Mga dokumento ng social mortgage. Social mortgage - sino ang karapat-dapat?

Ang mga social mortgage sa Moscow sa 2020 ay isang epektibong paraan upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay. Ito ay magpapahintulot sa mga residente ng kabisera na bumili ng residential real estate sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang pagbili at pagbebenta na transaksyon na kinasasangkutan ng mga kagustuhang pagbabayad. Hindi mo kailangang bisitahin ang maraming sangay ng mga bangko sa Moscow: isang listahan ng mga kasunduan sa mortgage sa lipunan ay ipinakita sa website.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang social mortgage sa Moscow

Ngayon ay may ilang mga opsyon para sa mga social mortgage agreement:

• pagkuha ng pautang sa mga kagustuhang termino mababang interes. Ayon sa mga programa ng suporta ng gobyerno (ang pagkakaiba ay binabayaran ng estado) rate ng interes sa mga pautang na ito ay nasa pagitan ng 10.6% (na may paunang bayad na hindi bababa sa 30% at 11.1% (na may paunang bayad na 10%). Ang mga pagbabayad sa ilalim ng pinakamahabang kasunduan ay maaaring gawin ng kliyente hanggang sa 30 taon.
• Bank social mortgage - nag-aalok ng mas mababa o mas mataas na rate ng interes..
• Ang ikatlong pangkat ng mga kontrata ay natapos sa mga apartment ng estado sa isang social mortgage sa presyong mas mababa sa market value. Ang mortgage na ito ay ibinibigay sa pamamagitan ng isang ahenteng bangko.

Kung mayroon kang utang sa isang social mortgage sa 2020, dapat kang mag-aplay para sa pagbawas sa antas ng mga pagbabayad o pagtaas sa termino ng kontrata gamit ang serbisyo ng online na aplikasyon sa website.

Sa loob ng tatlong taon na ngayon, ang programa ng Social Mortgage para sa mga listahan ng naghihintay sa Moscow ay tumatakbo sa Moscow. Simula noon, 4.5 thousand na ang nailabas sa kabisera sangla sa mga utang. Ang bawat isa ay malayang pumili ng isang pamamaraan ayon sa kung saan maaari nilang kunin sangla. Alinman sa pagbili ng isang apartment sa isang espesyal na "mortgage" na gusali, na itinayo ng lungsod, sa isang presyo na mas mababa kaysa sa presyo ng merkado, o samantalahin ang isang libreng subsidy, ngunit maghanap ng isang apartment sa merkado.

Ang artikulong ito ay isang sanggunian at materyal ng impormasyon; ang lahat ng impormasyon dito ay ipinakita para sa mga layuning pang-impormasyon at para sa mga layuning pang-impormasyon lamang.

Unang scheme
Pautang para sa isang panahon ng 3 hanggang 30 taon sa 10.5% bawat taon, gastos bawat metro - mula 9-11.4 hanggang 65 libong rubles.

Ang mga apartment sa ilalim ng scheme na ito ay ibinibigay sa mga bahay na espesyal na itinayo ng lungsod (para sa mga pondo sa badyet). Karaniwan, sa taong ito ang mga naturang bahay ay itinayo sa nayon ng Severny (NEAD), marahil sa lalong madaling panahon ay magtatayo ng mga bahay sa malapit sa rehiyon ng Moscow. Ang pangunahing operator ng mortgage program ng lungsod ay Komersyal na Bangko"Ahensiya ng Mortgage ng Moscow". Ang mga pautang ay ibinibigay sa loob ng 3 hanggang 30 taon sa 10.5% bawat taon.

Ang pinakamahalagang "sorpresa" ng programang panlipunan ay ang halaga ng bawat metro kuwadrado para sa mga kalahok sa programang ito ay malaki ang pagkakaiba sa presyo sa merkado. Hanggang sa taglagas ng 2007 nagkaroon flat rate para sa lahat ng nasa listahan ng naghihintay - humigit-kumulang 35 libong rubles bawat metro kuwadrado. Gayunpaman, noong taglagas ng 2007, inaprubahan ng gobyerno ng Moscow ang isang resolusyon sa pagkakaiba-iba ng presyo para sa mga nasa listahan ng paghihintay ng social mortgage, na nagbibigay para sa isang sistema ng pagtaas at pagbaba ng mga coefficient.

Komento ni Nikolai Fedoseev:
Sa taong ito, ang halaga ng konstruksiyon ay tumaas, ngayon ito ay 35-38 libong rubles bawat metro kuwadrado. metro. Ang koepisyent ng benepisyo na katumbas ng isa ay ilalapat sa mga nasa waiting list na nasa waiting list sa loob ng 10 taon. Para sa mga naghihintay sa pila nang higit sa panahong ito—sabihin, mga 20 taon—ang kadahilanan ng pagbabawas ay 0.3. Alinsunod dito, para sa kanila ang gastos sa bawat sq. ang metro ay magiging pantay, tulad ng nakikita natin mula sa talahanayan (tingnan ang - 11,400 rubles.

Para sa mga nasa listahan ng naghihintay nang wala pang 10 taon, mayroong isang sistema ng pagtaas ng mga coefficient. Ang maximum na pagtaas ng koepisyent ay 1.7 na inilapat sa mga nasa listahan ng naghihintay na may tatlong taong karanasan. Para sa kanila ang gastos sa bawat sq. metro ay katumbas ng 64.6 libong rubles.

Tungkol sa kita ng pamilya
Kunin natin, halimbawa, ang isang pamilya ng tatlong tao sa listahan ng naghihintay, na nasa listahan ng naghihintay sa loob ng 10 taon, at bibili ng isang lugar na 60 sq.m. na may isang mortgage. Magbibigay ang KB MIA ng pautang sa naturang pamilya sa 10.5% kada taon sa rubles o sa 9% kada taon sa US dollars. Sa isang karaniwang termino ng pautang na 15 taon, ang buwanang pagbabayad ng pamilya ay magiging mga 17 libong rubles. Dahil pinapayagan na gumastos ng hanggang kalahati ng iyong kita sa mga pagbabayad ng pautang, maaari lamang itong 40-45 libong rubles bawat buwan.

Komento ni Nikolai Fedoseev:
Para sa paghahambing: sa Moscow ngayon, ang yari na karaniwang pabahay ay nagkakahalaga ng higit sa 5 libong dolyar. Sa mga tuntuning ito buwanang pagbabayad ay magiging mga 3 libong dolyar, at ang kita ng pamilya ay mangangailangan ng higit sa 7 libong dolyar bawat buwan. Hindi lihim na ngayon 15% lamang ng populasyon ang may access sa mga kondisyon ng merkado.

Ang lumang apartment ay binibilang
Ang lahat ng mga programa sa pagbabayad ng gobyerno ng Moscow ay nagbibigay para sa gayong pamamaraan bilang offset ng lumang pabahay. Maaaring ibigay ng isang tao ang kanyang lumang apartment, na pag-aari niya, sa lungsod bilang kredito. Ang pamamaraan ay kagustuhan, iyon ay, ang gastos sa bawat metro kuwadrado sa lumang apartment ay katumbas ng gastos sa bawat metro kuwadrado sa bago.

At binabayaran lamang ng tao ang pagkakaiba sa lugar. Mayroong isang silid na apartment na may lawak na 30 metro kuwadrado. metro, at nakakakuha siya ng tatlong silid na apartment na 70 metro kuwadrado. metro. Kaya, para sa 40 sq. metro at nagbabayad. Ang pagkakaibang ito ay maaaring bayaran, kabilang ang paggamit ng isang social mortgage. Lumalabas na halos binabayaran ng nanghihiram ang paunang bayad.

Totoo, hindi lahat ng mga kalahok sa programa ay sumasang-ayon na ibigay ang kanilang lumang apartment bilang kredito, dahil karamihan sa mga nasa listahan ng naghihintay ay mga kumplikadong pamilya ng dalawa o kahit tatlong henerasyon. At ang mga magulang ay nananatili sa lumang apartment, at ang may sapat na gulang na anak at ang kanyang pamilya ay lumipat sa isang bagong "mortgage" na apartment.

Ang mga bata ay magbibigay ng metro
Marahil ay naaalala ng ilan sa aming mga mambabasa na ang programa ng lungsod na "Abot-kayang Pabahay para sa mga Batang Pamilya" ay nagbibigay ng malaking benepisyo. Sa kapanganakan ng unang anak sa pamilya, ang halaga ng 10 metro kuwadrado ay "nawawala". metro, ang pangalawa - 14 at ang pangatlo at . Wala pang ganoong benepisyo para sa mga may hawak ng mortgage. Pero sa ngayon lang yan.

Komentaryo ni Nikolai Fedoseev
Ang mekanismo ng programang “Young Family”—pagbili at pagbebenta na may installment payment—ay halos kapareho sa isang social mortgage, ngunit iba pa rin ito. Ang mga batang pamilya ay direktang nagbabayad sa badyet ng lungsod. At ang nanghihiram ng mortgage ay agad na nagbabayad sa lungsod sa tulong ng isang pautang, at pagkatapos ay nakikitungo sa bangko. Ang bangko ay isang komersyal na istraktura at hindi maaaring makisali sa pagkakawanggawa; ang mga regulasyon ng Bangko Sentral ay hindi nagbibigay ng mga naturang regalo.

Ngunit talagang umaasa ako na sa pagtatapos ng taon ay aprubahan namin ang isang utos ng gobyerno ng Moscow, ayon sa kung aling mga pamilya na pumili ng programa ng social mortgage ay bibigyan ng subsidy sa pagsilang ng isang bata na katumbas ng halaga ng mga iyon. parehong 10, 14 at 18 square meters. metro. At ang subsidy na ito ay gagamitin para mabayaran ang utang sa bangko.

Pangalawang scheme
Loan+subsidy
Ang programang panlipunan ay nagsimula nang eksakto sa mekanismong ito. Paano ito naiiba? Ang taong nasa listahan ng naghihintay ay bumili ng apartment hindi mula sa lungsod sa isang may diskwentong presyo, ngunit sa merkado sa isang presyo sa merkado. Mabibili niya ito pangunahing pamilihan, sa pangalawang merkado, sa Moscow, sa rehiyon ng Moscow - sa anumang lugar, ng anumang mga katangian ng consumer. Kahit na sa ibang lungsod at rehiyon ng Russian Federation.

Tumutulong ang lungsod sa pamamagitan ng pagbibigay ng libreng subsidy mula sa badyet. Ang halaga ng subsidy ay depende sa kung ilang taon na ang isang tao sa waiting list. Halimbawa, 70% ng halaga ng pabahay ay napupunta sa mga nasa waiting list na may 10 taong karanasan at mga benepisyaryo na may 5 taong karanasan. Ngunit ang 70% na ito ay kinakalkula mula sa halaga ng karaniwang pabahay ng panel, hindi lamang sa anumang pabahay.

Kapag tinutukoy ang tinantyang gastos sa bawat metro kuwadrado para sa isang subsidy, ang mga awtoridad ng Moscow ay ginagabayan ng pinakamababang presyo sa merkado. Ang gastos kada metro kuwadrado sa ilalim ng subsidy ay ini-index kada quarter. Sa ngayon, sa ikatlong quarter ng 2008, ito ay 98,014 rubles (halos 5 libong rubles higit pa kaysa sa nakaraang quarter).

Ang halaga ng subsidy ay kinakalkula tulad ng sumusunod. Ang bilang ng mga miyembro ng pamilya sa listahan ng naghihintay ay i-multiply sa provision rate para sa bawat tao (18 sq. meters). Ang kabuuang para sa isang pamilya na may tatlong tao ay 54 sq. metro. Pagkatapos ay pinarami ng 98 libong rubles. nagtagumpay kami 5 milyon 293 libong rubles. 70% ng halagang ito - 3 milyon 705 libo.

SA non-cash form ang perang ito ay inililipat sa isang nakarehistrong target na naka-block na bank account, at pagkatapos maibigay ang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, ang subsidy ay ililipat sa bank account ng nagbebenta o developer.

Kailangan mong bayaran ang pagkakaiba sa pagitan halaga sa pamilihan mga apartment at ang halaga ng subsidy.

Natututo kami kung paano bumili ng apartment na may mortgage na 4 na beses na mas mura kaysa sa market value.

Ang social mortgage ay isang solusyon para sa maraming tao na walang sariling tirahan o napakaliit nito sa laki. Maraming tao ang karapat-dapat para sa isang social mortgage at ito ang kadalasang tanging opsyon na magagamit upang mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay.

Mga pagkakaiba sa pagitan ng ordinaryong at panlipunang mortgage

Maraming tao ang nalilito sa mga konsepto ng "mortgage" at "mortgage loan". Ang mortgage ay isang anyo ng collateral para sa ari-arian, at ang isang mortgage loan ay humiram ng pera mula sa isang bangko laban sa seguridad ng ari-arian. Kadalasan, ang mga tao ay bumibili ng pabahay gamit ang isang mortgage, at ang collateral ay umiiral real estate, o isa na binili gamit ang isang mortgage loan.

Depende sa kung anong mga benepisyo ang natatanggap ng isang tao, ang mga social at komersyal (ordinaryong) mortgage ay nakikilala. Maaari silang makakuha ng isang komersyal mga legal na entity at mga pribadong indibidwal na, ayon sa batas, ay hindi binibigyan ng mga benepisyo mula sa estado. Nakakatulong ang mga social mortgage na mapabuti ang kalagayan ng pamumuhay ng mga taong kabilang sa mga mahihinang bahagi ng populasyon. Ang kakanyahan ng isang social mortgage ay ang kakayahang kumuha ng pautang para sa pabahay, na, salamat sa umiiral na programa ng gobyerno, ay magiging mas madaling bayaran sa pamamagitan ng pagbawas sa halaga ng real estate.

Ang social mortgage ay tumutulong upang makahanap ng isang paraan sa isang mahirap na sitwasyon kapag ang mga tao ay walang pera upang bumili ng apartment. Ito ay inisyu para sa isang mahabang panahon, salamat sa kung saan ang mga tao ay may pagkakataon na makakuha ng pabahay ngayon, nang hindi gumagastos ng pera upang bilhin ito sa loob ng maraming taon.

Ang talahanayan ay nagbibigay ng isang paghahambing ng mga kondisyon ng panlipunan at maginoo na mga mortgage na maaaring makuha mula sa mga bangko ng Russia.

Ang talahanayan ay hindi nagpapakita ng mga pakinabang ng mga social mortgage. Kaya ano ang pakinabang nito? Isang mortgage mas mura. Ang lahat ng mga rehiyon ng bansa ay may iba't ibang mga kondisyon para sa mga social mortgage:

• Sa isang kaso, ang mga tao ay maaaring bumili ng pabahay sa halaga, na tumutulong na mabawasan ang presyo. Ang ganitong programa, halimbawa, ay nagpapatakbo sa Moscow;
• Sa pangalawang kaso, makukuha ng mga tao ang nawawalang bahagi ng pera para makabili ng real estate. Halimbawa, ang isang batang pamilya na may mga anak ay maaaring makatanggap ng kabayaran sa halagang 40% ng halaga ng pabahay, at isang pamilya na walang anak - 35%;
• Sa ikatlong kaso, ang isang mortgage ng estado ay tumutulong upang makakuha ng mga subsidyo para sa pagbabayad ng interes sa utang, na gagawing mas madali ang pagbabayad ng utang sa hinaharap.

Kung gusto mong malaman kung anong mga benepisyo ang makukuha mo salamat sa isang social mortgage, maaari kang makipag-ugnayan sa administrasyon ng lungsod at sa bangko. Ang bawat rehiyon ay may kanya-kanyang mga programa, na ang bawat isa ay maaaring lubos na magaan ang pinansiyal na pasanin kapag bumili ng mamahaling pabahay.

Sino ang may karapatang mag-aplay para sa isang social mortgage?

Ang programa ng estado ay nagpapahintulot sa mga sumusunod na kategorya ng populasyon na makatanggap ng mga benepisyo:

1. Mga batang pamilya na may mga anak

Upang mag-aplay para sa benepisyo, ang mga batang pamilya ay dapat magkaroon ng mga pondo upang mabayaran ang nawawalang halaga pagkatapos makakuha ng isang social mortgage. Ang edad ng mag-asawa ay hindi dapat higit sa 35 taon, at ang pamilya ay dapat na nakarehistro sa apartment. Alinsunod sa batas, 48 ​​square meters ang inilalaan para sa dalawang tao. m.

2. Lahat ng tao na may karapatan sa pinabuting kondisyon ng pabahay

Alinsunod sa mga pamantayang ipinatutupad sa Russia, dapat mayroong 18 metro kuwadrado bawat tao. m ng living space. Kung ang mga tao ay nakatira sa isang apartment o bahay sa isang mas maliit na lugar, sila ay may karapatang mag-aplay para sa isang social mortgage.

3. Mga tauhan ng militar at mga beterano ng labanan

4. Mga empleyado ng pampublikong sektor, anuman ang kanilang edad

Kasama sa kategoryang ito ang mga empleyado ng mga ahensya ng gobyerno, mga empleyado ng mga institusyong pang-edukasyon ng estado, mga empleyado ng mga pasilidad sa kultura at palakasan, at mga manggagawa ng mga negosyo sa pagpaplano ng lunsod.

Social mortgage sa Moscow

Ang halaga ng subsidized na pabahay para sa mga residente ng kabisera ay depende sa halaga ng pagtatayo ng bahay at sa oras na ang isang tao ay nasa waiting list para sa pabahay. Ang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay natapos sa pagitan ng nanghihiram at ng Pamahalaan ng Moscow, at anumang bangko ay maaaring kumilos bilang isang tagapamagitan.

Ang pangunahing tanong ay nananatili kung ano ang magiging halaga ng pabahay na binili gamit ang isang social mortgage. Halimbawa, maaaring bumili ang isang tao na nakapila mula noong 1990 dalawang silid na apartment lugar na 62 sq. m sa isang diskwentong presyo na 558 libong rubles. Ang parehong apartment para sa isang tao na nasa listahan ng naghihintay mula noong 2000 ay nagkakahalaga ng higit sa 2 milyong rubles.

Kapag bumili ng real estate sa isang may diskwentong presyo, maaari kang magbayad ng bahagi ng halaga kapag nakumpleto ang transaksyon, at upang bayaran ang natitira, kumuha ng mortgage loan mula sa isang bangko na nag-aalok ng mga paborableng kondisyon. Ang mga taong gustong mag-aplay para sa isang social mortgage sa Moscow ay dapat nasa pagitan ng 18 at 55 taong gulang, kilalanin bilang nangangailangan ng pinabuting kondisyon ng pabahay, at kayang bayaran ang mortgage loan.

Paano mag-apply para sa isang social mortgage?

Ang pag-aaplay para sa mga kagustuhang pautang kung minsan ay nangangailangan sa iyo na maglagay ng maraming pagsisikap upang makamit ang mga resulta. Kailangan mong simulan ang proseso sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa administrasyon ng distrito kung saan ka nagsusumite ng aplikasyon na may kahilingang irehistro ang iyong apartment. Dapat mong malaman ang lahat ng mga detalye mula sa bangko, kabilang ang mga kinakailangan para sa hinaharap na manghihiram. Kadalasan, upang makakuha ng mortgage, kailangang malaman ng bangko ang sumusunod na impormasyon:

• Lugar ng trabaho;
• Senioridad;
• Bilang ng mga miyembro ng pamilya;
• Halaga ng buwanang kita;
• Pagkakaroon ng seguro sa ari-arian.

Ang anyo ng mortgage na ito ay isang magandang tulong na ibinigay ng ating estado. Sa maraming bansa ay wala mga katulad na programa. Samakatuwid, sa kabila ng mga burukratikong paghihirap na naghihintay sa mga potensyal na nanghihiram, ipinapayo pa rin namin sa iyo na seryosohin ang pagkakataong ito. Kung nagpasya ka na sa isang mortgage, kung gayon ang isang panlipunan, siyempre, ay magiging mas kumikita para sa iyo.

Ang pagbili ng iyong sariling tahanan ay ang pinakamahal na pangarap ng sinumang pamilya na nangangailangan nito. Sa kasamaang palad, hindi lahat ng mamamayan ay kayang gawin ito sa cash, na may naaangkop na kita o ipon. Iyon ang dahilan kung bakit ang isang mortgage ay dumating upang iligtas.

Minamahal na mga mambabasa! Ang aming mga artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay natatangi.

Kung susuriin natin ang ganitong uri ng pagpapahiram, kung gayon ang mga karaniwang programa ay tumama rin nang husto sa pocketbook, at samakatuwid ay hindi kayang bayaran para sa mga mamamayang mahina sa lipunan. Ngunit para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan mayroong isang paraan out - isang social mortgage, at ito ang tatalakayin sa ibaba.

Ang legislative framework

Ang Pederal na Batas sa Mortgage Lending ay pinagtibay noong 1998, at ang batas na ito ay mahalaga. Kinokontrol nito ang pamamaraan para sa pag-isyu ng mga naturang pautang, at kinokontrol din ang lahat ng mga isyu tungkol sa pagpaparehistro at paglipat sa pabahay. Marami pang mga regulasyon ang maaaring idagdag dito.

1. Ang Konstitusyon, na nagsasaad na ang bawat mamamayan ay may karapatan sa pabahay at hindi maaaring paalisin dito nang walang legal na batayan.
2. Pederal na batas sa malalaking pamilya, mga tauhan ng militar, mga manggagawa sa gobyerno at tagapagpatupad ng batas, at panlipunang benepisyo na ibinibigay sa kanila, kabilang ang mga mortgage.
3. Mga Regulasyon sa Social Mortgage Lending Agency, na kumokontrol sa mga karapatan at obligasyon ng mga opisyal ng katawan ng gobyernong ito.

Kinakailangang tandaan na mayroon ding mga panrehiyong programa kung saan ang ilang mga kategorya ng mga mamamayan ay maaaring paglaanan ng pera sa badyet para sa bahagyang pagbabayad ng mga mortgage.

Ang konsepto at tampok ng social mortgage

Ang pagpapahiram sa mortgage ay nangangahulugan ng posibilidad ng pagbili ng residential real estate sa kredito. Sa kasong ito, ang biniling apartment o pagmamay-ari ng bahay, na napapailalim sa isang espesyal na paghihigpit, ay nagsisilbing collateral property.

Ano ang isang social mortgage?

Iyon ay, ang impormasyon ng mortgage ay ipinasok Rehistro ng Estado, samakatuwid, ang pabahay na binili gamit ang naturang pautang ay hindi maaaring ibenta o kung hindi man ay itapon hanggang sa ganap na mabayaran ang utang at interes.

Ang social mortgage ay isang uri ng pagpapahiram na nagbibigay ng tulong mula sa estado. Ito ay tumatagal ng bahagi mandatoryong gastos(paunang bayad, pagbabayad ng interes) na napupunta sa institusyon ng pagbabangko mula sa mga pondo sa badyet.

Iyon ay, sa katunayan, ang nanghihiram na nasa ilalim ng naturang programa ay tumatanggap suportang pinansyal mula sa estado. Ang isang espesyal na tampok ng mga social mortgage ay ang inilalaan mula sa badyet Pinagkukuhanan ng salapi ay hindi ibinibigay sa nanghihiram, ngunit agad na inilipat mula sa badyet patungo sa bank account.

Bilang karagdagan, ang posibilidad ng iba't ibang mga mapanlinlang na scheme na may real estate ay hindi kasama, dahil ang mga kinatawan ng isang espesyal na ahensya ng estado para sa pagpapahiram ng mortgage ay lumahok sa pagpaparehistro ng mga mortgage.

Kailangan mong malaman na ang desisyon na mag-isyu ng isang social mortgage ay eksklusibo sa mga opisyal ng mortgage lending agency, at ginagawa nila ang lahat ng paglilipat sa mga institusyong pagbabangko.

Mga kondisyon para sa pagkuha ng isang social mortgage

Una, kailangan mong magpasya kung aling real estate ang maaaring maging karapat-dapat para sa isang social mortgage.

1. Residential real estate. Kabilang dito ang mga apartment, pati na rin ang mga pribadong sambahayan, na nilayon para sa mga mamamayan na manirahan, at maaari kang lumipat sa kanila kaagad pagkatapos makumpleto ang lahat ng kinakailangang mga papeles.
2. Mga plot ng lupa kung saan matatagpuan ang bahagyang itinayong mga kabahayan, o ang pagtatayo ng isang residential property ay pinlano.
3. Mga apartment sa mga hindi pa tapos na gusali na maaaring ilipat pagkatapos na maisakatuparan ang gusali. Ang pangunahing kinakailangan ay ang residential property ay 80% ready.

Mga kategorya ng mga mamamayan at pamilya

Ngayon ay magpatuloy tayo sa pagsasaalang-alang sa mga kategorya ng mga mamamayan at pamilya na maaaring umasa sa isang social mortgage:

• mga tauhan ng militar at mga miyembro ng kanilang pamilya, kabilang dito ang mga kontratang sundalo ng sandatahang lakas, FSB, at iba pang sangay ng militar na nagsilbi nang higit sa 3 taon;
• mga pulis, heneral patuloy na karanasan na ang serbisyo ay higit sa 10 taon;
• manggagawa mga organisasyong pambadyet, iyon ay, mga guro at doktor na hindi umabot sa 35 taong gulang, nagtrabaho nang higit sa 5 taon sa kanilang posisyon, o nakarating sa mga rural na lugar;
• mga batang pamilyang wala pang 35 taong gulang;
• malalaking pamilya, iyon ay, yaong may tatlo o higit pang mga anak;
• mga manggagawa sa tren na may higit sa 6 na taong karanasan sa trabaho at wala pang 35 taong gulang;
• mga batang propesyonal na kaagad pagkatapos ng graduation ay nagsimula ng kanilang seniority at patuloy na nagtrabaho sa loob ng isang taon sa anumang negosyo.

Tulad ng makikita mo, ang pagpapahiram ng social mortgage ay malinaw na kinokontrol at hindi lahat ng mamamayan ay maaaring umasa dito. Dapat ding idagdag na nagbibigay ito ng mga ipinag-uutos na pagbabayad, samakatuwid, bago kumpletuhin ang lahat ng mga dokumento at makatanggap ng pera, ang institusyon ng kredito, pati na rin ang ahensya, ay magsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng pangkalahatang pinansiyal na kalagayan nanghihiram.

Mahalagang tandaan na hindi lahat ng institusyon ng pagbabangko ay nakikilahok sa mga programa sa pagpapahiram sa lipunan. Ang mga bangko lamang na nakatanggap ng espesyal na pahintulot ang pinapayagang ma-access ang mga ito. Bangko Sentral RF, at kinikilala ng ahensya ng mortgage.

Samakatuwid, bago simulan ang proseso ng pagpaparehistro, kailangan mong tanungin kung ang institusyon ng pagbabangko ay nakikilahok sa programang ito.

Mga kalamangan at kahinaan ng programa

Isaalang-alang natin ngayon ang mga positibo at negatibong aspeto ng ganitong uri ng pagpapautang. Ang kalamangan ay ang rate ng interes sa naturang mga pautang, na obligadong bayaran ng benepisyaryo, ay mula 4-10% kada taon.

Ano ang isang social mortgage, panoorin sa video na ito:

Dagdag pa, gamit ang mga pondo sa badyet, maaari mong bayaran ang bahagi ng mga mandatoryong buwanang pagbabayad (sa pinili ng nanghihiram). Ang isa pang hindi maikakaila na kalamangan ay na sa pamamagitan ng mga programa sa badyet maaari mong mapabuti ang iyong mga kondisyon sa pamumuhay.

SA negatibong aspeto Maaaring isama ang mga sumusunod na aspeto:

• hindi ka makakabili ng marangyang pabahay, ibig sabihin, ibibigay ang pera sa badyet para sa pagbili ng pabahay sa rate na 18 tirahan metro kuwadrado, bawat miyembro ng pamilya;
• ang kalagayang pinansyal ng nanghihiram ay mahigpit na sinuri;
• para sa ilang mga kagustuhang kategorya ng mga mamamayan, ang batas ay nangangailangan ng isang ipinag-uutos na kontribusyon ng 10% ng halaga ng apartment;
• Ang pabahay na nasa ilalim ng naturang programa ay dapat nasa bago o ganap na inayos na gusali.

Ito ay kagiliw-giliw na malaman na, sa kabila ng pagkakaroon ng ilang mga disadvantages ng naturang mga programa, para sa mga nasa itaas na kagustuhan na mga kategorya ito ang tanging paraan upang maging mga may-ari ng pinakahihintay na square meters.

Ang pamamaraan para sa pagbili ng isang apartment gamit ang isang social mortgage

Isaalang-alang natin ang isang detalyadong algorithm para sa pagbili ng pabahay sa ilalim ng naturang programa.

1. Kung ang isang pamilya ay nabibilang sa isa sa mga kategoryang ito, kailangan muna nilang maghanap ng angkop na ari-arian.
2. Susunod, kailangan mong kolektahin ang lahat ng mga sertipiko ng kita para sa huling ilang taon upang kumpirmahin ang pagkakaroon ng matatag na kita ng mga nagtatrabahong miyembro ng pamilya, pagkumpirma ng mga dokumento na ang mga mamamayan ay mga benepisyaryo, at pagkatapos ay pumunta sa ahensya ng mortgage ng estado upang malaman kung magbibigay sila ng pera para sa isang mortgage. Kung ang nasabing pahintulot ay ibinigay, maaari kang magpatuloy sa susunod na yugto.
3. Kasama ang iba mga nakolektang dokumento kailangan mong humanap ng isang institusyong pagbabangko na kalahok sa preferential mortgage program at isumite ang mga ito para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon. Inirerekomenda din na magbigay ng mga dokumento para sa ari-arian, pati na rin ang isang paunang kasunduan na nagpapatunay sa intensyon ng mga partido na bilhin at ibenta ang ari-arian.
4. Kung ang institusyon ng pagbabangko ay magbibigay ng pahintulot nito, kailangan mong kunin sa kanila ang mga detalye kung saan ililipat ang pera sa badyet at dalhin ang mga ito sa mga opisyal ng ahensya.
5. Susunod, ang down payment ay binabayaran o ito ay ginagawa gamit ang budget money (depende sa mortgage program). Ang ari-arian ay nakarehistro sa pangalan ng may-ari at ipinasok sa rehistro ng estado.

Kailangan mong tandaan na ang kumpirmasyon ng kakayahang magbayad ng paunang bayad ay maaaring isang pormal na deposito sa isang bangko kung saan ang account ay magkakaroon ng kinakailangang halaga.

Mga kinakailangang dokumento

Narito ang isang listahan ng mga kinakailangang dokumento na kailangang kolektahin upang makilahok sa kagustuhang programa:

• mga sertipiko mula sa mga munisipal na awtoridad sa lipunan, Ministry of Defense, Ministry of Internal Affairs, pati na rin ang iba pang mga awtoridad sa badyet na ang mga empleyado ay sakop ng social mortgage;
• isang sertipiko ng komposisyon ng pamilya sa kasalukuyang lugar ng paninirahan, pati na rin ang bilang ng mga rehistradong tao;
• mga dokumento na nagpapatunay ng kita para sa huling ilang taon, kabilang dito ang isang katas mula sa work book ng lahat ng miyembro ng pamilya, pati na rin ang kumpirmasyon ng pagkakaroon ng mga pondo upang makagawa ng paunang bayad;
• Availability ng mga benepisyo para sa mga utility bill, kumpirmasyon ng paglipat maternity capital(para sa mga pamilyang may mga anak).

Sa ilang mga kaso, ang isang bangko o ahensya ng mortgage ay maaaring mangailangan ng karagdagang pakete na nagpapatunay sa solvency ng mamamayan at ng kanyang pamilya. Mga nuances na lumitaw sa panahon ng pagpapatupad ng programang ito.

Una sa lahat, kailangan mong bigyang pansin ang mga tagausig. Hindi sila karapat-dapat para sa mga benepisyo, ngunit may karapatan sa makabuluhang diskwento sa mga bayarin. mga pampublikong kagamitan, na binabayaran sa isang espesyal na account sa cash.

Kung hindi mo gagastusin ang mga ito, pagkatapos ay sa ilang taon maaari kang mangolekta ng isang disenteng halaga, na magsisilbing isang paunang bayad. Nalalapat din ito sa mga tagapaglingkod sibil ng lungsod ng Moscow.

Hindi mataas ang suweldo ng naturang mga empleyado, ngunit para sa kanila ay may mga programang panrehiyon na nagpapahintulot sa kanila na bayaran ang bahagi ng mga pondo ng mortgage mula sa lokal na badyet.

Mga mamamayan na maaaring makatanggap ng isang social mortgage.

Mahalagang tandaan na ang mga pamilyang may mga anak ay maaaring samantalahin ang dalawang programa ng mortgage nang sabay-sabay. Maaari silang kumuha ng 5% mortgage at gumamit ng maternity capital upang bayaran ito.

Mga pamamaraan at halimbawa ng pagkalkula ng square meters

Upang mapailalim sa programang panlipunan, dapat na maunawaan ng mga katangi-tanging kategorya ng mga mamamayan kung gaano karaming metro kuwadrado ang nagpapahintulot sa kanila na gamitin ito. Nag-aalok ang ilang mga bangko online na calculator s na nangangailangan ng pagpasok ng personal at iba pang data.

Ngunit ito ay ginagawa nang simple. Gaya ng nakasaad sa itaas, hindi ka makakabili ng marangyang pabahay gamit ang isang social mortgage. Ang residential na real estate na may malaking square footage ay nasa ilalim ng konsepto nito. Kodigo sa Pabahay ay nagsasabi na upang makasunod sa lahat ng pinakamababang pamantayan sa sanitary, ang bawat miyembro ng pamilya ay dapat magkaroon ng hindi bababa sa 18 metro kuwadrado ng lugar ng tirahan.

Kasabay nito, may isa pang kinakailangan: ang mga miyembro ng pamilya ng iba't ibang kasarian (hindi mag-asawa), halimbawa, kapatid na lalaki at babae, ay dapat manirahan sa magkahiwalay na silid. Samakatuwid, upang makalkula kung ang isang apartment ay angkop para sa isang social mortgage, dapat isaalang-alang ng pamilya ang naturang data. Tingnan natin ang halimbawa ng isang social mortgage para sa isang pamilya ng 4, na kinabibilangan ng mga magulang, isang kapatid na lalaki at isang kapatid na babae.

Para sa bawat tao kailangan mo ng 18 square meters, iyon ay, 18x4 = 72 m2. Kapatid, kapatid, kailangan ng mga magulang ng magkakahiwalay na silid. Kung ang apartment ay may dalawang silid na 72 metro kuwadrado, kung gayon ang naturang pabahay ay hindi magiging angkop. Kailangan namin ng isang tatlong silid na apartment, iyon ay, maaari kaming magdagdag ng isa pang 18 metro kuwadrado, dahil halos walang tatlong rubles na may kabuuang living area na 72 m2.

Ito ay lumalabas na para sa isang social mortgage maaari kang bumili ng isang tatlong silid na apartment na may living area na 90 square meters. Kailangan mong tandaan na ang kabuuang lugar ay hindi kasama sa pagkalkula na ito.

Online na social mortgage calculator

Ngayon tingnan natin kung anong data ang kailangang ilagay sa online na calculator para kalkulahin ang mga pagbabayad sa social mortgage.

Ang sumusunod na data ay ipinasok dito:

• ang halaga ng paunang bayad na babayaran ng nanghihiram o ng badyet;
• buwanang pagbabayad sa katawan ng pautang (nakapirming halaga);
• kabuuang halaga ng apartment;
• ang rate ng interes, tulad ng nakasaad sa itaas, ay depende sa kategoryang kagustuhan;
• ang panahon kung saan kinuha ang utang.

Kapag naipasok mo na ang impormasyong ito, ibibigay sa iyo ng calculator ang iyong mga tinantyang buwanang pagbabayad. Sa isang halimbawa, ganito ang hitsura:

Ang halaga ng apartment ay 5,000,000 rubles. Isang paunang bayad ay 10%, ibig sabihin, 500 thousand, ang balanse ay 4,500,000. Ang interest rate ay 5% kada taon. Ang utang ay kinuha sa loob ng 20 taon.

Kalkulahin natin ang buwanang pagbabayad ng interes: 5/12=0.4% bawat buwan. Tinutukoy namin ang buwanang pagbabayad ng interes: 4,500,000x0.4%/100%=18,000 rubles.

Ang labis na pagbabayad ng interes ay magiging katumbas ng: 18,000x 140 (buwan sa 20 taon) = 2,520,000 rubles. Dagdag pa dito ang loan body na 4,500,000, 7,020,000 million na pala ang kailangan mong bayaran. Ang kalkulasyon na ito ay ibinibigay kung sakaling, ayon sa kasunduan, ang buong balanse ng pautang ay babayaran sa huling buwan ng mortgage loan.

Ngunit ito ay isang tinatayang halaga, dahil ang bawat buwanang pagbabayad ay may isang tiyak na halaga upang mabayaran ang katawan ng pautang, na isinasaalang-alang ang katotohanan na ang interes sa paggamit ng pera ay sinisingil sa balanse ng utang, kung gayon ang halaga sa itaas ay magiging mas kaunti. . Ngunit ang algorithm ng pagkalkula ay mananatiling hindi nagbabago.

Mahalagang tandaan na ang isang online na calculator ay maaari lamang magbigay ng tinatayang mga kalkulasyon.

Mga bangko sa Moscow na nakikilahok sa mga kagustuhang mortgage

Sa rehiyon ng Moscow, ang mga sumusunod na bangko ay lumahok sa mga programa ng social mortgage:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Bangko ng Komunikasyon;
• Bank Zenit;
• Rosselkhozbank.

Sasabihin sa iyo ng video na ito ang lahat tungkol sa mga social mortgage para sa mga Muscovites:

Kinakailangan din na isaalang-alang na ang naturang listahan ay maaaring magbago bawat taon, dahil ang ilang mga institusyon ng kredito ay maaaring makakuha ng kinakailangang pahintulot at maging isang kalahok sa pagpapautang sa lipunan.

Mahalagang tandaan na ang rate ng interes sa anumang bangko para sa isang social mortgage ay hindi lalampas sa threshold na 5-10%, at depende sa napiling programa at sa pinansiyal na kalagayan ng nanghihiram.

Upang maging may-ari ng isang apartment na kinuha sa isang social mortgage, kailangan mong mahulog sa ilalim tiyak na kategorya mamamayan, pati na rin magbigay ng listahan ng mga kinakailangang dokumento. Ang mortgage agency ay naglilipat ng mga pondo ng badyet para sa bahagyang pagbabayad ng utang.