Paunang bayad sa isang mortgage. Saan kukuha ng pera para sa isang mortgage Hindi sapat para sa isang paunang bayad sa isang mortgage

Karamihan sa mga bangko ay handang mag-isyu ng mortgage loan para lamang sa mga makakapagbayad nito. isang paunang bayad para sa biniling apartment (karaniwan ay 20 porsiyento o higit pa sa halaga ng bibilhin sa hinaharap). Ngunit ano ang gagawin kung ang sarili mong ipon ay halos wala na? Baka kunin pautang sa consumer, at gamitin ito para mabayaran ang paunang bayad? O maghanap ng bangko na walang interest rate? O baka hindi tayo dapat magmadali sa pagkuha ng mortgage at mag-ipon muna ng pera? Pero kung nag-iipon ka, magkano? Ang mga sagot sa mga tanong na ito ay alam ng pinuno ng proyektong "Mortgage" ng portal ng GdeEtoDom.RU na si Evgenia Taubkina, na "nagluluto" sa "kusina" ng mortgage nang higit sa 8 taon.

Karamihan sa mga bangko ay handang mag-isyu ng isang mortgage loan lamang sa mga taong nakapag-iisa na makakapagbayad ng paunang bayad para sa biniling apartment (kadalasan ito ay 20 porsiyento o higit pa sa halaga ng bibilhin sa hinaharap). Ngunit ano ang gagawin kung ang sarili mong ipon ay halos wala na? Baka kumuha ng consumer loan at gamitin ito para mabayaran ang down payment? O maghanap ng bangko na walang interest rate? O baka hindi tayo dapat magmadali sa pagkuha ng mortgage at mag-ipon muna ng pera? Pero kung nag-iipon ka, magkano? Ang mga sagot sa mga tanong na ito ay alam ng pinuno ng proyektong "Mortgage" ng portal ng GdeEtoDom.RU na si Evgenia Taubkina, na "nagluluto" sa "kusina" ng mortgage nang higit sa 8 taon.

Consumer loan para sa down payment- ang pinaka malungkot na desisyon. Ang bagay ay para sa mga bangko, ang pagkakaroon ng mga ipon para sa paunang bayad ay kumpirmasyon ng solvency ng nanghihiram. Kung ang isang borrower ay kukuha ng isang consumer loan para sa isang paunang bayad, ito ay higit na nagdaragdag sa parehong mga panganib ng bangko at sa sarili nitong pasanin sa utang. Tingnan ito para sa iyong sarili - gamitin ang aming calculator upang kalkulahin ang buwanang pagbabayad ng mortgage at idagdag ang buwanang pagbabayad sa utang dito. Worth it bang pasanin ang sarili mo ng ganyan?

Hindi nakakagulat, maraming mga bangko ang tiyak na laban sa mga nangungutang na pupunta sa rutang ito. Bukod dito, ang isang bilang ng mga bangko ay maaaring masubaybayan ang mga sitwasyon kung saan ang isang borrower ay kumuha ng isang consumer loan para sa isang paunang bayad, ngunit sa parehong oras ay nagsinungaling sa form ng aplikasyon para sa isang mortgage loan at ipinahiwatig ang "sariling ipon" bilang pinagmulan. Siyempre, sa kasong ito ay hindi siya makakatanggap ng anumang kredito.

Tungkol sa zero down payment Ito ay nagkakahalaga din na kalimutan - bilang isang panuntunan, ang mga naturang alok ay sinusundan ng napakataas karagdagang gastos sa deal. Halimbawa, sa ilang mga bangko ang komisyon para sa pag-isyu ng naturang pautang ay 8% - tulad ng nakikita mo, walang punto na makisali sa mga naturang alok. Sa panahon ng krisis noong 2008, ang karamihan mataas na porsyento ang mga default ay naitala sa sangla sa mga utang na may mababa o walang paunang bayad. Sa pag-iisip na ito, karamihan sa mga bangko ay naglalapat pa rin ng mas mahigpit na mga pagsusuri sa kredito sa mga nanghihiram na nagta-target ng mga pautang na may mababang paunang bayad.

Ang pinaka-makatwirang desisyon ay tila mag-ipon para sa paunang bayad na 20% mula sa halaga ng ari-arian. Ang mga bangko ay nag-aalok ng pinaka-kagiliw-giliw na mga kondisyon para sa naturang kontribusyon. At kung mangolekta ka ng higit pa, ang ilang mga bangko ay hindi man lang susuriin ang solvency ng mga kliyente. Gayunpaman, kung ito ay posible makaipon ng hindi bababa sa 10% ng halaga at wala nang anumang dahilan upang ipagpaliban ang pagbili ng apartment, maaari kang magsimulang tumingin nang mabuti sa mga alok sa bangko o agad na mag-aplay para sa isang pautang - at ito ay maaaring gawin, halimbawa, gamit ang Mortgage service mula sa portal na GdeEtotDom.RU. Sa mga bangko kung saan tayo nakikipagtulungan, ang mga mortgage na may minimum na down payment ay inaalok ng Transcapitalbank, InvestTrustBank (ITB) at MTS Bank. Ang pangunahing bagay ay ang wastong kalkulahin ang iyong mga gastos at makatotohanang masuri ang iyong mga kakayahan.

Tinatayang pagkalkula para sa mga pautang sa mortgage na may iba't ibang laki ng paunang bayad na ibinigay para sa pagbili ng isang apartment na nagkakahalaga ng 5 milyong rubles.

Halos imposible na makakuha ng isang mortgage loan nang walang paunang bayad - bilang isang patakaran, ito ay 15-30% ng gastos ng apartment. Paano makaipon para dito?

Ang pera para sa paunang bayad ay hindi katulad ng pag-iipon mula sa iyong suweldo para sa tag-ulan. Ang paunang bayad ay isang tiyak na halaga na kailangan mong magkaroon sa oras na magpasya kang bumili ng sarili mong tahanan.

Halos imposible na makakuha ng isang mortgage loan nang walang paunang bayad - bilang isang patakaran, ito ay 15-30% ng gastos ng apartment. Paano makaipon para dito? ... Pananalapi

Prinsipyo ng Akumulasyon ni Shlomo Benartzi

Gumamit ng isa sa mga kasalukuyang istratehiya sa pagtitipid. Halimbawa, ang ekonomista na si Shlomo Benartzi ay nag-aaral ng mga pagkakamali sa pagpaplano ng ekonomiya at nakabuo ng isang balangkas batay sa pag-uugali ng mga kumukuha ng isang mortgage. Ayon sa kanyang pagsasaliksik, humigit-kumulang ⅔ sa mga Europeo ang hindi kailanman nakaipon ng pangmatagalang pagtitipid at ito ay lubos na humahadlang sa kanilang kakayahang mahulaan ang paggasta.

Hindi karaniwan para sa mga tao na magbawas ng mga gastos sa ngayon - natatakot kaming limitahan ang aming sarili; Ang takot ang pangunahing bagay na pumipigil sa atin sa pag-iipon ng pera, at nangangako tayong gagawin ito "sa ibang pagkakataon." Upang makayanan ang problema, at dahan-dahan ngunit tiyak na matutong mag-ipon, lumipat mula sa mga pormal na halaga tungo sa tunay na mga halaga, iminungkahi ni Benartzi ang "mas bukas" na pamamaraan. Ang ideya ay unti-unting taasan ang iyong puhunan sa ipon.

Halimbawa, simulan muna ang pag-iipon ng 3% ng iyong suweldo bawat buwan, ngunit unti-unting taasan ang bahagi ng ipon. Maaari mong piliin ang panahon pagkatapos kung saan ikaw mismo ang magtataas ng bahagi ng ipon, depende sa iyong mga layunin.

Kung kailangan mo ng halaga para sa isang paunang bayad, maaari mong taasan ang bahagi ng savings ng 1 porsiyento bawat buwan, o, halimbawa, ng 5% bawat 3 buwan.

Sa isang tiyak na yugto, maaabot mo ang maximum na maaari mong ilaan sa pagtitipid, dahil mayroon gastos sa pagpapatakbo, ngunit mahalagang masanay sa mismong prinsipyo at sundin ito.

Kumpiyansa si Benartzi na ito ay mas pasulong na pag-iisip kaysa sa pagpapaliban sa isang natitirang batayan. At kung tinaasan ang iyong suweldo, ilipat din ang halaga kung saan tumaas ang suweldo sa savings.

Paraan 50/20/30

Ang isang mas mabilis at mas karaniwang pamamaraan ay 50/20/30. Ito ay batay sa katotohanan na hindi makatwiran na hatiin ang iyong kita sa maraming bahagi - mahirap kontrolin. Ang pangunahing bagay ay hatiin ang suweldo sa tatlong bahagi: 50% - mandatoryong gastos(upa sa pabahay, bayad sa matrikula, gastos sa Internet at komunikasyon). 30-35% - para sa pagtitipid sa hinaharap, na maaaring maging batayan para sa isang paunang bayad, 15-20% para sa kasalukuyan, ngunit hindi sapilitan na mga gastos - pamimili, restawran, libangan.

Sa isip, kailangan mong i-save ang halaga na kakailanganin mong ibigay sa bangko bilang buwanang pagbabayad - tandaan na hindi ito dapat lumampas sa kalahati ng iyong kita.

Layunin ang 50/20/30 ratio. Ang pinakamahalagang figure sa formula na ito ay ang mga pagtitipid sa hinaharap, ngunit mahalagang mag-iwan ng pera para sa mga kasalukuyang gastos, "para sa iyong sarili," upang hindi mawalan ng pagganyak at hindi mabigo sa paggastos ng iyong mga naipon sa mga tindahan o cafe.

Gawin natin ang matematika

Kumuha tayo ng tinatayang mga numero: halimbawa, itinakda mo ang iyong mga pasyalan sa isang apartment para sa 4 na milyong rubles. Gusto mong humiram ng tatlong milyon sa loob ng 20 taon sa bangko, at maglagay ng isang milyon (25%) bilang paunang bayad.

Maaari mong kalkulahin ang tinatayang laki ng buwanang pagbabayad gamit ang isang mortgage calculator - ang mga naturang serbisyo ay makukuha sa mga website ng karamihan sa mga bangko na nag-aalok ng mga mortgage.

Makatipid ng pera na parang nabigyan ka na ng pautang - mga 30 libong rubles bawat buwan. Paraan ng imbakan - deposito sa bangko na may capitalization ng interes. Kung nagdeposito ka ng 30 libo bawat buwan, sa isang taon makakakuha ka ng 360 libong rubles. Sa loob ng dalawang taon, tataas ang halaga sa 720 thousand (+ interes sa deposito). Naka-on ang kinakailangang halaga Makakatipid ka ng paunang bayad sa loob ng 2.5 taon.

Ang downside ay ang mga presyo ng pabahay ay maaaring tumaas sa panahong ito.

Mga espesyal na programa ng estado at mga bangko

Benepisyo para sa mga batang pamilya. Ito mortgage sa lipunan para sa mga kabataan, kung saan ang bawat miyembro ng pamilya ay wala pang 35 taong gulang. Programa ng pamahalaan makakatulong sa iyo na makakuha ng subsidy, at ang halaga nito ay kinakalkula batay sa bilang ng mga miyembro ng pamilya, kabilang ang mga bata.

Ang isang batang pamilya ay dapat kilalanin bilang nangangailangan ng pinabuting mga kondisyon ng pabahay, kolektahin ang mga kinakailangang dokumento, at magparehistro (“sa linya”) para sa pabahay sa lokal na administrasyon ng lungsod.

Bago gawin ito, mas mabuting alamin kung gaano kaaktibong umuunlad ang programa sa iyong rehiyon, ilang pamilya ang nakatanggap ng kabayaran para sa pagbili ng pabahay, atbp.

Kapital ng ina. Ang pamamaraang ito ay maaaring gamitin para sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o kasunod na bata. Ang maternity capital ay maaaring gastusin hindi lamang sa isang paunang bayad sa isang mortgage, kundi pati na rin sa bahagyang maagang pagbabayad. Maaari mo itong gamitin kaagad pagkatapos ng pagpaparehistro. Sa 2016, ang halaga ng maternity capital ay 453,026 rubles.

Pag-aaplay para sa isang pautang nang walang paunang bayad. Bilang isang tuntunin, ang bangko ay nagbibigay ng naturang pautang sa kondisyon na ang collateral ay umiiral na pabahay.

Alternatibong deal. Upang mapabilis ang proseso, ang mga pondo mula sa pagbebenta ng mga asset ay maaaring gamitin bilang paunang bayad. Halimbawa, ang tinatawag na alternatibong deal- sabay-sabay na pagbebenta ng isang umiiral na apartment at pagbili ng isa pa bilang kapalit. Mayroong mga nuances: ang asset ay dapat na ibenta sa loob ng 2–3 buwan - ito ay kung gaano katagal karaniwang tumatagal para sa isang bangko upang maaprubahan ang isang aplikasyon sa pautang.

Paano maiwasan ang mga panganib

Bilang karagdagan sa mga hack sa buhay at iba't ibang mga paraan upang mabilis na maipon, haharapin mo ang mga panganib, ngunit maaari mong subukang iwasan ang mga ito.

Pagkawala ng motibasyon. Masakit ang regular na pag-iipon ng pera mula sa kinikita mo. Matapos mawala ang paunang sigasig at ang halagang idineposito ay naging sapat na malaki, magkakaroon ng maraming mga tukso na gamitin ang mga ito - hindi para sa paunang bayad, ngunit para sa isang bagay na hindi gaanong mahalaga, ngunit kaaya-aya.

Upang maiwasan ito, subukang lumikha ng isang reserbang pera para sa mga hindi inaasahang gastos at pabigla-bigla na paggastos, na kung minsan ay ginagawa nating lahat. Kapag namimili, huwag lumampas sa nakalaan na reserbang ito.

Gayundin, huwag ganap na isuko ang paggastos "sa iyong sarili" - ito ay lubos na magbabawas sa iyong pagganyak na mag-ipon pa.

Masamang pamumuhunan. Ang "investment" na pera ay nilayon na "paglaruan", na may panganib na mawala ang ilan o madagdagan ito. Ang pera para sa paunang bayad ay dapat na nakaimbak nang ligtas hangga't maaari upang magamit ito tiyak na panahon, kung hindi, ang iyong pagbili ay maaaring maantala ng ilang taon. Subukang tratuhin ang mga ito nang mas mahigpit - huwag mag-isip-isip sa pagbabahagi, pagbabahagi ng mutual funds, limitahan ang iyong sarili mula sa pamumuhunan sa mapagkaibigan na negosyo.

Kung ikaw ay hindi isang propesyonal na mamumuhunan, hindi isang broker, at hindi kumita ng pera sa pamamagitan ng paglalaro stock market– hindi mo dapat simulan ang paggawa nito para makaipon para sa paunang bayad. Ang panganib sa kasong ito ay hindi makatwiran.

Maraming mga tao na nangangailangan ng pabahay ay walang paraan upang bilhin ito. Ang isang mortgage loan ay maaaring isang paraan sa sitwasyong ito. Ngunit ang tanong ay lumitaw tungkol sa paunang bayad, na kung minsan ay hindi posible na gawin.

Pinapayagan ka ng ilang bangko na bumili ng pabahay sa ilalim ng mga programang "walang paunang bayad". Mayroon ding mga alternatibong opsyon para sa pagkuha ng mortgage kung saan hindi mo kailangang magdeposito ng cash. Ngunit saan at paano makakuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad?

Paano makukuha

Ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang sa mortgage nang walang paunang bayad sa mga kliyenteng may mataas na kita o sa mga taong, bilang karagdagan sa biniling ari-arian, ay nagmamay-ari ng karagdagang ari-arian. Maaaring hingin ng bangko ang ari-arian na ito bilang collateral.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Maaaring makuha ang isang mortgage sa tulong ng maternity capital, double mortgage, consumer loan o may garantiya ng legal at mga indibidwal. Dapat silang magkaroon ng magandang reputasyon at ligtas sa pananalapi.

Mga programa sa bangko

Upang makaakit ng mga bagong kliyente, ang mga bangko ay nagsimulang mag-alok ng maraming mga programa sa pagsasangla nang walang paunang bayad.

Upang makatanggap ng pera para makabili ng real estate, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng:

• pagkamamamayan ng Russian Federation;
• pagpaparehistro ng Russian Federation;
• permanenteng lugar ng trabaho;
• magandang reputasyon sa kredito;
• edad mahigit 21 taon.

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, dapat kang magsumite ng isang pakete ng mga dokumento sa isang institusyon ng pagbabangko:

• aplikasyon ng pautang;
• kopya ng pasaporte);
• lisensya sa pagmamaneho o dayuhang pasaporte;
• dokumento sa komposisyon ng pamilya;
• aklat ng trabaho (kopya);
• sertipiko ng kita (form 2-NDFL) o ayon sa form ng bangko;
• dokumento para sa biniling ari-arian.

Maaaring tumaas ang listahan ng mga dokumento depende sa napiling programa.

Maternity capital bilang paunang bayad

Ang maternity capital ay pinapayagang gamitin bilang paunang bayad mula noong 2009. Upang magamit ang mga pondong ito para sa isang mortgage, hindi mo kailangang maghintay hanggang lumipas ang tatlong taon mula nang ipanganak ang iyong pangalawang anak.

Ang sertipiko ay maaaring ibigay kaagad sa bangko pagkatapos matanggap ito. Ililipat ang maternity capital Pondo ng Pensiyon pagkatapos lamang mairehistro ang ari-arian sa may-ari.

Kapag gumagamit ng maternity capital, bilang karagdagan sa karaniwang listahan ng mga dokumento, ang bangko ay dapat magbigay ng:

• pahayag ng aplikasyon;
• sertipiko (kopya);
• sertipiko ng compulsory pension insurance.

Double mortgage

Kapag nagpapahiram, ang bangko ay naglalabas ng dalawang mortgage: ang unang mortgage ay ibinibigay laban sa real estate na pag-aari para sa isang paunang bayad, at ang pangalawa ay sinigurado laban sa apartment na binili.

Ang mga institusyon sa pagbabangko ay nag-aalok ng dobleng pautang sa mortgage sa mataas na mga rate ng interes. Upang makakuha ng higit pa kumikitang mga tuntunin, ang mga pautang na ito ay maaaring makuha mula sa iba't ibang mga bangko.

Consumer loan

Ang paunang bayad sa isang mortgage ay maaaring bayaran gamit ang mga pondong nakuha sa pamamagitan ng isang personal na pautang. Maaari siyang makalaya nang walang piyansa.

Ang programang ito ay angkop para sa mga nangungutang na walang ari-arian. Salamat sa pamamaraang ito, mas madaling makakuha ng isang mortgage, at ang mga kondisyon ay magiging mas kanais-nais.

Mga disadvantages ng isang mortgage na may isang consumer loan:

• dapat saklawin ng kita ang mga pagbabayad sa dalawang pautang;
• mataas na rate ng interes sa mga hindi naka-target na pautang;
• dobleng pasanin ng buwanang pagbabayad ng utang;
• ang isang consumer loan ay inisyu para sa isang mas maikling panahon;
• na may parehong kita, ang halagang inisyu ay mas mababa kaysa sa isang mortgage loan.

Ang pagpipiliang ito ay magiging kapaki-pakinabang sa kliyente kung siya ay may pagkakataon na bayaran ang consumer loan nang maaga sa iskedyul.

Ito ba ay palaging kapaki-pakinabang?

Ang isang mortgage na walang paunang bayad ay may maraming mga pakinabang, ngunit mayroon ding mga kawalan:

• mataas na mga rate ng interes;
• ang halaga ng buwanang pagbabayad ay mas mataas kaysa sa isang klasikong mortgage;
• mas malaking halaga ng ari-arian ang ibinibigay bilang collateral;
• tumaas ang mga gastos sa mga serbisyo ng notaryo at kompanya ng seguro;
• mas mahigpit na mga kinakailangan ang ipinapataw sa nanghihiram;
• ang kita ay dapat na mas mataas kaysa sa isang pautang na may paunang bayad.

Saan kukuha?

Ang isang mortgage na walang paunang bayad ay itinuturing na isang mapanganib na uri ng pagpapahiram para sa mga institusyong pagbabangko.

Binabayaran ng mga bangko ang kanilang mga panganib na may mataas mga rate ng interes, ay nangangailangan ng mamahaling collateral, atbp. Ngunit kahit na sa lahat ng mga pagkukulang na ito, ang naturang programa ay popular, kaya naman maraming mga bangko ang nag-aalok nito.

Sberbank

Nag-isyu ang Sberbank ng mga pautang sa mortgage nang walang paunang bayad sa ilalim ng tatlong mga programa:

• na may suporta ng gobyerno;
• mortgage refinancing;
• mortgage na may kapital ng ina(sa kondisyon na ang pabahay ay bibilhin sa pangalawang pamilihan).

Ang maximum na halaga para sa mga rehiyon ay magiging 3,000,000 rubles, at para sa Moscow at St. Petersburg - 8,000,000.

VTB 24

Dito sa institusyon ng pagbabangko Maari mong bayaran ang unang installment gamit ang maternity capital. Ang halaga nito ay dapat lumampas sa 20% ng halaga ng biniling ari-arian.

Ang bangko ay nagbibigay ng double mortgage program, ngunit ang halaga ng pautang ay ibibigay para sa hindi hihigit sa 90% ng presyo ng lumang ari-arian. Ang ganitong mga kondisyon ay angkop para sa mga may mamahaling apartment at gustong bumili ng isa pa, mas mura.

Sa VTB 24, maaari kang makakuha ng mortgage loan kasabay ng isang consumer loan o mag-refinance ng mortgage na nakuha mula sa ibang bangko. Ang pautang ay muling binabayaran gamit ang dalawang dokumento: ang una ay isang pasaporte, at ang pangalawa ay nasa pagpili ng nanghihiram. Walang bayad o multa para sa maagang pagbabayad.

Rosbank

Nag-isyu ng mortgage nang walang paunang bayad na sinigurado ng binili na pabahay sa pangalawang merkado. Ang pautang ay ibinibigay para sa isang silid na apartment sa isang nakapirming rate na 12% bawat taon.

Ang nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 21 at 65 taong gulang, na may magandang reputasyon sa kredito at permanenteng trabaho. Ang pagkamamamayan at pagpaparehistro ay opsyonal. Ang aplikasyon ay maaaring isumite online.

Bangko ng Moscow

Ang isa sa mga unang bangko sa Russia na nag-aalok ng isang mortgage nang walang paunang bayad ay ang Bank of Moscow.

Nag-aalok ito ng mga sumusunod na programa:

• mortgage kasama ang maternity capital;
• double mortgage;
• consumer loan na sinigurado ng real estate.

Sa isang mortgage, walang bayad para sa pagpaparehistro, pagpapalabas o maagang pagbabayad. Ang mga espesyal na kondisyon ay ibinibigay para sa mga kliyente ng suweldo. Ang isang online na opsyon sa aplikasyon ay inaalok.

Rosevrobank

Maaari kang makakuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad sa Rosevrobank kapwa sa rubles at sa dayuhang pera.

Ang maagang pagbabayad nang walang bayad ay ibinibigay mula sa unang araw ng pagtanggap ng utang. Ang karagdagang seguro sa panganib ay hindi kinakailangan.

Loko-Bank

Kamakailan, ang bangko ay nag-aalok ng mga mortgage para sa pagbili ng real estate sa pangunahing pamilihan walang paunang bayad. Upang mag-apply, ang nanghihiram ay dapat magbigay ng opisyal na sertipiko ng kita. Ang gusali kung saan binili ang apartment ay dapat na akreditado ng bangko.

Talaan ng buod ng mga alok sa bangko

Kahit wala Pera Para sa paunang bayad, posibleng kumuha ng mortgage loan. Ang pangunahing bagay ay piliin ang tamang programa at kalkulahin ang iyong mga kakayahan.

Ang mga pangunahing pagpipilian ay ang mga sumusunod:

1. Mag-ipon.
2. Kumuha ng consumer loan.
3. Manghiram ng pera sa isang employer.
4. Magtanong sa mga kaibigan o kamag-anak para sa kinakailangang halaga.

Mayroong iba pang mga paraan upang makakuha ng pagkakataong bumili ng bahay na may sangla. Halimbawa, gumamit ng maternity capital. Malinaw na hindi lahat ay maaaring gawin ito, ngunit ang mga may dalawang anak lamang.

Maaari mong subukang magbenta ng isang bagay. Dito ko naaalala ang sikat na parirala ng pusa na si Matroskin, na sinasalita sa tinig ng walang katulad na si Oleg Pavlovich Tabakov: "Upang magbenta ng isang bagay na hindi kailangan, kailangan mo munang bumili ng isang bagay na hindi kailangan. Pero wala kaming pera."

Kaya, sa isang banda, maraming mga pagpipilian para sa paggawa ng paunang bayad, ngunit hindi lahat ng mga ito ay maaaring ipatupad sa pagsasanay, at bawat isa sa kanila ay may sariling mga kakulangan.

Paano makaipon para sa paunang bayad?

Kung ang kita ng pamilya ay hindi masyadong malaki, kung gayon ang pag-iipon ng kinakailangang halaga ng mga pondo ay hindi magiging madali. Halata naman. Ngunit imposibleng hindi sabihin ito. Ngunit may mga pagpipilian. sa lahat, Ang pag-iipon ng pera ay posible sa dalawang paraan:

• sa pamamagitan ng pagtaas ng kita;
• sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga gastos.

At ito ay pinakamahusay na gamitin ang pareho.

Maaari mong dagdagan ang iyong kita kung makakita ka ng karagdagang paraan upang matanggap ito.

Kung nagtakda ka ng isang layunin, posible na makahanap ng pangalawang trabaho. Sa 2018, maaari ka pa ring magtrabaho ng part-time, bagaman ang ilang mga kinatawan ay nagmumungkahi na alisin ang mga probisyon sa posibilidad na ito mula sa Labor Code ng Russian Federation.

Bilang huling paraan, maaari kang makisali sa ilang aktibidad nang hindi opisyal. Siyempre, mahirap magtrabaho ng dalawang trabaho o freelance sa gabi. Ngunit alang-alang sa pagkakataong magkaroon ng sariling tahanan, maaari mong subukan.

Ang isa pang pagpipilian upang kumita ng kita, na nabanggit na, ay magbenta ng mahal, ngunit kung ano ang magagawa mo nang wala: isang kotse, isang garahe o isang bahay sa tag-init. Dapat may sapat na pera para sa paunang bayad. Baka may matitira pa sa buhay sa hinaharap.

Isang opsyon na hindi gaanong nakakatulong upang madagdagan ang mga pondo kundi mapanatili ang mga ito, upang iligtas ang mga ito mula sa mga nakakapinsalang epekto ng inflation: magbukas ng deposit account. Ang mga porsyento ay maliit, ngunit magkakaroon ng paglago. At, kung ang pera ay nasa bangko, mas mababa ang pagkakataon na ang isang tao ay mabaliw at gugulin ang lahat o ilang bahagi.

Tulad ng para sa pagbawas ng mga gastos, dito, sa katunayan, ang mga pagkakataon ay napakalawak. Siyempre, gusto ng bawat isa sa atin na kumain ng masarap, manamit nang maayos, gumamit ng mga modernong gadget, at dumalo sa iba't ibang mga kaganapan. pero, Maaari kang magbigay ng maraming para sa isang apartment:

• gumamit ng pampublikong sasakyan nang mas madalas;
• bumili ng malusog ngunit murang pagkain;
• tanggihan ang mga bagay na may tatak, ang halaga nito, sa pangkalahatan, ay mataas hindi dahil sa ilang sobrang kalidad, ngunit dahil sa isang tiyak na tag na natahi sa item ng damit.

Marahil ay walang pagtakas mula sa mga ipinag-uutos na pagbabayad: mga buwis, mga pagbabayad mga kagamitan. Ngunit dito rin, may maaaring baguhin. Kung wala kang pagmamay-ari ng real estate o mga sasakyan, walang mga buwis. Mga kasalukuyan lamang. Ang isang kotse ay karaniwang kumokonsumo ng maraming pera: insurance, teknikal na inspeksyon, pag-aayos at pagpapanatili, pagbili ng gasolina.

Malaking halaga ang napupunta sa pagbabayad para sa mga utility o upa. Sa kabutihang palad, ang pagbabayad para sa mga mapagkukunan ngayon ay pangunahing nangyayari ayon sa mga metro. Makakatipid ka ng pera. Sa pangkalahatan, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa opsyon na pansamantalang lumipat sa iyong mga magulang.

Ano ang hindi dapat gawin:

1. Mag-imbak ng ipon sa isang card o sa bahay. Maaari kang mawalan ng galit. Mas mainam na magbukas ng isang deposito kung saan ang mga pondo ay hindi maaaring ma-withdraw nang ilang panahon.
2. Magkaroon ng ipon sa isang account. Mas matagal bago mag-withdraw mula sa maraming account. May oras para matauhan ka.
3. Itabi ang natitira. Kung ang isang tao ay nag-iipon, pagkatapos ay ang pera ay nasa "reserba", at pagkatapos ay para sa kasalukuyang mga pangangailangan.
4. Tanggihan ang iyong sarili ng ganap na lahat ng kasiyahan. Ang maliliit na kagalakan ay kailangang pangalagaan. Kung hindi, bakit mabubuhay?!

Posible bang kumuha ng personal na pautang?

Ang pagpipiliang ito ay madalas na nasa isip para sa mga nangangailangan ng mortgage loan. Gaano ito magagawa at mabuti?

Ang pagkuha ng consumer loan sa 2018 ay medyo madali. Ang tanging tanong ay ang dami. 200 at kahit 300 libong rubles, na sapat para sa isang paunang bayad sa mga rehiyon, ay ibinibigay sa isang sertipiko ng kita. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mas seryosong pera, kakailanganin mong magbigay ng obligasyon:

• sa pamamagitan ng paglilipat ng ilang ari-arian bilang collateral;
• sa pamamagitan ng garantiya.

Ngunit, kung ang isang tao ay may mahalagang ari-arian, kung gayon marahil ay mas mahusay na ibenta ito kaysa kumuha ng pautang. Sa mga guarantor, mas kumplikado ang lahat. Ilang tao ang gustong garantiyahan ang katuparan ng mga obligasyon sa pautang ng isang kamag-anak o kaibigan.

May isa pang nuance tungkol sa ang pamamaraang ito pagkuha ng pera para sa isang paunang bayad: kung ang bangko kung saan plano mong mag-aplay para sa isang mortgage ay nakikita na ang potensyal na nanghihiram ay mayroon nang pautang, kung gayon ang transaksyon ay maaaring tanggihan.

Ipinapakita ng pagsasanay na ang pagtanggi ay maaari ding mangyari kung ang isang consumer loan ay kinuha sa pangalan ng isang malapit na kamag-anak. Ang isa pang kawalan ay ang nanghihiram, sa huli, kung maayos ang lahat, ay magkakaroon ng dalawang obligasyon sa pautang, dalawang utang. Ang pakikitungo sa kanila ay magiging mas mahirap kaysa sa isa lamang.

Pagtanggap ng mga pondo mula sa isang employer

Ang pagpipiliang ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang. Humiram ng pera sa isang organisasyon na nagpapatrabaho sa isang taong gustong umunlad kalagayan ng pamumuhay, depende sa sitwasyon:

• batay sa mga probisyon ng kolektibong kasunduan;
• sa pamamagitan ng indibidwal na kasunduan.

Maraming malalaking kumpanya ang may panuntunan na ang isang empleyado ay maaaring makatanggap ng walang interes na pautang o pera sa mababang interes. Maaaring personal na talakayin ang isyu sa manager at maaaring maabot ang ilang partikular na kasunduan. Hindi masasabi na ang pera ay ibinibigay sa 100% ng mga kaso. Halimbawa, kung ang isang empleyado ay nagtatrabaho kamakailan sa isang organisasyon, kung gayon ang antas ng tiwala sa kanya ay maaaring medyo mababa.

Ang mga bentahe ng pamamaraang ito ng pagtanggap ng mga pondo ay::

• mababang rate ng interes para sa paggamit ng mga pondo o kawalan nito;
• ang halaga ng utang ay ibinabawas sa iyong suweldo bawat buwan - hindi na kailangang mag-abala muli.

May mga disadvantages din. Ang kontrata ay maaaring magbigay para sa pagkasira ng mga kondisyon nito kung sakaling magpasya ang empleyado na huminto. May panganib na ang isang tao ay itali sa isang tiyak na lugar ng trabaho sa loob ng ilang panahon hanggang sa mabayaran niya ang kanyang utang.

Nanghihiram ng pera sa mga kamag-anak at kaibigan

Isang magandang opsyon kung mayroon kang mga kamag-anak na maaaring magpahiram ng pera nang walang anumang interes. Bilang isang patakaran, sina nanay at tatay ang pinakamalapit na tao na handang tumulong. Ang problema ay baka wala silang pera. Ngunit maaari nilang subukang kunin ang kinakailangang halaga sa kredito.

Hindi ka dapat humiram sa mga taong hindi mo pinagkakatiwalaan ng 100%. Kung wala kang babayaran, maaari mong mahanap ang iyong sarili sa isang mahirap na sitwasyon. Ang mga taong gustong kumita sa pamamagitan ng pag-isyu ng pautang ay hindi magtitiis at maghihintay.

Anong mga paraan ang dapat mong iwasan?

Sa pangkalahatan, upang makamit ang isang layunin, lahat ng paraan ay mabuti. Bukod dito, ang pagbili ng isang apartment ay, dahil sa kasalukuyang sitwasyon ng pabahay, mataas na layunin. Ang real estate ay mahirap makuha, at ang presyo nito ay halos hindi bumababa.

Kung maaari, mas mahusay na gawin nang wala nanghiram ng pera sa . Ang dahilan ay ito: ang dalawang pautang ay mas mahirap bayaran kaysa isa. Kahit na ang iyong antas ng kita ay nagpapahintulot sa iyo na gawin ito, ito ay mahirap sa sikolohikal. Ang pag-iisip na kailangang magbayad ng dalawang bangko, isang bangko at isang kaibigan, at iba pa, ay hindi magbibigay sa iyo ng kapayapaan.

Dapat kang tumanggi na kumuha ng pautang kung:

• ang pagkakakilanlan ng nagpapahiram ay nagdududa;
• ang mga kondisyon ay masyadong hindi kanais-nais - halimbawa, ang rate ng interes ay masyadong mataas.

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagbebenta ng ari-arian, kailangan mo ring maingat na timbangin ang lahat, matukoy kung magiging makatotohanang gawin nang wala ang bagay na ang alienation ay binalak.

Kaya, maraming mga pagpipilian upang makakuha ng mga pondo para sa isang paunang bayad sa isang mortgage. Sa bawat partikular na kaso, kinakailangang magpasya kung gaano kabisa, mapagparaya at makatwiran ang napiling opsyon.

Kung makakita ka ng error, mangyaring i-highlight ang isang piraso ng teksto at i-click Ctrl+Enter.

Maligayang pagdating! Ngayon ay pag-uusapan natin kung ano ang isang mortgage na walang paunang bayad, kung posible bang makakuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad at kung ito ay katumbas ng halaga, at kung saan makakakuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad bilang kumikita hangga't maaari. Sa pangkalahatan, kung wala kang paunang bayad, ngunit talagang kailangan mo ng pabahay, siguraduhing basahin ang post hanggang sa dulo.

Una sa lahat, unawain natin kung ano ang mortgage at kung bakit nangangailangan ng paunang bayad ang mga bangko.

Ang mortgage ay isang pautang mula sa isang bangko upang makabili ng bahay. Bilang isang patakaran, ang bangko ay tumatagal bilang collateral nang eksakto sa real estate na binili gamit ang isang mortgage. Hanggang sa mabayaran mo ang iyong utang sa bangko, ang iyong tahanan ay malalagay sa ilalim ng encumbrance. Nangangahulugan ito na hindi ka makakapagbenta, makakapag-donate o makakagawa ng anumang bagay sa property na ito.

Mukhang maayos na ang lahat. Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera upang bumili ng isang apartment, at mismo ay tumatanggap ng isang garantiya sa anyo ng isang mortgage dito. Kung bigla mong hindi mabayaran ang mortgage, ibebenta na lang niya ito at ibabalik ang kanyang pera. Ngunit hindi ito ganoon kasimple.

Ang isang mortgage loan na walang paunang bayad ay masyadong mapanganib para sa isang bangko sa dalawang dahilan:

1. Napaka-unstable ng real estate market. Ang mga panahon ng pagtaas ng mga halaga ng ari-arian ay sinusundan ng matagal na mga krisis na nagpapababa ng mga presyo ng pabahay. Kung ang isang bangko ay nag-isyu ng isang mortgage sa tuktok ng mga presyo, kung gayon hindi nito magagawang magbenta ng isang apartment sa kinakailangang presyo upang mabayaran ang utang ng isang borrower na hindi makapagpatuloy sa pagbabayad ng utang sa panahon ng isang krisis.
2. Ang mga walang-down na mortgage ay nakakaakit ng mga mababang kalidad na nanghihiram. Naniniwala ang mga bangko na kung ang isang tao ay hindi makatipid ng pera para sa isang paunang bayad, nangangahulugan ito na hindi niya alam kung paano pamahalaan ang kanyang mga pananalapi, at bilang isang resulta, may panganib ng hindi pagbabayad sa mortgage dahil sa mababang disiplina sa pagbabayad. Ang pangalawang punto ay ang mga bangko ay kumbinsido na ang mga mortgage na walang paunang bayad ay para sa mababang bayad na mga borrower na may "grey" na kita at hindi opisyal na trabaho, at ito ay muling nagdudulot ng panganib ng mga problema sa hinaharap sa pagbabayad. Ngunit ipinapakita ng pagsasanay na ang lahat ng ito ay haka-haka lamang ng mga bangko. Ang mga pagkaantala sa mga pautang sa mortgage ay minimal (3-4%), at ang mga nagpasiyang kumuha ng isang mortgage ay karaniwang regular na tinutupad ang kanilang mga obligasyon sa bangko.

Sa isang paraan o iba pa, ang isang paunang bayad ay naging isang mandatoryong kinakailangan para sa karamihan ng mga bangko. Sa isang mortgage, kailangan mong magkaroon ng 10-15% ng cash sa kamay mula sa halaga ng apartment.

Ngunit para sa bawat lock ay may master key. Ang pagnanais ay hindi nakakapinsala, ngunit ang hindi pagnanais ay nakakapinsala. Ngayon ay pag-usapan natin ang tungkol sa 10 paraan upang i-bypass ang paunang bayad sa bangko.

10 napatunayang paraan upang makakuha ng mortgage nang walang paunang bayad

Kaya, tingnan natin ang mga pinakasikat na paraan upang makakuha ng apartment na may mortgage nang walang paunang bayad. Bilang resulta, magiging ganap na malinaw sa iyo kung paano kumuha ng mortgage nang walang paunang bayad sa iyong kaso.

Klasikong bersyon

Ang isang klasikong mortgage na walang paunang bayad sa 2020 ay ipinakita ng isang bangko - ito ang Metallinvestbank at ang programang "Mortgage na walang paunang bayad".

Ang kakanyahan ng programa ay napaka-simple. Bibigyan ka ng isang mortgage nang buo para sa buong halaga ng apartment nang walang anumang mga problema sa isang nakapirming 14% bawat taon (kung hindi mo sinisiguro ang buhay at kalusugan, pagkatapos ay +1%).

Mahalagang punto! Sa karamihan ng mga kaso, ang isang mortgage na walang paunang bayad sa klasikong bersyon ay ibinibigay para sa mga bagong gusali at mula sa isang developer na espesyal na kinikilala ng bangko.

Kung walang paunang bayad, ang isang mortgage ay posible lamang para sa mga empleyado (hindi mga indibidwal na negosyante at may-ari ng negosyo), sa halagang 250 libo hanggang 3 milyon, sa loob ng hanggang 25 taon. Hindi posible na makakuha ng mortgage para makapagtayo ng bahay sa ilalim ng programang ito.

Mga promosyon mula sa developer

Upang suportahan ang mga benta ng developer, ang iba't ibang mga promosyon ay madalas na gaganapin. Para sa kanila, ang mga mortgage ay naging isang makapangyarihang kasangkapan para sa pagbebenta ng mga apartment. Ang mga mortgage na may suporta ng estado ay tinanggal lamang ang industriya ng konstruksiyon noong 2015-16.

Para sa bawat developer, ang paunang bayad sa isang mortgage ay sakit ng ulo. Ang karamihan ng populasyon ay walang pera para dito. Bukod dito, kapag bumili ng apartment sa isang bagong gusali na may sangla, kailangan mo ring magbayad ng upa para sa apartment habang itinatayo ang bahay.

Ang isang promosyon mula sa developer ay maaaring binubuo ng isang installment plan para sa down payment o isang espesyal na diskwento sa halaga ng down payment sa isang apartment.

Kinakailangan na patuloy na subaybayan ang supply market upang hindi makaligtaan ang isang kawili-wiling opsyon.

Kailan kumikita ang pagkuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad, at kailan ito hindi?

Bago ka magpasya na bumili, dapat mong kalkulahin ang iyong mortgage gamit ang aming calculator at isipin kung gaano ito kumikita para sa iyo.

Tingnan natin ang isang simpleng opsyon.

Halimbawa. Upang makatipid ng 1 milyong rubles para sa isang studio sa Novosibirsk sa isang taon, kailangan mong makatipid ng 12,500 buwanang + magbayad ng 12,500 para sa isang inuupahang apartment. Kabuuan sa karaniwang suweldo Posible para sa isang studio na makatipid ng 30,000 rubles bawat taon para sa PV. Kung hindi ka mag-abala, ngunit agad na kumuha ng isang mortgage nang walang paunang bayad sa sobrang presyo na natapos na pabahay, pagkatapos ay higit sa 20 taon ang labis na pagbabayad ay magiging humigit-kumulang 1.8 milyon, at isinasaalang-alang ang isang taon ng upa at isang mortgage na may 15% PV, para sa parehong panahon - 1,472 libo.

Mula sa aming mga kalkulasyon, sinusunod na kahit na sa overstated na bersyon, ang isang mortgage na walang paunang bayad ay mas mababa sa isang klasikong mortgage na may PV.

Ang isa pang tanong ay kapag wala kang sariling bahay at imposible lang para sa iyo na mag-ipon para sa isang deposito sa bangko, kung gayon ang mortgage na ito ay ang tanging pagpipilian para sa paglutas ng problema sa pabahay at walang oras upang kalkulahin ang kakayahang kumita.

Tanong ng mga mambabasa. Gusto kong kumuha ng mortgage para makapagpatayo ng bahay. Paano makakuha ng tulad ng isang mortgage at posible bang gawin nang walang paunang bayad? Saan ako maaaring mag-aplay para sa isang pautang at sa anong rate ng interes ito ibibigay?

Ang sagot namin. Maaari kang humiram mula sa Sberbank sa rate na 6.5% bawat taon. Maaari mong i-bypass ang paunang bayad sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga resibo para sa pagbili ng mga materyales o pagsang-ayon sa mga kontratista na bigyan siya ng paunang bayad para sa diumano'y natapos na trabaho (dapat mayroong isang dokumento sa pagbabayad).

Bagong programa para sa 2020 mula sa estado

Binalak na ilunsad sa 2020 espesyal na programa suporta para sa ilang kategorya ng mga mamamayan na hindi gaanong protektado sa mga tuntuning panlipunan (mga nangangailangan ng pinabuting pabahay, mga mahihirap, mga may maraming anak, atbp.). Ipinapalagay na ang down payment subsidy ay makakatulong sa mga naturang kategorya ng mga mamamayan na makabili ng kanilang sariling pabahay na may sangla. Sumulat kami ng higit pa tungkol sa programa

Umaasa kaming wala ka nang tanong tungkol sa kung paano makakuha ng mortgage nang walang paunang bayad. Kung hindi, pagkatapos ay hinihintay namin ang iyong mga komento sa dulo ng post at mga tanong para sa aming abogado sa isang espesyal na form sa kanang sulok sa ibaba.

Mag-subscribe sa mga update sa proyekto at pindutin ang mga pindutan ng social media!