Legal na katayuan ng insurer. Legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro

Insurance kumakatawan sa mga relasyon upang protektahan ang mga interes ng ari-arian ng mga indibidwal at mga legal na entity sa paglitaw ng ilang mga kaganapan (mga kaganapan sa seguro) sa gastos ng mga pondo sa pananalapi na nabuo mula sa mga kontribusyon sa seguro (mga premium ng insurance) na kanilang binabayaran. Sa pagkakaroon ng eksklusibong kakayahan, ang mga organisasyon ng seguro ay hindi maaaring magsagawa ng produksyon, kalakalan, intermediary at mga aktibidad sa pagbabangko.

Mga tagaseguro Kinikilala ang mga legal na entity ng anumang uri ng organisasyon legal na anyo. na ibinigay ng batas ng Russian Federation, na nilikha upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro at natanggap, alinsunod sa pamamaraan na itinatag ng batas, isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo ng Russian Federation.

Ang legal na katayuan ng mga tagaseguro sa teritoryo ng Russian Federation ay tinutukoy ng Batas ng Russian Federation ng Nobyembre 27, 1992 No. 4015-1 (tulad ng susugan noong Nobyembre 29, 2010) "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation.”

Ang mga tagaseguro ay maaaring mga organisasyon ng seguro at mga kompanya ng seguro sa isa't isa. Ang mga mutual insurance company ay nilikha ng mga legal na entity at indibidwal para sa proteksyon ng insurance sa kanilang mga interes sa ari-arian. Ang mga tagaseguro ay maaaring magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa pamamagitan ng mga ahente ng seguro at mga broker ng seguro. Mga ahente ng insurance - ito ay mga indibidwal o legal na entity na kumikilos sa ngalan ng insurer at sa kanyang ngalan alinsunod sa mga kapangyarihang ipinagkaloob. Insurance mga broker - mga legal na entity o indibidwal na nakarehistro sa sa inireseta na paraan bilang mga negosyante na nagsasagawa ng mga aktibidad ng tagapamagitan ng seguro sa kanilang sariling ngalan at sa batayan ng mga tagubilin mula sa may-ari ng patakaran o insurer.

Ang batayan para sa katatagan ng pananalapi para sa isang insurer ay ang pagkakaroon ng isang bayad na awtorisadong kapital at mga reserbang seguro, pati na rin ang isang sistema ng reinsurance.

Reinsurance kumakatawan sa seguro ng isang insurer (reinsurer) sa ilalim ng mga kundisyon na tinukoy sa kontrata ng panganib na matupad ang lahat o bahagi ng mga obligasyon nito sa nakaseguro ng isa pang insurer (reinsurer)).

Ang garantiya ng solvency ng mga insurer ay ang panuntunang itinakda ng batas sa mandatoryong pagsunod sa normative ratio sa pagitan ng mga asset at mga tinatanggap na pananagutan sa seguro. Kung sakaling umako ang mga insurer ng mga obligasyon sa mga halagang lampas sa kakayahang tuparin ang mga ito sa gastos ng kanilang sariling mga pondo at mga reserbang insurance, obligado silang iseguro ang panganib ng katuparan ng kaukulang mga obligasyon mula sa mga reinsurer.

Ang kontrol sa mga aktibidad ng mga insurer ay isinasagawa ng Federal Insurance Supervision Service.

8. Konsepto at mga uri ng mga asosasyon ng negosyo

Mga asosasyon ng negosyo - mga asosasyon mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity na ang mga kalahok ay nagsasagawa ng mga napagkasunduang aktibidad sa negosyo.

Ang mga asosasyon ng negosyo ay isa sa mga uri ng pakikipagsosyo sa pagitan ng mga organisasyon. Nilikha ang mga ito upang makamit ang mga sumusunod na layunin:

Pagsasama-sama ng mga kalahok at konsentrasyon ng kapital;

Pagtaas ng katatagan ng kumpanya sa merkado at pagbabawas ng mga panganib sa pananalapi dahil sa kanilang pagkakaiba-iba at muling pamamahagi;

Pagtaas ng pagiging mapagkumpitensya sa merkado (pagiging mga kasosyo ang mga kakumpitensya);

Pag-optimize ng pamamahala;

Pagbubukas ng mga linya ng kredito upang gawing naa-access at mas mura ang mga mapagkukunan ng kredito.

Maaaring uriin ang mga asosasyon ng negosyo ayon sa ilang pamantayan.

1. Ayon sa paraan ng organisasyon, ang mga asosasyon ng negosyo ay nahahati sa:

a) mga pahalang na asosasyon - mga asosasyon batay sa isang kasunduan at pagkakapantay-pantay ng mga kalahok (mga asosasyon (mga unyon), mga non-profit na pakikipagsosyo, mga simpleng pakikipagsosyo);

b) patayong asosasyon - mga asosasyon batay sa pang-ekonomiyang subordination (holdings).

2. Depende sa legal na anyo:

a) mga asosasyon (mga unyon) - mga kontraktwal na asosasyon ng mga komersyal na organisasyon na nilikha para sa layunin ng koordinasyon aktibidad ng entrepreneurial, representasyon at proteksyon ng kanilang mga karaniwang interes sa ari-arian (Artikulo 121 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang mga asosasyon ay may katayuan ng isang legal na entity. Ang mga miyembro ng asosasyon ay nagpapanatili ng kanilang kalayaan at mga karapatan bilang isang legal na entity. Ang Asosasyon ay hindi mananagot para sa mga obligasyon ng mga miyembro ng Asosasyon na may pananagutan sa mga obligasyon nito sa halaga at paraan na itinakda ng mga dokumentong bumubuo;

b) non-profit na pakikipagsosyo - isang non-profit na organisasyon na nakabatay sa pagiging miyembro na itinatag ng mga mamamayan at (o) mga legal na entity upang tulungan ang mga miyembro nito sa pagkamit ng mga layunin na naglalayong makamit ang mga pampublikong benepisyo (Artikulo 8 ng Pederal na Batas ng Enero 12, 1996 No. 7-FZ (sa ed. na may petsang Disyembre 29, 2010) "Sa mga non-profit na organisasyon"). Maaaring kabilang sa mga naturang layunin, sa partikular, ang pagprotekta sa mga interes ng mga kalahok, paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan, pagbibigay ng legal na tulong, atbp. Ang mga non-profit na partnership, halimbawa, ay maaaring lumikha ng mga stock exchange;

c) may hawak na kumpanya - isang hanay ng mga legal na entity na binubuo ng pangunahing (nangingibabaw) kumpanya o partnership at subsidiary (umaasa) mga kumpanya ng negosyo na nagsasagawa ng coordinated production, trading, financial o iba pang aktibidad sa negosyo at magkakaugnay ng mga relasyon ng pag-asa at kontrol sa ekonomiya na nagpapahintulot sa pangunahing kumpanya (partnership) matukoy ang mga desisyon ng mga subsidiary;

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Ppantay na katayuan ng mga kompanya ng seguro

PANIMULA

1. KONSEPTO AT LEGAL NA PERSONALIDAD NG ISANG INSURANCE COMPANY

1.1. Mga konsepto ng insurer, organisasyon ng seguro, kumpanya ng seguro, ang kanilang ebolusyon

1.2. Legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro

2. MGA ELEMENTO NG LEGAL NA STATUS NG INSURANCE COMPANY

2.1. Mga karapatan ng mga kompanya ng seguro

2.2. Pangunahing responsibilidad ng mga kompanya ng seguro

2.3. Pananagutan ng mga kompanya ng seguro

KONGKLUSYON

LISTAHAN NG MGA PINAGMULAN NA GINAMIT

SAKONTROL

Ang kaugnayan ng pag-aaral ay tinutukoy ng lumalaking papel ng seguro bilang pangunahing tool (paraan) para sa pagbabawas ng antas ng panganib sa mga kondisyon Ekonomiya ng merkado. Sa pangkalahatan, ang seguro ay isang uri ng aktibidad kung saan ang mga mamamayan, organisasyon, at pampublikong entidad ay maaaring maprotektahan ang kanilang sarili nang maaga mula sa paglitaw ng masamang kahihinatnan sa lugar ng kanilang mga interes sa ari-arian at personal na hindi nasasalat na mga benepisyo sa pamamagitan ng paggawa ng mga kontribusyon sa pera sa isang espesyal na pondo. ng isang dalubhasang organisasyon (insurer) na nagbibigay ng mga serbisyo sa seguro , at ang organisasyong ito, kapag nangyari ang mga napagkasunduang kaganapan at ang paglitaw ng masamang kahihinatnan, ay nagbabayad mula sa mga pondo ng pondong ito sa nakaseguro o ibang tao ng halagang itinakda ng kasunduan. .

SA modernong kondisyon kapag may panganib na maging biktima ng pag-atake ng terorista, o maging bangkarota bilang resulta krisis sa ekonomiya, o hindi patas na mga aksyon ng mga kakumpitensya ay tumataas nang malaki, kaya dumaraming bilang ng mga organisasyon, negosyante, at mamamayan ang bumaling sa mga organisasyon ng seguro upang maprotektahan ang kanilang sarili sa ilang lawak kung sakaling magkaroon ng masamang kahihinatnan. Bilang resulta, ang sektor ng seguro ng ekonomiya ay patuloy na lumalawak, at parami nang parami ang iba't ibang mga kompanya ng seguro ang pumapasok dito. Dynamic na pag-unlad ng insurance sa modernong Russia nauugnay sa pagbuo ng komersyal na seguro at, higit sa lahat, seguro sa ari-arian. Kaya, kasama ng mga dati nang ginamit na uri ng insurance sa ari-arian, ang mga uri ng insurance gaya ng business risk insurance at civil liability insurance ay ginagawa at pinagbubuti.

Kasabay ng pag-unlad ng iba't ibang uri ng mga serbisyo sa seguro, ang batas sa seguro ay pinagbubuti din. Ang Insurance Institute ay nasa simula pa lamang. Ang merkado ng seguro sa Russia ay aktibong umuunlad, ngunit ang pag-unlad nito sa ilang mga kaso ay limitado sa pamamagitan ng di-kasakdalan ng ligal na regulasyon ng mga relasyon sa seguro. Ang pagkakaroon ng mga gaps at kontradiksyon sa pagitan ng iba't ibang mga regulasyon ay nangangailangan ng isang sistematikong pag-aaral ng batas ng seguro sa pangkalahatan, at ang legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro sa partikular. Dahil ang legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro ay direktang tumutukoy sa kanilang kakayahang tuparin ang mga obligasyong itinalaga sa kanila ng batas, at sa kaso ng hindi pagsunod, pasanin ang responsibilidad.

Batay sa naunang nabanggit, maaari nating kumpiyansa na sabihin na ang pag-unlad ng seguro sa pangkalahatan, at ang mga isyu ng legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro sa partikular, ay isa sa mga pinaka-pindot na paksa sa legal na doktrina ngayon.

Ang isang pagsusuri sa ligal na panitikan na ipinakita sa bibliograpiya ay nagpapakita na ang problema ng ligal na katayuan ng mga kumpanya ng seguro ay ang paksa ng malapit na pansin ng mga kilalang siyentipikong Ruso: ang mga isyu ng problemang ito ay nasuri sa mga publikasyong pang-agham at literatura sa edukasyon. Ngunit sa kabila ng walang alinlangan na kahalagahan ng pananaliksik na isinagawa sa iba't ibang oras sa paksang ito, sa parehong oras ay tila hindi nila naubos ang buong hanay ng mga isyu na nangangailangan ng paglutas sa lugar na ito. Kaugnay nito, ang may-akda, batay sa pinag-aralan na materyal na ipinakita sa bibliograpiya, ay sinusuri ang kasalukuyang kalagayan ng mga problema ng ligal na regulasyon ng seguro sa Pederasyon ng Russia.

Tinukoy ng mga nakalistang pangyayari ang kaugnayan ng gawain, ang bagay at paksa ng pag-aaral, at ang pagtatakda ng mga angkop na layunin at layunin.

Ang layunin ng pag-aaral ay ang mga ugnayang panlipunan na nagmumula sa industriya ng seguro.

Ang paksa ng pag-aaral ay nabuo sa pamamagitan ng mga pamantayan ng kasalukuyang batas na kumokontrol sa legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro, legal at iba pang literatura na may kaugnayan sa problemang sinusuri.

pangunahing layunin pananaliksik ay pangkalahatang katangian legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro.

Ibigay ang konsepto ng insurer, insurance organization, insurance company

Isaalang-alang ang mga isyung nauugnay sa legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro

Alamin ang mga pangunahing karapatan at responsibilidad ng mga kompanya ng seguro

Tuklasin ang mga detalye ng kanilang mga responsibilidad.

1. KONSEPTOAT LEGAL NA PERSONALIDAD NG INSURANCE COMPANY

1. 1. Mga konsepto ng insurer, organisasyon ng insurance, kompanya ng seguro, ang kanilang ebolusyon

Ang kahulugan ng isang insurer ay nakapaloob sa Civil Code ng Russian Federation at sa Batas "Sa organisasyon ng negosyo ng insurance sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang ang Batas ng Russian Federation No. 4015-1) Batas ng ang Russian Federation ng Nobyembre 27, 1992 N 4015-1 (tulad ng susugan noong Mayo 17, 2007) "Sa organisasyon ng mga gawain sa seguro sa Russian Federation" // Gazette ng SND at Armed Forces of the Russian Federation, 01/ 14/1993, No. 2, art. 56. . Alinsunod sa Art. 938 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga tagaseguro ay mga ligal na nilalang na pumapasok sa mga kontrata ng seguro at may mga permit (lisensya) upang magbigay ng seguro ng kaukulang uri.

Ang organisasyon ng seguro bilang isang legal na entity ay malilikha mula sa sandaling ito pagpaparehistro ng estado sa paraang itinatag ng Pederal na Batas No. 129-FZ ng Agosto 8, 2001 "Sa pagpaparehistro ng estado ng mga legal na entidad at indibidwal na negosyante" Koleksyon ng batas ng Russian Federation," 08.13.2001, No. 33 (Bahagi I), Artikulo 3431.

Ang Civil Code ng Russian Federation o ang Insurance Law ay hindi naglalaman ng direktang indikasyon ng organisasyonal at legal na anyo kung saan dapat likhain ang isang kompanya ng seguro. Insurance Company at kung ito ay kabilang sa isang komersyal o non-profit na organisasyon. Batay sa pangunahing layunin ng karamihan sa mga kompanya ng seguro, na kumita mula sa mga aktibidad sa seguro, maaari nating tapusin na kadalasan ito ay isang komersyal na organisasyon.

Ayon sa talata 2 ng Art. 969 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga organisasyon ng estado ay tinatawag na mga tagaseguro (sapilitang seguro ng estado). Ang "iba pang mga organisasyon ng estado" ay nagbibigay ng seguro nang walang kontrata (sugnay 2 ng Artikulo 969 ng Civil Code ng Russian Federation). Gayunpaman, sa Art. 6 ng Batas No. 4015-1, ang mambabatas ay nagsasalita ng anumang organisasyonal at legal na anyo para sa insurer, ngunit ang iba pang mga probisyon ng Batas na ito ay makabuluhang nililimitahan ang hanay ng mga organisasyonal at legal na anyo ng mga legal na entity kung saan maaaring isagawa ang mga aktibidad sa seguro. Kaya, sa Civil Code ng Russian Federation ang pag-unawa sa insurer ay mas malawak kaysa sa tinukoy na Batas, at, malinaw naman, na may kaugnayan sa seguro ng estado dapat gabayan ng mas malawak na pang-unawang ito. Sa kabilang banda, para sa insurer, ang seguro ay isang aktibidad sa negosyo, dahil ito ay nasa loob ng kahulugan nito na nakapaloob sa talata. 3 p. 1 sining. 2 Civil Code ng Russian Federation.

Samakatuwid, ang mga tagaseguro ay dapat kilalanin bilang mga komersyal na organisasyon at, samakatuwid, ay maaari lamang malikha sa mga organisasyonal at legal na mga form na ibinigay para sa talata 2 ng Art. 50 Civil Code ng Russian Federation.

Kasama sa mga tagaseguro ang:

1) mga organisasyon ng seguro (sugnay 1 ng Artikulo 927 at Artikulo 938 ng Civil Code ng Russian Federation);

2) mutual insurance company (sugnay 5 ng Artikulo 968 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang terminong "organisasyon ng insurance" ay maaaring ituring na sapat sa terminong "kumpanya ng insurance". Ito ay isang pangkalahatang tinatanggap na kapalit, at ito ay lubos na posible na gamitin ang mga ito upang sumangguni sa parehong phenomenon.

Kasama rin sa konsepto ng "insurer" ang mutual insurance at mga kumpanya ng reinsurance, na ang esensya at mga tungkulin ay tiyak at limitado ng batas. Dahil dito, ang konsepto ng "insurer" ay mas malawak kaysa sa konsepto ng "kumpanya ng seguro".

Hindi mo dapat gamitin ang terminong "kumpanya ng seguro" sa kahulugan ng "kumpanya ng seguro", dahil ang huli ay nauugnay sa isang kumpanya ng seguro sa magkasanib na stock, at ang konsepto ng "kumpanya ng seguro" at ang konsepto ng "kumpanya ng seguro sa pinagsamang stock. ” ay iniugnay bilang mga pilosopikong kategorya ng anyo at nilalaman - ang huli ay isa sa mga anyo na una. Ang terminong "enterprise" ay hindi dapat gamitin upang sumangguni sa isang kompanya ng seguro, dahil ito ay isang anyo lamang ng organisasyon. Sa modernong ligal na terminolohiya ng mga bansa sa Kanluran, ang isang negosyo ay isang pang-ekonomiya at pagkakaisa ng organisasyon, na sa bawat indibidwal na kaso ay mas indibidwal kaysa sa isang tiyak na anyo ng kumpanya. Sa dayuhang seguro, ang kahulugan ng "kumpanya ng seguro" ay kasalukuyang ginagamit bilang pangkalahatang tinatanggap na konsepto.

Sa esensya, ang terminong "kumpanya" (French compagnie) ay nangangahulugang isang asosasyon ng mga indibidwal o legal na entity na inorganisa para sa layunin ng negosyo at nagpapatakbo sa mga prinsipyo ng isang partnership, korporasyon o iba pang anyo ng organisasyon ng negosyo. Sa madaling salita, ang kompanya ng seguro ang pangunahing link sa sistema ng negosyo ng seguro. Ang mga aktibidad ng isang kumpanya ng seguro bilang isang institusyonal na istraktura ng merkado ng seguro, bilang isang makasaysayang tinukoy na porma ng organisasyon ng isang pondo ng seguro, ay palaging nakasalalay sa sosyo-ekonomikong kapaligiran kung saan ito gumagana.

SA kontekstong pangkasaysayan lumilitaw ang terminong "compagnia" noong ika-11 - ika-12 siglo. bilang isang pangmatagalang negosyo, nagsasagawa ng sari-saring aktibidad sa pangangalakal sa loob ng maraming taon, madalas na nagtatag ng mga sangay sa iba't ibang lungsod. Ang mga asosasyong ito ng negosyo ay nagpapatakbo sa pamamagitan ng paglikha ng mga kontrata sa pangkalahatang prinsipyo ng mabuting pananampalataya, ang paniniwalang tutuparin ng bawat kasosyo ang kanyang mga pangako. Gayunpaman, bilang karagdagan dito, mayroong isa pang legal na prinsipyo na ipinakita sa pagbuo ng batas ng mga asosasyon ng negosyo, lalo na ang prinsipyo ng kolektibong personalidad ng mga miyembro ng asosasyon. Kahit na itinatag sa pamamagitan ng kasunduan, ang kumpanya ay gayunpaman ay isang legal na personalidad na maaaring magkaroon ng ari-arian, pumasok sa mga kontrata, at maging paksa at object ng mga paghahabol. Sa makasagisag na pananalita ni J. Charlesworth, "ang isang kumpanya ay itinuturing ng batas bilang isang tao, tulad ng isang tao - Mr. Smith o Mr. Jones - ito ay isang tao." Ang mga kasosyo ay pinahintulutan na kumilos nang sama-sama sa ngalan ng kumpanya at magkasamang mananagot para sa mga utang nito.

Bilang karagdagan, ang bawat kasosyo, na kumikilos nang hiwalay, ay maaaring lumikha ng mga obligasyon para sa kumpanya, at bawat isa ay indibidwal na responsable para sa mga utang nito. Magkasama ang mga kasosyo ay bumuo ng isang korporasyon sa kahulugan kung saan ang mga guild, workshop, atbp. ay mga korporasyon. Sila ay mga entidad na namamahala sa sarili, mga komunidad na ang mga pagkakakilanlan ay naiiba at nakatali sa kanilang mga miyembro.

Noong ika-12 siglo. Ang batas ng kalakalan sa Kanluran ay nabuo, isang mahalagang bahagi nito ay ang institusyon ng "bodmery" bilang isang paraan ng pagpopondo at isang hindi direktang paraan ng pagtiyak ng kalakalan sa ibang bansa. Kasabay nito, sa batas, ang indibidwalistikong Greco-Roman na konsepto ng "partnership" ay pinapalitan ng isang mas kolektibistang konsepto ng "kumpanya". Ang kumpanya sa kabuuan ay may pinagsamang pag-aari, at ang mga karapatan at obligasyon ng isang kasosyo ay nagpatuloy pagkatapos ng pagkamatay ng isa pa.

Sa siglo XIV. Ang unang mga dokumento ng seguro sa dagat ay lumitaw, at noong ika-15 siglo. Sa France, isang set ng mga batas sa marine insurance ang binuo, na ngayon ay ginagamit ng maraming kompanya ng insurance. Ito ang mga makasaysayang pinagmulan ng kasanayan at teorya ng pag-unlad ng mga dayuhang kompanya ng seguro.

Sa kasalukuyan sa Kanluran, ang pangkalahatang tinatanggap na kahulugan ng isang kompanya ng seguro ay ang kahulugang nauugnay sa pribadong (hindi estado) na seguro. Kaya, ang isang kompanya ng seguro ay "isang organisasyon na kumikilos bilang isang insurer, i.e. na inaako ang obligasyon na bayaran ang nakaseguro para sa mga pagkalugi kapag nangyari nakasegurong kaganapan» Market Encyclopedia: Multi-volume five-language dictionary-reference book / Ed. E.V. Baidina et al. T. 1. M., 1994. P. 372. .

Sa Russia, ang unang mga organisasyon ng seguro ay lumitaw noong ika-20 siglo. sa hugis ng pinagsamang mga kumpanya ng stock, mutual insurance society at iba pa Ang pagsasaalang-alang ng multi-subject insurance system sa Russia, na binuo noong 1914, at ang kasunod na pag-unlad nito, pati na rin ang pag-unlad ng batas ng insurance sa Russia, ay sapat na pinag-aralan sa panitikan ng seguro. : Alenichev V.V. Batas sa seguro ng Russia sa makasaysayang legal na pananaliksik., 1998. P. 17). . Sa pamamagitan ng utos ng Nobyembre 20, 1918, ang mga kompanya ng seguro na tumatakbo sa Russia ay na-liquidate, at ang lahat ng kanilang mga ari-arian ay idineklara na pag-aari ng estado. Noong 1920, sinubukang palitan ang insurance libreng tulong estado (Decree of December 18, 1920), na hindi humantong sa isang positibong resulta. Ang dekreto ng Oktubre 6, 1921 ay nagtatag ng monopolyo ng estado sa seguro.

Ang mga kompanya ng seguro, kasama ang Gosstrakh, ay lumitaw sa ating bansa noong huling bahagi ng 80s. noong nakaraang siglo at nilikha sa anyo ng mga kooperatiba. Ang lehislatibong pagsasama-sama at regulasyon ng mga aktibidad ng mga kumpanya ng seguro ay lumitaw noong 1992 sa Batas ng Russian Federation "Sa Seguro" Ang Batas ng Russian Federation "Sa Insurance" N 4015-1 ay pinagtibay sa orihinal na bersyon nito noong Oktubre 27, 1992. . . Sa kasalukuyan, ang ligal na katayuan ng mga kumpanya ng seguro ay tinutukoy sa antas ng regulasyon ng estado ng mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation at ang Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation."

Ang Civil Code ng Russian Federation ay may priyoridad sa pag-regulate ng legal na katayuan ng mga kumpanya ng seguro sa Russia, na halos ipinahayag sa katotohanan na kung ang mga alituntunin ng batas na nakapaloob sa anumang iba pang normative act ay sumasalungat sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation. , ang mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation ay dapat ilapat. Ang isang bilang ng mga problema sa bagay na ito ay nalutas salamat sa Dekreto ng Pamahalaan ng Russian Federation noong Oktubre 1, 1998 N 1139 "Sa pangunahing direksyon ng pag-unlad. pambansang sistema insurance sa Russian Federation noong 1998 - 2000" Koleksyon ng batas ng Russian Federation", 05.10.1998, No. 40, Art.

Itinatag ng batas ng Russia ang legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro, na malapit na nauugnay sa pananagutan ng sibil. Civil Code ng Russian Federation sa Art. Tinukoy ng 49 ang legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro na nagsasagawa ng mga aktibidad ayon sa batas.

Ang mga pangunahing tampok na katangian ng isang kumpanya ng seguro bilang isang ligal na nilalang:

1. Teknikal at organisasyonal na pagkakaisa, na nagsisiguro sa pagkilos ng isang grupo ng mga tao bilang isang solong kabuuan, ang pagbuo ng isang solong kalooban, na ipinahayag sa charter ng kompanya ng seguro, kontrata, batas, administratibong gawa.

2. Independiyenteng pananagutan sa ari-arian, dahil ang kumpanya ng seguro ay nagpapatakbo sa sistemang pang-ekonomiya bilang isang independiyenteng nagpapatakbong entity at mananagot sa mga obligasyon nito sa mga mapagkukunan ng seguro nito. Kasabay nito, ang mga kumpanya ng seguro na nakahiwalay sa ekonomiya ay nagtatayo ng kanilang mga relasyon sa iba pang mga insurer batay sa reinsurance at coinsurance na Shakirov T.S. Insurance at mga problema ng pagpapatupad nito sa sistema ng Ministry of Internal Affairs ng Russia. Abstrak ng may-akda. dis. ...cand. legal Sci. M., 1997. P. 15. Ang mga espesyal na tungkulin ng reinsurance at coinsurance ay isinasagawa ng mga mutual reinsurance na kumpanya. .

3. Ang pagkakaroon ng pangalan ng kumpanya ng seguro bilang sarili nitong pangalan, naiiba sa pangalan ng iba pang mga bagay ng mga karapatan at kinakailangan para sa pagkakakilanlan nito sa sirkulasyon ng sibil.

Dapat pansinin ang dalawahang ligal na katangian ng kumpanya ng seguro: sa isang banda, ang kumpanya ng seguro ay may lahat ng mga katangian ng isang ligal na nilalang, sa kabilang banda, kumikilos ito sa sarili nitong. aktibidad sa ekonomiya na may mga partikular na tungkuling likas lamang sa isang kompanya ng seguro bilang isang entity sa ekonomiya. Sa huling kaso, ang mga kompanya ng seguro ay kasama sa istruktura ng paksa ng batas pang-ekonomiya (entreprenurial), pampinansyal, at kalakalan.

Sa modernong panitikan ng seguro ay walang iisang pananaw sa isyu ng komposisyon ng paksa kung saan ang batas ay kinabibilangan ng mga kompanya ng seguro. Inuri sila bilang mga paksa ng batas sibil, administratibo, komersyal, at pinansyal o, sa kabaligtaran, nakatali sa alinman sa mga ito.

Kaya, ang konsepto ng "mga kompanya ng seguro" ay dapat kilalanin bilang isang kolektibo, pangkalahatan, pangkalahatang kahulugan, ang paggamit nito para sa anumang organisasyon ng seguro ay parehong lehitimo at kinakailangan.

Mayroong dalawang aspeto ng kahulugan, isang makitid at isang pinalawak na interpretasyon. Sa unang kahulugan, ang isang kompanya ng seguro ay isang legal na nakarehistrong pagtatalaga ng isang organisasyon bilang isang legal na entity na nagdadalubhasa sa negosyo ng seguro. Sa isang malawak na kahulugan, ang konsepto ng "kumpanya ng seguro", bilang karagdagan sa legal na nilalaman, ay puno ng pang-ekonomiya at pang-organisasyon-legal na nilalaman. Sa dayuhang batas, ang kumpanya ay isang economically independent economic entity na gumagamit ng organisasyonal at legal na anyo ng aktibidad ng entrepreneurial na pinahihintulutan ng batas sibil ng isang partikular na bansa.

Kaya, ang isang kumpanya ng seguro ay isang makasaysayang tinukoy na anyo ng aktibidad ng seguro, isang organisasyon na may isang tiyak na organisasyonal at legal na anyo, ay nagsasagawa ng mga tungkulin ng proteksyon ng seguro at mga pag-andar sa pangkalahatang sistemang sosyo-ekonomiko ng estado bilang isang independiyenteng ligal na nilalang at entidad ng ekonomiya. .

Ang kabuuan ng mga kompanya ng seguro na tumatakbo sa isang tiyak na socio-economic na kapaligiran ay bumubuo sistema ng seguro. Sa isang market-type na ekonomiya, ang pangunahing gawain ng sistema ng seguro ay upang magbigay ng isang buong hanay ng mga serbisyo ng seguro na nagbibigay ng mga garantiya sa mga kumpanya sa walang patid na siklo ng pagtatrabaho, at sa mga kliyente - maaasahang serbisyo ng seguro. Sa pagsasanay sa mundo, kaugalian na pag-uri-uriin ang sistema ng seguro, ngunit ang mga mahahalagang prinsipyo, tampok at pamantayan ng pag-uuri na ito ay hindi pa nabuo. Sa pagsasaalang-alang sa sistema ng seguro sa Russia, ang problemang ito ay nasa yugto ng paunang pag-aaral at napakalayo pa rin mula sa tuluyang malutas. Sa literatura ng pang-ekonomiya at legal na seguro, mayroong iba't ibang mga diskarte sa pag-uuri ng mga kumpanya ng seguro: sa isang banda, ayon sa pamantayang pang-ekonomiya, sa kabilang banda, ayon sa pamantayan ng organisasyon at legal. Mayroong malawak na hanay ng mga opinyon sa mga pagtatangkang tukuyin ang mga uri at subtype, mga uri at uri ng mga organisasyon ng insurance. Kasabay nito, ang mga ekonomista ay nagpapatuloy mula sa pag-unlad ng pag-uuri ng industriya ng instituto ng seguro, na hindi maituturing na kumpleto sa konteksto ng paglitaw ng higit at higit pang mga bagong industriya ng seguro sa panahon ng mabilis na pag-unlad ng mga relasyon sa merkado sa ating bansa. Ang mga legal na iskolar ay hindi nag-aalok ng isang malinaw na pag-uuri ng mga kumpanya ng seguro, dahil ang lahat ng mga pagkakaiba sa larangan ng pangkalahatang mga kahulugan ng mga uri ng mga legal na entity ay hindi pa ganap na nagtagumpay, at ang batayan para sa pag-uuri ng mga legal na entity ay nag-iiba nang malaki. Kurso ng mga lektura. Bahagi 1 / Ed. SIYA. Sadikov. M., 1996. S. 61, 62; Batas sibil: Teksbuk. / Ed. A.P. Sergeeva, Yu.K. Tolstoy. Ed. ika-2. M.: Prospekt, 1997. pp. 132 - 168. .

Sa kasalukuyan, ang ebolusyon ng mga uri ng mga kumpanya ng seguro ay medyo pabago-bago, dahil ang pinakamainam na anyo ng aktibidad ng seguro ay tinutukoy habang ang sitwasyon sa merkado ng seguro sa Russia ay nagiging mas kumplikado. Upang maakit ang isang pagtaas ng bilang ng mga may hawak ng patakaran, ang mga kompanya ng seguro ng Russian Federation ay nagmo-modernize ng mga tradisyonal na uri ng seguro at nagpapakilala ng mga bago. Ang nilalaman ng mga aktibidad ng mga kumpanya ng seguro ay lalong natutukoy ng mga panloob na kondisyon sa ekonomiya, mga panganib sa politika, polusyon kapaligiran atbp., samakatuwid, ang mga transaksyon sa dayuhang pang-ekonomiyang masinsinang kapital ay nagsimulang serbisyuhan ng mga pinakamalaking kompanya ng seguro (halimbawa, Ingosstrakh, Rosno, Soglasie, Max, atbp.) Tingnan ang: Shakhov V.V. Ang ilang mga resulta at mga prospect para sa pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia // Pananalapi. 1997. N 3. P. 43. . Ngayon, ang mga unyon ng seguro at asosasyon ay nakakakuha ng lakas, na gumaganap ng isang koordinasyon at pamumuno na papel at kung saan ang mga aktibidad ay isinasagawa sa batayan ng mga charter. MDM Bank; "Vesta" (East European Insurance Agency) at "Alfa Group", "Inter-industry Insurance Center", atbp. (Letkov R. Alliances-bundles // Expert. 2001. N 34; Panorama of Insurance. P. 115 - 124 ; 120). .

Kaya, ang lahat ng mga bagong trend na ito sa mabilis na pag-unlad ng negosyo ng seguro sa huling dekada ay hindi maiiwasang makakaapekto sa ebolusyon ng mga uri ng mga kompanya ng seguro sa Russia at magpakilala ng bago sa pag-uuri.

1. 2. Legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro

Ang pangunahing papel sa pagsasaalang-alang sa tanong kung ano ang bumubuo ng legal na personalidad sa pangkalahatan at ang legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro sa partikular ay kabilang sa mga siyentipikong sibil.

Sa una, ang legal na personalidad ay nakilala na may legal na kapasidad. Sa ikalawang kalahati ng 50s. Sa huling siglo, isang teorya ang lumitaw na bumubuo ng legal na personalidad mula sa dalawang elemento: legal na kapasidad at legal na kapasidad.

R.O. Tinutukoy ni Halfina ang tatlong elemento ng legal na personalidad: legal na kapasidad, kapasidad at kakayahan ng Halfina R.O. Pangkalahatang doktrina ng legal na relasyon. M.: Legal. lit., 1974. P. 126. . Ang sumusunod na kahulugan ay mas tumpak: ang legal na personalidad ay ang kakayahan ng isang paksa, kinikilala at tiniyak ng estado, na magkaroon ng mga subjective na karapatan at pasanin ang mga legal na obligasyon, pati na rin ang personal na ipatupad ang mga ito sa isang legal na relasyon sa pamamagitan ng kanyang mga aksyon.

Kaya, ang legal na personalidad ay legal na kapasidad at legal na kapasidad na pinagsama-sama, i.e. legal na kapasidad. Ang pinag-isang konsepto na ito ay sumasalamin sa parehong mga sitwasyon kung kailan ang legal na kapasidad at legal na kapasidad ay nahahati sa oras, at ang mga kapag sila ay organikong pinagsama-sama (halimbawa, sa mga organisasyon kapag sila ay sabay-sabay na legal at may kakayahan).

Kaugnay ng legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro, isang dalawang elementong komposisyon ng legal na personalidad ang isasaalang-alang, kabilang ang legal na kapasidad at legal na kapasidad.

Sa likas na katangian nito, ang legal na kapasidad ng mga kompanya ng seguro ay espesyal, dahil maaari lamang silang makisali sa mga aktibidad sa seguro (insurance, reinsurance, mutual insurance). Upang magawa ito, maaaring masuri ng mga tagaseguro ang panganib sa seguro at makatanggap ng mga premium ng seguro ( mga premium ng insurance), bumuo ng mga reserbang insurance, mamuhunan ng mga asset, matukoy ang halaga ng mga pagkalugi o pinsala, gumawa pagbabayad ng insurance, magsagawa ng iba pang mga aksyon na may kaugnayan sa pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ng seguro.

Bilang karagdagan, ang Art. 368 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagpapahintulot sa mga organisasyon ng seguro na magbigay ng mga garantiya sa bangko. Gayunpaman, ito ay mas maginhawa para sa insurer sa halip na mag-isyu garantiya ng bangko magsagawa ng financial risk insurance o insure ang kontraktwal na pananagutan.

Una sa lahat, ang legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro ay nakasalalay sa uri ng mga tagaseguro, na nahahati sa pribado at pampubliko, joint-stock at mutual insurance companies (MIC). Kaya, ang mga aktibidad ng mga pribadong kompanya ng seguro ay limitado at mahigpit na kinokontrol ng mga awtoridad sa pangangasiwa ng seguro. Ang mga espesyal na batas ay binuo para sa kanila, kaya ang kanilang legal na kapasidad ay may espesyal na katangian. Sa kabilang banda, ang mga pampublikong kompanya ng seguro ay may mga pampublikong legal na pormang pang-organisasyon na itinatag ng estado. Samakatuwid, dahil ang kumpanya ng seguro ng estado ay inaprubahan ng isang espesyal na katawan na pinahintulutan ng estado, ang legal na kapasidad ay magiging espesyal.

Tungkol sa mga kumpanya ng seguro sa joint-stock, ipinahayag ng mambabatas ang prinsipyo ng kanilang unibersal na ligal na kapasidad, kahit na ang isang medyo malaking bilang ng kanilang mga potensyal na kakayahan ay limitado sa batas Kaya, ang isang joint-stock na kumpanya na nakatanggap ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ay awtomatikong inaalisan ng karapatang makisali sa produksyon, negosyo, pangangalakal, intermediary at mga aktibidad sa pagbabangko. . Ang batas sa mga kumpanya ng joint-stock ng seguro tungkol sa kanilang legal na kapasidad ay tumatagal ng isang intermediate na posisyon, sa isang banda, na nagdedeklara ng kanilang pangkalahatang legal na kapasidad, ngunit sa kabilang banda, na pinaliit ito sa isang makabuluhang lawak, ganap na nabigyang-katwiran ng mga patakaran sa paglilisensya ng ilang uri ng aktibidad. Ang mga aktibidad ng OVS ay karaniwang napapailalim sa parehong mga legal na pamantayan gaya ng mga aktibidad ng mga joint-stock insurer. Sa ilang mga bansa, ang mga espesyal na batas ay inilabas sa mga aktibidad ng mga OBC, na nagtatatag ng pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga tagaseguro na ito. Nangangahulugan ito na ang pagbibigay ng espesyal na legal na kapasidad sa ganitong uri ng insurer ay mas karaniwan para sa USA (nagsasaalang-alang sila ng humigit-kumulang 42% ng mga benta ng mga personal na patakaran sa seguro) at Japan, kung saan ang mga OBC ang pangunahing paraan ng pag-aayos ng personal na seguro (tingnan ang: Handbook. sa Insurance Business / Ed. .

Kaya, ipinakilala ng mambabatas ang isang panuntunan ayon sa kung saan ang legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro ay limitado sa mga uri ng seguro, ngunit hindi nagbigay ng isang tumpak na kahulugan ng regulasyon ng konseptong ito. Kaya, ang interpretasyon ng isyung ito ay mahalagang inilipat sa kakayahan ng awtoridad sa pangangasiwa ng seguro. Pagsasanay sa arbitrage nagpapakita na kapag lumitaw ang isang pagtatalo tungkol sa legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro, ang opinyon ng awtoridad sa pangangasiwa ng seguro ay mapagpasyahan, dahil ang mga korte ay walang ibang paraan upang malutas ang isyung ito.

Saklaw ng legal na kapasidad ng kompanya ng seguro. Para sa mga komersyal na organisasyon, Bahagi 2, Clause 1, Art. 49 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng pangkalahatang legal na kapasidad, na maaaring limitado lamang sa mga kaso at sa paraang inireseta ng batas (sugnay 2 ng Artikulo 49 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang isang legal na entity ay maaaring makisali sa ilang mga uri ng aktibidad lamang batay sa isang espesyal na permit (lisensya). Ang mga katulad na paghihigpit ay itinatag para sa mga kompanya ng seguro sa Art. 6 ng Batas ng Russian Federation No. 4015-1. Kung ang organisasyon ng seguro ay isang unitary enterprise, kung gayon ang mga karagdagang paghihigpit ay maaari ding itatag ng charter ng negosyong ito. Sa talata 2, sugnay 1, art. 6 ng Batas na ito ay nagtatatag na ang mga pangunahing aktibidad ng mga tagaseguro ay hindi maaaring maging produksyon, kalakalan at intermediary at mga aktibidad sa pagbabangko. Gayunpaman, may mga pagbubukod sa panuntunang ito. Una, ito ay nagbibigay ng pagkakataon para sa isang organisasyon ng seguro na kumilos bilang isang guarantor sa ilalim ng isang garantiya ng bangko kasama ang mga bangko at iba pang mga institusyon ng kredito (Artikulo 368 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang pangalawang pagbubukod sa pagbabawal sa mga aktibidad sa pagbabangko ay dapat kilalanin bilang pagkakataon na ibinigay sa mga tagaseguro sa sugnay 3 ng Art. 26 ng Batas ng Russian Federation No. 4015-1, nag-isyu ng mga pautang sa mga may hawak ng patakaran na pumasok sa mga personal na kontrata ng seguro, sa loob ng mga limitasyon ng mga halagang nakaseguro sa ilalim ng mga kontratang ito. Ang pangatlong pagbubukod ay may kinalaman sa mga aktibidad na tagapamagitan. Bagong edisyon ng Art. 8 ng Batas na ito ay nagpapahintulot sa mga kompanya ng seguro na magsagawa ng mga aktibidad sa intermediary na may kaugnayan sa konklusyon sa teritoryo ng Russian Federation sa ngalan ng mga dayuhang tagaseguro ng mga kontrata ng seguro sa pananagutan ng sibil para sa mga may-ari ng mga sasakyan na naglalakbay sa labas ng Russian Federation. Kasabay nito, ginawang legal ng Batas ang tinukoy na aktibidad ng intermediary mula sa sandaling ito ay nagsimulang isagawa ng organisasyon ng seguro.

Tulad ng para sa mga non-profit na organisasyon na nakikibahagi sa mga aktibidad sa seguro, Art. Itinakda ng 7 ng Batas Blg. 4015-1 na ang mga kompanya ng seguro sa isa't isa ay kumikilos batay sa isang regulasyon na dapat pagtibayin ng pinakamataas na lehislatibong katawan, at ang mga limitasyon ng kanilang espesyal na legal na kapasidad ay dapat isama sa regulasyong ito. Bukod dito, ang talata 2 ng Art. Ang 968 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag na ang mga tampok ng legal na katayuan ng isang mutual insurance company at ang mga kondisyon ng kanilang mga aktibidad ay tinutukoy ng batas sa mutual insurance, na hindi pa pinagtibay.

Kaya, ang legal na kapasidad ng isang kompanya ng seguro sa modernong mga kondisyon ay karaniwang espesyal, at ang saklaw nito ay naiiba sa legal na kapasidad ng iba pang mga legal na entity. Sa pagkakaroon ng mga karapatang magsagawa ng mga pagpapatakbo ng seguro, ang kumpanya ng seguro sa parehong oras ay hindi maaaring magsagawa ng ilang mga aksyon at pumasok sa mga transaksyon na pinahihintulutan sa ibang mga entidad ng negosyo na si Fogelson Yu.B. Komentaryo sa batas ng seguro. M.: Abogado, 2003. P. 32. .

Ang espesyal na legal na kapasidad ay nasa saklaw ng pangkalahatang pagbabawal. Ang mga kapangyarihang ipinagkaloob ng permit na magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ay ang nilalaman ng espesyal na legal na kapasidad ng mga kompanya ng seguro. Mga kapangyarihang ipinagkaloob ng awtorisadong sistema ng pahintulot mga ahensya ng gobyerno kapag nagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro, ay ang mga subjective na karapatan ng mga ligal na nilalang sa larangan ng seguro. Ang ganitong artipisyal na pagpapaliit ng saklaw ng legal na kapasidad ng mga domestic insurance company ay kinakailangan para sa estado para sa mas kumpletong kontrol sa ekonomiya at kalagayang pinansyal sa bansa.

Ang isyu ng pagtanggap ng isang dayuhang legal na entity sa aktibidad na pang-ekonomiya sa teritoryo ng isang estado ay napagpasyahan ng batas ng estadong iyon. Sa karamihan ng mga bansa, ang mga naturang aktibidad ng isang dayuhang legal na entity ay posible, ngunit napapailalim sa ilang mga patakaran at kundisyon na itinatag ng pambansang batas. Tandaan na ang legal na personalidad ng isang dayuhang legal na entity ay karaniwang kinikilala batay sa mga bilateral na kasunduan. Alinsunod sa talata 1 ng Art. 2 ng Civil Code ng Russian Federation "ang mga patakaran na itinatag ng batas sibil ay nalalapat sa mga relasyon na kinasasangkutan ng mga mamamayan, mga taong walang estado at mga dayuhang ligal na nilalang, maliban kung itinakda ng pederal na batas" Civil Code ng Russian Federation. Bahagi I. (Pambungad na artikulo ni A.L. Makovsky at S.A. Khokhlov.) M.: DE-JURE, 1994. P. 48.

Ang kasalukuyang batas ay nagbibigay ng konsepto ng isang dayuhang legal na entity bilang isang organisasyong nilikha alinsunod sa batas ng isang dayuhang estado, na may lokasyon sa labas ng Russian Federation. Ang probisyon na ito ay nakapaloob sa Batas ng Russian Federation ng Oktubre 9, 1992 N 3615-1 "Sa regulasyon ng pera at kontrol ng palitan"(gaya ng susugan ng Pederal na Batas ng Disyembre 10, 2003 N 173-FZ) Koleksyon ng Lehislasyon ng Russian Federation", 12/15/2003, N 50, Artikulo 4859. .

Ang konsepto ng isang dayuhang legal na entity ay nakapaloob sa ilang mga tagubilin. Halimbawa, State Instruction serbisyo sa buwis RF na may petsang Hunyo 16, 1995 N 34 "Sa pagbubuwis ng mga kita at kita ng mga dayuhang legal na entity", ang ibig sabihin ng dayuhang legal na entity ay "mga kumpanya, kumpanya, anumang iba pang organisasyon na nabuo alinsunod sa batas ng mga dayuhang estado, pati na rin ang mga dayuhang legal na entity. - mga miyembro ng mga asosasyon ( asosasyon, consortia at iba pang mga grupo ng mga kumpanya) na hindi legal na entity."

Kaya, ang isang dayuhang organisasyon ay kinikilala bilang isang ligal na nilalang ayon sa pamantayan na itinatag hindi ng batas ng Russia, ngunit sa pamamagitan ng batas ng bansa kung saan nilikha ang organisasyon. Ito ang unang tampok ng isang dayuhang legal na entity. Ang batas ng iba't ibang mga estado ay may sariling mga katangian sa mga tuntunin ng pagtukoy ng mga kinakailangang palatandaan na maaaring magpahiwatig na organisasyong ito ay isang legal na entity. Ang salungatan na ito ay nareresolba ng mga internasyonal na kasunduan, na kinikilala bilang mga legal na entity na mga organisasyong nilikha at kinikilala bilang ganoon sa ilalim ng batas ng isang dayuhang estado. Ang mga pangunahing sangkap na katangian ng isang ligal na nilalang sa ilalim ng mga batas ng mga dayuhang estado ay kadalasang nag-tutugma sa mga katangian na tinutukoy ng lokal na batas ng Russia.

Ang pangalawang katangian ng isang dayuhang legal na entity ay ang paglitaw ng legal na kapasidad nito. Ayon sa talata 3 ng Art. 49 ng Civil Code ng Russian Federation "ang ligal na kapasidad ng isang ligal na nilalang ay lumitaw sa oras ng paglikha nito at nagtatapos sa oras ng pagkumpleto ng pagpuksa nito." Ang sandali ng paglikha ay itinuturing na sandali ng pagpaparehistro ng estado nito (sugnay 2 ng artikulo 51 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang sandali ng pagkumpleto ng pagpuksa at pagwawakas ng pagkakaroon ng isang ligal na nilalang ay itinuturing na paggawa ng isang entry tungkol dito sa Unified State Register of Legal Entities (clause 8 ng Artikulo 63 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang mga Artikulo 49, 51, 63 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng pamamaraan at mekanismo na dapat sundin para sa paglitaw ng legal na kapasidad ng isang legal na entity o pagwawakas nito.

Ang prinsipyo ng pagkilala sa legal na kapasidad ng isang legal na entity, parehong domestic at dayuhan, ay ang prinsipyo ng pagsasama. Ang mga pagbubukod sa panuntunang ito ay maaari lamang gawin kung ang isang kaukulang internasyonal na kasunduan ay nilagdaan.

Alinsunod dito, ang batayan para sa pagkilala sa isang dayuhang organisasyon bilang legal na may kakayahang, i.e. bilang isang ligal na nilalang, ito ay kinikilala bilang tulad ng estado kung saan ang teritoryo ay nilikha, anuman ang pagpapatupad ng pamamaraan na itinatag ng batas ng Russia (pagpaparehistro, pagbubukod mula sa rehistro).

Para sa Russian Federation, ang batayan para sa pagkilala sa isang organisasyon bilang isang ligal na nilalang at ang ligal na kapasidad nito ay ang batas ng bansang itinatag. Ayon sa prinsipyong ito, kinikilala ng Russian Federation bilang isang ligal na nilalang ang anumang organisasyon na ang ligal na anyo ay tumutugma sa lahat ng mga katangian ng isang ligal na nilalang na tinukoy ng batas ng bansang itinatag.

Ang nasyonalidad ng isang dayuhang legal na entity ay tinutukoy na may layuning kilalanin ito bilang isang paksa ng mga relasyon sa batas sibil. Ang nasyonalidad ng isang legal na entity ay isang kondisyon na konsepto na kinakailangan lamang upang "iugnay" ang isang dayuhang legal na entity sa legal na sistema ng isang dayuhang estado at, batay sa batas ng estadong iyon, upang kilalanin o hindi kilalanin ang organisasyon bilang paksa ng mga relasyon sa batas sibil. Para sa layunin ng anumang mga hindi pagkakaunawaan sa bahaging ito, ang mga internasyonal na kasunduan na natapos ng Russian Federation sa mga dayuhang estado ay dapat magbigay para sa nasyonalidad ng mga ligal na nilalang, kung saan sila kabilang, magkaparehong pagkilala sa ligal na kapasidad, at ang panuntunan ng rehimen.

Ang ligal na kapasidad ng isang dayuhang ligal na nilalang ay maaaring limitado bilang isang resulta ng mga hakbang sa paghihiganti ng Pamahalaan ng Russian Federation na may kaugnayan sa mga ligal na nilalang ng mga bansang iyon kung saan nalalapat ang mga espesyal na paghihigpit sa mga ligal na nilalang ng Russian Federation. Ang panuntunang ito ay nakapaloob sa Art. 1194 Kodigo Sibil. Ang panuntunang ito ay ipinatupad sa panahon ng paglagda ng Kasunduan sa pagitan ng Russian Federation at ng Estados Unidos ng Amerika sa larangan ng mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro. Ang panig ng Amerika ay naglagay ng humigit-kumulang 18 mga paghihigpit sa mga aktibidad ng mga kompanya ng seguro sa Russia, ang panig ng Russia ay naglagay ng mga 17 na mga paghihigpit.

Ang kasunduan ay hindi pa naratipikahan, ngunit ang halimbawa mismo ay lubos na nagpapahiwatig.

Ang mga aktibidad ng isang ligal na nilalang ay napapailalim sa mga patakaran na tinutukoy ng personal na batas nito (statute). Ang Resolusyon ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation na may petsang Hunyo 11, 1999 No. 8 "Sa bisa ng mga internasyonal na kasunduan ng Russian Federation kaugnay sa mga isyu ng proseso ng arbitrasyon" (clause 29) ay tumutukoy sa personal na batas bilang isang salungatan ng mga batas tuntunin na nagpapahintulot sa pagtukoy sa saklaw ng legal na kapasidad at legal na kapasidad ng isang legal na entity (legal na katayuan ) Bulletin ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation. 1999. N 8. P. 11. .

Ang pagtukoy sa personal na batas (statute) ng isang ligal na nilalang ay kinakailangan hindi lamang upang mahulaan ang mga kahihinatnan ng magkasanib na mga aktibidad sa isang dayuhang ligal na nilalang, kundi pati na rin sa mga kaso ng mga ligal na hindi pagkakaunawaan kapag ang korte ay mapipilitang "itali" ang ligal na nilalang sa legal na sistema ng anumang estado.

Walang pare-pareho, malinaw na pamantayan para sa pagtukoy ng nasyonalidad ng isang legal na entity. Ang pagtukoy sa nasyonalidad o pagkamamamayan ng isang dayuhang legal na entity ay hindi isang madaling bagay. Para sa Russian Federation, ang isyung ito ay walang maliit na kahalagahan. Ang isang pamantayan tulad ng kontrol ay hindi dapat isabuhay sa legal na antas dapat itong ilapat sa pagsasanay kapag kinikilala at nagrerehistro ng mga dayuhang legal na entity na tumatakbo sa Russia.

Ang mga sumusunod na pangunahing diskarte ay ginagamit tungkol sa mga aktibidad ng mga dayuhang tagaseguro sa Russia:

1) ang pahintulot na gumana sa pagbebenta ng mga serbisyo ng seguro para sa seguro sa buhay at iba pang seguro ay dapat na nauugnay sa kinakailangan ng pagtatatag ng isang subsidiary ng isang dayuhang insurer sa teritoryo ng Russia, pagkuha ng isang lisensya alinsunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation, at ganap na pagsunod sa batas ng Russian Federation kapag nagbibigay ng insurance, kabilang ang bilang at paglalagay ng mga asset;

2) pagtatatag ng mga kinakailangan sa kalidad para sa mga dayuhang tagaseguro na nagtatatag ng isang subsidiary na kumpanya ng seguro sa Russia, kabilang ang pagkakaroon ng isang lisensya sa bansa ng pagpaparehistro, karanasan sa mga aktibidad ng seguro ng hindi bababa sa 10 taon, pahintulot mula sa pangangasiwa ng seguro ng bansa ng pagpaparehistro sa magtatag ng isang subsidiary insurance company sa Russian Federation at mga rekomendasyon tungkol sa mga dayuhang tagapamahala ng naturang subsidiary;

3) isang labis na maingat na saloobin sa paglilimita o pagpapakilala ng mga karagdagang kinakailangan na may kaugnayan sa capitalization ng isang subsidiary o ang maximum na bahagi ng kabuuang kapital ng lahat ng mga subsidiary ng mga dayuhang tagaseguro sa kabuuang kapital ng mga tagaseguro ng Russia.

Ang ganitong mga paghihigpit ay hindi dapat maging labis (hindi hihigit sa 50% ng kabuuang halaga ng kapital ng seguro na nakarehistro sa Russian Federation).

Sa yugto ng aktibidad ng isang subsidiary ng isang dayuhang insurer, ang mga sumusunod na paghihigpit ay tinatanggap:

1) pagbabawal sa paglahok sa sapilitan segurong panlipunan, kung saan ang mga pambansang tagaseguro ay may karapatan (sa Russia ito ay sapilitan seguro sa kalusugan);

2) isang pagbabawal sa pakikilahok sa sapilitang insurance ng estado, ang mga pagbabayad na binabayaran mula sa mga pondo badyet ng estado(sa Russia ito ay sapilitang seguro ng estado ng mga tauhan ng militar at mga taong katumbas sa kanila, mga manggagawa mga awtoridad sa buwis, mga kinatawan Estado Duma at marami pang iba);

3) isang pagbabawal sa paglahok sa ilang iba pang uri ng sapilitang insurance ( sapilitang insurance pananagutan ng employer, atbp.);

4) isang pagbabawal para sa mga itinatag na subsidiary ng mga dayuhang insurer na magsagawa ng mga operasyon ng seguro sa buhay sa unang tatlong taon pagkatapos ng pagpaparehistro at pagtanggap ng isang lisensya.

Ang legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro na may dayuhang pakikilahok sa kapital ay dapat matukoy alinsunod sa mga sumusunod na probisyon:

1) kung ang bahagi ng isang dayuhang mamumuhunan ay hindi lalampas sa 49% sa kapital, kung gayon ang naturang organisasyon ay binibigyan ng pambansang paggamot, i.e. ito ay may karapatang magsagawa ng lahat ng uri ng mga aktibidad sa seguro na pinahihintulutan ng batas ng Russia at ang ibinigay na lisensya ng estado;

2) kung ang isang Russian insurer na may dayuhang pakikilahok ay nakarehistro at nakatanggap ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro bago ang pag-ampon ng mga susog sa Batas ng Russian Federation No. 4015-1, kung gayon ito ay may karapatang magsagawa ng lahat ng uri ng mga operasyon ng seguro itinatadhana ng lisensya ng estado nito;

3) kung ang isang Russian insurer ay itinatag na may higit sa 49% na pakikilahok ng isang dayuhang insurer, kung gayon ang pagtatatag nito at ang mga aktibidad nito ay nauugnay sa mga karagdagang makabuluhang kinakailangan at mga paghihigpit na ipinataw ng batas ng seguro ng Russia;

4) ang mga kinakailangan para sa laki ng awtorisadong kapital ng naturang mga organisasyon ay sampu-sampung beses na mas mataas kaysa sa mga kinakailangan para sa iba pang mga tagaseguro ng Russia. Bilang karagdagan, ang kabuuang awtorisadong kapital mga dayuhang mamumuhunan hindi maaaring lumampas sa 15% ng kabuuang kapital ng seguro ng mga tagaseguro ng Russia.

Sa batas sibil, ang konsepto ng legal na kapasidad ay ibinibigay na may kaugnayan sa mga mamamayan bilang mga paksa ng batas. Walang artikulo sa ligal na kapasidad ng isang ligal na nilalang sa Civil Code ng Russian Federation, ngunit ang katotohanan ng pagkakaroon nito mula sa sandaling nabuo ang ligal na nilalang ay walang pag-aalinlangan.

Ang legal na kapasidad ng isang legal na entity ay ang kakayahan ng isang legal na entity sa pamamagitan ng mga aksyon nito na makakuha ng mga karapatang sibil at pasanin ang mga responsibilidad ng sibil, kabilang ang pananagutan.

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, ang isang legal na entity ay nakakakuha ng mga karapatang sibil at inaako ang mga responsibilidad ng sibil sa pamamagitan ng mga katawan nito na kumikilos alinsunod sa batas at mga dokumentong bumubuo. Ang pamamaraan para sa paghirang o pagpili ng mga katawan ng isang ligal na nilalang ay tinutukoy ng batas at mga dokumentong bumubuo.

Sa mga kasong itinatadhana ng batas, ang isang legal na entity ay maaaring makakuha ng mga karapatang sibil at umako ng mga sibil na responsibilidad sa pamamagitan ng mga kalahok nito. Tulad ng para sa legal na kapasidad ng mga kompanya ng seguro, ang kanilang pagkilala bilang isang paksa ng mga relasyon sa batas sibil, i.e. pagkakaroon ng legal na personalidad, may pagkilala sa posibilidad na sila ay gumanap nang nakapag-iisa, sa kanilang sariling ngalan at sa kanilang sariling interes, iba't ibang mga aksyon, at una sa lahat ng mga transaksyon Ang isang transaksyon ay isang may malay na pagkilos ng kalooban na naglalayong makamit ang isang tiyak na resulta. Ang kalooban ay ang pagtukoy sa elemento ng doktrina ng bisa ng mga transaksyon. Ang kakayahang bumuo ng isang testamento ay likas sa anumang paksa ng sibil na legal na relasyon, at ang isang kompanya ng seguro ay walang pagbubukod. Tingnan ang: Shelekhov K.V., Bigdash V.D. Insurance. Kyiv: Publishing house "MAUP", 1998. P. 49. . Kasunod nito na ang mga kompanya ng seguro ay dapat magkaroon ng legal na kapasidad at kapasidad na pumasok sa mga legal na relasyon sa seguro.

Ang insurer, sa bisa ng charter nito at kaukulang lisensya, ay dapat magkaroon ng karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa insurance. Ang charter ng kompanya ng seguro ay naglalaman ng mga karapatan at obligasyon at responsibilidad ng insurer.

Kaya, ang komposisyon ng legal na personalidad ng mga kompanya ng seguro ay kinakatawan ng dalawang pangunahing elemento: legal na kapasidad at legal na kapasidad. Walang duda na mayroong espesyal na legal na kapasidad para sa mga pampubliko at pribadong tagaseguro. Para sa ASK at OBC, na may pangkalahatang legal na kapasidad, ang huli ay nililimitahan ng mga pamantayan sa paglilisensya, i.e. maaari itong tawaging "dosed". Ang saklaw ng legal na kapasidad ng mga kompanya ng seguro ay maaaring lumawak sa ilang mga kaso, at makitid sa iba ang desisyon sa isyung ito ay inilipat sa awtoridad sa pangangasiwa ng seguro. Ang legal na personalidad ng mga dayuhang kumpanya ay karaniwang kinikilala batay sa mga bilateral na kasunduan, habang ang mga limitasyon ng legal na personalidad ng mga dayuhang tagaseguro ay hindi pa naitatag sa lokal na batas. Walang alinlangan na ang mga kompanya ng seguro, bilang mga paksa ng mga relasyon sa batas sibil, ay may karapatang gumawa ng mga transaksyon at ipahayag ang kanilang kalooban, dahil mayroon silang legal na kapasidad.

2. MGA ELEMENTO NG LEGAL NA STATUS NG INSURANCE COMPANY

2. 1. Mga karapatan ng mga kompanya ng seguro

Dapat tandaan na walang hiwalay na Batas sa mga kompanya ng seguro sa Russia, samakatuwid ang kanilang mga karapatan, tungkulin at pananagutan ay hindi hiwalay na itinampok ng mambabatas sa isang hiwalay na legal na aksyon. Samakatuwid, upang makilala ang mga ito, gagamitin namin ang mga batas at regulasyon tulad ng Civil Code ng Russian Federation; Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation; ang pederal na batas na may petsang Oktubre 26, 2002 N 127-FZ "Sa insolvency (bankruptcy)" (extract) Koleksyon ng batas ng Russian Federation. 2002. N 43. Art. 4190. atbp.

Batay sa katotohanan na ang subjective na karapatan ay isang sukatan ng boluntaryong pag-uugali na kabilang sa paksa, na tiniyak ng estado, isaalang-alang natin ang mga karapatan ng mga kompanya ng seguro.

Ayon sa lokal na batas, ang mga karapatan ng mga kompanya ng seguro ay ang karapatan ng isang kumpanya na magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa anyo ng boluntaryong seguro, na mayroong permit ng estado (lisensya) para sa aktibidad ng negosyong ito. Ang pangalawang pinakamahalagang karapatan ay ang karapatan ng kompanya ng seguro na iapela ang mga aksyon ng Rosstrakhnadzor na suspindihin, higpitan o bawiin ang isang lisensya.

Gayundin, kapag nagtatapos ng isang kontrata sa seguro, ang insurer ay may karapatang tumanggap, at ang may-ari ng polisiya ay obligadong magbigay, ng impormasyon tungkol sa mga pangyayari na alam ng may-ari ng polisiya na mahalaga para sa pagtukoy ng posibilidad na mangyari ang isang nakasegurong kaganapan.

Kapag nagtatapos ng isang kontrata sa seguro, ang insurer ay may karapatan na siyasatin ang insured na ari-arian, at, kung kinakailangan, mag-order ng pagsusuri upang matukoy ang aktwal na halaga nito. Sa ilalim ng kontrata ng personal na insurance, may karapatan ang insurer na suriin ang taong nakaseguro upang masuri ang aktwal na estado ng kanyang kalusugan. Ang kontrata ng seguro ay maaari ring magbigay ng iba pang mga karapatan ng insurer.

Ang mga patakaran sa seguro ay isa sa mga regulasyon na tumutukoy sa mga kondisyon para sa boluntaryong insurance. Para sa seguro sa ari-arian, ang Mga Panuntunan sa Seguro ay nagpapahiwatig ng isang listahan ng mga ari-arian na maaaring maseguro; panahon ng seguro; ang pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kontrata sa seguro at pagbabayad ng mga pagbabayad sa seguro, ang pamamaraan para sa pagtukoy at pagbabayad ng kabayaran sa seguro. Halimbawa, ayon sa Mga Panuntunan sa Seguro sa Ari-arian, ang insurer ay may karapatan: sugnay 11.71 - sa anumang oras (sa loob ng dahilan) upang siyasatin at kontrolin ang bagay ng seguro, pati na rin suriin ang impormasyong ibinigay ng may-ari ng patakaran at pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata ng seguro; sugnay 11.72 - kaagad, unilaterally na wakasan ang kontrata ng seguro o humiling ng karagdagang pagbabayad ng premium ng seguro kung ang mga unang katangian ng bagay na nakaseguro na tinukoy sa aplikasyon ng seguro ay nagbago, o ang mga kondisyon ng operasyon o imbakan nito ay lumala, na nagdaragdag ng posibilidad na kaganapan sa insurance o iba pa na nagpapataas ng antas ng panganib; sugnay 11.73 - demand mula sa mga dokumento ng policyholder na nagpapatunay sa paglitaw ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga, pati na rin ang pagkumpirma ng halaga ng kabayaran sa seguro na babayaran; sugnay 11.74 - nakapag-iisa na matukoy ang mga sanhi at pangyayari ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng pagkawala, magsagawa ng inspeksyon o pagsusuri ng nasirang ari-arian; sugnay 11.75 - kung ang mga karampatang awtoridad ay may mga materyales na nagbibigay ng mga batayan para sa insurer na tumanggi na magbayad ng kabayaran sa seguro, upang ipagpaliban ang pagbabayad hanggang sa ang lahat ng mga pangyayari ay linawin; sugnay 11.76 - upang maghain ng mga paghahabol sa recourse, sa loob ng mga limitasyon ng halaga ng bayad sa insurance, laban sa mga taong responsable para sa pinsalang dulot ng Mga Panuntunan para sa pag-insure ng ari-arian laban sa sunog at iba pang mga panganib. OJSC "East European Insurance Agency (VESTA)". Lisensya ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation na may petsang Hulyo 21, 1998 N 1095D. M., 2000. P. 8. Ang mga tuntunin ng personal na seguro ay una sa lahat ay tumutukoy kung sino ang tinatanggap para sa seguro, ipahiwatig kung ano ang nauugnay sa mga kondisyon ng seguro, at itinakda ang pamamaraan para sa pagbabayad ng mga halaga ng seguro.

Ang mga patakaran sa seguro sa iba't ibang kompanya ng seguro ay naglalaman ng iba't ibang halaga ng mga karapatan at obligasyon ng kumpanya ng seguro. Kaya, sa parehong uri ng seguro sa ari-arian laban sa sunog at iba pang mga panganib, sa Mga Panuntunan ng Seguro ng AFES, ang mga karapatan ng insurer ay pinalawak ng 2 puntos kumpara sa parehong Mga Panuntunan ng kumpanya ng seguro ng VESTA. Ayon sa sugnay 8.2.3, ang kompanya ng seguro ay may karapatan na: tumanggi na iseguro ang ari-arian, ang kondisyon at kondisyon ng paggamit, pagpapatakbo at pag-iimbak na hindi sumusunod sa mga tuntunin sa kaligtasan ng sunog at mga kinakailangan sa pagpapatakbo at teknikal; alinsunod sa sugnay 8.2.8, ang insurer ay may karapatang humiling na ang kontrata ay hindi wasto kung, pagkatapos tapusin ang kontrata ng seguro, ito ay itinatag na ang policyholder ay nagbigay sa insurer ng sadyang maling impormasyon tungkol sa mga pangyayari na makabuluhan para sa pagtatasa ng insurance Panganib Mga Panuntunan para sa pagseguro ng ari-arian laban sa sunog at iba pang mga panganib N 06.03. OJSC "Kumpanya ng Seguro "Pinag-isang Insurance Aviation Fund (AFES)". M., 2000. S. 8, 9. .

Mga patakaran ng personal na seguro ng ibang kumpanya ng seguro Mga patakaran ng seguro sa aksidente N 11.03. OJSC "Kumpanya ng Seguro "Pinag-isang Insurance Aviation Fund (AFES)". M., GSP-47. Leningradsky pr., 37. S. 2. :

1) suriin ang impormasyong ibinigay ng may-ari ng patakaran, pati na rin ang kanyang pagsunod sa mga kinakailangan at tuntunin ng kontrata;

2) magsagawa ng pagsisiyasat sa nakaseguro na kaganapan, at, kung kinakailangan, magpadala ng mga kahilingan sa mga karampatang awtoridad para sa pagkakaloob ng mga nauugnay na dokumento at impormasyon na nagpapatunay sa katotohanan at dahilan para sa paglitaw ng nakaseguro na kaganapan. Ang pagtanggi sa pagbabayad ng insurance ay ibinibigay sa apat na batayan:

a) sa kaso ng pagkabigo ng may-ari ng patakaran na sumunod sa Mga Panuntunan at obligasyong ito sa ilalim ng kontrata ng seguro;

b) kung ang policyholder (insured) ay nagbigay ng sadyang maling impormasyon tungkol sa nakaseguro sa oras ng pagtatapos ng kontrata;

c) kung ang policyholder (insured) ay humadlang sa insurer mula sa paglahok sa imbestigasyon ng insured event;

d) kung ang policyholder (insured) ay hindi nag-abiso tungkol sa aksidente sa loob ng panahong itinatag ng Mga Panuntunang ito.

Isaalang-alang natin ang mga karapatan ng mga kompanya ng seguro - mga subsidiary.

Ayon sa talata 4 ng Art. 6 ng Batas ng Russian Federation No. 4015-1, ang isang organisasyon ng seguro na isang subsidiary ng isang dayuhang mamumuhunan (pangunahing organisasyon) ay may karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa Russian Federation kung ang dayuhang mamumuhunan (pangunahing organisasyon) ay may naging isang organisasyon ng seguro na nagpapatakbo sa Russian Federation nang hindi bababa sa 15 taon alinsunod sa batas ng nauugnay na estado, at nakikilahok sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng seguro na itinatag sa teritoryo ng Russian Federation nang hindi bababa sa dalawang taon.

Ang mga organisasyon ng seguro na mga subsidiary ng mga dayuhang mamumuhunan (pangunahing organisasyon) o may bahagi ng mga dayuhang mamumuhunan sa kanilang awtorisadong kapital na higit sa 49%, ay may karapatang buksan ang kanilang mga sangay sa teritoryo ng Russian Federation at lumahok sa mga subsidiary ng mga organisasyon ng seguro. pagkatapos makatanggap ng paunang pahintulot mula sa pederal na ehekutibong awtoridad para sa pangangasiwa ng mga aktibidad sa seguro. Ang tinukoy na paunang pahintulot ay tinanggihan kung ang halaga (quota) ng pakikilahok ng dayuhang kapital sa mga organisasyon ng seguro ng Russian Federation ay lumampas.

Upang maprotektahan ang kanilang mga di-komersyal na interes, bumuo ng draft na mga batas na pambatasan at iba pang magkasanib na aksyon na hindi sumasalungat sa antimonopoly na batas, ang mga kompanya ng seguro ay maaaring lumikha ng mga asosasyon ng mga tagaseguro. Halimbawa, noong Oktubre 2000, higit sa 15 kumpanya ng seguro sa kapital ang nagtatag ng Moscow Association of Insurers. Ang asosasyon ay nilikha na may layuning protektahan ang mga interes ng MAS sa harap ng pambatasan at ehekutibong mga awtoridad ng Moscow. Ang mga asosasyong ito ng mga tagaseguro ay hindi maaaring ituloy ang mga layunin ng magkasanib na pagpapatupad ng mga aktibidad sa seguro, sila ay mga non-profit na organisasyon at samakatuwid ay hindi kinakatawan sa merkado ng seguro, i.e. hindi maaaring pumasok sa mga kontrata ng seguro. Upang ayusin ang mga relasyon sa loob ng korporasyon, ipaalam sa lipunan ang tungkol sa mga layunin at benepisyo ng insurance at i-lobby ang kanilang mga interes sa pinakamataas na antas ng gobyerno, ang mga insurer ay nagkaisa sa mga unyon. Noong unang bahagi ng 90s. Mayroong dalawang propesyonal na unyon ng mga insurer sa Russia - ang Insurance Union ng Russia at ang Russian Union of Insurers Elite ng Russian Insurance Business / Comp. S. Belousov. Part 1. M.: Digest, 1999. P. 16. . Ang pagkakaroon ng dalawang unyon nang sabay-sabay ay naging hindi masyadong maginhawa, at samakatuwid noong 1994 - 1995. ang mga organisasyong ito ay nagkaisa sa VUS (All-Russian Union of Insurers). Sa ngayon, pinag-iisa ng BCC ang ilang daang kompanya ng seguro at ang kanilang mga propesyonal na organisasyon.

2. 2. Pangunahing responsibilidad ng mga kompanya ng seguro

Mga katulad na dokumento

Mga mapagkukunan at pamamaraan ng pagsusuri mga tagapagpahiwatig ng pananalapi kompanya ng seguro. Mga pamamaraan para sa pagkalkula ng mga rating ng mga kompanya ng seguro. Pang-organisasyon at pang-ekonomiyang katangian ng MSC "AsStra", pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng mga pagpapatakbo ng seguro, draft ng plano sa pananalapi para sa kasalukuyang taon.

course work, idinagdag noong 12/19/2009

Mga pundasyon ng organisasyon ng mga kompanya ng seguro. Isang mahalagang prinsipyo ng pag-oorganisa ng insurance, mga saradong kumpanya ng seguro sa joint-stock. Pagpapasiya ng pinakamainam na kondisyon ng seguro ng broker. Inspektor ng seguro, ang kanyang mga karapatan at obligasyon. Segment ng merkado ng insurance.

pagsubok, idinagdag noong 01/30/2012

Ang kakanyahan at legal na katayuan ng isang organisasyon ng seguro bilang isang paksa ng mga relasyon sa seguro. Paglilisensya ng mga aktibidad ng mga organisasyon ng seguro. Pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad sa seguro. Seguridad katatagan ng pananalapi tagaseguro.

course work, idinagdag 06/27/2012

Mga anyo ng organisasyon ng negosyo ng seguro. Mga batayan ng legal na suporta at regulasyon ng mga aktibidad sa seguro. Organisasyon at legal na anyo ng mga kompanya ng seguro. Mga samahan ng mga tagaseguro, mga tagapamagitan. Mga nilalaman at tungkulin ng pangangasiwa sa seguro ng estado.

pagsubok, idinagdag noong 10/18/2011

Mga detalye ng paggana ng mga kompanya ng seguro bilang mga tagapamagitan sa pananalapi. Mga yugto ng pagbuo at pormalisasyon ng institusyon ng seguro. Mga tampok ng modernong panahon ng aktibidad ng mga organisasyon ng seguro; mga salik na nakaimpluwensya sa kanilang pag-unlad.

ulat, idinagdag noong 10/05/2010

Ang konsepto ng katatagan ng pananalapi ng isang kompanya ng seguro. Mga obligasyon para sa insurer. Pagsusuri balanse sheet kompanya ng seguro na "Rosgosstrakh". Ang katatagan ng pananalapi ng mga kumpanya ng seguro sa Russian Federation bilang isang kadahilanan sa pagiging maaasahan ng negosyo ng seguro.

course work, idinagdag noong 11/26/2013

Proteksyon ng insurance at mga pamamaraan nito. Mga pondo ng insurance. Ang pangangailangang gumamit ng insurance para magkaloob ng coverage. Ang konsepto ng "insurance" mula sa punto ng view ng iba't ibang mga may-akda. Listahan ng mga kompanya ng seguro na tumatakbo sa rehiyon ng Kemerovo.

pagsubok, idinagdag noong 02/27/2009

Mga katangian ng sangay ng Chelyabinsk ng Surgutneftegaz Insurance Company LLC: organisasyonal at legal na anyo, istraktura ng pamamahala, organisasyon ng daloy ng dokumento Pagbuo ng kapital ng negosyo, mga uri ng mga gastos ng organisasyon, paggamit ng mga mapagkukunan ng paggawa.

ulat ng pagsasanay, idinagdag noong 01/12/2012

Legal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga bangko at kompanya ng seguro. Pagsusuri ng pangkalahatan at tiyak na mga pag-andar, mga problema, mga prospect para sa pagpapaunlad ng kooperasyon. Mga tampok ng personal at property insurance. Mga anyo ng pagsasama-sama ng mga bangko at kompanya ng seguro.

course work, idinagdag noong 11/26/2012

Mga regulasyong aksyon na namamahala sa pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga insurer, reinsurer, at insurance broker. Mga kundisyon para sa pagbibigay ng lisensya na nagbibigay ng karapatang makisali sa mga aktibidad ng seguro sa Russian Federation. Panahon ng limitasyon para sa personal na pinsala.

Ang kahulugan ng isang insurer ay nakapaloob sa Civil Code ng Russian Federation at sa Batas "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Insurance sa Russian Federation". Alinsunod sa Art. 938 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga tagaseguro ay mga ligal na nilalang na pumapasok sa mga kontrata ng seguro at may mga permit (lisensya) upang magbigay ng seguro ng kaukulang uri. Ayon sa talata 2 ng Art. 969 ng Civil Code ng Russian Federation, ang mga organisasyon ng estado ay tinatawag na mga tagaseguro (sapilitang seguro ng estado). Ang "Iba pang mga organisasyon ng estado" ay nagsasagawa ng seguro nang walang kontrata (sugnay 2 ng Artikulo 969 ng Civil Code ng Russian Federation).

Gayunpaman, sa Art. 6 ng Batas "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian Federation," ang mambabatas ay nagsasalita ng anumang organisasyonal at legal na anyo para sa insurer, ngunit ang iba pang mga probisyon ng Batas na ito ay makabuluhang nililimitahan ang hanay ng mga organisasyonal at legal na anyo ng mga legal na entity kung saan maaaring isagawa ang mga aktibidad sa seguro. Kaya, sa Civil Code ng Russian Federation, ang pag-unawa sa insurer ay mas malawak kaysa sa tinukoy na Batas, at, malinaw naman, na may kaugnayan sa seguro ng estado, ang isa ay dapat magabayan ng mas malawak na pag-unawa na ito. Sa kabilang banda, para sa insurer, ang seguro ay isang aktibidad sa negosyo, dahil ito ay nasa loob ng kahulugan nito na nakapaloob sa talata. 3 p. 1 sining. 2 Civil Code ng Russian Federation.

Kasama sa mga tagaseguro ang:

1) mga organisasyon ng seguro (sugnay 1 ng Artikulo 927 at Artikulo 938 ng Civil Code ng Russian Federation);

2) mutual insurance company (sugnay 5 ng Artikulo 968 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang mga kompanya ng seguro, kasama ang Gosstrakh, ay lumitaw sa ating bansa noong huling bahagi ng 80s. noong nakaraang siglo at nilikha sa anyo ng mga kooperatiba. Ang pambatasan na pagsasama-sama at regulasyon ng mga aktibidad ng mga kumpanya ng seguro ay lumitaw noong 1992 sa Batas ng Russian Federation "Sa Seguro". Sa kasalukuyan, ang legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro ay tinutukoy sa antas ng regulasyon ng estado ng mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation at ang Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation."

Ang Civil Code ng Russian Federation ay may priyoridad sa pag-regulate ng legal na katayuan ng mga kumpanya ng seguro sa Russia, na halos ipinahayag sa katotohanan na kung ang mga alituntunin ng batas na nakapaloob sa anumang iba pang normative act ay sumasalungat sa mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation. , ang mga pamantayan ng Civil Code ng Russian Federation ay dapat ilapat. Ang isang bilang ng mga problema sa bagay na ito ay nalutas salamat sa Decree of the Government of the Russian Federation noong Oktubre 1, 1998 N 1139 "Sa pangunahing direksyon ng pag-unlad ng pambansang sistema ng seguro sa Russian Federation noong 1998 - 2000", bilang pati na rin ang utos ng Pamahalaan ng Russian Federation noong Oktubre 2, 2002 N 1361 -r sa pag-ampon ng Konsepto ng Pag-unlad ng Seguro sa Russian Federation.

Ang mga pangunahing tampok na katangian ng isang kumpanya ng seguro bilang isang ligal na nilalang:

Organisasyon ng seguro

Ang isang organisasyon ng seguro ay iba't ibang uri ng mga negosyo ng seguro, institusyon, kompanya ng seguro (IC), kumpanya ng seguro sa joint-stock (AIS), rehiyonal at internasyonal. mga pangkat sa pananalapi, joint Russian-foreign reinsurance associations (mga kumpanya, partnership, pribadong kumpanya, state insurance companies (GSIC), atbp. Ito ay nagpapatakbo sa pangkalahatang sistema ng ekonomiya ng estado bilang isang independiyenteng entity sa ekonomiya.

Sa ligal, ang isang organisasyon ng seguro ay isang hiwalay na istraktura ng anumang panlipunan at ligal na anyo na itinakda ng batas ng Russian Federation, na nagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo nito (pagtatapos ng mga kontrata sa seguro; bumubuo ng mga reserba at pondo ng seguro; pansamantalang namumuhunan nang libre. Pera sa mga bagay na kumikita, mga seguridad, mga bono; pagpapahiram sa ilang mga lugar ng aktibidad ng tao, atbp.).

Ang paksa ng direktang aktibidad ng mga organisasyon ng seguro ay hindi maaaring ang produksyon, kalakalan at tagapamagitan at mga sektor ng pagbabangko. Ang organisasyon ng seguro ay nailalarawan sa pamamagitan ng paghihiwalay sa ekonomiya mula sa estado sistemang pang-ekonomiya, na ipinahayag sa ganap na pagsasarili ng mga mapagkukunan nito at kapital na nagtatrabaho. Ang mga organisasyon ng seguro ay nagtatayo ng kanilang mga relasyon sa iba pang mga tagaseguro sa batayan ng reinsurance at co-insurance, kung saan ang bagay ng seguro ay maaaring maseguro sa ilalim ng isang kontrata na magkakasama ng ilang mga tagaseguro.

Sa isang ekonomiya ng merkado, ang mga organisasyon ng seguro ng anumang anyo ng pagmamay-ari ay nakapag-iisa na tinutukoy ang kanilang istraktura ng organisasyon, ang pamamaraan para sa pagbabayad at pagpapasigla sa gawain ng mga empleyado.

Gayunpaman, ang mga detalye ng mga aktibidad sa seguro ay nagdidikta sa paggamit ng dalawang kategorya ng mga manggagawa:

1) mga kwalipikadong full-time na espesyalista na nagsasagawa ng managerial, economic, consulting, methodological at iba pang aktibidad;

2) mga manggagawang hindi kawani na gumaganap ng pagkuha (pagbili) at pagkolekta ng mga function (pangongolekta at pagbabayad ng pera).

Kabilang sa mga full-time na empleyado ang: presidente ng kompanya ng seguro, bise presidente (punong ekonomista), CEO, executive director (manager), punong accountant, katulong, eksperto, pinuno ng mga departamento sa mga lugar (mga uri ng insurance), inspektor, empleyado ng computer center, empleyado ng departamento, mga tauhan ng pagpapanatili.

Kasama sa mga hindi empleyadong empleyado ang mga ahente ng seguro, broker, kinatawan ng kompanya ng seguro, mga medikal na tagasuri, at iba pa.

Ang pangunahing tungkulin sa pagganap ng mga full-time na empleyado ay upang matiyak ang napapanatiling paggana ng kumpanya ng seguro, mataas na kakayahang kumita, solvency, at pagiging mapagkumpitensya.

Ang mga pangunahing tungkulin sa pagganap ng mga manggagawang hindi kawani ay: pagsasagawa ng gawaing propaganda sa mga organisasyon, kumpanya ng joint-stock, mga kumpanya at populasyon upang isali sila sa seguro, pagbubuo ng mga bagong natapos at na-renew na mga kontrata, pati na rin ang pagtiyak ng kontrol sa napapanahong pagbabayad ng mga kontribusyon sa seguro (mga pagbabayad, mga premium) mula sa mga may hawak ng patakaran at ang paggawa ng mga pagbabayad sa seguro sa bahagi ng mga may hawak ng patakaran at ang produksyon sa bahagi ng mga tagaseguro sa paglitaw ng mga nakaseguro na mga kaganapan, ibig sabihin, ang pangunahing gawain ng mga hindi kawani na manggagawa ay itaguyod mga serbisyo ng insurance mula sa insurer hanggang sa policyholder.

Ang lahat ng mga kompanya ng seguro ay nahahati sa mga istruktura ng organisasyon ayon sa pamamahala (pamamahala) at ayon sa mga lugar ng aktibidad.

Ang pinakakaraniwang ginagamit na istraktura ng organisasyon para sa pamamahala ay batay sa mga sumusunod na prinsipyo:

– ang mga desisyon sa kompanya ng seguro ay hindi ginawa nang unilaterally;

– ang mga empleyado ng kumpanya ng seguro ay hindi lamang ginagabayan ng mga utos ng kanilang mga nakatataas, ngunit mayroon ding sariling mga lugar at mga plano sa pagkilos na may mga kapangyarihan at kakayahan;

– ang responsibilidad ay hindi nakatuon sa pinakamataas na antas ng pamamahala ng kompanya ng seguro. Ito ay bahagi ng kakayahan ng iba pang mga empleyado sa mga lugar ng aktibidad;

– ang isang mas mataas na awtoridad sa istrukturang pang-organisasyon ng kumpanya ng seguro ay may karapatang gumawa ng mga desisyon na walang karapatang gawin ang mas mababang mga awtoridad;

– ang pangunahing prinsipyo ng istraktura ng pamamahala ay ang pagtatalaga ng awtoridad at responsibilidad mula sa itaas hanggang sa ibaba.

Sa ganitong istraktura ng pamamahala ng organisasyon, ang bawat empleyado, anuman ang antas ng kanyang trabaho, ay responsable lamang para sa kung ano ang kanyang ginawa o hindi ginawa sa loob ng saklaw ng kanyang awtoridad. Ang boss ay responsable para sa mga pagkakamali ng empleyado lamang sa mga kaso kung saan siya ay nabigo upang matupad ang kanyang mga tungkulin bilang isang manager.

Ang mga tungkulin na dapat gawin ng senior management ng isang kompanya ng seguro ay:

– pagtukoy sa pangkalahatang layunin ng kompanya ng seguro sa yugtong ito;

– pagbuo ng isang naaangkop na diskarte at pagpaplano ng trabaho ng isang kompanya ng seguro;

- pagbuo ng istraktura ng pamamahala;

- pagbuo ng isang konsepto sa marketing;

- pagpapasiya ng patakaran sa pananalapi;

- pagbuo ng mga lugar ng aktibidad (personal na seguro, seguro sa ari-arian, seguro sa pananagutan, muling seguro);

- koordinasyon sa pagitan ng mga lugar ng aktibidad;

– desisyon ng tauhan at patakarang panlipunan.

Ang istraktura ng organisasyon ng isang kumpanya ng seguro sa pamamagitan ng lugar ng aktibidad ay nangangahulugan na ang mga pag-andar ng kumpanya ng seguro ay nabuo anuman ang mga kakayahan ng mga empleyado, ngunit alinsunod sa istraktura ng organisasyong ito.

Sa paggawa nito, ginagabayan sila ng mga sumusunod:

1) sa lahat ng departamento at sa lahat ng antas ay may mga empleyado na ang mga kakayahan ay lumampas sa antas ng kanilang mga posisyon at awtoridad.

2) kasama nila, mayroon ding mga empleyado na ang mga kakayahan ay hindi tumutugma o bahagyang tumutugma sa mga kinakailangan ng posisyon na hawak.

Kabilang sa mga kompanya ng seguro nito istraktura ng organisasyon maaaring tawaging joint-stock insurance companies, mutual insurance companies.

Ang kumpanya ng seguro ng estado ay isang pormang pang-organisasyon na itinatag ng estado o nabuo sa pamamagitan ng nasyonalisasyon ng isang joint-stock na kompanya ng seguro at ang conversion ng kanilang ari-arian sa pagmamay-ari ng estado.

Kabilang sa mga bagong istrukturang pang-ekonomiya at organisasyon ng negosyo ng seguro, ang mga sumusunod ay maaaring makilala.

Ang mga alalahanin ay mga asosasyon ng mga negosyo, kabilang ang mga kompanya ng seguro.

Ang mga asosasyon ng negosyo ay mga kontraktwal na asosasyon ng mga negosyo at kompanya ng seguro.

Consortia – pansamantalang kontraktwal na asosasyon mga negosyo sa pagmamanupaktura at mga kompanya ng seguro upang malutas ang mga partikular na problema, magpatupad ng malalaking naka-target na mga programa at proyekto.

Tinutukoy iyon ng Artikulo 6 ng Pederal na Batas mga tagaseguro Ang mga ligal na entidad ng Russia ng anumang organisasyonal at ligal na anyo na itinakda ng batas ng Russian Federation, na nilikha upang magsagawa ng seguro, reinsurance, mutual insurance at natanggap na mga lisensya sa inireseta na paraan, ay kinikilala.

Itinatag ng Batas sa Seguro ang mga katangian(mga kundisyon) na tumutukoy sa katayuan ng insurer (organisasyon ng insurance) bilang isang propesyonal na kalahok sa merkado ng seguro:

1) Isang legal na entity lamang ang maaaring maging insurer.

2) Ang insurer ay nailalarawan sa pamamagitan ng espesyal na legal na kapasidad - ang paglikha nito upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro. At isang direktang pagbabawal sa pagsali sa pagmamanupaktura, pangangalakal, tagapamagitan o mga aktibidad sa pagbabangko.

Kasabay nito, ang aktibidad ng seguro ay dapat na makita hindi lamang bilang isang aktibidad para sa proteksyon ng seguro ng mga interes ng ari-arian ng mga paksa ng mga legal na relasyon sa seguro, kundi pati na rin bilang isang aktibidad para sa pagbuo, pag-unlad at pagtaas ng mga pondo sa pananalapi (insurance), sa gastos kung saan binabayaran ang insurance compensation kapag nangyari ang mga insured na kaganapan. Mga batayan para sa sugnay 4 ng Artikulo 26 ng Pederal na Batas - ang insurer ay binibigyan ng karapatang mamuhunan o kung hindi man ay maglagay ng mga pondo mula sa mga reserbang insurance. (upang mag-isyu ng mga pautang sa mga may hawak ng patakaran sa ilalim ng mga personal na kontrata ng seguro na natapos para sa isang panahon ng hindi bababa sa 5 taon, sa loob ng mga limitasyon ng nabuong mga reserba).

3) Paglikha ng isang organisasyon ng seguro sa organisasyonal at legal na anyo na itinakda ng Batas. Gayunpaman, tinutukoy ng sugnay 2 ng Artikulo 32 ng Pederal na Batas ang listahan ng mga dokumento na ibinigay upang makagawa ng desisyon sa pag-isyu ng lisensya, batay sa kung saan ang aplikante ay dapat magbigay ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng awtorisadong kapital nang buo.

Dahil dito, kapag lumilikha ng mga organisasyon ng seguro, tanging ang mga organisasyonal at ligal na anyo ng mga ligal na nilalang ang maaaring gamitin kung saan ang pagsasama-sama ng pag-aari ng kanilang mga kalahok (tagapagtatag) sa anyo ng awtorisadong kapital ay ipinapalagay:

Karagdagang pananagutan ng kumpanya

Ang insurer ay hindi maaaring likhain sa anyo ng mga pakikipagsosyo sa negosyo, mga kooperatiba sa produksyon (huwag magbigay para sa pagbuo ng mga kumpanya ng pamamahala), mga unitary na negosyo (nilikha ng estado upang isagawa

aktibidad ng entrepreneurial, ngunit nagbibigay para sa pagbuo ng isang awtorisadong kapital sa halip na kapital).

4) Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng mga organisasyon ng seguro sa araw na ang aplikante ay nagsumite ng mga dokumento upang makakuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ay nakasalalay sa mga uri ng mga iminungkahing aktibidad at tinutukoy ng sugnay 3 ng Artikulo 25 ng Pederal na Batas

30 milyong rubles - para sa seguro laban sa mga aksidente at sakit, segurong medikal, pati na rin ang seguro sa ari-arian, pananagutan sa sibil at mga panganib sa negosyo.

60 milyong rubles - para sa pagpapatupad ng seguro sa buhay o para sa pagpapatupad ng magkasanib na seguro sa buhay at seguro laban sa mga aksidente, sakit at segurong medikal.

120 milyong rubles - para sa reinsurance at insurance kasama ng reinsurance.

5) Ang awtorisadong kapital ay dapat mabuo mula sa mga pondo. Ang binayaran na awtorisadong kapital, kasama ang mga reserbang insurance at ang sistema ng reinsurance, ay ang batayan para sa katatagan ng pananalapi ng mga tagaseguro.

6) Ang awtorisadong kapital ay dapat na ganap na mabayaran sa oras ng pagpapalabas ng isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro.

7) Ang insurer ay dapat may pahintulot (lisensya) para magsagawa ng mga aktibidad sa insurance.

Ang mga aktibidad ng mga tagaseguro ay hindi sarado. Kinakailangan silang mag-publish ng taunang mga financial statement pagkatapos makumpirma ng isang audit ang katumpakan ng impormasyong nakapaloob dito. Artikulo 29 Pederal na Batas.

Sa kabilang banda, ang mga insurer ay may karapatan na magkaroon ng isang trade secret at gumawa ng mga hakbang upang maprotektahan ito. Ang pagtukoy sa listahan ng impormasyon na bumubuo ng isang lihim ng kalakalan at ang bilog ng mga taong may access dito ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagpapatibay ng isang panloob na batas sa regulasyon.

Form 2 ng Mutual Insurance Society ay isa ring anyo ng pag-oorganisa ng isang negosyo sa seguro, at isang organisasyon ng seguro na nilikha ng mga mamamayan at mga legal na entity sa magkatulad na batayan sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga pondong kinakailangan para dito upang masiguro ang kanilang ari-arian at iba pang mga interes sa ari-arian (sugnay 1 ng Artikulo 968 ng Civil Code at Artikulo 7 ng Pederal na Batas).

Mga tampok ng insurance sa loob ng balangkas ng OBC:

1) ang mga mutual insurance company ay nilikha upang magbigay ng mga serbisyo ng insurance sa kanilang mga miyembro.

2) sarado ang likas na katangian ng seguro - tanging ang mga kalahok nito ang maaaring kumilos bilang mga may hawak ng patakaran;

3) katumbasan insurance sa loob ng lipunan ay iyon,

Una, ang pondo ng seguro ng isang kumpanya ay nilikha sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng mga pondo ng mga miyembro (mga kalahok) ng kumpanyang ito. Ang pamamaraan para sa pagbuo ng mga reserbang seguro ng isang kumpanya ay tinutukoy ng mga dokumentong bumubuo nito o ang mga patakaran sa seguro na itinatag nito.

Pangalawa, ang mga reserbang seguro ng kumpanya ay ginagamit para sa mga pagbabayad ng seguro sa parehong mga miyembro.

4) mutual insurance kumpanya ay hindi kumikita mga organisasyon. (Clause 2, Artikulo 968 ng Civil Code) Ang isang non-profit na organisasyon ay isang legal na entity na walang layunin na kumita at hindi namamahagi ng kita na natanggap sa mga kalahok. Yung. Ang organisasyonal at legal na anyo ng isang mutual insurance company ay isang consumer cooperative.

Non-profit na OBC maaaring i-insure ang ari-arian at iba pang mga interes ng ari-arian ng kanilang mga miyembro nang hindi gumagawa ng kontrata ng insurance, ibig sabihin. direkta batay sa membership at Insurance Rules.

Komersyal na OBC maaaring iseguro ang mga interes ng mga taong hindi miyembro ng kumpanya. Ang nasabing OBC ay dapat kumuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ng naaangkop na uri, at ang seguro ng mga interes ng mga taong hindi miyembro ng OBC ay dapat isagawa lamang batay sa isang kontrata ng seguro.

3 anyo Ang isa pang paraan ng pag-aayos ng mga relasyon sa seguro ay ang paglikha Mga pool ng insurance.

Insurance pool ay isang asosasyon ng mga insurer na nagpapatakbo batay sa isang kasunduan, na kinabibilangan ng pagtanggap ng panganib ng mga kalahok nito sa pareho o orihinal na mga tuntunin at ang kanilang magkasanib na pananagutan para sa mga pagbabayad ng insurance. Ito ay nilikha batay sa isang pinagsamang kasunduan sa aktibidad, i.e. ay hindi isang legal na entity.

Ang mga insurance pool ay malawak na kinakatawan sa lahat ng mga bansa na may binuong sistema insurance. Ang kanilang paglikha ay hinahabol ang mga sumusunod na layunin :

Pagtagumpayan ang hindi sapat na kakayahan sa pananalapi ng mga indibidwal na tagaseguro;

Tinitiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga operasyon ng seguro;

Mga garantiya ng mga pagbabayad ng insurance sa mga kliyente;

Tinitiyak ang posibilidad ng pagtanggap ng malalaking panganib para sa seguro, na ang tanging tindig nito ay lampas sa kapangyarihan ng pinakamalaking kompanya ng seguro.

Mayroong dalawang uri ng insurance pool: maaari silang gumana sa mga prinsipyo ng coinsurance at reinsurance.

Ang mga kalahok sa pool ng seguro ay dapat ipaalam sa FSSN ang kanilang intensyon na magsagawa ng mga aktibidad sa seguro batay sa isang kasunduan sa paglikha at pagpapatakbo ng isang pool ng seguro. (kinokontrol ng Sulat ng Rosstrakhnadzor "Sa mga aktibidad ng mga pool ng seguro").

Ang mga tagaseguro ay maaaring magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa pamamagitan ng mga ahente ng seguro at mga broker ng seguro.

Mga ahente ng insurance – Clause 1, Artikulo 8 ng Federal Law – Ito ay mga indibidwal o mga legal na entidad ng Russia na permanenteng naninirahan sa teritoryo ng Russian Federation, na kumikilos sa ngalan ng insurer at sa mga tagubilin nito alinsunod sa mga kapangyarihang ipinagkaloob.

Nagbebenta siya ng mga produkto ng insurance, nangongolekta ng mga premium ng insurance, naghahanda ng dokumentasyon ng seguro at, sa ilang mga kaso, nagbabayad ng kabayaran sa seguro (sa loob ng itinatag na mga limitasyon).

Ang pangunahing tungkulin ng isang ahente ng seguro ay ang pagbebenta ng mga produkto ng seguro. Ang mga aktibidad ng mga ahente ng seguro sa Russia ay hindi nangangailangan ng paglilisensya, at walang mga kinakailangan sa kwalipikasyon na nalalapat dito.

Ang ugnayan sa pagitan ng kompanya ng seguro at ahente ng seguro ay pormal na ginawa ng isang kasunduan sa mandato o isang kasunduan sa ahensya.

Maaaring hatiin ang mga ahente ng seguro depende sa kanilang mga tungkulin at likas na katangian ng representasyon ng kanilang kompanya ng seguro sa:

1) Ang mga direktang ahente ng seguro ay mga ahente sa kawani ng isang kompanya ng seguro na nagbebenta mga patakaran sa seguro sa ngalan ng kumpanyang ito (pagtatapos ng mga kontrata ng seguro sa ngalan ng insurer) at pagkakaroon, bilang karagdagan sa komisyon na kabayaran, patuloy na kabayaran;

2) mga ahente ng seguro sa solong mandato - mga ahente na hindi full-time na empleyado ng kumpanya ng seguro, nagtatrabaho kasama nito batay sa isang espesyal na kontrata (kasunduan) at binayaran ng komisyon, ang halaga nito ay nakasalalay sa bilang ng mga patakaran sa seguro naibenta (natapos ang mga kontrata) at ang halaga ng mga premium ng insurance na natanggap sa kanila ;

3) multi-mandate insurance agent - mga ahente na nagtatrabaho sa ilang kompanya ng insurance. Bilang isang patakaran, ang mga naturang ahente ay dalubhasa sa isang tiyak na uri ng seguro.

4) ang mga pangkalahatang ahente ay mga ahente ng seguro na may mas mataas na legal na katayuan kumpara sa mga nakalista sa itaas. Hindi lamang nila tinatapos ang mga kontrata ng seguro sa ngalan ng kanilang mga kompanya ng seguro, ngunit nilulutas din nila ang mga sumusunod na gawain:

Manalo ng isang kliyente;

Pamamahala ng kliyente (i.e. ang pagbuo ng Mga Kahilingan sa seguro mula sa kliyente batay sa patuloy na pakikipag-ugnayan sa kanya),

Pamamahala ng panganib sa seguro.

Mga broker ng insurance, sugnay 2, artikulo 8 ng Pederal na Batas – Ang mga legal na entidad ng Russia o mga indibidwal na nakarehistro sa inireseta na paraan bilang mga negosyante na kumikilos sa interes ng may-ari ng patakaran o insurer at nagsasagawa ng mga aktibidad upang magbigay ng mga serbisyo na may kaugnayan sa pagtatapos ng mga kontrata ng seguro, pati na rin ang pagpapatupad ng mga kontratang ito.

Insurance broker - mga legal na entity maaaring magsagawa ng kanilang mga aktibidad sa anumang organisasyonal at legal na anyo na itinakda ng batas ng Russia.

Ang mga insurance broker ay hindi maaaring makisali sa anumang iba pang uri ng mga aktibidad, kabilang ang mga aktibidad ng intermediary, maliban sa mga aktibidad ng tagapamagitan ng insurance.

Ang Batas sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro ay nagbibigay para sa dalawang bahagi ng aktibidad ng brokerage:

1) representasyon ng may-ari ng patakaran na may kaugnayan sa insurer - kumikilos sa ngalan ng insurer batay sa isang kasunduan sa mandato o kasunduan sa ahensya;

2) mga aktibidad ng tagapamagitan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo na may kaugnayan sa pagtatapos ng mga kontrata ng seguro (reinsurance) sa sariling ngalan - batay sa isang bayad na kasunduan sa ahensya.

Mga tampok ng legal na katayuan ng mga organisasyon ng seguro

Opykhtina E.G.

Kandidato ng Legal Sciences,

Associate Professor, Department of Civil and Business Law, Kazan (Volga Region) Federal University

Sinusubukan ng artikulong i-highlight at pag-aralan ang mga pagbabago sa Batas ng RF "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian Federation" noong 1992 tungkol sa ligal na katayuan ng mga organisasyon ng seguro.

Mga pangunahing salita: mga tagaseguro, mga organisasyon ng seguro, espesyal na legal na kapasidad ng insurer, mga may hawak ng patakaran, katatagan ng pananalapi at solvency ng organisasyon ng seguro.

Sa Russia, ang merkado ng mga serbisyo ng seguro ay mabilis na umuunlad at ang batas ng seguro ay mabilis ding umuunlad.

"Dahil sa huli ang lahat ng mga responsibilidad ng insurer ay bumaba sa isang bagay - ang pagbabayad ng pera, ang mambabatas ay nagbibigay ng malaking pansin sa paglikha ng mga kinakailangang garantiya ng pagtanggap ng naaangkop na halaga mula sa insurer. At isinasaalang-alang ang espesyal na interes ng publiko sa seguro, isang mahalagang bahagi ng batas ng seguro ay binubuo ng mga patakaran nang direkta o hindi direktang nauugnay sa pagtiyak ng katotohanan ng naturang garantiya.

Noong 2013, Pederal na Batas Blg. 251-FZ na may petsang Hulyo 23, 2013 "Sa mga susog sa ilang mga batas na pambatasan ng Russian Federation na may kaugnayan sa paglipat Bangko Sentral Ang kapangyarihan ng Russian Federation para sa regulasyon, kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga pamilihan sa pananalapi"

At gayundin ang Pederal na Batas ng Hulyo 23, 2013 No. 234-FZ "Sa Mga Pagbabago sa Batas ng Russian Federation "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro"

Ang mga gawaing pambatasan na ito ay nagbibigay ng mga makabuluhang pagbabago sa kasalukuyang batas sa seguro, ang ilang mga probisyon ay ipinatupad na noong Setyembre 1, 2013, at ang ilang mga probisyon ay magkakabisa sa Enero 1, 2015.

Bilang resulta ng pagsusuri ng legal na katayuan ng mga organisasyon ng seguro, kinakailangang bigyang-pansin ang mga sumusunod na tampok.

1. Alinsunod sa mga pagbabago, ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng mga tungkulin ng regulasyon, kontrol at pangangasiwa sa larangan ng mga aktibidad sa seguro mula 1

Setyembre 2013. Ang kontrol na ito ay hindi kontrol ng estado, dahil ang Bank of Russia ay isang legal na entity, ngunit hindi isang pederal na executive body. Hanggang Setyembre 1, ang kontrol at pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng seguro ay isinasagawa ng Federal Insurance Supervision Service, na nasa ilalim ng Federal Service for Financial Markets.

2. Ang pagbuo ng industriya ng batas sa seguro ay nangyayari sa intersection ng pampubliko at pribadong batas. Karamihan sa mga regulasyon na bumubuo sa batas ng seguro ay kumplikado.

Ang legal na katayuan ng mga organisasyon sa larangan ng mga aktibidad sa seguro ay tinutukoy ng Batas ng Russian Federation ng Nobyembre 27, 1992 No. 4015 - 1 "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Batas) ; Ang Civil Code ng Russian Federation (Civil Code of the Russian Federation) ay kumokontrol pangkalahatang isyu konklusyon at pagpapatupad ng mga kontrata sa seguro. Ang mga by-law ay may malaking papel sa legal na regulasyon ng mga relasyon sa larangan ng mga aktibidad sa insurance. Sa larangan ng batas ng seguro, mula Setyembre 1, 2013, ang mga naturang aksyon ay pinagtibay ng Bank of Russia.

3. Ang Civil Code ng Russian Federation ay naglalaan ng isang pamantayan sa insurer - Art. 938, ayon sa kung saan "bilang mga tagaseguro, ang mga kontrata ng seguro ay maaaring tapusin ng mga legal na entity na may pahintulot na magsagawa ng insurance ng naaangkop na uri."

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 6 sa bagong edisyon ng Batas "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro", ang mga tagaseguro ay mga organisasyon ng seguro at mga kompanya ng seguro sa isa't isa

Bulletin of Economics, Law and Sociology, 2013, No. 4

nilikha ang mga kumpanya, alinsunod sa batas ng Russian Federation, upang magsagawa ng mga aktibidad sa insurance, reinsurance, mutual insurance at nakatanggap ng mga lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa paraang itinakda ng batas.

Batay sa isang pagsusuri ng mga pamantayan ng kasalukuyang batas, maaari nating tapusin na ang mga kumpanya ng negosyo lamang ang maaaring maging mga tagaseguro (Artikulo 6, 25 ng Batas "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation").

4. Ang mga pagbabago sa kasalukuyang batas sa seguro ay naglalayong, una sa lahat, sa pagtiyak na ang mga may hawak ng patakaran ay maaaring magkaroon ng access sa impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng insurer, ang katatagan ng pananalapi at solvency nito, at maging pamilyar sa mga nilalaman ng rehistro ng estado ng mga entidad ng seguro. .

Ang lahat ng mga organisasyon ng seguro ay dapat na nakarehistro sa pinag-isang rehistro ng estado ng mga entidad ng seguro, na dapat maglaman ng impormasyon tungkol sa entidad ng seguro, lokasyon nito, mga uri ng seguro, mga sangay at kinatawan ng mga tanggapan ng insurer at ang kanilang lokasyon, address ng network sa impormasyon sa Internet at komunikasyon sistema at iba pang impormasyon (Artikulo 5 ng Batas).

Upang maiparating ang impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito sa mga may hawak ng patakaran, ang insurer ay dapat magkaroon ng sarili nitong website sa Internet information at telecommunications network (Artikulo 6 ng Batas). Sa website na ito, inoobliga ng batas ang organisasyon ng seguro na mag-post ng kumpletong impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito, kabilang ang impormasyon tungkol sa pinuno ng organisasyon ng seguro, punong accountant, Financial statement at iba pang impormasyon. Kaya, ang mga organisasyon ng seguro ay obligadong magsagawa ng kanilang mga aktibidad sa publiko.

5. Bilang karagdagan, nais kong bigyang pansin ang sumusunod na pagbabago sa batas ng seguro - ang konsepto ng isang grupo ng seguro. Kinikilala ito bilang isang asosasyon ng mga legal na entity na hindi isang legal na entity, kung saan ang isang legal na entity o ilang legal na entity (mula rito ay tinutukoy bilang mga miyembro ng grupo ng seguro) ay nasa ilalim ng kontrol o makabuluhang impluwensya ng isang organisasyon ng seguro (mula rito ay tinutukoy bilang parent insurance organization). Ang pagbabagong ito ay naglalayong protektahan ang mga karapatan ng mga may hawak ng patakaran, mga taong nakaseguro, pati na rin ang mga shareholder (mga kalahok) mula sa mga hindi patas na aksyon ng mga tagapamahala ng kumpanya ng seguro.

6. Ang aktibidad ng seguro ay isang lisensyadong uri ng aktibidad, samakatuwid, ang isang ipinag-uutos na kinakailangan para sa insurer ay magkaroon ng isang lisensya para sa insurance ng naaangkop na uri. Sa Art. Ang 32 ng Batas ay nagbibigay ng isang listahan ng mga dokumento na kinakailangan para sa paglilisensya, at nagpapahiwatig din ng batayan para sa pagtanggi na mag-isyu ng lisensya - hindi pagsunod sa mga isinumiteng dokumento na may mga legal na kinakailangan.

7. Noong nakaraan, ang Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation" ay nagtatag ng mga uri ng mga aktibidad na hindi kasama sa mga organisasyon ng seguro. Kaya, ang paksa ng mga direktang aktibidad ng mga organisasyon ng seguro ay hindi maaaring maging produksyon, kalakalan, intermediary at mga aktibidad sa pagbabangko (Artikulo 6). Sa kasalukuyan, walang ganoong mga paghihigpit sa batas, gayunpaman, ang ligal na kapasidad ng insurer ay espesyal, dahil hindi ito makakakuha ng mga lisensya upang magsagawa ng iba pang mga uri ng aktibidad na hindi ibinigay ng Batas "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian. Federation.”

8. Ang batas ay nagtatatag ng mga kondisyon na naglalayong mapanatili ang katatagan ng pinansiyal na posisyon ng mga tagaseguro, na isinasaalang-alang ang espesyal na pampublikong interes na likas sa kanilang mga aktibidad (Artikulo 25-29 ng Batas).

Ang mga garantiya upang matiyak ang katatagan ng pananalapi at solvency ng isang organisasyon ng seguro ay: mga rate ng insurance na makatwiran sa ekonomiya; mga reserbang insurance na sapat upang matupad ang mga obligasyon sa ilalim ng insurance, coinsurance, reinsurance, mutual insurance contract; sariling pondo; reinsurance. Kasama sa sariling mga pondo ng kompanya ng seguro ang awtorisadong kapital, reserbang kapital, karagdagang kapital at nananatiling kita. Ang mga tagaseguro ay walang karapatan na mamuhunan ng kanilang sariling mga pondo sa mga bill ng mga legal na entity, mga indibidwal at mag-isyu ng mga pautang gamit ang sarili nitong pondo (capital).

Ang mga tagaseguro ay dapat magkaroon ng isang ganap na bayad na awtorisadong kapital, ang halaga nito ay hindi dapat mas mababa kaysa sa pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital na itinatag ng batas. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng insurer ay tinutukoy batay sa pangunahing sukat ng awtorisadong kapital nito, katumbas ng 120 milyong rubles. at mga coefficient mula 1 hanggang 4. Ang pinakamababang halaga ng awtorisadong kapital ng isang insurer na nagbibigay ng eksklusibong medikal na insurance ay nakatakda sa 60 milyong rubles. (Artikulo 25 ng Batas).

Upang matiyak ang katatagan ng pananalapi ng mga tagaseguro, maaari silang magkaisa sa mga pool ng seguro at magsagawa ng mga aktibidad sa seguro para sa ilang uri ng seguro nang magkakasama. Para sa pagtaas mga pagkakataon sa pananalapi miyembro ng pool, ang mga reinsurance pool ay maaaring gawin (Artikulo 14.1 ng Batas).

9. Alinsunod sa susog sa Art. 6 ng batas na isinasaalang-alang, sa katapusan ng bawat taon ng pag-uulat, ang mga aktibidad ng isang organisasyon ng seguro ay napapailalim sa mandatoryong actuarial assessment ng responsableng actuary. Ang opinyon na ito ng responsableng actuary ay dapat isumite sa awtoridad ng pangangasiwa ng seguro kasama ng taunang Financial statement. Ang probisyon ng batas na ito ay naglalayong palakasin ang creditworthiness at pagiging maaasahan ng mga organisasyon ng seguro at ang kanilang katatagan sa pananalapi.

Bulletin of Economics, Law and Sociology, 2013, No. 4

10. Ang kasalukuyang batas ay naglalaman ng mga makabuluhang paghihigpit sa mga aktibidad ng mga dayuhang tagaseguro sa merkado ng seguro ng Russian Federation.

Mga huling pagbabago sa Batas ng Russian Federation "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation" pinadali ang pag-access ng dayuhang kapital sa merkado ng seguro ng Russia.

Dati, ang kasalukuyang batas ay naglaan para sa mga paghihigpit sa mga dayuhang kumpanya ayon sa uri ng insurance (nagbabawal sa kanila sa pagsasagawa ng life and health insurance). Pagkatapos gawin ang mga pagbabago, magkakaroon ng mas kaunting mga paghihigpit, dahil ang mga subsidiary na may kaugnayan sa mga dayuhang mamumuhunan o yaong may bahagi ng mga dayuhang mamumuhunan sa kanilang awtorisadong kapital na higit sa 49% ay hindi makakapagbigay ng seguro sa buhay, kalusugan at ari-arian sa mga mamamayan sa Russia sa gastos ng mga pondong inilalaan para sa mga layuning ito mula sa may-katuturang mga awtoridad sa executive ng badyet, insurance na may kaugnayan sa pagkuha ng mga kalakal, trabaho, serbisyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng estado at munisipyo (Artikulo 6 ng Batas).

Sa konklusyon, mapapansin na ang ligal na regulasyon ng mga relasyon na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga aktibidad sa seguro ay malayo sa perpekto. Hindi tulad ng mga organisasyon ng kredito, ang batas ay hindi nagtatakda na ang organisasyonal at legal na anyo ng mga organisasyon ng seguro ay maaaring isang kumpanya ng negosyo. Gayunpaman, ang mga pagbabago sa kasalukuyang batas sa mga organisasyon ng seguro ay madalas na ginawa kamakailan, na lumalabag sa prinsipyo ng legal na katiyakan at hindi nakakatulong sa katatagan ng mga relasyon sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa seguro.

Panitikan:

1. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Batas ng kontrata. Ikatlong Aklat: Mga kontrata para sa pagganap ng trabaho at pagkakaloob ng mga serbisyo. - M.: Batas, 2002. - 624 p.

2 Pederal na Batas ng Hulyo 23, 2013 No. 251-FZ "Sa mga susog sa ilang mga batas na pambatasan ng Russian Federation na may kaugnayan sa paglipat sa Central Bank ng Russian Federation ng mga kapangyarihan upang ayusin, kontrolin at mangasiwa sa larangan ng pananalapi mga merkado” // SZ RF - 2013 .- No. 30 (bahagi 1) - Art. 4084.

3. Pederal na Batas ng Hulyo 23, 2013 No. 234-FZ "Sa Mga Pagbabago sa Batas ng Russian Federation "Sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro" // SZ RF. - 2013. - No. 30 (bahagi 1) - Art. 4067.

4. Batas ng Russian Federation ng Nobyembre 27, 1992 No. 4015 - 1 "Sa organisasyon ng negosyo ng seguro sa Russian Federation // pahayagang Ruso. - 1993. - Enero 12.

Legal na Katayuan ng Mga Kumpanya ng Seguro E.G. Opykhtina

Kazan (Rehiyon ng Volga) Federal University

Itinatampok ng papel ang mga pagbabago sa batas ng Russian Federation "Tungkol sa Organisasyon ng Seguro sa Russian Federation" (1992) na tumutukoy sa legal na katayuan ng mga kompanya ng seguro.

Mga pangunahing salita: mga tagaseguro, kompanya ng seguro, espesyal na prangkisa ng isang tagaseguro, mga taong nakaseguro, katatagan ng pananalapi at kapasidad sa pagbabayad ng mga organisasyon ng seguro.