Mga bagong uri ng seguro sa merkado ng Russia. Mga uri ng seguro sa Russia at sa ibang bansa

Insurance. Ano ang insurance? Ang insurance ay, napakasimple, isang mekanismo para sa paglilipat ng pananagutan sa pananalapi mula sa mga balikat ng isang tao patungo sa mga balikat ng isang tool na espesyal na nilikha para sa layuning ito. At, kakatwa, mayroong, siyempre, walang mga pagkakaiba sa prinsipyo ng pagpapatakbo ng mga produkto ng seguro sa ibang bansa o dito.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng aming mga merkado ay ang itinatag na kultura ng insurance para sa populasyon. Ang pag-uugali ng karaniwang mamimili ng Russia kumpara sa isang dayuhan ay sa ating bansa ang pangkalahatang antas ng tiwala sa institusyon ng seguro ay mas mababa. Madalas na tinitingnan ng mga mamimili ang seguro hindi bilang isang kapaki-pakinabang na tool sa proteksyon, ngunit bilang isang pasanin.

At kaya sa merkado ng seguro ng Russia ngayon ay may mas mababa sa 200 mga uri ng mga produkto. Para sa paghahambing, sa USA mayroong mga 3 libo. Siyempre, hindi posible na ilista ang lahat. Ngunit maaari mong hindi bababa sa isang mabilis na pagtingin.

Sa ganap na bawat bansa mayroong dalawang uri ng seguro - boluntaryo at sapilitan, habang ang pangalawa ay hindi nakasalalay sa pagnanais ng isang tao, ngunit lumitaw sa pamamagitan ng puwersa ng batas. At ang bawat estado ay may sariling listahan ng sapilitang insurance. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, mas binuo partido ng insurance buhay sa estado, mas maraming item sa listahang ito.

Ang Alemanya ay may binuong sistema ng seguro. Tulad ng madalas na nangyayari sa Europa, ang opsyonal na uri ay nananaig dito, ngunit mayroon ding mga sapilitang insurance, ang mga ito ay likas na panlipunan. Patakaran sa medikal naiiba sa ibang mga bansa sa Europa, ang halaga ng kontribusyon ay depende sa edad ng tao; kung mas bata siya, mas mababa ang babayaran niya. Sa Germany mayroon ding ilang hindi pangkaraniwang compulsory insurance, tulad ng third party liability insurance para sa mga mangangaso.

USA. Walang sapilitan seguro sa kalusugan Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga Amerikano ay walang pakialam sa kanilang kalusugan at hindi sinisiguro ang kanilang sarili. Nangyayari ito sa boluntaryong batayan, at kadalasang binabayaran ng employer ang insurance. Ang Estados Unidos ay may natatanging sistema; ang bawat estado ay may iba't ibang uri ng mandatory; halimbawa, ang seguro sa sasakyan ay ipinag-uutos sa 45 na estado lamang; ang isa pang 5 ay hindi mangangailangan nito. Ang mga kundisyon, bayad at parusa para sa kawalan nito ay magkakaiba din ayon sa estado.

Hapon. Sa Japan sapilitang insurance, bilang isang kahit saan. Para sa bawat tao, ang premium para sa patakaran sa kalusugan ay kinakalkula nang paisa-isa, depende sa suweldo, ngunit sa parehong oras ay may pinakamataas na limitasyon na hindi hihigit sa $100. At gayundin, lahat ay may pagkakataon na magbayad ng karagdagang mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na edad, at pagkatapos, sa katandaan, maaari kang makatanggap ng disenteng pangangalaga, umaasa sa isang nars o buong pangangalaga sa isang nursing home. Ang insurance ng sasakyan ay sapilitan din dito, at naiiba sa materyal na pinsala sa napinsalang partido ay hindi binabayaran, pinsala lamang sa kalusugan.

Britanya. Napakakonserbatibo ng bansang ito sa mga plano sa insurance nito, na may maraming mandatoryong uri na pinagtibay noong unang bahagi ng ika-20 siglo at sinusunod pa rin hanggang ngayon. Ang kalusugan at mga sasakyan ay protektado din dito. At mayroon ding mga uri na hindi pangkaraniwan para sa amin: ipinag-uutos na seguro sa pananagutan (halimbawa, ang paggamit ng mga pag-install ng nuklear), propesyonal na seguro, kabilang ang para sa mga broker, at kahit na pinipilit ang mga may-ari ng mga mandaragit na hayop na mag-alala tungkol sa kanilang buhay.

Tsina. Ayon sa mga eksperto, ito ay may pinakamahusay na potensyal sa patakarang ito. Mayroong mandatoryong pensiyon, medikal, maternity, unemployment at life insurance.

Switzerland. Mas malaki ang ginagastos ng mga tao sa bansang ito sa iba't ibang patakaran kaysa sa pagkain kada buwan. Dito, tulad ng sa ibang lugar, mayroong compulsory at boluntaryong insurance. Kasama sa mga ipinag-uutos na item ang kalusugan at mga kotse. At kamakailan lang ay may balita na plano ng gobyerno na magpakilala ng compulsory earthquake insurance.

Russia. Sa ating bansa, ang listahan ay ang mga sumusunod: medikal, pensiyon, compulsory motor liability insurance at insurance para sa ilang kategorya ng mga mamamayan.

Tulad ng napansin mo, ang OSAGO, na hindi minamahal sa merkado ng Russia, ay hindi nangangahulugang isang bagong imbensyon ng aming "mga masasamang tagaseguro kasama ng mga hindi tapat na opisyal." At isang uri ng compulsory insurance na matagal nang ginagamit. Sa lahat maunlad na bansa Ang mundo ng OSAGO ay isa sa mga pangunahing bahagi ng merkado ng seguro. Ang Europa, kung saan humigit-kumulang 300 milyong sasakyan ang naglalakbay sa mga kalsada, ay walang pagbubukod. Noong 1929, ang pambansang compulsory liability insurance ay ipinakilala sa unang pagkakataon sa Austria. Sa England, ang pananagutan ay nakaseguro sa sapilitan mula noong 1930, sa Switzerland - mula noong 1932, Czech Republic - mula noong 1935, Alemanya - mula noong 1939. Nang maglaon, ang pangangailangan para sa ganitong uri ng seguro ay pinahahalagahan ng ibang mga bansa sa Europa.

Syempre mga premium ng insurance kapag nagtapos ng isang kasunduan sa MTPL sa mga bansang Europeo iba-iba. Kasabay nito, ang isang patakaran sa seguro ng kotse sa mga bansa sa Kanluran ay nagkakahalaga ng isang order ng magnitude nang higit pa kaysa sa Russia. Sa Germany, halimbawa, para sa isang middle-class na kotse, ang isang driver na may tatlong taong kasaysayan na walang aksidente ay dapat magbayad ng humigit-kumulang 1200-1500 euros para sa compulsory motor liability insurance. Sa Italya o France kailangan mong magbayad mula 700 hanggang 1200 euro bawat taon, at ang halaga ng patakaran ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Ang isang taxi driver sa London, halimbawa, ay napipilitang magbayad ng 2,000 pounds taun-taon.

At kaya kailangan ang compulsory insurance at dinidiktahan ng batas. Sa ating bansa, inuulit ko, medyo maliit ang listahan: medical (compulsory medical insurance); pensiyon (OPS); OSAGO (sasakyan ng motor); seguro sa pananagutan para sa mga negosyante, gayundin para sa ilang grupo ng mga propesyonal. Halimbawa, kinakailangang iseguro ang mga nagtatrabaho bilang notaryo, deposito, cadastral engineer, appraiser, arbitration manager o customs representative.

Ang boluntaryong seguro ay, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, isang malay na pagpili. Halos lahat ay maaaring masiguro: ang mga manlalaro ng football ay nagsisiguro ng kanilang mga binti, ang mga mang-aawit ay nagsisiguro ng kanilang mga boses. Maaari mong i-insure ang buhay, kalusugan, bahay, kubo, kotse. Ang lahat ng uri ng insurance sa ating bansa ay nakalista sa Batas ng Russian Federation na may petsang Nobyembre 27, 1992 No. 4015-1.

At, siyempre, may mas maraming boluntaryong uri ng insurance kaysa sa mandatoryo sa lahat ng mga merkado. Ito ay dahil sa katotohanan na maraming uri ng insurance ang naging tugon ng industriya ng seguro sa mga kahilingan ng customer. Pero malalaki Mga kompanya ng seguro Napakakonserbatibo nila at maingat na nag-aalok sila ng isa o dalawang bagong uri ng insurance bawat taon. Lumilitaw din ang mga hindi karaniwang panganib, halimbawa, seguro sa kalusugan ng alagang hayop. Tinatantya ng mga eksperto ang bahagi ng mga Ruso na gustong bumili ng naturang produkto sa 1-5 porsiyento.

Karamihan sa seguro sa Russia ay magkatulad, at ang listahan ng mga produkto ng seguro ay maliit. Kasabay nito, ang ilang karaniwang uri ng insurance ay nagpakita ng pagbaba kamakailan. Sa auto insurance, sa compulsory motor liability insurance sector sa katapusan ng 2017, nagkaroon ng pagbaba ng 5.2 porsyento (12.3 bilyong rubles), sa komprehensibong bahagi ng insurance - ng 4.8 porsyento (8.2 bilyong rubles). Sa insurance ng iba pang ari-arian mga legal na entity ang pagbaba ay 10.7 porsiyento (11.5 bilyong rubles). Samakatuwid, sa mga nakaraang taon ang mga tagaseguro ay aktibong lumilikha ng mga bagong angkop na produkto upang makamit ang mga bentahe sa kompetisyon.

Ayon sa National Rating Agency, sa pagtatapos ng 2017 ang bahagi ng iba pang mga uri ng seguro sa istraktura ng mga premium ng seguro ay hindi hihigit sa 3 porsiyento. "Mayroong humigit-kumulang 15-20 na alok sa merkado para sa seguro ng hindi karaniwang mga panganib. Ito ay seguro ng mga alagang hayop, pati na rin ang pananagutan ng sibil ng kanilang mga may-ari, seguro ng mga nakasakay na kabayo, seguro ng mga mangangaso - kabilang ang kanilang pananagutan sa sibil. Para sa Russia isa pa rin itong kakaibang panganib, bagama't sa maraming bansa sa Europa - sapilitang insurance. Ang ilang kumpanya ay nag-anunsyo ng mga planong maglunsad ng civil liability insurance para sa mga siklista. Mahirap tantiyahin ang mga bayarin para sa mga ganitong uri ng insurance, dahil hindi itinatampok ng mga opisyal na istatistika mula sa Central Bank hiwalay ang mga ito, na may detalye.

Isinasaalang-alang ang niche demand, ang mga kakaibang segment ay walang malubhang epekto sa merkado ng seguro. Sa halip, ito ay isang pagkakataon lamang upang madagdagan ang umiiral na base ng customer. Ang anumang naturang paglulunsad ay isang pamumuhunan ng isang kompanya ng seguro, na nauugnay sa panganib ng mga pagkakamali sa pagkalkula ng mga taripa at dami ng demand. May mga halimbawa kung paano nakatanggap ng malaking pagkalugi ang mga insurer sa Russia mula sa pagpapakilala ng isang bagong solusyon sa produkto dahil sa pagmamaliit sa dalas ng mga kaganapang nakaseguro. Ang ilang mga produkto ay lumalabas na hindi kumikita lamang dahil walang bumibili sa kanila, at ang mga gastos sa pangangasiwa sa pagpapanatili ng mga ito ay mataas. Sa pamamagitan ng paraan, ang pet insurance ay hindi Bagong produkto, ito ay lumitaw nang maraming beses bago, ngunit ang pangangailangan para dito ay mababa at madalas itong sarado.

Ito ay dahil sa ang katunayan na ang maraming mga produkto ng seguro sa Russia ay inilunsad na may malaking kahirapan. Ang isang halimbawa ay ang seguro sa buhay. Humigit-kumulang 20 taon bago lumitaw ang paglago sa segment na ito, gayunpaman, hindi lahat ay napakasimple dito - ang mahusay na dinamika ay pangunahing tinitiyak ng mga benta sa pamamagitan ng channel ng pagbabangko, at sa kasong ito ang mamimili ay hindi palaging gumagawa ng isang nakakamalay na pagbili. Ngunit ang kakatwa, ang mga Ruso ay handa na gumawa ng higit pang insurance upang maprotektahan ang ari-arian kaysa sariling buhay at kalusugan.

Ayon sa pinakabagong pampublikong pananaliksik mula sa Swiss Re, ang Swiss Reinsurance Society, isa sa pinakamalaking reinsurer sa mundo, ang Irish ay gumastos ng pinakamaraming insurance noong 2017: $7,171 bawat naninirahan. Sa halagang ito, $5,734 ang ginastos sa life insurance. Nasa pangalawang puwesto ang UK ($7,114 at $5,734, ayon sa pagkakabanggit), at sa pangatlo ay ang Netherlands ($6,263 at $2,192). Susunod ay ang Switzerland, Denmark, France, at Belgium. Ang Estados Unidos ay nasa ikawalong puwesto lamang: ang karaniwang Amerikano ay gumagastos ng $4,086 sa insurance, kung saan $1,922 ang ginugugol sa life insurance.

Ang Russia ay kabilang sa mga tagalabas: ang karaniwang Ruso ay gumastos ng $209 sa insurance noong 2017. Dito, $6 lang ang para sa life insurance. Para sa paghahambing: ang aming mga kapitbahay sa rating, ang mga Brazilian, ay gumastos ng $202 sa insurance per capita, kung saan ang $95 ay napupunta sa life insurance.

Nakita mo na ito ay isang pangkaraniwang uri ng insurance sa ibang bansa, lalo na ang pinagsama-samang. kasi Ito ang produktong ito na maaaring pagsamahin ang bahagi ng pamumuhunan at ang bahagi ng panganib. Kung titingnan mo ito sa eskematiko, ganito ang hitsura nito.

Ang accumulation fee ay eksaktong bahagi na ipupuhunan. At ang isang "isang taong patakaran" ay ang bahagi kung saan maaari mong isama ang isang hanay ng mga panganib na nagbibigay-daan sa iyong pinansyal na mabayaran ang mga gastos sa pagpapanumbalik ng iyong kalusugan sa kaganapan ng isang sakuna. Ang mga ito ay maginhawa at matipid na mga plano sa seguro na mapagkakatiwalaan na nagpoprotekta sa isang tao. Kung ang mga kontratang ito ay nahahati, kung gayon ang proteksiyon na kontrata ay may bisa para sa isang taon, at sa pag-expire ng panahong ito ay pinalawig ito para sa susunod na taon. Gayunpaman, ang halaga ng seguro sa bagong taon ay bahagyang mas mataas kaysa sa nakaraan. Kapag gumagamit ng mga naturang patakaran sa mahabang panahon, ang isang tao ay nahaharap sa isang problema. Dahil ang halaga ng seguro sa buhay ay tumataas taon-taon, kapag ang kliyente ay umabot sa pagtanda, ang kanyang taunang premium ng patakaran ay nagiging napakataas: At kasabay nito, kapag ang mga premium ng insurance ay napakataas, ang kita ng isang tao ay bumababa. kasi sa edad na ito ay tinatapos niya ang kanyang karera. At kapag pinagsama namin ang dalawang produktong ito, sa gayon ay pinapanatili namin ang halaga ng kontrata ngayon. At samakatuwid ang solusyon na ito ay napakahusay sa mahabang yugto. Ginagamit ng buong mundo ang gayong mga kasunduan upang magpasya mga plano sa pensiyon. O ipon para sa edukasyon, atbp.

Kasabay nito, sa USA at Europa, ang segment ng seguro laban sa mga problema sa computer ay mabilis na lumalaki, at sa Russia ang bilang ng mga patakarang ibinebenta ay kakaunti lamang. Walang pangunahing kontrata ang nalalaman.

Sa Kanluran, ilang dekada na ang nakalipas, ang mga show business star ay gumagamit ng insurance para maakit ang atensyon sa kanilang tao. Maaari mong i-insure ang pinakakilalang bahagi ng katawan o isang di malilimutang highlight. Bilang isang patakaran, ang naturang seguro ay hindi nagsasangkot ng mga kompanya ng seguro, ngunit ang malalaking internasyonal na sindikato, at ang mga rate para sa mga naturang patakaran ay kadalasang napakataas.

Magbibigay ako ng mga halimbawa ng hindi pangkaraniwan o kakaibang insurance. Alam mo na maaari kang makakuha ng insurance hindi lamang para sa isang kotse/apartment, atbp., kundi pati na rin para sa maraming kawili-wili at kung minsan ay nakakatawang mga bagay. Halimbawa, sinisiguro ng mga tagatikim ng whisky at mga eksperto sa pabango ang kanilang mga ilong, sinisiguro ng mga eksperto sa pagkain ang kanilang pagiging sensitibo sa panlasa, sa Germany posible na makakuha ng patakaran sa diborsyo sa unang dalawang araw pagkatapos ng kasal, at mayroon ding insurance laban sa breakup ng iyong paboritong musikal. pangkat. Isang kompanya ng seguro sa London ang nagbenta ng mga patakaran sa seguro laban sa Immaculate Conception sa halos apat na libong mga batang babae. Ang isang kawili-wiling kaso ay seguro para sa susunod na pagtawid sa English Channel. Isang tao ang nagpasya na lumangoy sa baybayin sa isang bathtub, na dati nang nakaseguro sa kanyang sarili para sa 100 libong pounds. Ang underwriter ni Lloyd ay mahinahong tinanggap ang panganib na ito, na nagsasaad lamang na ang drainage ng banyo ay nakasaksak.

Ang Swedish company na Bisso ay nag-alok sa mga customer nito ng isang ganap na bagong serbisyo. Bilang karagdagan sa regular na seguro sa kotse, ang mga driver ay maaaring makakuha ng ganap na mga bagong pagkakataon: para lamang sa 850 kroons ($112), ang driver ay tumatanggap ng insurance laban sa isang mabilis na multa (ngunit kung ang limitasyon ng bilis ay hindi hihigit sa 30 km/h). Ang kumpanyang Dutch ay marahil ang pinaka-hindi pangkaraniwang kompanya ng seguro sa mundo. Kabilang sa mga produkto ng seguro nito ay may mga kakaibang uri tulad ng seguro laban sa pagdukot ng mga dayuhan, laban sa pagpapakilala ng Pagbabawal sa bansa, laban sa kabiguan sa loterya; na nakaseguro laban sa mga pagtaas ng presyo ng gasolina, ang kliyente ng kumpanya, sa kaganapan ng pagtaas sa presyo ng gasolina ng higit sa 15%, ay makakatanggap ng kabayaran para sa mga karagdagang gastos para sa pagbili ng susunod na 1000 litro.

Kaya, nakita natin na ang seguro ay isang malaking industriya kung saan ang pagkamalikhain ay sumasabay mga batas pang-ekonomiya. At gusto kong tapusin sa pamamagitan ng pagsasabi na kapag inihambing ang mga merkado ng seguro, kailangan mong maunawaan na ang merkado ng Russia ay isang napaka-bukas na larangan para sa mga aktibidad ng mga tagaseguro.

Ang mga uri ng seguro ay ang mga lugar kung saan nagpapatakbo ang mga kompanya ng seguro sa merkado ng seguro.

Ang lahat ng uri ng insurance ay nahahati sa mga bagay ng insurance.

Alinsunod sa batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Pederasyon ng Russia» tukuyin ang mga pangunahing uri ng seguro:

ari-arian

insurance sa panganib sa negosyo

pananagutan Insurance

Ito ang opisyal na dibisyon ng merkado ng seguro na ginagamit sa Russia ng mga awtoridad sa istatistika kapag nag-iipon ng mga ulat.

Dahil sa katotohanan na ang mga relasyon sa seguro ay hindi tumitigil at patuloy na umuunlad? lumitaw ang mga bagong uri ng insurance. Titingnan natin sila sa ibaba.

Personal na insurance

Sa personal na seguro, ang layunin ng seguro ay ang buhay, kalusugan, kakayahang magtrabaho at probisyon ng pensiyon ng may-ari ng patakaran o ang taong nakaseguro.

Alinsunod sa Mga Kundisyon para sa paglilisensya ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo ng Russian Federation, ang personal na seguro ay kinabibilangan ng:

Ang seguro sa buhay ba ay isang garantiya ng pagbabayad sa nakaseguro? sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan o pag-abot sa isang tiyak na edad, na tinutukoy ng kontrata ng seguro para sa halaga ng pera.

Bilang karagdagan, ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay isang mahusay na tool sa pamumuhunan na nagpapahintulot sa iyo na madagdagan ang iyong mga ipon.

Nakuha ang pangalan ng seguro sa buhay ng endowment dahil sa oras na matapos ang programa, magkakaroon ka ng malaking halaga, bilang karagdagan, ito ay isang tool para sa pamumuhunan ng pera.

Sa madaling salita, ini-invest ng insurer ang iyong cash sa stock market at naglilipat ng porsyento ng tubo na tinutukoy ng kasunduan sa iyong account.

Insurance sa aksidente - ang object ng insurance ay ang mga interes ng taong nakaseguro sa kaganapan ng pagkawala ng kalusugan o kamatayan bilang resulta ng isang aksidente.

Sa ganitong uri ng insurance, ang mga nakaseguro na kaganapan ay:

pinsala at iba pang pinsala sa katawan;

pagkasunog, pagkalason, hypothermia at frostbite;

kapansanan at pagkamatay ng nakaseguro.

Mga garantiyang medikal na seguro Medikal na pangangalaga kapwa sa gastos ng boluntaryong akumulasyon ng VHI, at sa gastos ng estado - sapilitang medikal na seguro

Ang segurong medikal sa Russian Federation ay kinakatawan ng dalawang uri:

Sapilitang seguro sa kalusugan;

Kusang-loob na seguro sa kalusugan.

Ang compulsory health insurance (CHI) ay isang uri segurong panlipunan, na ginawa sa isang mandatoryong batayan, na idinisenyo upang mabigyan ang mga mamamayan sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan ng isang minimum na libreng pangangalagang medikal na ibinigay sa gastos ng badyet at mga extra-budgetary na pondo, alinsunod sa inaprubahang sapilitang programa ng segurong pangkalusugan at sa loob ng mga limitasyon na itinatag ng pederal na batas.

Ang layunin ng voluntary health insurance (VHI) ay upang mabigyan ang mga mamamayan ng karagdagang serbisyong medikal na hindi kasama sa listahan ng mga mandatory serbisyong medikal ginagarantiyahan ng estado sa ilalim ng compulsory health insurance policy.

Insurance ng mga bata . Ang esensya nito ay upang mabayaran ang mga gastos sa pagpapanumbalik ng kalusugan ng bata pagkatapos ng isang sakit, aksidente o kapansanan.

Ang mga may hawak ng polisiya ay maaaring mga magulang, malapit na kamag-anak, tagapag-alaga o katiwala. Walang mahigpit na paghihigpit sa panahon ng insurance at edad ng nakaseguro.

Insurance sa pensiyon - sa ilalim ng ganitong uri ng pagbabayad, ang mga pagbabayad ay gagawin lamang kapag naabot na ang edad ng pagreretiro.

Ang pension insurance ay nahahati sa compulsory at voluntary.

Sapilitan seguro sa pensiyon isinasagawa ng estado, ang mga pagbabayad ay ginawa mula sa pederal na badyet.

Ang sapilitang seguro sa pensiyon ng mga mamamayan ay isinasagawa sa mga kaso ng pagreretiro:

matandang edad;

kapag bumubuo ng karanasan sa trabaho;

sa kapansanan.

Ang boluntaryong seguro sa pensiyon ay isinasagawa ng hindi estado mga pondo ng pensiyon(NPF) o mga kompanya ng seguro.

Isinasagawa ang seguro sa gastos ng mga mamamayan o mga kontribusyon mula sa sahod(6%) na ginawa ng employer. Kadalasan ito ay dumarating bilang karagdagan sa sapilitang pension insurance.

Ang seguro sa pasahero ay sapilitan at isinasagawa sa kalsada, hangin at tubig na transportasyon. Ang layunin nito ay upang masakop ang mga gastos sa paggamot o pagbabayad ng cash sa kaso ng pagkawala ng kapasidad sa pagtatrabaho o pagkamatay ng nakaseguro.

Ang halaga ng bayad sa insurance ay nag-iiba depende sa uri ng transportasyon. Ang bayad sa seguro ay kasama na sa presyo ng tiket. Halimbawa, seguro para sa mga pasahero sa metro, tren, kapag lumilipad sa mga eroplano, atbp.

Insurance ng empleyado ay isinasagawa ng employer at naglalayong iseguro ang buhay at (o) kalusugan ng empleyado. Karaniwang ito ay sapilitan (insurance para sa mga empleyado ng Ministry of Internal Affairs, Ministry of Emergency Situations, Medical institutions).

Seguro sa ari-arian

Sa insurance ng ari-arian, ang object ng insurance ay ang ari-arian na pagmamay-ari, ginagamit at itinatapon natin. Naililipat at hindi natitinag na ari-arian, mga personal na gamit.

Ang merkado ng seguro sa segment na ito ay umuunlad sa dalawang direksyon: seguro ng pag-aari ng mga mamamayan at seguro ng pag-aari ng mga ligal na nilalang.

Kasama sa seguro sa ari-arian ang:

Insurance real estate nagbibigay-daan sa iyo na i-insure ang mga gusali, istruktura, lugar, kabilang ang mga bahay at apartment at lahat ng kagamitan sa engineering na matatagpuan sa loob ng pasilidad (pagpainit, supply ng tubig, alkantarilya, atbp.).

Ang isang kontrata sa seguro ay maaaring tapusin nang walang isang ahente na bumibisita sa ari-arian; sa kasong ito, ang halaga ng patakaran ay magiging mas mababa, ngunit ang halaga ng pagbabayad ng seguro ay limitado rin.

Kapag bumisita ang ahente sa property, isasagawa ang mas detalyadong inspeksyon sa property. Sa kasong ito, halos walang mga paghihigpit sa mga tuntunin at halaga ng kontrata ng seguro.

Insurance Sasakyan (lupa, hangin, tubig) ay isinasagawa sa kaso ng kumpletong pagkawala ng nakaseguro na bagay (parehong aktwal at istruktura - kapag ang halaga ng pag-aayos ay lumampas sa halaga ng bagay mismo) o pinsala sa katawan ng barko, mga mekanismo, kagamitan na naganap sa panahon ang pagpapatakbo at pag-iimbak ng sasakyan bilang resulta ng:

natural na sakuna, pagsabog, sunog, pagtaob, pagsadsad, pagbangga sa ibang mga barko at bagay;

pagkasira ng mga mekanismo at kagamitan;

pag-hijack ng barko o pagnanakaw ng mga bahagi nito.

Cargo insurance- ang mga panganib ng pinsala o pagkawala ng kargamento sa panahon ng transportasyon, pagkarga/pagbaba, at pag-iimbak ay nakaseguro.

Maaari mong iseguro ang buong kargamento o bahagi nito. Alinsunod dito, ang pagbabayad ng insurance ay gagawin nang buo para sa kargamento o sa bahagi ng nawawalang kargamento.

Seguro sa Pananagutan

Sa seguro sa pananagutan, ang layunin ng seguro ay mga interes sa ari-arian na nauugnay sa kabayaran ng nakaseguro para sa pinsalang dulot ng tao o ari-arian ng isang indibidwal, gayundin ang pinsalang dulot ng isang legal na entity.

Kasama sa seguro sa pananagutan ang:

Ang seguro sa pananagutan ng sibil para sa mga may-ari ng sasakyan (MTPL) ay isang tool na gumagarantiya pagbabayad ng insurance mga kalahok sa isang aksidente sa trapiko. Sa ganitong uri ng insurance, ang estado ay nagtatakda ng mga rate at mga patakaran sa insurance.

Ang carrier civil liability insurance - lahat ng organisasyon (anuman ang pagmamay-ari) at mga indibidwal na negosyante ay kinakailangang iseguro ang kanilang pananagutan sa mga pasahero.

Ang sapilitang patakaran sa seguro ay ginagarantiyahan ang kabayaran ng mga pasahero para sa pinsalang dulot ng kanilang buhay, kalusugan o ari-arian sa panahon ng transportasyon sa mga sumusunod na uri ng transportasyon:

transportasyon ng tren (suburban, long-distance, internasyonal na transportasyon);

sasakyang panghimpapawid (domestic at international planes at helicopters);

transportasyon sa dagat;

transportasyon ng tubig sa loob ng bansa;

transportasyon ng bus (intracity, suburban, intercity at internasyonal na transportasyon);

urban electric transport (trolleybuses at tram);

light metro at monorail na transportasyon.

Insurance sa pananagutan ng sibil para sa mga negosyo na pinagmumulan ng mas mataas na panganib - proteksyon ng mga interes ng ari-arian ng mga organisasyon na nagpapatakbo ng mga mapanganib na pasilidad ng produksyon na nauugnay sa panganib ng mga organisasyong ito na nagdudulot ng pinsala sa buhay, kalusugan o ari-arian ng mga ikatlong partido at kapaligiran bilang resulta ng isang aksidente sa panahon ng pagpapatakbo ng isang mapanganib na pasilidad ng produksyon

Ang seguro sa pananagutan ng propesyonal ay nagbibigay-daan sa iyo na protektahan ang iyong mga interes sa ari-arian na may kaugnayan sa pagganap ng mga propesyonal na tungkulin at nangangahulugan na ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad para sa pinsalang hindi sinasadyang dulot ng mga empleyado ng nakaseguro sa mga ikatlong partido.

Kapag sinisiguro ang propesyonal na pananagutan, ang kumpanya ng seguro ay hindi lamang nagbabayad para sa pinsala na dulot, binabayaran ang mga legal na gastos at iba pang mga gastos para sa pag-aayos ng mga paghahabol, ngunit din, sa mga kaso na ibinigay para sa kontrata ng seguro, ay nag-aayos ng mga paghahabol ng mga ikatlong partido.

Ang seguro sa pananagutan para sa hindi pagtupad ng mga obligasyon ay ang obligasyon ng kumpanya ng seguro, sa paraang itinatag ng batas sibil, upang mabayaran ang mga pagkalugi at magbayad ng multa sa pinagkakautangan na may kaugnayan sa hindi pagtupad (hindi wastong pagtupad) ng mga obligasyon ng ang taong nakaseguro.

Ang insurance sa pananagutan ng produkto ay nagbibigay-daan sa mga tagagawa na protektahan ang kanilang sarili mula sa isang hindi planadong pag-agos ng mga mapagkukunan ng pera kung sakaling may mga paghahabol laban sa kanila para sa hindi sapat na kalidad ng produkto.

Seguro ng pangkalahatang pananagutang sibil sa mga ikatlong partido para sa pinsalang dulot. Ang layunin ng seguro ay ang mga posibleng gastos ng May-ari ng Patakaran (Taong Nakaseguro) na nagmumula bilang resulta ng kanyang obligasyon na bayaran ang pinsalang dulot ng buhay, kalusugan o ari-arian ng mga Third Party.

Entrepreneurial risk insurance (negosyo)

Kapag sinisiguro ang mga panganib sa negosyo, ang layunin ng seguro ay mga interes ng ari-arian na nauugnay sa kabayaran para sa mga pagkalugi sa negosyante, pati na rin ang kita na hindi natanggap mula sa pagpapatakbo. aktibidad ng entrepreneurial napapailalim sa paglabag ng mga katapat nito sa kanilang mga ipinapalagay na obligasyon o iba pang mga pagbabago sa mga kondisyon ng aktibidad dahil sa mga pangyayari na lampas sa kontrol ng negosyante.

Ang mga uri ng seguro sa panganib sa negosyo ay:

insurance laban sa pagkagambala ng negosyo dahil sa pagkawala o pinsala sa ari-arian bilang resulta ng sunog, pagsabog, aksidente at iba pang mga kaganapan;

insurance ng mga pamumuhunan laban sa pampulitika at komersyal na mga panganib;

seguro sa deposito;

seguro sa pananalapi na garantiya;

seguro sa panganib na hindi pagbabayad;

seguro sa pag-export ng kredito.

Kasama sa insurance sa agrikultura ang seguro:

mga pananim na pang-agrikultura;

pangmatagalan plantings;

seguro sa hayop;

seguro sa gusali;

mga istruktura, makina, imbentaryo at kagamitan ng mga negosyo at sakahan ng agrikultura;

Mula sa pagkakalantad sa mga elemento at natural na salik, tulad ng baha, sunog, pagsalakay ng balang, atbp.

Internasyonal na seguro isinasagawa sa mga sumusunod na kaso:

Kung ikaw ay naghahanap upang ma-access ang world-class na pangangalagang pangkalusugan,
mga advanced na teknolohiyang medikal, paraan ng paggamot, pagsusuri at rehabilitasyon, pati na rin ang mga serbisyo ng mga mataas na kwalipikadong doktor sa buong mundo.

Kung ikaw ay isang dayuhang mamamayan at nagtatrabaho sa Russia.

Kung madalas kang bumiyahe sa ibang bansa.

Ang kolektibong seguro, sa simpleng mga termino, maraming indibidwal ang nakaseguro bilang isang buo. Halimbawa, isang kolektibong pautang, i.e. ilang tao ang nagsisilbing loan borrower at sinisiguro ang kanilang buhay at kalusugan o bumili ng insurance laban sa pagkawala ng trabaho.

Ang insurance sa pamumuhunan ay nagpapahintulot sa iyo na mamuhunan ng pera sa stock market nang walang panganib na mawala ang iyong pamumuhunan.

Insurance sa dagat ay naglalayong bayaran ang pinsalang dulot ng mga sasakyang pandagat at ilog at (o) dinadalang kargamento.

Ang seguro sa pananagutan ng developer ay obligasyon ng developer na iseguro ang mga panganib kapag umaakit ng mga pondo mula sa mga mamamayan batay sa ibinahaging pakikilahok sa kaganapan ng hindi wastong pagtupad sa mga obligasyong ilipat ang mga lugar ng tirahan sa ilalim ng isang kasunduan para sa pakikilahok sa ibinahaging konstruksyon

Ang seguro sa pamagat ay nagbibigay ng proteksyon sa seguro sa kaso ng pagkawala ng pagmamay-ari o iba pang mga karapatan sa pagmamay-ari sa real estate kung ang iyong transaksyon ay idineklara na ilegal sa korte dahil sa mga kaganapan na hindi mo alam sa oras ng pagpasok sa kasunduan sa pagbili at pagbebenta.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng title insurance at iba pang uri ay pinoprotektahan nito ang may-ari mula sa mga kaganapang naganap na na hindi alam sa panahon ng pagtatapos ng isang transaksyon sa real estate.

Insurance sa panganib sa pulitika - ang mga panganib sa pulitika ay kinabibilangan ng mga panganib na nauugnay sa mga kaganapang force majeure na independiyente sa kalooban ng mga partido sa transaksyon, ngunit nagdudulot ng pinsala sa ari-arian sa mga interes ng isa sa kanila.

Sa isang regular na kontrata sa seguro, ang listahan ng mga panganib na ito ay tumutukoy sa tinatawag na "force majeure clause," na nangangahulugan na ang pinsala sa mga interes ng ari-arian ng may-ari ng patakaran sa paglitaw ng mga nakalistang force majeure na kaganapan ay hindi nangangailangan ng obligasyon ng insurer na magbayad. para sa pinsalang dulot.

Pag-uuri ng mga uri ng seguro

Ang mga uri ng insurance ay inuri sa compulsory at voluntary insurance.

Kusang-loob na insurance- ito ay kapag ang policyholder ay kusang-loob, upang protektahan ang kanyang ari-arian, buhay o kalusugan, pati na rin ang iba pang mga interes, pumasok sa isang kontrata ng insurance.

Sapilitang insurance- ito ay kapag ang obligasyon na tapusin ang isang kontrata ng seguro ay lumitaw sa pamamagitan ng puwersa ng batas at ang pagbalewala sa obligasyong ito ay maaaring humantong sa mga pinansiyal na parusa. (MTPL, compulsory medical insurance, tourist insurance, passenger insurance).

Sinusubukan ng mga Ruso ang mga kakaibang uri ng insurance

Mayroong mas mababa sa 200 mga uri ng mga produkto sa merkado ng seguro sa Russia ngayon. Para sa paghahambing, sa USA mayroong mga 3 libo. Ang mga malalaking kompanya ng seguro ay napakakonserbatibo at maingat na nag-aalok sila ng isa o dalawang bagong uri ng seguro bawat taon. Lumilitaw din ang mga hindi karaniwang panganib, halimbawa, seguro sa kalusugan ng alagang hayop. Tinatantya ng mga eksperto ang bahagi ng mga Ruso na gustong bumili ng naturang produkto sa 1-5 porsiyento.

Karamihan sa seguro sa Russia ay magkatulad, at ang listahan ng mga produkto ng seguro ay maliit. Kasabay nito, ang ilang karaniwang uri ng insurance ay nagpakita ng pagbaba kamakailan. "Sa motor insurance, sa compulsory motor liability insurance sector sa katapusan ng 2017, nagkaroon ng pagbaba ng 5.2 percent (12.3 billion rubles), sa comprehensive insurance segment - ng 4.8 percent (8.2 billion rubles). Sa insurance ng iba pang ari-arian ng mga legal na entity, nagkaroon ng pagbaba na umabot sa 10.7 porsiyento (11.5 bilyong rubles). Samakatuwid, nitong mga nakaraang taon, ang mga insurer ay aktibong gumagawa ng mga bagong niches ng produkto upang makamit ang mga competitive na bentahe. Ang trend ay magpapatuloy sa hinaharap," naniniwala si Ekaterina , direktor ng departamento ng Pagpapahalaga at Pagkonsulta sa Pinansyal ng pangkat ng mga kumpanya ng SRG na Grigorieva.

Ayon sa National Rating Agency, sa pagtatapos ng 2017 ang bahagi ng iba pang mga uri ng seguro sa istraktura ng mga premium ng seguro ay hindi hihigit sa 3 porsiyento. "Mayroong humigit-kumulang 15-20 na alok sa merkado para sa seguro ng hindi karaniwang mga panganib. Ito ay seguro ng mga alagang hayop, pati na rin ang pananagutan ng sibil ng kanilang mga may-ari, seguro ng mga nakasakay na kabayo, seguro ng mga mangangaso - kabilang ang kanilang pananagutan sa sibil. Para sa Russia isa pa rin itong kakaibang panganib, bagaman sa maraming bansa sa Europa - sapilitang insurance. Ang ilang mga kumpanya ay nag-anunsyo ng mga plano na maglunsad ng civil liability insurance para sa mga siklista," sabi ni Artem Iskra, managing director ng mass insurance department ng Renaissance Insurance group. Mahirap tantiyahin ang mga bayarin para sa mga ganitong uri ng seguro, dahil ang mga opisyal na istatistika ng Bangko Sentral ay hindi naka-highlight nang hiwalay, nang may detalye.

Isinasaalang-alang ang niche demand, ang mga kakaibang segment ay walang malubhang epekto sa merkado ng seguro. Sa halip, ito ay isang pagkakataon lamang upang madagdagan ang umiiral na base ng customer. "Plano ng aming kumpanya na magsimulang magbenta ng produkto ng seguro para sa alagang hayop ngayong taglamig. Bago gawin ang desisyong ito, tinasa namin ang mga potensyal na dami ng benta sa loob ng higit sa anim na buwan at tinalakay ang pagpapatupad sa mga kasosyo," sabi ni Artem Iskra. "Inaasahan naming maabot ang mga koleksyon ng insurance ng alagang hayop sa loob ng 10 -10.” 15 milyong rubles taun-taon humigit-kumulang 1-2 taon pagkatapos ng pagsisimula ng programa."

Ang anumang naturang paglulunsad ay isang pamumuhunan ng isang kompanya ng seguro, na nauugnay sa mga panganib ng mga pagkakamali sa pagkalkula ng mga taripa at dami ng demand, ay naniniwala. CEO Mains Insurance Brokers at Consultant Sergey Khudyakov. May mga halimbawa kung paano nakatanggap ng malaking pagkalugi ang mga insurer sa Russia mula sa pagpapakilala ng isang bagong solusyon sa produkto dahil sa pagmamaliit sa dalas ng mga kaganapang nakaseguro. Ang ilang mga produkto ay lumalabas na hindi kumikita lamang dahil walang bumibili sa kanila, at ang mga gastos sa pangangasiwa sa pagpapanatili ng mga ito ay mataas. "Sa pamamagitan ng paraan, ang seguro sa hayop ay hindi isang bagong produkto; ito ay lumitaw nang maraming beses bago, ngunit ang pangangailangan para dito ay mababa at madalas itong sarado," sabi ni Sergei Khudyakov.

Ayon sa mga eksperto, mayroong mga 15-20 na alok sa merkado para sa seguro ng mga hindi karaniwang mga panganib

Ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-uugali ng karaniwang mamimili ng Russia at isang dayuhan ay sa ating bansa ang pangkalahatang antas ng tiwala sa institusyon ng seguro ay mas mababa. Madalas na tinitingnan ng mga mamimili ang seguro hindi bilang isang kapaki-pakinabang na tool sa proteksyon, ngunit bilang isang pasanin. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang maraming mga produkto ng seguro sa Russia ay inilunsad na may malaking kahirapan. Ang isang halimbawa ay ang seguro sa buhay. Humigit-kumulang 20 taon bago lumitaw ang paglago sa segment na ito, gayunpaman, hindi lahat ay napakasimple dito - ang mahusay na dinamika ay pangunahing tinitiyak ng mga benta sa pamamagitan ng channel ng pagbabangko, at sa kasong ito ang mamimili ay hindi palaging gumagawa ng isang nakakamalay na pagbili.

Si Oleg Baryshnikov, isang dalubhasa sa departamento ng segurong medikal ng kumpanya ng Ingosstrakh, ay nagsabi na ang seguro sa beterinaryo para sa mga hayop (VIS) ay hanggang ngayon ang tanging naturang produkto sa merkado ng Russia. Dati, may mga pagtatangka ng ilang insurer na lumikha ng naturang insurance, ngunit hindi sila nagtagumpay. "Ang produkto ay nilikha wala pang isang taon na ang nakalipas. Ilang buwan na ang nakalipas ito ay na-moderno upang palawakin ang posibilidad ng isang mas malaking pagpipilian ng iba't ibang mga opsyon para sa policyholder. Ayon sa mga resulta ng isang survey na isinagawa Analytical center NAFI noong Hunyo 2016, kalahati ng mga Russian ang nag-iingat ng mga alagang hayop. Ang mga may-ari ng alagang hayop ay gumagastos ng average na 4.5 libong rubles bawat buwan sa kanilang mga alagang hayop. Hindi tulad ng VHI, kung saan ang mga klinika ay matagumpay na nakikipagtulungan sa mga kompanya ng seguro sa loob ng mahabang panahon, sa VSZh lahat ay nakakakuha lamang ng momentum, "sabi ni Baryshnikov. kompanya ng seguro, idinagdag niya.

Ayon sa mga pagtatantya ng KPMG, ang pandaigdigang turnover ng cyber risk insurance ay $4 bilyon.

Ang ilang uri ng insurance ay naging tugon ng industriya ng seguro sa mga kahilingan ng customer. "Ang unang mga patakaran sa libing ay lumitaw tatlong taon na ang nakakaraan. Ang insurance ay nagbibigay ng posthumous compensation para sa mga gastos sa libing. Ang mga naturang patakaran ay umiral noong panahon ng Sobyet at popular sa mga taong ayaw magtago ng pera sa kanilang sarili o sa bangko para sa isang tag-ulan. Kamakailan, lumitaw din ang mga patakaran upang protektahan ang mga lapida. Kabilang sa mga ito, bukod sa iba pang mga bagay, ang kabayaran para sa mga gastos sa pagpapanumbalik ng lapida na nasira ng mga vandal o magnanakaw," sabi ng eksperto sa insurance, co-founder ng online na paaralan ng kalayaan sa pananalapi na FinFree Alexander Knyazev. Ayon sa kanya, mayroon ding insurance para sa isang personal na tatak o kumpanya para sa layunin ng PR. Sa Kanluran, ilang dekada na ang nakalipas, ang mga show business star ay gumagamit ng insurance para maakit ang atensyon sa kanilang tao. Maaari mong i-insure ang pinakakilalang bahagi ng katawan o isang di malilimutang highlight. Bilang isang patakaran, ang naturang seguro ay hindi nagsasangkot ng mga kompanya ng seguro, ngunit ang malalaking internasyonal na sindikato, at ang mga rate para sa mga naturang patakaran ay kadalasang napakataas.

Mayroong isa pang lugar ng seguro na maaari pa ring ituring na kakaiba sa Russia. Ayon sa mga resulta ng isang survey na isinagawa ng Allianz Global Corporate & Specialty noong 2018, itinuturing ng karamihan ng mga global at Russian na risk manager ang mga insidente sa cyber bilang pangunahing banta sa risk rating, na nag-iiwan ng mga natural na kalamidad, sunog, pagkasumpungin sa merkado, atbp. Kasabay nito, sa US at Europa, ang bahagi ng seguro mula sa mga problema sa computer ay mabilis na lumalaki, at sa Russia ang bilang ng mga patakarang naibenta ay iilan lamang. Walang isang malaking kontrata.

Dumadaan ang Russia sa isang yugto ng kaguluhan. Ang mga kompanya ng seguro ay hindi lamang regular na nahaharap sa pangangailangan na tumugon sa mga pandaigdigang pagbabago sa kalagayang pang-ekonomiya ng merkado, ngunit napipilitan din silang tasahin ang mga panganib na nagmumula sa mga kasosyo sa negosyo, kanilang mga kliyente o mga shareholder.

Ang pangunahing driver ng paglago sa merkado ng seguro sa Russia sa nakalipas na apat na taon ay itinuturing na seguro sa buhay ng pamumuhunan, at ang interes sa ganitong uri ng seguro ay patuloy na tumataas. Ang dynamics ng pagtaas ay nauugnay sa pagkakaroon ng sapat na pondo sa mga mamamayan at ang pagnanais na mamuhunan sa mga asset sa stock market laban sa backdrop ng pagpapanatili ng mababang deposito. Bilang karagdagan, ang pagbuo ng mga programa sa seguro sa buhay ng pamumuhunan ay lubos na naiimpluwensyahan ng aktibidad ng mga ahente ng mga bangko dahil sa labis na pagkatubig.

Sa sektor ng personal na insurance, posible ring subaybayan ang mga positibong dinamika ng humigit-kumulang 5-10%, at ang insurance sa ari-arian, sa pinakamaganda, ay magpapakita ng bahagyang positibong dinamika ng 1-2%, at ang insurance sa pananagutan ay magdaragdag ng humigit-kumulang 5-6% .

Bilang karagdagan, ang isa pang driver ng paglago ay maaaring ang mortgage insurance dahil sa mabilis na paglaki ng mga volume pagpapautang sa mortgage populasyon.

Ang boluntaryong merkado ay inaasahan na makita ang paglago sa isang antas na hindi mas mababa kaysa sa medikal na inflation.

Ayon sa mga resulta ng taon, ang insurance premium para sa mga naglalakbay sa ibang bansa ay tataas ng 21% kumpara noong 2017. Bilang karagdagan, ang karagdagang pagtaas sa bahagi ng online na insurance, mga pagbabago sa mga produkto ng insurance para sa layunin ng kanilang pamamahagi gamit ang mga site sa Internet at mga mobile application.
Posible rin na ipagpatuloy ang pagbuo ng pagpapakilala ng mga bagong produkto ng pakikipagsosyo sa mga bangko, retailer at online na kasosyo. Mga partikular na driver ng retail market sa katamtamang termino Ang mga produkto para sa pag-insure ng mga panganib sa pananalapi at cyber ng mga kliyente ay maaari ding maging available. Lumalawak ang hanay ng mga ganitong uri ng produkto.

Mga pangunahing panganib sa merkado ng seguro

Ang mga pangunahing panganib para sa merkado ng seguro ng Russia ay puro sa segment, kung saan, laban sa backdrop ng lumalagong aktibidad ng mga abogado ng sasakyang de-motor, natural na inflation ng gastos ng pag-aayos at hindi nabagong mga taripa, ang pagtaas ng hindi kakayahang kumita ay nagpapatuloy.

Nauunawaan na ang komprehensibong insurance ay maaaring magpakita ng "medyo negatibong dinamika" sa antas na 2-3%, at ang compulsory motor liability insurance ay malamang na mananatili alinman sa 2017 na antas o magpapakita ng bahagyang minus.
Ang mga kompanya ng seguro ay paulit-ulit na nagreklamo tungkol sa mga walang prinsipyong tagapamagitan-mga abogado ng aksidente sa sasakyan na pumunta sa pinangyarihan ng isang aksidente, bumili ng mga claim mula sa kanilang mga kalahok, nagbabayad sa kanila ng maliit na halaga ng pera sa mismong lugar, at pagkatapos nito, sa pamamagitan ng mga legal na paglilitis, nangongolekta ng malaki. kabuuan mula sa mga tagaseguro.

Sa 2018, ang mga makabuluhang pagbabago sa pambatasan ay hindi inaasahang ipakilala upang limitahan ang impluwensya ng mga abogado at manloloko ng sasakyang de-motor sa merkado ng MTPL. Ayon sa mga pagtataya, kung ang kasalukuyang estado ng hudisyal at pagpapatupad ng batas na kasanayan sa mga tuntunin ng compulsory motor liability insurance ay nananatiling pareho, pati na rin ang hindi nagbabago na mga taripa, sa 2018 ang krisis sa compulsory motor liability insurance market ay lalakas lamang.

Habang umuunlad ang mga in-kind na pagbabayad, kailangang harapin ng mga insurer ang paglitaw ng mga teknikal na istasyon ng pagkukumpuni na nagtatrabaho para sa mga abogado ng sasakyan. Bukod dito, kapag nagbebenta mga patakarang elektroniko Magpapatuloy sa 2018 ang pandaraya ng OSAGO sa mga "clone company", mga operasyon ng phishing at falsification ng mga coefficient na nakakaapekto sa mga kalkulasyon ng taripa.

Inaasahan din ng mga domestic insurer ang pagbawas sa bilang ng mga manlalaro sa merkado ng seguro sa 2018. Sa kabila ng katotohanan na sa pangkalahatan ay tinatanggap na ang karamihan sa mga trabaho upang i-clear ang merkado ng hindi mapagkakatiwalaang mga tagaseguro ay nakumpleto na. Ang pangunahing daloy ng mga paglabas ay natapos noong isang taon. Inaasahan na sa kasalukuyan ang bilang ng mga kompanya ng seguro ay bababa pangunahin sa pamamagitan ng mga pagsasanib at pagkuha at ang pagbebenta ng mga portfolio. Ang bilang ng mga tagaseguro, kung mababawasan, ay mababawasan hindi ng dose-dosenang, ngunit ng mga yunit.

Ang merkado ng seguro ay isang lugar ng pag-unlad ng supply at demand para sa mga serbisyo ng seguro. Sinasalamin nito ang mga relasyon sa pagitan ng iba't ibang kompanya ng seguro (mga tagaseguro) na nag-aalok ng mga nauugnay na serbisyo, pati na rin ang legal at mga indibidwal ang mga nangangailangan ng proteksyon sa seguro (ng mga policyholder).

Kaya, tulad ng anumang merkado para sa mga kalakal, trabaho o serbisyo, ang merkado ng seguro ay napapailalim sa cyclicality, lohikal na pagbabago sa pananalapi sa pagtaas at pagbaba sa halaga ng mga serbisyo ng insurance. Ang lahat ng mga ugnayan sa pagitan ng mga manlalaro sa merkado ng seguro ay kinokontrol ng Civil Code ng Russian Federation at ng Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation." Ang kasalukuyang merkado ng seguro sa Russia ay isang kumplikadong konsepto na may malaking bilang ng mga koneksyon sa mga kalahok nito.

Ang seguro sa Russia ay sumailalim sa makabuluhang pag-unlad sa mga nakaraang taon - ang mga kondisyon ay nilikha upang mapabuti ang konsepto ng proteksyon ng seguro sa mga interes ng ari-arian ng mga mamamayan, kumpanya at estado sa kabuuan, ngunit ang isang bilang ng mga makabuluhang problema ay nananatili din sa Ang merkado ng seguro sa Russia, ang resolusyon kung saan tinutukoy hindi lamang ang matatag na posisyon nito, ngunit at pagkakaroon sa hinaharap.

Pangunahing problema ng pag-unlad ng merkado ng seguro:

Pinabulaanan ang katotohanan na ang seguro ay maaaring kumilos bilang isang estratehikong link sa ekonomiya ng estado. Batay dito, ang mga serbisyo ng seguro ay hindi lamang nawawala ang kanilang kahalagahan, ngunit nagiging hindi kumikita.
Kakulangan ng mga instrumento sa pamumuhunan. Dahil sa ang katunayan na ang mga mapagkukunan ng seguro ay napapailalim sa regulasyon ng estado, kung ang mga kompanya ng seguro ay lumihis mula sa mga itinatag na panuntunan, ito ay maaaring magdulot sa kanila ng isang lisensya upang makisali sa mga aktibidad sa seguro.
Pagpapakilala ng mga sapilitang uri ng seguro.
Pag-unlad ng pangmatagalang seguro sa buhay.
Ang pagkakaiba-iba ng rehiyon at mahinang pag-unlad ng imprastraktura ng merkado ng seguro.

Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang anumang problema ay may solusyon. May solusyon, ibig sabihin may prospect. Ang mga prospective na direksyon para sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia ay medyo mahirap hulaan, sa kadahilanang sa maraming mga kaso ay nakasalalay sila sa estado ng ekonomiya ng bansa, ang antas ng pag-unlad nito, ang kapakanan at kultura ng seguro ng populasyon.

Kaya, batay sa lahat ng nasa itaas, maaari nating tapusin na ang seguro ay may mahalagang papel hindi lamang sa buhay ng isang tao, kundi pati na rin sa buhay ng estado. Pagkatapos ng lahat, ito ay insurance na nagpapataas ng mga reserbang pamumuhunan ng bansa, na lumulutas sa mga isyu sa panlipunan at seguridad.

UDC: 368
Paksa: Mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia
Tema: Mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia.

Anotasyon: Sinusuri ng artikulo ang mga promising at kumikitang direksyon para sa pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo ng seguro, nagtatanghal ng lumalaki, pag-stagnate at pagbaba ng mga bahagi ng pag-unlad ng industriya ng seguro, at bumubuo ng mga pangunahing problema na nag-aambag sa pagbagal ng pag-unlad ng merkado.

Mga keyword: insurance, mga prospect ng pag-unlad, merkado ng seguro, mga serbisyo sa seguro.

Anotasyon: Ang mga prospective at kumikitang direksyon ng pag-unlad ng merkado ng mga serbisyo ng seguro ay isinasaalang-alang sa artikulo, ang paglaki, pag-stagnate at pagbaba ng mga segment ng pag-unlad ng industriya ng seguro ay ipinakita, ang mga pangunahing problema ay nabuo na nag-aambag sa pagsugpo sa pag-unlad ng merkado.

Mga keyword: insurance, mga prospect ng pag-unlad, merkado ng seguro, mga serbisyo sa seguro.

Panitikan

Insurance News Agency (Electronic resource) - Access mode: http://www.asn-news.ru/ (petsa ng access: 05/24/2018)
Serbisyo ng negosyo Wikipedia Insurance (Electronic na mapagkukunan) - Access mode: http://wiki-ins.ru/ (petsa ng access: 05/23/2018)
Rating agency RAEX (Expert RA) (Electronic resource) - Access mode: https://raexpert.ru/ (access date: 05.24.2018)
Shcherbakova L. N., 2018