Worth it bang mag loan sa bank?! mga opinyon at pagsusuri. Sulit ba ang pagkuha ng consumer loan? Sulit ba ang pagkuha ng loan ngayon?

Ngayon, maaari kang bumili ng nais na materyal na mga kalakal gamit ang hiniram na mga pondo sa bangko. Sa lawak na ang mga pautang sa bangko ay naging malawak na magagamit sa halos bawat nagtatrabahong mamamayan ng ating bansa, marami sa kanila ang hindi nagpapabaya sa pagkakataong ito. Siyempre, kung hindi ka nag-iisip at hindi naaangkop, maaari kang mapunta sa isang bitag sa utang. At upang maiwasang mangyari ito, kailangan mo, bukod sa iba pang mga bagay, upang malaman kung kailan ito pinakakumikita upang gumuhit utang sa banko.

Sa iba't ibang yugto ng panahon, ang mga pautang sa bangko ay nagiging mas mura o mas mahal, ito ay higit na nakasalalay sa sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa sa kabuuan. Ito ay sumusunod na ito ay mahalaga para sa bawat borrower upang matukoy kung ito ay posible at nagkakahalaga ng pagkuha ng isang pautang ngayon o kung ito ay mas mahusay na maghintay ng ilang sandali kapag ang Central Bank ng Russia ibinaba ang pangunahing rate sa panandaliang mga pautang. Makakatulong ito sa nanghihiram, una sa lahat, na mag-isyu utang sa banko sa paborableng mga tuntunin at bawasan ang iyong sariling mga panganib.

Ang pagiging posible ng pagpapahiram sa bangko

Ang merkado ng mga serbisyo sa pananalapi ay umaapaw sa iba't ibang uri ng mga alok. Sa iba pang mga bagay, dahil sa matinding kumpetisyon sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal, sinusubukan ng bawat bangko na mag-alok sa mga potensyal na kliyente ng pinaka komportableng mga tuntunin ng pakikipagtulungan; upang mapanalunan ang kanilang angkop na lugar, binabawasan ng mga nagpapahiram ang taunang interes sa mga pautang at ginagawang mas madaling ma-access ang mga pautang sa populasyon. Ang mga kliyente, sa turn, ay aktibong gumagamit ng mga alok sa pagbabangko at hindi man lang iniisip ang tungkol sa tanong kung kumikita ba ang pagkuha ng pautang ngayon, ngunit literal sa ibang pagkakataon maikling panahon Makakatipid ka ng malaki sa mga pagbabayad ng interes.

Sa kasamaang palad, ang malaking problema para sa karamihan ng mga nanghihiram ay mababang antas kaalaman sa pananalapi, ilang mga tao ang nag-iisip tungkol sa katotohanan na ang mga rate ng pautang sa bangko para sa populasyon ay higit na nakasalalay sa sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa. Kung ilalarawan natin ang sitwasyon sa ekonomiya, ang pagpapautang sa bangko ay nagiging mas mura para sa end consumer kapag ang inflation rate sa bansa ay minimal, tiyak sa panahong ito. bangko sentral binabawasan ang pangunahing rate sa mga panandaliang pautang.

Narito ang isang simpleng halimbawa: ang huling krisis sa ating bansa ay naganap noong 2014 dahil sa mga parusang ipinataw ng Estados Unidos at European Union, pati na rin ang mga salungatan sa Ukraine. Sa taong ito na ang halaga ng palitan ng dolyar ay tumaas nang husto laban sa pambansang pera, at sinuspinde ng mga bangko ang pagpapalabas ng malalaking pautang sa populasyon, iyon ay, sinuspinde nila ang pagpapautang sa pabahay, kahit na ang pinakamalaking mga bangko na Sberbank, VTB24, bagaman hindi sila tumanggi. pagpapautang sa mortgage, ngunit makabuluhang nabawasan ang dami ng inisyu na naka-target na mga pautang. Ito ay nauugnay sa isang mataas na panganib kapag ang inflation rate ay tumaas at ang pagbili ng kapangyarihan ay bumaba nang malaki.

Mangyaring tandaan na ang pangunahing rate ng Central Bank ay madalas na nagbabago, kaya kung iniisip mo ang tungkol sa pag-aplay para sa isang pautang sa bangko, siguraduhing suriin ang impormasyong ito; hindi ito magiging mahirap na hanapin ito mula sa mga bukas na mapagkukunan sa Internet.

Ang sitwasyon sa merkado ng kredito sa 2018

Sa ngayon, sa 2018, ang sitwasyon sa domestic Russian market ay higit pa o hindi gaanong nagpapatatag, bagaman nangangailangan ito ng ilang mga pagbabago. Sa katunayan, sa loob ng maraming taon ay nagtagumpay ang Russia na madaig ang presyur mula sa Estados Unidos at European Union, ngunit gayunpaman ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi umabot sa antas kung saan ang mga bangko ay maaaring mag-isyu ng mas murang mga pautang sa populasyon. Upang maging patas, dapat tandaan na ang Bangko Sentral ay 100% na tinutupad ang tungkulin nito at nagsisikap na mapanatili ang rate ng inflation at bawasan ang pangunahing rate.

Bagama't nakadepende ang mga institusyon ng kredito sa Bangko Sentral ng Russia, nagsasagawa pa rin sila patakarang panloob, at mag-isyu ng mga pautang sa mga kliyente batay sa kanilang sariling mga regulasyon. Ang mga rate ng pautang ay talagang naging mas mababa kaysa sa ilang taon na ang nakaraan, at ang mga pautang ay naaayon na naging mas naa-access, ngunit hindi para sa lahat. Dahil sa mataas na porsyento ng insolvency, ang mga bangko ay nagkakaroon ng mga pagkalugi at mas pinipili ang tungkol sa kanilang mga kliyente; una sa lahat, kailangan mong malaman ang mga pangunahing kinakailangan ng mga institusyon ng kredito para sa mga kliyente:

edad ng pagtatrabaho mula 21 taon hanggang sa pagreretiro;
isang permanenteng mapagkukunan ng kita, iyon ay, ang kliyente ay dapat na nakarehistro alinsunod sa Labor Code ng Russian Federation;
positibo kasaysayan ng kredito;
permanenteng pagpaparehistro sa teritoryo ng Russia.

Ito ang pinakamababang listahan ng mga kinakailangan sa bangko para sa isang potensyal na kliyente, ngunit sa parehong oras ay may mga karagdagang kinakailangan. Halimbawa, bihirang aprubahan ng mga institusyon ng kredito ang mga pautang sa mga nanghihiram na nagtatrabaho mga indibidwal na negosyante, at ang kagustuhan ay ibinibigay, sa kabaligtaran, sa mga empleyado ng malalaking, mas mainam na mga kumpanyang pag-aari ng estado.

Pakitandaan na mahalaga para sa bawat bangko na mapanatili ang reputasyon nito sa negosyo, dahil kung hindi ito mabisang isinasagawa patakaran sa kredito, iyon ay, upang aprubahan ang mga pautang sa lahat ng mga aplikante, pagkatapos ay sa parehong oras ang pagkawala ng bangko ay tumataas at maaari itong mawalan ng lisensya sa inisyatiba ng awtoridad sa regulasyon.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa bangko, ang bawat potensyal na nanghihiram, una sa lahat, ay dapat mag-isip tungkol sa pagiging posible ng utang. Iyon ay, kung ang bangko ay nag-aalok mataas na porsyento, na nangangahulugan na malamang na makatuwirang tanggihan ang pakikipagtulungan. Sa katunayan, maraming nanghihiram ang may pagkakataon na makakuha ng pautang sa bangko, kahit na ang mga, sa isang kadahilanan o iba pa, ay hindi nakakatugon sa mga pangunahing kinakailangan ng bangko. Ngunit dito kailangan mong maging handa para sa katotohanan na ang bangko ay higpitan ang mga tuntunin ng kooperasyon at nag-aalok ng isang mas mataas na taunang rate ng interes, na nagpapataas ng tanong kung makatuwirang kumuha ng pautang sa hindi kanais-nais na mga termino para sa iyong sarili.

Kapansin-pansin din na sa nakalipas na ilang taon, ang overdue na utang sa loan portfolio ng bangko ay mabilis na lumalaki. Ito ay marahil dahil sa katotohanan na sa panahon ng krisis, marami sa ating mga kababayan ang natagpuan ang kanilang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi o tuluyang nawalan ng pinagkukunan ng kita. Kaya naman, mas mapili ang mga bangko sa pagpili ng mga aplikante. Sa pamamagitan ng paraan, sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi maaari kang makakuha ng pautang lamang mula sa isang bangko, ngunit din mula sa mga kumpanya ng microfinance, na malamang na narinig ng lahat. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang dito na ang transaksyon ay magiging alipin para sa nanghihiram, at, samakatuwid, walang punto sa naturang pagpapahiram.

Paano makakuha ng utang ng tama

Gusto kong magsimula sa katotohanan na ang bawat kliyente ay dapat sagutin ang isang bilang ng mga pagpindot sa mga tanong para sa kanyang sarili, na ipapakita namin sa ibaba. Ngunit gayon pa man, hindi mo dapat abusuhin ang mga hiniram na pondo, dahil ang mga ito ay napapailalim sa pagbabayad sa anumang kaso. Ang katotohanan ay ang ilang mga nanghihiram ay hindi makontrol na nag-aaplay para sa mga pautang sa bangko at napupunta sa isang butas sa utang, kung saan ito ay magiging mahirap na makalabas.

Kaya, bago pumunta sa bangko kailangan mong sagutin ang mga sumusunod na katanungan:

Kailangan ko ba ng pautang? Minsan hiniram na pondo ay kinuha para sa hindi tiyak na mga pangangailangan, iyon ay, ang nanghihiram ay unang nag-aplay para sa isang pautang at pagkatapos ay ibinahagi ang hiniram na mga pondo. Hindi ito dapat mangyari kung talagang kailangan mo ito. pondo ng bangko, kung gayon, walang alinlangan, ang isang pautang dito ay makakatulong sa paglutas ng mga kasalukuyang problema sa pananalapi; kung walang mga tiyak na layunin, dapat mong iwasan ang pagpunta sa bangko.
Magkano ang hihiramin? Bago pumunta sa bangko, tukuyin ang eksaktong halaga na kailangan mo upang matugunan ang iyong kasalukuyang mga pangangailangan ng mamimili; hindi ka dapat humiram ng higit sa kailangan mo, halimbawa, upang ayusin ang isang apartment o bumili ng mga bagong kasangkapan. Siyempre, kung minsan, bilang karagdagan sa mga obligado, nais mong mapagtanto ang iyong iba pang mga pagnanasa, ngunit mas mahusay na gawin ito gamit ang iyong sariling mga pondo, ngunit hindi mga bangko.
Tukuyin kung magkano ang buwanang pagbabayad na maaari mong gawin para sa utang nang hindi nakompromiso ang iyong mga personal na pangangailangan sa pagkonsumo; ito ay dapat na makatwiran at hindi pasanin ang iyong badyet.

Anong uri ng pautang ang kumikitang kunin ngayon?

Banks nag-aalok ng isang malawak na seleksyon ng mga pautang para sa iba't ibang mga pangangailangan, kaya ang pagpipilian produkto ng pagbabangko ay higit na nakasalalay sa mga layunin na iyong hinahabol. Halimbawa, kung gusto mong bumili ng anumang kalakal, maaari kang pumili ng hindi target pautang sa consumer, kung gusto mong bumili ng kotse, ang isang car loan program ay mainam para sa iyo, kung ito ay bumagsak sa isang residential area, ang mortgage ang tanging paraan para sa iyo. Samakatuwid, ngayon ay isasaalang-alang namin kung aling utang ang kumikita ngayon, at kung aling pagbili ang dapat ipagpaliban hanggang sa mas mahusay na mga oras.

Consumer loan

Dito ay isasaalang-alang natin hindi lamang ang isang pautang sa bangko para sa pangangailangan ng mamimili, ngunit din mga plastic card na may limitasyon sa kredito. Maipapayo na kumuha ng consumer loan kung nagpaplano ka ng anumang mga pagbili. Dito kailangan mong matukoy ang eksaktong halaga ng pautang at pagkatapos ay makipag-ugnayan lamang sa bangko. Kung gusto mong gumawa ng anumang maliit na gastos o kailangan ng cash bilang isang unan sa pananalapi, kung gayon ang mga credit card ang magiging pinakamahusay na pagpipilian.

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga rate ng interes, kung gayon ang isang pautang sa consumer ay mas mura para sa mamimili, lalo na dahil ngayon ang taunang rate ng interes ay talagang bumagsak ng mga 2-3 puntos kumpara sa mga nakaraang panahon. Ngunit sa isang credit card, ang mga rate ng interes ay hindi nagbago, na dahil sa ang katunayan na ang bangko ay nagbibigay ng pagkakataon na maiwasan ang pagbabayad ng interes kung ginamit mo nang tama ang credit card.

Pakitandaan na ang pangunahing problema ng bawat may-ari ng credit card ay ang kawalan ng kakayahang gamitin nang tama ang palugit, kaya bago bumili gamit ang isang card na may limitasyon sa kredito, siguraduhing maingat na pag-aralan ang mga tuntunin ng serbisyo.

Naka-target na pautang para sa isang kotse

Kung gusto nilang bumili ng sarili nilang sasakyan, karamihan sa mga borrower ay nag-aaral sa market ng serbisyo at nag-aalok para sa mga car loan. Bagaman ngayon ay hindi ipinapayong kumuha ng pautang sa kotse, at mayroong ilang mga pangunahing dahilan para dito. Una sa lahat, ang mga rate ng pautang sa kotse ay mas mataas kaysa sa mga rate ng pautang sa consumer. Ang pangalawang dahilan ay halos imposible na makakuha ng pautang nang walang seguro sa CASCO, at ang isang mamahaling patakaran ay makabuluhang pinatataas ang halaga ng utang. Sa wakas, ang pangatlong dahilan kung bakit dapat mong tanggihan ang isang pautang sa kotse ay ang pangangailangan na gumawa ng paunang bayad.

Bagama't in fairness, nararapat na tandaan na maaari kang makakuha ng kotse sa kredito, ngunit sa ilalim lamang ng programa ng tulong sa gobyerno. Narito ang pamamaraan ng paghiram ay magiging ganito: mag-aplay ka para sa isang pautang sa bangko, at bahagi ng labis na bayad sa bangko ay babayaran Pera mula sa Pederal na badyet. Totoo, dito ang pagpili ng mamimili ay malilimitahan ng mga tuntunin at kundisyon ng mga programa.

Utang sa bahay

Kakatwa, ngayon ang pinakakumportableng oras para kumuha ng mortgage loan. Una sa lahat, makabuluhang binawasan ng mga bangko ang taunang rate ng interes sa sangla sa mga utang, kumpara sa nakaraang panahon. Ang pangalawang dahilan ay ang pagbaba sa mga presyo ng real estate, kaya kung nag-iisip ka tungkol sa pagkuha ng isang mortgage, ngayon ay ang pinaka-kanais-nais na panahon para dito. Sa iba pang mga bagay, kung ang mortgage ay inisyu nang mas maaga, ngayon maaari kang makakuha ng pautang para sa muling pagpopondo at sa gayon ay bawasan ang sobrang bayad.

Mangyaring tandaan na ang mga bangko ngayon ay mas handang mag-isyu ng mga pautang sa mortgage para sa kadahilanang, salamat sa iba't ibang mga programa ng pamahalaan bahagi ng mga pondo ay binabayaran mula sa badyet ng estado.

Upang buod, ang pag-aaplay para sa isang pautang ay isang mahigpit na indibidwal na bagay, iyon ay, ang nanghihiram ay dapat munang matukoy kung magkano ang kailangan niya ng mga hiniram na pondo, kung anong halaga ang kailangan niya, at kung paano niya babayaran ang utang sa bangko. Tulad ng para sa mga rate ng interes sa iba't ibang mga pautang, ang taunang rate ng interes ay talagang nabawasan ng ilang mga puntos para sa ilang mga uri ng mga pautang, na ginagawang mas naa-access ang mga pautang sa mas malawak na madla.

Kamakailan, parami nang parami ang mga Ruso na kumukuha ng mga pautang. Mayroong maraming mga institusyong pinansyal na nag-aalok upang humiram ng pera. Ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay hindi na mahigpit tulad ng dati, dahil maraming kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko.

Madali kang makapag-loan para sa malaking halaga ng pera. Ngunit sa pagbibigay ng pautang sa halos lahat, nanganganib na mawalan ng pera ang bangko.

Tinatantya ng National Credit Bureau na 15% ng mga tao na humiram ng pera ay hindi kailanman nagbabayad ng buwanang pagbabayad. Sa kabuuan, ito ay 660 na mga pautang na inisyu kung saan walang nagbabayad.

Ngunit gayunpaman, mga organisasyong pinansyal patuloy na nagbibigay ng kanilang mga serbisyo, at ang mga residente ng Russia ay patuloy na kumukuha ng mga pautang, sa kabila ng pagtaas ng mga rate ng interes at pagbawas sa suweldo.

Ang ilang mga mamimili ay nabulag sa kadalian ng paghiram na sila ay kumukuha ng malalaking halaga nang hindi kinakailangan. Gayunpaman, ang sagot sa tanong na "?" nananatiling hindi nalutas...

Ang pagbabayad ng utang ay isang bagay ng karangalan!

Maraming mga Ruso ang umutang para sa kanilang mga pangangailangan at nakalimutan na kailangan nilang bayaran ito. Ngunit sa mga dayuhang bansa ay responsable sila sa pagharap dito, kung saan hindi nakakalimutan ng mga tao na regular at nasa oras ang pagbabayad ng kanilang mga utang. Nagtatalo ang mga analyst na ang sitwasyon sa Russia ay hindi magbabago, ang bilang ng mga "masamang" mga pautang ay patuloy na tataas, dahil ang demand para sa kanila ay lumalaki at ang mga kinakailangan para sa mga borrower ay bumababa.

Kinakailangan na gumawa ng mga hakbang upang limitahan ang mga nangungutang, kung hindi, patuloy nilang tataas ang kanilang mga utang, na hindi nila mababayaran.

Buti na lang meron din mga bonafide na nangungutang na, bago kumuha ng pautang, ay mag-iisip ng mabuti at magkalkula ng kanilang mga pananalapi upang matiyak ang kanilang solvency. Ang ganitong mga tao ay naghahanap ng mga institusyong pinansyal na may pinaka-kanais-nais na mga kondisyon upang sa hinaharap ay walang mga problema sa pagbabayad ng utang.

Medyo mahirap makahanap ng ganoong institusyon, dahil halos lahat ay nag-aalok ng parehong mga kondisyon. Upang malutas ang problemang ito, ang ilang mga mamimili ay gumagamit ng mga serbisyo ng mga credit broker.

Mayroon silang mga espesyal na website kung saan maaaring mag-iwan ng online na aplikasyon ang sinumang nais ng tulong na may kahilingang pumili ng institusyon ng kredito. Ngunit bago ka mag-loan, pag-isipan mong mabuti, o magagawa mo nang walang utang. Kumuha lamang ng pautang kung ang sitwasyon ay talagang walang pag-asa at kailangang malutas nang madalian.

Pautang para matupad ang iyong mga pangarap:

Kamakailan lamang, ang mga pautang sa consumer ay naging napakapopular, na kinuha para sa pagbili ng mga kagamitan o device sa sambahayan at computer. mga mobile na komunikasyon. Ang mga tao ay bumili ng mga bagong item sa kredito at sa parehong oras ay nagbabayad ng interes, at ganap na nakakalimutan na kapag ang pagmamadali para sa mga bagong kagamitan ay nawala, agad itong magiging mas mura.

Samakatuwid, magiging mas makatwirang maghintay ng kaunti, makatipid ng pera at bilhin ang pinakahihintay na bagay na mas mura. Nangyayari ito sa mga mobile phone. Halimbawa, kinuha mo ang isang telepono sa kredito at binayaran mo ito nang may magandang loob, ngunit pagkaraan ng ilang panahon ay nawala ang kaugnayan nito sa modelo at ang presyo ay bumagsak ng kalahati, ngunit patuloy mong binabayaran ang orihinal na halaga, bagama't maaari kang makatipid.

Ngunit sa malalaking kagamitan ay mukhang iba ang sitwasyon. Kung kailangan mong bumili ng refrigerator, kung gayon ito ay lubos na maipapayo na kumuha ng pautang. Ngunit pumili ng isang bangko at hindi isang tindahan bilang isang borrower, dahil kahit na isinasaalang-alang ang promosyon, ang isang pautang para sa mga kagamitan mula sa isang tindahan ay nagkakahalaga sa iyo ng higit sa kung ano ang maaaring mag-alok ng bangko.

Ang kabilang panig ng pautang:

Dahil sa pagkakaroon ng mga pautang, tumaas ang pangangailangan para sa mga pautang sa sasakyan. Ngayon, upang makabili ng kotse, hindi mo kailangang makatipid ng pera sa loob ng mahabang panahon; ang mga kumpanya ng kotse ay nagsimulang mag-alok ng mga kundisyon na kagustuhan, salamat sa kung saan maaari kang magbayad para sa kotse nang installment. Ngunit huwag agad tumakbo sa pinakamalapit na dealership ng kotse bago gumawa ng ganoong mahalagang desisyon - pag-isipang mabuti.

Ipamahagi ang iyong mga pananalapi, kalkulahin kung magagawa mong magbayad ng ganoong kalaking pautang. Huwag kalimutan na bilang karagdagan sa gastos ng kotse na may interes, kakailanganin mo ring magbayad para sa pagpapanatili nito: insurance, pag-aayos, gasolina, paradahan, atbp.

At dapat magbayad ng karagdagang buwis ang bawat may-ari ng sasakyan. Isinasaalang-alang ang lahat, mas mainam na tanggihan ang gayong kaakit-akit na alok - ngunit kung mayroon kang karagdagang pananalapi, huwag mag-atubiling sumang-ayon sa mga alok mula sa mga gumagawa ng sasakyan. Kung magpasya kang kumuha ng pautang sa kotse, mas kumikita ang pagbabayad ng malaking paunang bayad.

Kung gayon ang sobrang bayad at buwanang pagbabayad ay magiging mas mababa. May mga pagkakataon na kailangan mong agarang bumili ng kotse upang maibenta ito sa ibang pagkakataon gamit ang trade-in system, ngunit hindi mo ito magagawa nang walang loan.

Ngunit ito ay lubos na posible upang mangolekta ang kinakailangang halaga Upang makakuha ng isang pinakahihintay na kotse, siyempre, kailangan mong isakripisyo ang isang bagay, halimbawa, limitahan ang iyong sarili sa mga kasiyahan, ngunit pagkatapos ay hindi mo na kailangang kumuha ng pautang sa kotse at labis na magbayad para dito.

Isang credit card para sa lahat ng okasyon:

May isa pang sikat at in demand serbisyo sa pagbabangko– ito ay isang credit card, ito, kasama ng isang consumer loan, ay nagbibigay ng magandang tubo para sa bangko. Ang pag-apply para sa isang credit card ay isang simpleng bagay. Kahit sino ay makakakuha nito.

Mayroong bayad at libreng mga pagpipilian. Ang lahat ay nakasalalay sa uri ng card at limitasyon nito, ngunit kahit na may maliit na limitasyon ito ay magiging isang ganap na instrumento sa pagbabayad. Mas gusto ng maraming Ruso na mag-isyu ng mga credit card kung sakaling biglang lumitaw ang mga hindi inaasahang gastos. O upang maiwasan ang pagdadala ng pera.

Mahirap para sa mga may hawak ng credit card na labanan ang tukso na bumili ng isang bagay para sa kanilang sarili na, sa prinsipyo, ay hindi kinakailangan, ngunit talagang gusto nila. Ang gayong walang pag-iisip na paggastos ay madalas na nangyayari, at ito ang tina-target ng mga bangko.

Malaki ang papel ng sikolohikal na sandali, halimbawa, hindi ka magbabago malaking kuwenta pambili ng ice cream. Kapag nagbabayad gamit ang isang credit card, hindi mo kailangang isipin ang mga ganoong sandali.

Ang isang pag-aaral ay isinagawa na natagpuan ang isang koneksyon sa pagitan ng mga credit card at labis na timbang. Ito ay nakasalalay sa katotohanan na ang mga may hawak ng credit card ay karaniwang mas mataba kaysa sa mga taong mas gustong magbayad ng cash.

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga taong may mga credit card ay madalas na bumili ng mga treat nang hindi napapansin ang halaga ng pera sa kanilang account, at sa gayon ay nasisira ang kanilang figure.

Ang isa pang disbentaha ng isang credit card ay ang walang interes na maiipon. Ang sistema ay medyo lumulutang, kaya mas mahusay na magbayad ng utang sa unang pagkakataon, kaysa sa antalahin ito hanggang sa huling minuto.

Upang maiwasang magbayad ng dagdag para sa interes at mga multa kung sakaling mahuli ang pagbabayad, maaaring gastusin ng ilang may-ari ng credit card ang lahat ng kanilang pera sa maikling panahon. At pagkatapos ay magtatapos ang palugit, ngunit wala silang dapat bayaran, at walang laman ang card. Dahil dito, nabaon siya sa utang, dahil... Sinisingil ang interes para sa paggamit ng pera at multa para sa huli na pagbabayad ng utang.

Bago ka magpasya na gumawa ng ganoong hakbang, pag-isipang mabuti. Maaari kang kumuha ng pautang anumang oras, ngunit kung maaari mo itong bayaran ay isa pang tanong.

Ayon sa mga istatistika, ang mga Ruso ay gumagawa ng karamihan sa mga pangunahing pagbili sa kredito. Gamit ang mga hiniram na pondo, ang mga mamamayan ay bumibili ng pabahay, mga kotse, mga kalakal, mga gamit sa bahay, nagbabayad para sa mga bakasyon at edukasyon. Hanggang ngayon mga produkto ng kredito ang mga bangko ay magagamit sa lahat na may opisyal na lugar ng trabaho at mataas na antas ng solvency.

Bakit ang mga tao ay kumukuha ng pautang?

Bago sagutin ang tanong na ito, kailangan mong maunawaan ang kakanyahan ng pagpapahiram. Ang pautang ay ang pagtanggap ng mga pondo mula sa isang bangko sa isang tiyak na rate ng interes. Ang isang kasunduan ay natapos sa kliyente para sa isang partikular na napagkasunduang panahon, kung saan binabayaran niya ang utang buwan-buwan. Dapat bayaran ng nanghihiram hindi lamang ang perang natanggap, kundi pati na rin ang naipon na interes. Bukod dito, ang halaga ng inilabas na pautang ay maaaring masyadong mataas. Kung ang utang ay nabayaran nang 3 o higit pang mga taon, ang sobrang bayad ay lalampas sa 100%. Samakatuwid, palagi kaming nagpapayo bago pumirma ng kontrata.

Ngunit hindi nito pinipigilan ang mga Ruso na aktibong nag-aaplay para sa mga pautang. Bukod dito, maraming mga mamamayan ang nagbabayad ng ilang mga pautang sa parehong oras.

Ang kanilang mga aksyon ay napakasimple upang ipaliwanag:

Bakit mag-impok ng pera at ipagpaliban ang iyong mga plano para sa hinaharap kung maaari mong bilhin ang mga kinakailangang bagay ngayon. May mga installment plan para sa mga kalakal na binibigyan ng kaunting overpayment.
Habang nangongolekta ka ng pera para sa isang pagbili, maaaring tumaas ang presyo nito. Ito ay totoo lalo na sa panahon ng krisis sa ekonomiya sa isang bansang may napakataas na antas ng inflation.
Kung kailangan mong bumili ng pabahay, ang isang mortgage para sa maraming kabataang pamilya ay ang tanging pagkakataon na makuha ang kanilang square meters. Mas mabuting magbayad ng interes sa bangko para sa iyong apartment kaysa sa renta para sa bahay ng ibang tao.

Ang pautang ay isang mahusay na pagpipilian, ngunit para sa mga mamamayan na 100% tiwala sa kanilang solvency.

Sulit ba ang pagkuha ng pautang? Paano ito kumita?

Ang mahirap na sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa ay isang kadahilanan na humihinto sa maraming mga Ruso sa pagkuha ng bagong pautang. Nagdududa sila kung kukuha ng pautang sa panahon ng krisis sa pananalapi. Kung ang deal ay hindi kagyat, kung gayon, siyempre, mas mahusay na ipagpaliban ito hanggang sa mas matatag na mga oras. Ngunit ang isang tao ay hindi palaging may ganitong oras. Halimbawa, apurahang kailangan niya ng pera para sa pagpapagamot o pambayad sa pag-aaral ng kanyang mga anak o pagbili ng mahahalagang gamit. Sa kasong ito, napipilitan siyang mag-aplay sa bangko para sa isang pautang. Kung ang problemang ito ay may kaugnayan sa iyo, pagkatapos ay basahin ang aming materyal sa paksa:.

Upang gumawa ng deal sa kanais-nais na mga kondisyon, ang mga sumusunod na rekomendasyon ay dapat isaalang-alang:

Tumanggap ng pautang mula sa bangko na nagsisilbi na sa iyo. Halimbawa, bukas kard ng suweldo o may positibong kasaysayan ng kredito. Ang mga institusyong pampinansyal ay nagtatakda ng kagustuhang rate ng interes para sa kanilang mga kliyente at nangangailangan ng mas kaunting mga dokumento.
Kumuha ng pautang sa pera kung saan natanggap mo ang iyong pangunahing kita.
Huwag kumuha ng maraming pautang sa parehong oras. Una, bayaran ang isa, at pagkatapos ay kunin ang susunod. Ang mga personal na pautang ay mataas ang halaga at may maikling termino, kaya ang buwanang pagbabayad ay magiging mataas. Magiging mahirap na bayaran ang ilang mga pautang sa parehong oras.
Kailangan mong tapusin ang isang kasunduan para sa maximum na posibleng panahon, ngunit sa parehong oras subukang bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul. By the way, napag-usapan na natin ito dati.
Ang mga pagbabayad sa mga kasalukuyang pautang ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong netong kita.
Maipapayo na gumawa ng isang uri ng "stash". Magtabi ng halagang katumbas ng 3-4 na pagbabayad ng pautang para sa isang deposito. Sa kaso ng hindi inaasahang gastos o pagkawala ng trabaho, mababayaran mo ang utang nang walang anumang problema.
Kung lumitaw ang mga problema sa pananalapi, halimbawa, natanggal ka sa iyong trabaho, kailangan mong ipaalam kaagad sa iyong pinagkakautangan ang tungkol dito at mag-deferment sa pagbabayad ng utang. Bilang karagdagan, may mga tiyak.

At ang pinakamahalagang payo ay ang kumuha lamang ng pautang bilang huling paraan.

Kung maaari, humingi ng pautang sa mga kamag-anak o kumuha ng walang interes na pautang sa trabaho. Ang iyong mga pagbili ay dapat na maalalahanin, huwag maging isang shopaholic.

Ang kredito sa panahon ng krisis ay isang panganib

Sulit ba ang pagkuha ng pautang kapag ang bansa ay magulo at ang sitwasyon sa ekonomiya ay hindi ang pinakamahusay? Sa panahon ng krisis, mayroong mataas na antas ng inflation, maaaring magbago ang mga presyo ng mga bilihin araw-araw. Sa kasong ito, ang pagkolekta ng kinakailangang halaga ng pera ay hindi napakadali. Mas mainam na itago ang lahat ng ipon dayuhang pera, upang bahagyang mabawi mo ang iyong mga pagkalugi.

Sulit ba ang pagkuha ng pautang ngayon? Ang sagot sa tanong na ito ay depende sa mga tuntunin ng transaksyon. Mayroong dalawang mga pagpipilian.

Ang una ay isang lumulutang na rate.

Kung mayroong isang krisis sa bansa at isang mataas na antas ng inflation, kung gayon ang rate ng interes sa utang ay tataas, at kasama nito ang buwanang pagbabayad. Kailangan mong sumang-ayon sa ganoong deal nang maingat. Kailangang bayaran ng kliyente ang utang sa lalong madaling panahon upang hindi makipagsapalaran.

Ang pangalawang pagpipilian ay isang nakapirming rate.

Sa kasong ito, ang deal ay magiging kapaki-pakinabang para sa kliyente. Sa panahon ng krisis, maaaring tumaas nang husto ang halaga ng mga bilihin. At babayaran ng kliyente ang utang ayon sa mga lumang kondisyon. Ito ay lubos na posible na ang halaga ng interes na binayaran ay mas mababa kaysa sa pagtaas ng presyo ng mga kalakal na binili niya.

Upang magpasya kung ang deal ay kumikita o hindi, kailangan mo lamang na maingat na pag-aralan ang kasunduan sa pautang.

Mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang

Ang pakikipagtulungan sa mga bangko sa mga isyu sa pagpapautang ay may parehong mga pakinabang at disadvantages.

Kabilang sa mga pakinabang ay maaaring mapansin:

natatanggap ng kliyente ang mga kalakal o serbisyo na kailangan niya nang walang sapat na pera para dito;
ang mga pautang ay nagtuturo ng disiplina sa pananalapi at pag-iimpok;
para sa marami, ang malaking utang ay isang karagdagang insentibo para sa pagpapaunlad ng sarili at pagsulong sa karera;
Kung ang deal ay maayos na naisakatuparan, pagkatapos ay sa panahon ng isang krisis maaari ka ring kumita ng pera dito.

Kabilang sa mga pagkukulang na itinatampok namin:

Mataas na overpayment, lalo na para sa mga microloan at consumer loan.
Ang ilang mga mamamayan ay labis na pinahahalagahan ang kanilang mga pagkakataon sa pananalapi at napunta sa isang malalim na butas ng utang (inirerekumenda namin na basahin mo ang materyal tungkol doon). Bilang resulta, ang kanilang ari-arian ay maaaring kunin para sa mga utang.
Ang mga pautang ay "naantala" at nagtuturo sa iyo na gumawa ng walang pag-iisip na mga pagbili.

Kailangan mong maging lubhang maingat sa mga serbisyong ito sa pagbabangko. Tandaan na nagbabayad ka ng interes.

Kung maaari, mag-ipon ng pera at bumili ng mga kinakailangang kalakal gamit ang iyong ipon.

Kailan sulit na kumuha ng pautang mula sa isang MFO?

Ang pagpapahiram sa populasyon sa Russia ay isinasagawa hindi lamang ng mga bangko, kundi pati na rin ng mga organisasyong microfinance. Malaki ang pagkakaiba ng kanilang mga prinsipyo sa pagpapatakbo, mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at ang halaga ng mga hiniram na pondo.

Ang mga serbisyo ng mga organisasyong microfinance ay dapat gamitin sa mga sumusunod na sitwasyon:

Kailangan ito ng kliyente nang madalian maliit na halaga pera. Ang mga institusyong ito ay nagbibigay ng mga pautang online. Ang mga pondo ay kredito sa card sa anumang oras ng araw. Aabutin ng hindi hihigit sa 30 minuto upang makumpleto ang transaksyon (basahin ang tungkol). Ito ay isang mainam na pagpipilian para sa mga nanghihiram na nangangailangan ng pera sa maikling panahon.
Hindi ka makadalaw sa opisina ng bangko, halimbawa, mayroon kang mga problema sa kalusugan o may maliliit na bata sa bahay.
Ang nanghihiram ay hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko: mayroon siyang napinsalang kasaysayan ng kredito o walang opisyal na lugar ng trabaho. Para sa mga organisasyong microfinance hindi ito magiging dahilan ng pagtanggi. Maaaprubahan ang aplikasyon, ngunit sa maliit na halaga.
Ang pera ay kailangan sa maikling panahon. Plano ng kliyente na bayaran ang utang mula sa unang suweldo (posible rin). Hindi nararapat para sa kanya na mag-aksaya ng kanyang oras sa burukrasya sa pagbabangko.

Sa lahat ng iba pang mga kaso, mas mahusay na makipag-ugnay sa mga bangko. Nag-isyu sila ng mga pautang para sa higit sa mababang porsyento. Posible ring makatanggap ng malaking halaga ng pera.

Dapat sagutin ng bawat kliyente ang tanong kung kumikita ba ang pagkuha ng pautang ngayon. Kung ang nanghihiram ay disiplinado sa pagtupad sa mga obligasyon sa utang, ay may kuwadra pinansiyal na kalagayan, pinili kumikitang panukala, pagkatapos ay maaari kang kumuha ng pautang, anuman ang sitwasyon sa bansa.

Ang pautang ay maaaring maging kapaki-pakinabang at nakakapinsala kung ito ay ginagamit para sa iba pang mga layunin o hindi angkop sa sitwasyon ng isang tao. Hindi natin masasabi na masama ang kredito. Madalas na nangyayari na maaari kang kumita o makatipid ng iyong pera dito. Lalo na para sa Sravni.ru, ang tagapayo sa pananalapi na si Natalya Smirnova ay nagsasalita tungkol sa limang mga kaso kapag ang paghiram ay kumikita.

1. Kapag ang inflation ay mas mataas kaysa sa mga rate ng pautang

Ang paggamit ng loan kapag ang rate ng paglago ng presyo para sa isang partikular na produkto ay mas mataas kaysa sa halaga ng loan, at ang yield sa konserbatibong instrumento kung saan maaari kang mag-ipon para sa kinakailangang pagbili (halimbawa, mga deposito) ay mas mababa kaysa sa pagtaas ng presyo. Ang isang klasikong halimbawa ay ang paggamit sa panahon ng palugit, kapag ang bangko ay hindi naniningil ng interes sa loob ng palugit na panahon. O gumamit ng mga installment na walang interes.

Halimbawa, nagpaplano kang gumawa ng isang maliit na pagsasaayos para sa 200 libong rubles. sa loob ng ilang buwan. Maaari mong bilhin ang lahat ng mga materyales nang sabay-sabay gamit ang isang credit card, o bumili ng unti-unti, o ipagpaliban ang pag-aayos hanggang sa makatipid ka ng kinakailangang halaga. Pumipili ka ng mga materyales sa loob ng isang taon at nakita mo na sa average bawat taon ay tumataas ang mga presyo ng 12% (ibig sabihin, ng 1% bawat buwan). Kung magbabayad ka ngayon, magiging 200 thousand. Kung magbabayad ka ngayon ng 100 thousand, then in a month kailangan mong magbayad ng 101 thousand. Kumbaga. ang pag-aayos ay nagkakahalaga na sa iyo ng 201,000. At kung nag-iipon ka, pagkatapos sa 2 buwan ang pag-aayos ay babayaran ka ng 202 libong rubles. At kung ang rate ng deposito ay mas mababa sa 12%, kung gayon ang pag-iimpok ay hindi gaanong kumikita para sa iyo kaysa sa pagbili ngayon. Bukod dito, kung mayroon kang 200,000, kung gayon ito ay mas kumikita para sa iyo na huwag gastusin ang mga ito, ngunit upang magbayad sa pamamagitan ng card, ilagay ang 200,000 na ito nang hindi bababa sa 1.5-2 na buwan. (depende sa tagal ng palugit), at pagkatapos ng 1.5-2 buwan. magbabalik ka ng 200 thousand sa bangko, at itago ang interes sa deposito para sa iyong sarili.

Mahalaga: mahirap hulaan ang mga pagtaas ng presyo nang higit sa isang taon nang maaga, kaya ang opsyong ito ay nalalapat lamang sa maikling panahon ng ilang buwan, at pinakamainam lamang sa isang credit card na may palugit, kung saan ang halaga ng paghiram ay zero.

2. Kapag nagkaroon ng matalim na pagpapababa ng halaga

Paggamit ng pautang sa kaganapan ng isang matalim na pagpapababa ng ruble (mas makabuluhan kaysa sa halaga ng paghiram), lalo na kung gusto mong bumili ng isang bagay na naka-peg sa isang mas malakas, mas matatag na pera.

Halimbawa, gusto mong magbakasyon sa katapusan ng taon, at ang bakasyon ay hindi binalak sa Russian Federation. Maaari kang magbayad nang maaga para sa mga biyahe, ngunit pagkatapos ay kakailanganin mong kumuha ng pautang o gumamit ng credit card, o mag-ipon upang mabayaran mo ang lahat mula sa iyong sariling mga pondo sa katapusan ng taon. Kung ito ay 2015, at nangyari ito sa tag-araw, pagkatapos ay maaaring ipalagay ng isang tao na noong Disyembre, na pagkatapos ay isinasaalang-alang ang pinakamalaking pagbabayad sa panlabas na utang sa dayuhang pera, maaaring asahan ng isa ang isang drawdown ng ruble. Kung naka-save ka sa isang ruble na deposito noong taglagas ng 2015, sa Disyembre ang halaga ay maaaring hindi sapat para sa isang bakasyon, dahil... ang ruble ay lumubog nang mas makabuluhang (mula tag-araw hanggang Disyembre 2015 ng 30%) kaysa sa porsyento sa deposito. Kung nag-loan ka noong tag-araw ng 2015 at binayaran mo nang buo ang mga voucher, maaari mong bayaran ang utang bago matapos ang taon. Ang sobrang bayad ay magiging maliit kumpara sa 30% na pagtaas sa halaga ng dolyar.

Mahalaga: ito ay isang napaka-peligrong opsyon. Hindi mo mahuhulaan ang mga pagbabago sa currency, kaya ang sitwasyong ito ay mainam lamang para sa mga pagbili ng ilang buwan nang maaga, at ang halaga ng utang ay dapat na minimal, perpektong zero ( credit card), at dapat kang maging 100% sigurado na babayaran mo ang utang sa lalong madaling panahon, at hindi ito magtatagal sa loob ng maraming taon na may katumbas na labis na bayad. Kung mayroon kang kinakailangang halaga para sa pagbili, hindi mo na kailangang kumuha ng pautang. Ang isang pagpipilian sa isang pautang ay kung wala ka ng kinakailangang halaga sa kamay at natatakot ka sa isang matalim na pagbaba ng halaga ng pera kung saan nakatanggap ka ng kita at makatipid ng pera.

3. Kailan ka maaaring kumita ng pera sa mga pagkakaiba sa interes?

Paggamit ng kredito kapag maaari kang kumita ng higit sa mga instrumento sa pamumuhunan, ngunit may makatwirang panganib. Halimbawa, sa marami sa aking mga kliyente na may mga pautang sa katapusan ng 2014, inirerekumenda kong huwag bayaran ang mga ito, ngunit maglagay ng mga libreng pondo sa mga deposito sa 20-22% bawat taon, na naging posible pagkatapos ng pagtaas key rate Bangko Sentral. Siyempre, inihambing ko ang labis na bayad sa utang at ang kabuuang kita sa deposito, at kung ito ay lumabas na maaari kang kumita ng higit pa sa deposito, sa halip na alisin ang mga pautang, nagbukas kami ng isang deposito.

Mahalaga: Mahalagang maunawaan ang mga panganib ng mga instrumento sa pamumuhunan upang hindi mo maling isipin na konserbatibo ang mga agresibong instrumento. Halimbawa, upang hindi ka magpasya na ipadala ang lahat ng iyong ipon sa Forex sa halip na bayaran ang iyong sangla.

4. Kapag ang pautang ay mas kumikita kaysa sa pag-upa

Paggamit ng pautang kung imposibleng mag-ipon para sa kinakailangang pagbili sa loob ng makatwirang panahon, ngunit ito ay napakahalaga, at ang upa ay hindi maihahambing sa halaga ng pagbabayad ng utang para sa bagay na ito. Halimbawa, pumili ka sa pagitan ng 45 libong rubles/buwan. at isang mortgage para sa 50 thousand thousand/month. Sa kaso ng pag-upa, hindi mo pag-aari ang ari-arian, at hindi ka nakaseguro laban sa pagtaas ng mga presyo ng rental. Sa kaso ng isang mortgage, ang pagbabayad ay pareho sa buong panahon ng pautang (o kahit na bumababa) at sa dulo mayroon kang isang asset.

Mahalaga: dapat kang maging tiwala sa katatagan ng iyong kita at magkaroon ng seryoso reserbang pondo, para maiwasan ang mga pagkaantala sa panahon ng loan at hindi mawala ang collateral (ang mismong bagay kung saan mo kinuha ang loan). At isa pang bagay - ang bagay ay dapat talagang kailangan. Ang pagbili ng isang apartment nang pautang kung hindi ka sigurado na maninirahan ka sa bansang ito sa loob ng 2-3 taon ay hindi ang pinakamagandang ideya, dahil... ikaw ay labis na nagbabayad sa isang pautang para sa isang asset na hindi mo kailangan at ito ay hindi isang katotohanan na ang pagtaas nito sa presyo ay sasakupin ang iyong labis na bayad.

5. Kapag ang pautang ay isang alternatibo sa pagbebenta ng ari-arian

Ang paggamit ng pautang sa halip na isang agarang pagbebenta ng mga kasalukuyang asset kapag ang pera ay apurahang kailangan, kung ang isang agarang pagbebenta ay hahantong sa pagbawas o pag-drawing ng mga asset na mas malaki kaysa sa sobrang bayad sa mga hiniram na pondo.

Halimbawa, mayroon kang matitipid na 100 libong rubles. sa cash at 500 libong rubles. sa Russian asul na chips. At ngayon kailangan mo ng 300 libong rubles. Alalahanin natin ang 2008: mula Setyembre 2008 hanggang Marso 2009 merkado ng Russia lumubog ng 80%. Sabihin nating kailangan mo ang 300 thousand na ito noong Marso 2009. Siyempre, mas matalinong huwag magtala ng pagkalugi, kundi kumuha ng hiniram na pondo, maghintay ng rebound at bayaran ang utang.

Mahalaga: upang maiwasan ang mga ganitong sitwasyon, kailangan mo ng reserbang pondo sa halagang 6-12 buwanang gastos. Dagdag pa, kung kukuha ka ng ganoong loan, dapat na siguraduhin mong mababayaran mo ito sa buong termino, dahil maaaring hindi ka makapagbenta ng mga asset bago matapos ang termino ng pautang upang mabayaran ito nang maaga.

Tulad ng nakikita mo, may mga reserbasyon at paglilinaw para sa bawat punto, na muling nagpapatunay na walang malinaw na mga recipe; kahit saan kailangan mong kumilos batay sa sitwasyon, malinaw na tinatasa ang lahat ng mga panganib na nauugnay sa paggamit ng pautang.

Ang tanong ng advisability ng pagkuha ng pautang ay regular na tinatanong ng isang malaking bilang ng mga tao. Ito ay lubos na lohikal, dahil ang pagkuha ng pautang ay isang medyo simple at medyo mabilis na paraan upang makakuha ng mga mapagkukunang pinansyal na ginagamit para sa pagbili ng anumang mga kalakal o serbisyo, na halos imposibleng bayaran nang walang paghiram ng mga pondo. Siyempre, ang ganitong pag-unlad ng mga kaganapan ay mukhang kumikita at kaakit-akit, lalo na kung wala mabisang paraan pangangalaga at akumulasyon ng sariling pondo.

Gayunpaman, kapag nagpasya na kumuha ng pautang, kailangan mong maunawaan ang mga kahihinatnan nito. Ang mga ito ay nauugnay, una sa lahat, na may malubhang pagtaas sa pinansiyal na pasanin sa nanghihiram, na mapipilitang magbigay ng isang makabuluhang bahagi ng kita sa institusyon ng kredito sa isang tiyak na oras. Mahalagang tandaan na kung mas seryoso ang pagkuha, mas malaki ang pasanin.

Sulit ba ang pagkuha ng pautang mula sa isang bangko?

Siyempre, walang malinaw na sagot sa tanong kung ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng pautang mula sa isang bangko. Ang paliwanag para dito ay medyo simple - ang paksa ay lubhang kumplikado. Bukod dito, ang dalawang magkaibang tao ay maaaring may magkaibang opinyon tungkol sa pagiging marapat ng isang pautang, na nasa parehong sitwasyon, at ang posisyon at desisyon ng bawat isa ay ganap na makatwiran. Samakatuwid, kinakailangang maingat na isaalang-alang ang mga kalamangan at kahinaan ng pagpapahiram.

Una kailangan mong maunawaan kung ano ang isang pautang. Ang terminong ito ay karaniwang tumutukoy sa mga hiniram na pondo na kinukuha ng isang tao mula sa isang bangko na may obligasyong bayaran sa loob ng isang tinukoy na takdang panahon at may interes. Ang halaga ng mga pagbabayad na lampas sa pangunahing halaga ng utang ay tinatawag na sobrang bayad at depende sa itinatag rate ng interes. Sa pangkalahatan, ito ang rate na pinakamahalagang parameter na tumutukoy sa pagiging posible ng pagpapahiram. Ang iba pang mahahalagang salik ay ang rate ng inflation, ang antas ng pag-unlad ng credit market at ang estado ng ekonomiya.

Sulit ba ang pagkuha ng car loan?

Ang isang kotse ay bihirang kumilos bilang isang mahalagang kalakal. Samakatuwid, ipinapayong kumuha ng pautang para sa pagbili nito kung ito ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang makabuluhang diskwento o kung ang isang seryosong pagtaas sa presyo ay binalak sa malapit na hinaharap dahil sa pagtaas ng mga tungkulin o pagtaas ng halaga ng palitan. Sa madaling salita, ang mga pautang sa kotse ay kumikita kung ang mga naipon na nakuha ay maihahambing sa halaga ng interes na binayaran sa hinaharap sa utang.

Sulit ba ang pagkuha ng housing loan?

Ang sitwasyon kapag kumukuha ng pautang para makabili ng bahay ay medyo iba. Sa karamihan ng mga kaso, sa sitwasyong ito ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang mortgage, iyon ay, ang pagkuha ng isang pautang na sinigurado ng binili na apartment o pribadong bahay. Itinuturing ng karamihan sa mga eksperto na ang ganitong uri ng pagpapahiram ang pinakaangkop. Ito ay dahil sa ilang kadahilanan:

ang pagbili ng bahay ay nangangailangan ng malaking halaga ng pera, na halos imposibleng i-save;
ang pabahay ay may mataas na antas ng pagkatubig, na ginagawang posible na hindi makaakit ng iba pang collateral;
ang rate ng interes sa isang mortgage loan ay isa sa pinakamababa kumpara sa iba pang uri ng mga pautang;
Ang halaga ng pabahay ay madalas na hindi lamang bumabagsak sa paglipas ng panahon, ngunit kahit na tumataas.

Siyempre, mayroon ding napakaseryosong disadvantages ng mortgage lending. Ang mga pangunahing ay ang mahabang panahon ng pautang, kung saan ang nanghihiram ay kailangang magbigay ng malaking bahagi ng kita sa bangko.

Sulit ba ang pagkuha ng secured loan?

Ang pagpaparehistro ng collateral para sa isang pautang sa anyo ng collateral o garantiya ay isa sa mga pinaka-epektibong paraan upang makakuha ng pag-apruba ng bangko para sa isang transaksyon. Gayunpaman, kinakailangang maunawaan na kung ang mga problema sa pananalapi ay lumitaw para sa nanghihiram, ang tunay na opsyon para sa pagbuo ng mga kaganapan ay ang paglipat ng collateral sa pagmamay-ari ng bangko. Samakatuwid, kinakailangan na kumuha lamang ng isang secure na pautang kung ang kliyente ay may matatag na tiwala sa kanyang sariling mga kakayahan sa pananalapi.

Mga panganib sa pagpapautang

Ang proseso ng pagpapahiram ay nagsasangkot ng mga panganib, kapwa sa bahagi ng bangko at nanghihiram. Naturally, ang isang tao ay halos palaging nanganganib nang higit pa, dahil wala siyang mga mapagkukunan ng isang institusyon ng kredito. Ang pinaka-seryosong panganib ay:

pagtaas ng mga rate ng interes;
ang pagsisimula ng isang krisis sa ekonomiya, na maaaring magresulta sa pagbaba ng kita at ang kawalan ng kakayahan sa napapanahong serbisyo ng utang;
matalim na pagbabagu-bago halaga ng palitan, lalo na kung ang loan ay inisyu sa dolyar o euro, atbp.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang

Ang pangunahing bentahe ng pagkuha ng pautang ay ang pagkakataon na bumili, na malamang na hindi magagawa ng isang tao nang hindi umaakit ng mga kapalit na pondo. Ang bilang ng mga disadvantage sa pagpapautang ay mas malaki:

ang pangangailangan na bayaran hindi lamang ang halaga ng utang, kundi pati na rin ang interes na naipon sa utang;
ang posibilidad na maging dependent sa bangko kung may mga problema sa pananalapi na lumitaw. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng isang matalim na pagtaas sa halaga ng mga pagbabayad dahil sa mga parusa at interes;
ang panganib ng pagkawala hindi lamang ng mga biniling kalakal, kundi pati na rin ng iba pang ari-arian ng nanghihiram.

Ano ang iba pang pagpipilian sa pautang?

Bilang karagdagan sa mga inilarawan sa itaas, mayroong ilang mas sikat na uri ng mga pautang. Kabilang dito ang:

mamimili. Sa esensya, ang pautang sa sasakyan ay isang uri ng pautang sa consumer, mga katangiang katangian na isang medyo maliit na halaga ng pautang at isang maikling termino, bihirang lumampas sa 2 taon, at karaniwang mula 6 na buwan hanggang isang taon;
upang magsagawa ng pag-aayos sa isang apartment o bahay;
pang-edukasyon o libangan;
para sa pagpapaunlad ng negosyo.

Ang bawat isa sa mga inilarawan na uri ng mga pautang ay may sariling mga katangian, ngunit ang pangunahing prinsipyo ay nananatiling hindi nagbabago - binabayaran ng kliyente ang utang na may naipon na interes, at ang pagiging posible ng utang ay tinutukoy batay sa rate ng interes at ang tagal ng mga pagbabayad.

Paano mabubuhay nang walang pautang?

Ang pagkuha ng pautang, ayon sa karamihan ng mga eksperto, ay pinakaangkop kapag ang sitwasyon ng ekonomiya sa bansa ay matatag. Samakatuwid, ngayon ay malayo sa pinaka-kanais-nais na oras upang mag-aplay para sa isang pautang. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na sa panahon ng isang krisis, ang mga panganib ng pagkawala ng mga mapagkukunan ng kita para sa nanghihiram ay tumataas nang malaki; samakatuwid, ang pagkakataon ng mga paghihirap sa paglilingkod at pagbabayad ng utang ay tumataas, na maaaring humantong sa malubhang pagkalugi sa pananalapi. Bilang resulta, dapat kang gumawa ng desisyon tungkol sa pag-aaplay para sa isang pautang pagkatapos mag-isip nang mabuti at timbangin ang mga argumento para sa at laban.