Ang pamamaraan para sa paglilipat ng mga pondo ng mga bangko. Mga panuntunan para sa paglilipat ng mga pondo

I.V. Sinabi ni Kerensky (2012) na noong Hulyo 9, ang Regulasyon ng Bank of Russia Blg. 383-P na may petsang Hunyo 19, 2012 "Sa mga patakaran para sa paggawa ng mga paglilipat" ay naging bisa. Pera"(mula rito ay tinutukoy bilang Mga Regulasyon sa Pagsasalin). Papalitan nito ang Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Oktubre 3, 2002 No. 2-P “Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Pederasyon ng Russia"(simula dito - ang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash), maliban sa ch. II at Appendice 25-33, pati na rin ang Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Abril 1, 2003 No. 222-P "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Mga Regulasyon sa mga di-cash na pagbabayad ng mga indibidwal).

Ang mga regulasyon sa paglipat ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo ng Bank of Russia at mga organisasyon ng kredito sa teritoryo ng Russia sa pera ng Russia. Sinasalamin nito ang mga pagbabagong naganap sa batas ng Russia bilang resulta ng pag-ampon ng Pederal na Batas No. 161-FZ ng Hunyo 27, 2011 "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (mula rito ay tinutukoy bilang Batas sa Sistema ng Pagbabayad).

Karamihan sa mga probisyon ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagsimula noong Hulyo 9, maliban sa Ch. 3 ("Mga tampok ng pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad") at mga kinakailangan para sa maximum na bilang ng mga character sa mga dokumento ng pag-aayos na iginuhit sa sa elektronikong format. Ang mga patakarang ito ay magkakabisa sa ibang pagkakataon: mula Enero 1, 2013 at mula Abril 1, 2013.

Pinagsasama ng Mga Regulasyon sa Pagsasalin ang mga tuntunin sa pagpapatupad ng mga pagsasalin ng parehong mga indibidwal at legal na entity. Karamihan sa mga patakaran ay pareho na ngayon para sa lahat ng mga kategorya ng mga nagbabayad at tatanggap, gayunpaman, para sa ilang mga kaso isang espesyal na pamamaraan ng regulasyon ay itinatag, na direktang nakasaad sa mga patakaran ng Regulasyon. Halimbawa, ang mga indibidwal lamang ang maaaring magbabayad kapag naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, maliban sa mga paglilipat ng mga elektronikong pondo (sugnay 1.4 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga paglilipat ng pera batay sa mga order na isinumite kapwa sa papel at elektroniko.

Ang kakaiba ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay naglalaman ito ng magkakatulad na mga patakaran para sa pagtanggap at pagproseso ng lahat ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo. Ang pamamaraan ng bangko ay hindi nakadepende sa uri ng settlement (payment) na dokumento na natatanggap ng bangko.

Ang mga dokumento ng settlement (pagbabayad) alinsunod sa sugnay 1.12 ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay kinabibilangan ng:

mga order ng pera;

mga order ng koleksyon;

mga kinakailangan sa pagbabayad;

mga order sa pagbabayad;

mga order sa bangko.

Para sa paghahambing: sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga tseke, mga kahilingan sa pagbabayad at mga order sa pagkolekta ay kinilala bilang mga dokumento ng pagbabayad (clause 2.3, kabanata 2, bahagi I ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash).

Alinsunod sa Mga Regulasyon sa Paglipat, ang mga nagbabayad ay maaaring magtakda sa isang kasunduan sa bangko ng pagkakataon na gumamit ng mga order na may mga rehistro ng mga tatanggap upang gumawa ng mga paglilipat na pabor sa hindi lamang mga indibidwal, kundi pati na rin sa anumang iba pang mga tatanggap (sugnay 1.17 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Bilang karagdagan, ang tumatanggap ng mga pondo ngayon ay mayroon ding karapatan na gumuhit ng mga order na naglalaman ng isang rehistro ng ilang mga nagbabayad (sugnay 1.18 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Ang isang kasunduan sa isang bangko ay maaaring magsasaad na ang isang order na may rehistro ng mga tatanggap (mga nagbabayad) ay maaaring ilabas upang maglipat ng mga pondo kapwa sa mga taong kliyente ng parehong bangko at sa mga taong pinaglilingkuran ng iba't ibang mga bangko.

Ang kakayahang maglipat ng mga pondo sa kabuuang halaga sa pamamagitan ng order ng pagbabayad kasama ang compilation ng isang rehistro ay ibinigay para sa Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal. Sinabi nito na kung ang isang legal na entity ay nagpadala ng isang order sa pagbabayad sa bangko upang maglipat ng mga pondo sa ilang mga indibidwal, halimbawa, upang magbayad ng sahod (sugnay 1.1.15 ng Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal), maaari itong gumuhit ng isang pagbabayad mag-order at gamitin ang rehistro kung saan dapat ipahiwatig ang lahat ng indibidwal, mga detalye ng kanilang mga account, mga halagang ikredito sa kanilang mga account. Sa kasong ito, ang lahat ng indibidwal ay dapat na mga kliyente ng parehong bangko.

Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo alinsunod sa Mga Regulasyon sa Paglipat ay maaaring gumuhit ng isang utos para sa paglilipat ng mga pondo, na isasagawa nang isang beses at pana-panahon (mga sugnay 1.15 at 1.16 ng Mga Regulasyon sa Paglipat). Dati, ang pagkakataong ito ay magagamit sa mga indibidwal na nagbabayad kapag gumagawa ng mga pagbabayad gamit ang mga order sa pagbabayad (sugnay 2.4 ng Mga Regulasyon sa mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal). Mga nagbabayad - ang mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay maaaring gumawa ng mga pana-panahong pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan ng nagbabayad sa mga katapat nito (clause 3.3, kabanata 3, bahagi I ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash). Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay hindi nag-uugnay sa posibilidad ng pana-panahong paglilipat ng mga pondo sa mga tuntunin ng kasunduan sa pagitan ng nagbabayad (tatanggap) ng mga pondo at ng katapat nito.

Ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat, hindi katulad ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ay hindi naglalaman ng mga pangkalahatang kinakailangan para sa mga detalye ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo. Kasabay nito, ang Appendix sa Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng mga Listahan at paglalarawan ng mga detalye ng order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad at order ng pagbabayad. Ang mga anyo ng mga dokumentong ito ay nananatiling hindi nagbabago.

Alinsunod sa Mga Regulasyon sa paglipat, pinapayagan na gumamit ng mga order kung saan ang mga Regulasyon mismo ay hindi nagtatag ng mga form at isang listahan ng mga detalye. Ang mga detalye ng naturang mga order ay tinutukoy ng bangko o ng tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko (sugnay 1.11 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Kung ikukumpara sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat ay kinokontrol nang mas detalyado ang mga patakaran para sa pagtanggap ng mga order para sa paglilipat ng mga pondo para sa pagpapatupad.

Pagtanggap ng mga utos para sa pagpapatupad. Ang regulasyon sa paglipat ay higit na inuulit ang mga pamantayan ng Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash at ang Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash ng mga indibidwal tungkol sa mga patakaran para sa pagtanggap para sa mga utos ng pagpapatupad para sa paglilipat ng mga pondo. Gayunpaman, ngayon ang pamamaraang ito ay magiging pareho para sa lahat ng uri ng mga order sa paglilipat.

Ang Clause 2.1 ng Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagtatatag ng isang detalyadong pamamaraan para sa mga bangko upang makontrol ang mga nilalaman ng isang utos na maglipat ng mga pondo kapag tinatanggap ito para sa pagpapatupad. Binubuo ito ng ilang magkakasunod na pagkilos:

sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo (sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad);

kontrol sa integridad ng mga order;

kontrol sa istruktura ng mga order;

kontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order;

kontrol ng mga order para sa sapat na pondo.

Ang bawat kasunod na yugto ng kontrol ay nangyayari lamang pagkatapos na maipasa ang lahat ng mga nakaraang yugto, at ang order ay tinatanggap para sa pagpapatupad kung ito ay nakapasa sa lahat ng mga yugto ng kontrol. Hiwalay na nakasaad na kung may kaugnayan sa mga order na nangangailangan ng pagtanggap ng nagbabayad, ang naturang pagtanggap ay hindi ibinigay nang maaga, kung gayon ang mga pamamaraan ng kontrol ay isinasagawa lamang pagkatapos matanggap nito (sugnay 2.9.2 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

1. Sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo. Ang mga patakaran para sa pagpapatunay ng karapatang magtapon ng mga pondo kapag tumatanggap ng isang transfer order na isinumite sa papel ay nagtatatag ng mga kinakailangan para sa pagkakaroon ng naaangkop na mga lagda at mga selyo.

Ang sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo, kung ang order ay ipinadala sa elektronikong paraan, ay isinasagawa ng bangko sa pamamagitan ng pagsuri sa isang elektronikong pirma, isang analogue ng isang sulat-kamay na lagda at (o) mga code, password, at iba pang paraan upang kumpirmahin na ang order sa elektronikong anyo ay iginuhit ng tao (mga tao) na tinukoy ( tinukoy) sa sugnay 1.24 ng Mga Regulasyon sa Paglipat (talata 1 ng sugnay 2.3 ng Mga Regulasyon sa Paglilipat).

Sa kaso ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa halip na patunayan ang karapatang magtapon ng mga pondo, ang karapatang gumamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad ay sertipikado. Ang Mga Regulasyon sa Pagsasalin ay naglalaman din ng mga nauugnay na panuntunan. Ang sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pagsuri sa numero, code at (o) iba pang pagkakakilanlan ng elektronikong paraan ng pagbabayad (talata 4, sugnay 2.3 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

2. Pagkontrol sa integridad ng mga order. Sa yugtong ito, sinusuri ang immutability ng mga detalye ng order.

Sa mga order sa papel, ang kawalan ng mga pagbabago ay sinusuri, at sa mga order sa elektronikong anyo, ang immutability ng mga detalye ng order ay sinusuri (clause 2.4 ng Transfer Regulations).

3. Structural control ng mga order. Sa yugtong ito ng kontrol, sinusuri ang mga naitatag na detalye, at para sa mga order sa electronic form, sinusuri din ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye.

Sinusuri ng bangko kung ang order ay sumusunod sa itinatag na form (kung ito ay isinumite sa papel).

Ang mga regulasyon sa paglilipat ay nagbibigay ng mga kinakailangan para sa maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng isang order sa pagbabayad, order sa pagkolekta, kahilingan sa pagbabayad at order sa pagbabayad na ginawa sa electronic form. Ang regulasyong ito ay magkakabisa sa Abril 1, 2013.

4. Pagkontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order. Ang yugtong ito ng kontrol ay binubuo ng pagsuri sa mga halaga ng mga detalye ng order, ang kanilang pagtanggap at pagsunod sa paraang itinatag ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng batas.

Ang regulasyon sa paglipat ay nagpapataw sa bangko ng obligasyon na suriin ang pahintulot ng mga ikatlong partido upang isagawa ang paglilipat, kung ang naturang pahintulot ay dapat makuha alinsunod sa batas (sugnay 2.8 ng regulasyon sa paglilipat).

Kung ang pagtanggap ng nagbabayad ay kinakailangan upang makumpleto ang paglipat, ang bangko ng nagbabayad ay tumitingin din sa pagkakaroon ng isang paunang ibinigay na pagtanggap o nagpapadala sa nagbabayad ng isang order mula sa tatanggap ng mga pondo o isang abiso para sa pagtanggap.

Ang pagtanggap na ito nang maaga ay maaaring may kinalaman sa isa o higit pang mga account ng nagbabayad, isa o higit pang mga tatanggap ng mga pondo, pati na rin ang iba't ibang mga batayan para sa pag-debit ng mga pondo mula sa account.

Ang Mga Regulasyon sa Pagsasalin ay hindi naglalaman ng isang kinakailangan upang ipahiwatig ang mga dahilan para sa pagtanggi na tanggapin.

5. Pagkontrol sa sapat na pondo. Ang mga regulasyon sa paglilipat ay nagtatatag ng magkakatulad na mga panuntunan para sa pagsubaybay sa kasapatan ng mga pondo, anuman ang uri ng utos upang maglipat ng mga pondo.

Sinusuri ang kasapatan batay sa balanse ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad sa simula ng araw. Ang mga pondo na natanggap sa kanyang account (na-withdraw mula sa account) sa oras ng pagtukoy ng sapat na mga pondo ay isinasaalang-alang din (sugnay 2.10 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang tanong kung ano ang mangyayari sa mga order kung walang sapat na pondo ay maaaring malutas sa iba't ibang paraan. Bilang pangkalahatang tuntunin, kung walang sapat na pondo sa account ng nagbabayad, ang mga order ay hindi tinatanggap at ibinabalik (kinansela) nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ang order.

Gayunpaman, ang ilang mga kategorya ng mga order sa paglilipat na ginawa ng mga legal na entity o indibidwal na negosyante ay dapat ilagay sa pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras. Ito ay mga order para sa paglipat ng mga pondo sa mga badyet (pati na rin ang mga order para sa pareho at ang nakaraang order ng pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account na itinatag ng pederal na batas), mga order para sa mga kolektor ng mga pondo, mga order na tinanggap ng bangko para sa pagpapatupad o ipinakita ng bangko alinsunod sa kasunduan (talata 10 sugnay 2.10 ng Mga Regulasyon sa Pagsasalin).

Ang resulta ng lahat ng mga pamamaraan sa itaas para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad ay alinman sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad o ang kanilang pagbabalik sa nagbabayad. Ang mga regulasyon sa paglilipat ay kinokontrol nang detalyado ang dokumentasyon ng parehong pagtanggap ng isang order para sa pagpapatupad at ang pagtanggi na tanggapin ito: mga deadline para sa pagkumpleto ng lahat ng mga aksyon, ang pagkakaroon ng mga pirma ng mga opisyal ng bangko, atbp.

Dapat tandaan na ang mga bangko ay maaaring magtatag ng mga karagdagang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad, tulad ng pagsubaybay sa pagdoble ng mga order, pagkuha ng pahintulot ng institusyon ng kredito ng nagbabayad para sa isang transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

Pagpapatupad ng mga utos. Ang Mga Regulasyon sa Paglipat ay nagbibigay ng mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga utos upang maglipat ng mga pondo. Tatlong posibleng pamamaraan ang nakalista: pagpapatupad, bahagyang pagpapatupad at pagkumpirma ng pagpapatupad ng utos (sugnay 4.1 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ang pagpapatupad ng isang utos ay maaaring gawin sa pamamagitan ng:

pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad;

pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;

pagbibigay ng pera sa tatanggap ng mga pondo;

pagtatala ng impormasyon sa mga nakumpletong electronic money transfer.

Ang bahagyang pagpapatupad ng mga order ay pinapayagan din sa mga kaso na itinakda ng batas o kontrata.

Ang bangko ay obligadong kumpirmahin ang buo o bahagyang pagpapatupad ng mga order sa paraang itinatag ng Mga Regulasyon sa paglilipat. Depende sa anyo ng pagsusumite ng order (electronically, sa papel o gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad), iba't ibang mga pamamaraan para sa pagpapadala ng kumpirmasyon sa nagbabayad (tatanggap) ng mga pondo ay inilalapat (mga sugnay 4.5-4.9 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay maaaring magtatag (sa partikular, sa mga kontrata) ng iba pang mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, kabilang ang pamamaraan para sa paglilinaw ng mga detalye ng mga order, pagbabalik ng mga pondo na hindi mai-kredito (ibinigay) sa tatanggap ng mga pondo, pati na rin ang pamamaraan para sa pagpapatupad. mga order na kasama sa mga rehistro, kabilang ang bahagyang pagpapatupad ng mga order.

Pagbawi ng mga utos. Sa Mga Regulasyon sa mga paglilipat alinsunod sa mga pamantayan ng Batas ng Sistema ng Pagbabayad, ang pagbawi ng isang order para sa paglilipat ng mga pondo ay nauugnay sa naturang pag-aari ng pagbabayad bilang "irrevocability". Ang pagpapawalang-bisa ng mga utos sa paglilipat ay posible bago mangyari ang irrevocability ng funds transfer (sugnay 2.14 ng Mga Regulasyon sa Paglipat).

Ayon sa talata 7 ng Art. 5 ng Batas sa Sistema ng Pagbabayad, maliban kung iba ang itinakda ng naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash o pederal na batas, ang irrevocability ng isang funds transfer ay magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay tinanggal mula sa bank account ng nagbabayad o mula sa sandaling ang nagbabayad nagbibigay ng cash para sa paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account.

Para sa paglipat ng mga elektronikong pondo, isa pang sandali ng hindi mababawi ang naitatag: sabay-sabay na pagtanggap ng elektronikong pera operator ng order ng kliyente, isang pagbawas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng nagbabayad at isang pagtaas sa balanse ng mga elektronikong pondo ng tatanggap ng halaga ng electronic money transfer (mga sugnay 10 at 15 ng Artikulo 7 ng Batas sa sistema ng pagbabayad).

Mga paraan ng pagbabayad na hindi cash.

Tinutukoy ng mga regulasyon sa paglilipat ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang paglipat ng mga pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng:

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;

mga pag-aayos sa ilalim ng isang liham ng kredito;

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;

mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;

mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit);

mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.

Kung ikukumpara sa Mga Regulasyon sa mga pagbabayad na hindi cash, ang Mga Regulasyon sa mga paglilipat ay nagdagdag lamang ng isang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash - pagbabayad sa anyo ng isang electronic money transfer. Ito ay dahil sa pagpapatibay ng Payment System Law, na, una, ay naglalaman ng kahulugan ng terminong "electronic funds", at pangalawa, nagtatatag ng mga patakaran para sa kanilang paglilipat.

Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay hiwalay na pinipili ang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash; maaari itong ibigay sa mga kasunduan sa kanilang mga katapat.

Komentaryo sa Mga Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012 N 383-P "Sa mga patakaran para sa paglilipat ng mga pondo"

Ang Bank of Russia ay bumuo ng isang Regulasyon sa mga patakaran para sa mga bangko at mga organisasyon ng kredito upang magsagawa ng mga transaksyon sa domestic na pera sa teritoryo ng Russian Federation. Nag-aalok kami sa aming mga mambabasa ng pangkalahatang-ideya ng mga pangunahing probisyon ng dokumento.

Pangkalahatang isyu tungkol sa paglilipat ng pera

Bank of Russia Regulation No. 383-P na may petsang Hunyo 19, 2012 "Sa mga patakaran para sa mga bangko at mga institusyon ng kredito upang maglipat ng mga pondo sa domestic currency sa teritoryo ng Russian Federation" ay kinokontrol ang pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order at ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad, at gayundin ang mga tampok ng mga kalkulasyon, kasama. gamit ang mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga order sa pagkolekta, mga tseke, gayundin sa anyo ng direct debit o sa anyo ng electronic funds transfer.

Ayon sa Mga Regulasyon, ang mga bangko ay kinakailangang maglipat ng mga pondo - kapwa sa pamamagitan ng mga bank account at nang hindi nagbubukas ng mga bank account - sa loob ng balangkas ng naaangkop na mga form batay sa mga nauugnay na order na ginawa ng mga nagbabayad, tumatanggap ng mga pondo, pati na rin ang mga tao o katawan. may karapatan sa batas na mag-isyu ng mga order sa mga bank account ng mga nagbabayad, o mga bangko. Ang mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash ay pinili ng mga nagbabayad, tumatanggap ng mga pondo - mga legal na entity (kabilang ang mga bangko), mga indibidwal - nang nakapag-iisa at maaaring ibigay sa mga kasunduan na natapos nila sa kanilang mga katapat. Linawin natin na ang mga tumatanggap ng mga pondo ay maaari ding maging mga kolektor ng mga pondo - mga awtoridad sa pagpapatupad, mga awtoridad sa buwis at mga katawan kung saan, alinsunod sa pederal na batas, ang mga nakolektang pondo ay inililipat.

Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa mga bank account ni:

pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account ng mga tatanggap;
pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagbibigay ng cash sa mga tatanggap - mga indibidwal;
pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagtaas ng balanse ng EDS ng mga tatanggap.

Ang mga organisasyon ng kredito ay naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng mga bank account, kasama gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa pamamagitan ng:

pagtanggap ng cash, mga tagubilin ng nagbabayad - indibidwal at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo;
pagtanggap ng cash, mga order mula sa nagbabayad - isang indibidwal at pagbibigay ng cash sa tatanggap - isang indibidwal;
pagtanggap ng cash, mga order mula sa nagbabayad - isang indibidwal at pagtaas sa balanse ng e-money ng tatanggap;
pagbabawas ng balanse ng e-money ng nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;
pagbabawas ng balanse ng e-money ng nagbabayad at pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal;
pagbabawas ng balanse ng EDS ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng EDS ng tatanggap.

Tandaan. Inaprubahan ng mga institusyon ng kredito ang mga panloob na dokumento - mga tagubilin, regulasyon, atbp., na naglalaman ng pamamaraan para sa pagguhit ng mga order, ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order, ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, pati na rin ang iba pang mga probisyon sa organisasyon ng mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito upang ipatupad ang paglipat ng mga pondo sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpasok sa puwersa ng Mga Regulasyon.

Dapat tandaan na ang paglipat ng mga pondo ay maaaring isagawa ng bangko na may kasunod na pagbabayad alinsunod sa kasunduan ng bangko ng mga pondo ng nagbabayad sa halaga ng mga halaga ng mga order na isinagawa ng bangko ng tatanggap. Ang paglipat ng mga pondo ay maaari ding isagawa sa partisipasyon ng isang bangko na hindi bangko ng nagbabayad at bangko ng tatanggap (intermediary bank).
Ang mga paglilipat ng mga pondo ay isinasagawa ng mga bangko sa mga order mula sa mga kliyente, mga kolektor ng pondo, mga bangko (mula dito ay tinutukoy bilang mga nagpadala ng mga order) sa elektronikong anyo, kasama. gamit ang elektronikong paraan ng pagbabayad, o sa papel. Ang mga order ay iginuhit ng mga nagpapadala ng mga order, na nagpapahiwatig ng mga detalye na itinatag ng bangko, na nagpapahintulot sa bangko na maglipat ng mga pondo, at ayon sa mga form na itinatag ng bangko o ng tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko. Ang bilang ng mga kopya ng mga order sa papel ay itinatag ng bangko.

Tandaan. Ang komposisyon ng mga detalye ng mga order para sa isang order ng pagbabayad, order ng koleksyon, kahilingan sa pagbabayad, order ng pagbabayad ay tinutukoy ng Appendice 1 at 8 sa Regulasyon, ang mga numero ng detalye - sa pamamagitan ng Appendice 3, 5, 7 at 10 sa Regulasyon, at ang mga anyo ng mga nakalistang dokumento (sa papel) - sa pamamagitan ng Appendice 2, 4, 6 at 9 sa Mga Regulasyon.

Gumagamit ang mga bangko ng mga order para i-write off (credit) ang mga pondo ayon sa Bank account(kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo (nagbabayad)) o para sa paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kasama ang paglilipat ng e-money (kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo).
Batay sa order ng nagbabayad, kasama. sa anyo ng isang aplikasyon (isang kasunduan dito), ang bangko ng nagbabayad ay maaaring gumuhit ng isang order (mga order) at magsagawa ng isang beses at (o) pana-panahong paglilipat ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad o nang hindi nagbubukas ng isang bank account sa ang nagbabayad, kasama. gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad, sa isang tiyak na petsa at (o) panahon, pati na rin sa paglitaw ng mga kundisyon na tinukoy sa pamamagitan ng order (kasunduan) sa isang halaga na tinutukoy ng nagbabayad, sa tatanggap ng mga pondo sa ito o sa ibang bangko. Batay sa pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo, kasama. iginuhit sa anyo ng isang aplikasyon (isang kasunduan dito), ang bangko ng tatanggap ng mga pondo ay maaaring gumuhit ng isang order (mga tagubilin) at magsagawa ng isang beses at (o) pana-panahong pagtatanghal ng mga order ng tatanggap ng mga pondo sa binuksan ang bank account ng nagbabayad sa ito o sa ibang bangko, o para sa layunin ng paglilipat ng e-money ng nagbabayad sa isang tiyak na petsa at (o) panahon, pati na rin sa paglitaw ng mga kundisyon na tinukoy ng order (kasunduan) sa isang halagang natukoy ng tatanggap ng pondo.

Ang nagbabayad ay maaaring, alinsunod sa kasunduan, gumuhit ng isang order para sa isang kabuuang halaga na may isang rehistro, na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group, upang maglipat ng mga pondo sa ilang mga tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan ng isang bangko. Sa mga kaso na itinakda ng kasunduan, ang nagbabayad ay maaari ding gumuhit ng isang order para sa kabuuang halaga sa rehistro upang mailipat ang mga pondo sa ilang mga tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan ng iba't ibang mga bangko.

Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring, alinsunod sa kasunduan, gumuhit ng isang order para sa kabuuang halaga na may isang rehistro na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group, na nagpapahiwatig ng mga nagbabayad na sineserbisyuhan ng isang bangko. Sa mga kaso na ibinigay ng kasunduan, ang tatanggap ng mga pondo ay maaari ding gumawa ng isang order na nagpapahiwatig ng impormasyon tungkol sa mga nagbabayad na sineserbisyuhan ng iba't ibang mga bangko.

Ang rehistro ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga bangko ng mga tatanggap ng mga pondo (mga bangko ng nagbabayad), mga tatanggap ng mga pondo (mga nagbabayad), mga halaga para sa mga tatanggap ng mga pondo (mga nagbabayad), mga petsa, mga numero ng order at layunin ng pagbabayad (mga layunin ng pagbabayad), pati na rin ang kabuuang bilang ng mga order. Kung ang rehistro ay ipinadala nang hiwalay mula sa order para sa kabuuang halaga, pagkatapos ay dapat itong ipahiwatig ang kabuuang halaga ng mga order na kasama sa rehistro, pati na rin ang numero at petsa ng order para sa kabuuang halaga. Ang halaga sa rehistro ay dapat tumugma sa halagang tinukoy sa order para sa kabuuang halaga. Bilang karagdagan, sa pamamagitan ng kasunduan sa bangko, maaaring ipahiwatig ng nagbabayad sa rehistro Karagdagang impormasyon.

Ang bangko, batay sa mga order na tinanggap para sa pagpapatupad, ang mga order para sa kabuuang halaga na may mga rehistro na isinumite sa bangko, ay maaaring gumuhit ng isang order para sa kabuuang halaga kasama ang rehistro, na kinabibilangan ng mga order ng isang priority group.

Ang rehistro ay nagpapahiwatig ng kabuuang halaga at kabuuang bilang ng mga order, impormasyon tungkol sa mga nagbabayad o nagbabayad (sa mga kaso na ibinigay para sa pederal na batas o kasunduan), mga tatanggap ng mga pondo o tatanggap ng mga pondo na sineserbisyuhan nito o ng ibang bangko, na naglalaman ng mga detalyeng ibinigay para sa ang kasunduan, sapat para sa pag-kredito ng mga pondo sa mga bank account na tatanggap ng mga pondo, pagpapalabas ng cash sa mga tatanggap ng mga pondo, ang halaga ng bawat order.

Ang mga petsa, mga numero ng order at impormasyon tungkol sa layunin ng pagbabayad (mga layunin ng pagbabayad) ay ipinahiwatig sa rehistro kung sila ay kasama sa mga order. Upang maayos na maisagawa ang paglilipat ng mga pondo, ang bangko ay may karapatan na gumuhit ng mga order batay sa mga order na tinanggap para sa pagpapatupad mula sa mga nagpadala ng mga order, habang tinitiyak:

ang kawalan ng pagbabago ng mga detalye ng mga order na tinukoy ng mga nagpadala ng mga order, maliban sa mga detalye ng bangko ng nagbabayad (kapag nagbuo ng order), mga intermediary na bangko, pati na rin ang mga kaso na ibinigay para sa Direktiba ng Bank of Russia na may petsang Marso 15, 2010 N 2410-U;
posibilidad ng pagpaparami, kasama. kapag hiniling, sa electronic form at sa papel (sa mga form na itinatag para sa mga nauugnay na order), tinatanggap para sa pagpapatupad at executed order sa electronic form.

Isinasagawa ang paglilipat ng mga pondo gamit ang mga card sa pagbabayad na isinasaalang-alang ang mga tampok na ibinigay ng Bank of Russia Regulation No. 266-P na may petsang Disyembre 24, 2004, at paglilipat ng mga pondo gamit ang isang bank order - isinasaalang-alang ang mga tampok na ibinigay ng Bank ng Russia Directive No. 2360-U na may petsang Disyembre 11, 2009. Dapat itong bigyang-diin na kapag nagsasagawa ng mga order, ang mga bangko ay hindi nakikialam relasyong kontraktwal mga kliyente (mutual claims sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo, maliban sa mga nagmula sa kasalanan ng mga bangko, ay nalutas sa paraang itinatag ng pederal na batas nang walang paglahok ng mga bangko, sa pangkalahatang kaso - sa korte).

Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik at pagbabalik (pagkansela) ng mga order

Ang pangkalahatang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagbawi at pagbabalik (pagkansela) ng mga order ay tinutukoy ng Ch. 2 Mga Probisyon.

Tandaan. Ang mga detalye ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order mula sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad para sa pagpapatupad ay itinakda sa Kabanata. 3 Mga probisyon at hindi isinasaalang-alang sa loob ng balangkas ng artikulong ito.

Kaya, ang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad ay kinabibilangan ng:

a) sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo (sertipikasyon ng karapatang gumamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad);

b) kontrol sa integridad ng mga order;

c) istruktural na kontrol ng mga order;

d) kontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order;

d) kontrol sa sapat na salapi.

Ang pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng utos ng nagbabayad, na nangangailangan, alinsunod sa pederal na batas, ang pahintulot ng isang ikatlong partido na itapon ang mga pondo ng nagbabayad, kasama rin ang pagsubaybay sa pagkakaroon ng naturang pahintulot ng ikatlong partido. Ang pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng utos ng tatanggap ng mga pondo na nangangailangan ng pagtanggap ng nagbabayad ay kinabibilangan din ng pagsubaybay sa pagkakaroon ng pagtanggap ng nagbabayad na ibinigay nang maaga (pagtanggap ng pagtanggap ng nagbabayad).

Pakitandaan na ang mga bangko ay may karapatang magtatag ng karagdagang, kasama. sa mga kontrata, iba pang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad, halimbawa, pagrehistro ng mga order, pagsubaybay sa kanilang pagdoble, pagkuha ng pahintulot ng institusyon ng kredito ng nagbabayad para sa isang operasyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad, atbp.

Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad (pati na rin ang mga pamamaraan para sa pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order), kasama. mga order para sa kabuuang halaga na may mga rehistro, ay itinatag ng mga institusyon ng kredito at ipinaalam sa mga kliyente, mga kolektor ng pondo, mga institusyon ng kredito sa mga kontrata, mga dokumento na nagpapaliwanag ng pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad (mga tagubilin, mga sulat, atbp.), pati na rin sa pamamagitan ng pag-post ng may-katuturang impormasyon sa mga lugar ng serbisyo sa customer.

Ang sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo kapag tumatanggap ng isang order sa electronic form para sa pagpapatupad ay isinasagawa ng bangko sa pamamagitan ng pagsuri sa isang elektronikong pirma, isang analogue ng isang sulat-kamay na pirma at (o) mga code, mga password, at iba pang paraan upang kumpirmahin na ang ang pagkakasunud-sunod sa elektronikong anyo ay iginuhit ng naaangkop na tao (mga tao).

Ang sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo kapag tumatanggap ng isang order sa papel para sa pagpapatupad, maliban sa isang utos mula sa isang indibidwal na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account sa papel, ay isinasagawa ng bangko sa pamamagitan ng pagsuri sa presensya at pagsunod ng isang sulat-kamay na lagda (mga pirma) at isang seal imprint (kung magagamit) ang mga sample na idineklara sa bangko sa card na may mga sample ng mga lagda at seal imprints.

Kapag tumatanggap para sa pagpapatupad ng isang utos mula sa isang indibidwal na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account sa papel, sinusuri ng institusyon ng kredito ang pagkakaroon ng isang sulat-kamay na lagda. Ang sertipikasyon ng karapatang gumamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng isang institusyon ng kredito sa pamamagitan ng pagsuri sa numero, code at (o) iba pang pagkakakilanlan ng elektronikong paraan ng pagbabayad.

Sinusubaybayan ng bangko ang integridad ng order sa electronic form sa pamamagitan ng pagsuri sa immutability ng mga detalye ng order; pagsubaybay sa integridad ng order sa papel - sa pamamagitan ng pagsuri sa kawalan ng mga pagbabago (pagwawasto) na ginawa sa order. Ang pagpaparehistro ng mga order ay isinasagawa sa paraang itinatag ng bangko, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagtanggap ng order, habang ang mga order ng mga kolektor ng pondo ay napapailalim sa ipinag-uutos na pagpaparehistro.

Ang istrukturang kontrol ng isang order sa electronic form ay isinasagawa ng bangko sa pamamagitan ng pagsuri sa itinatag na mga detalye at ang maximum na bilang ng mga character sa mga detalye ng order, istrukturang kontrol ng isang order sa papel - sa pamamagitan ng pagsuri sa pagsunod ng order sa itinatag na form. Kapag tumatanggap ng isang order sa papel para sa pagpapatupad gamit ang mga teknolohiya ng coding (digital, bar), ang lokasyon ng mga code ay nasuri sa isang lugar na walang pagtukoy sa mga detalye, at ang kontrol sa mga halaga ng huli ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-verify sa paraan na itinatag ng bangko (isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng batas, ang mga halaga ng mga detalye ng order, ang kanilang pagtanggap at pagsunod).

Sa pagtanggap ng isang utos mula sa nagbabayad, na, alinsunod sa pederal na batas, ay nangangailangan ng pahintulot ng isang ikatlong partido na itapon ang mga pondo ng nagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay sinusubaybayan ang pagkakaroon ng pahintulot ng ikatlong partido sa paraang itinatag ng batas at ng kasunduan. Linawin natin na ang pahintulot ng ikatlong partido sa pagtatapon ng mga pondo ng nagbabayad ay maaaring ibigay sa paraang itinakda ng kasunduan, kasama. sa pamamagitan ng pagbubuo ng isang order, isang aplikasyon mula sa isang third party, pagpirma ng isang third party ng order ng nagbabayad o sa pagtatapon ng nagbabayad sa isang lugar na walang pagtukoy sa mga detalye.

Sa pagtanggap ng isang order mula sa tatanggap ng mga pondo na nangangailangan ng pagtanggap ng nagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay sinusubaybayan ang pagkakaroon ng isang dating ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad o, sa kawalan ng isang naunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, natatanggap ang pagtanggap ng nagbabayad. Ang pagtanggap na ito ng nagbabayad ay maaaring ibigay nang maaga sa isang kasunduan sa pagitan ng bangko ng nagbabayad at ng nagbabayad at (o) sa anyo ng isang hiwalay na mensahe o dokumento, kasama. isang aplikasyon na ginawa ng nagbabayad para sa isang paunang ibinigay na pagtanggap, na nagsasaad ng impormasyon:

tungkol sa halaga ng pagtanggap o ang pamamaraan para sa pagtukoy nito;
tungkol sa tatanggap ng mga pondo na may karapatang magsumite ng mga order sa bank account ng nagbabayad;
sa obligasyon ng nagbabayad at sa pangunahing kasunduan, kasama. sa mga kaso na ibinigay ng pederal na batas, isang indikasyon ng posibilidad (imposible) ng bahagyang pagpapatupad ng utos;
iba pang impormasyon.

Ang pagtanggap na ito ay dapat na ibigay nang maaga bago ang pagtatanghal ng utos ng tatanggap ng mga pondo na may kaugnayan sa isa o higit pang mga bank account ng nagbabayad, isa o higit pang tatanggap ng mga pondo, isa o higit pang mga order ng tatanggap ng mga pondo.

Ang pagtanggap ng nagbabayad nang maaga sa form hiwalay na dokumento(mga mensahe) sa elektronikong anyo ay nilagdaan gamit ang isang elektronikong lagda, isang analogue ng isang sulat-kamay na lagda at (o) pinatunayan ng mga code, password, at iba pang paraan na ginagawang posible upang kumpirmahin na ang dokumento o mensahe sa elektronikong anyo ay iginuhit ng ang nagbabayad o isang awtorisadong tao (mga), at sa anyo ng isang hiwalay na dokumento (mensahe) sa papel - isang sulat-kamay na pirma (mga pirma) ng nagbabayad (mga nagbabayad) at isang seal impression (kung mayroon) ayon sa mga sample na ipinahayag sa bangko sa card na may mga sample ng mga lagda at seal impression.

Kung positibo ang resulta ng pagsubaybay sa pagkakaroon ng paunang ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, sinusubaybayan ng bangko ng nagbabayad ang sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad. Kung ang pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo ay hindi sumusunod sa mga kondisyon ng pagtanggap ng nagbabayad nang maaga, ang pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo ay sasailalim sa pagbabalik, maliban kung ang kasunduan ay nagbibigay para sa obligasyon ng nagbabayad na bangko na humiling ng pagtanggap ng nagbabayad sa kasong ito.

Kung negatibo ang resulta ng pagsubaybay sa pagkakaroon ng dating ibinigay na pagtanggap ng nagbabayad, kasama. kung ang posibilidad ng bahagyang pagpapatupad ay hindi ibinigay para sa mga tuntunin ng pagtanggap ng nagbabayad nang maaga, ang pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo ay napapailalim na ilipat sa nagbabayad sa paraang itinatag ng kasunduan, upang matanggap ang pagtanggap ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng nagbabayad. Ang pagtanggap ng pagtanggap ng nagbabayad ay isinasagawa ng bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala ng order ng tatanggap o abiso para sa pagtanggap sa nagbabayad at pagtanggap ng pagtanggap ng nagbabayad (pagtanggi sa pagtanggap) kasama ang paghahanda ng isang aplikasyon para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad.

Ang isang aplikasyon para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad ay iginuhit ng nagbabayad na nagpapahiwatig ng numero, petsa, halaga ng pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo, halaga ng pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap), mga detalye ng nagbabayad, tatanggap ng pondo, bangko ng nagbabayad, bangko ng tatanggap, pirma ng nagbabayad. Maaaring kasama sa aplikasyon ng nagbabayad para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng iba pang mga detalye na itinatag ng bangko.

Sa pagtanggap ng pagtanggap ng nagbabayad, sinusubaybayan ng bangko ng nagbabayad ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad. Sa pagtanggap ng pagtanggi mula sa pagtanggap ng nagbabayad o pagkabigo na matanggap ang pagtanggap ng nagbabayad sa loob ng panahon na itinatag ng pederal na batas at ng kasunduan, ang utos ng tatanggap ng mga pondo ay sasailalim sa pagbabalik (pagkansela) ng bangko ng nagbabayad.

Sa pagtanggap ng bahagyang pagtanggap ng nagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay nagpapadala ng abiso sa nagpadala ng order sa electronic form tungkol sa pagtanggap ng bahagyang pagtanggap ng nagbabayad o nagbibigay ng kopya ng aplikasyon ng pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad sa papel na nagsasaad ng petsa , paglalagay ng selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko nang hindi lalampas sa isang araw ng negosyo , kasunod ng araw ng pagtanggap ng bahagyang pagtanggap ng nagbabayad.

Sa kaso ng pagtanggi sa pagtanggap ng nagbabayad (hindi matanggap ang pagtanggap ng nagbabayad), ang bangko ng nagbabayad ay nagpapadala sa nagpadala ng order ng paunawa ng pagtanggi sa pagtanggap ng nagbabayad o ng hindi pagtanggap ng pagtanggap ng nagbabayad, na nagpapahiwatig ng petsa at nakakabit ng selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko sa paunawa sa papel nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtanggi sa pagtanggap ng nagbabayad, o sa araw ng trabaho, nang hindi lalampas sa kung saan ang pagtanggap ng nagbabayad ay dapat matanggap (pagtanggap ng isang aplikasyon para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad ay nakumpirma sa nagbabayad ng bangko ng nagbabayad kaagad pagkatapos matanggap ang aplikasyon para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad).

Ang kontrol sa sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad ay isinasagawa ng bangko ng nagbabayad kapag tinatanggap para sa pagpapatupad ng bawat order nang paulit-ulit o isang beses sa paraang itinatag ng bangko. Ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad ay tinutukoy batay sa balanse ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad sa simula ng araw, at isinasaalang-alang ang mga halaga ng mga pondong isinulat (ibinigay) mula sa bank account ng nagbabayad at na-kredito sa bank account ng nagbabayad bago matukoy ang kasapatan ng mga pondo para sa bank account ng nagbabayad. Sa mga kaso na ibinigay ng batas o kasunduan, ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad ay tinutukoy na isinasaalang-alang:

mga halaga ng mga pondo na napapailalim sa pag-debit mula sa bank account ng nagbabayad at (o) pag-kredito sa bank account ng nagbabayad sa batayan ng mga order na tinanggap para sa pagpapatupad at hindi naisakatuparan hanggang sa matukoy ang kasapatan ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad;
mga halaga ng kredito na ibinigay ng bangko ng nagbabayad alinsunod sa kasunduan sa kaganapan ng hindi sapat na mga pondo sa bank account ng nagbabayad (overdraft);
ibang halaga ng pera - alinsunod sa pederal na batas o kasunduan.

Kung may sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad, ang mga order ay sasailalim sa pagpapatupad sa pagkakasunud-sunod ng pagtanggap ng mga order sa bangko, pagtanggap ng pagtanggap mula sa nagbabayad, maliban kung ang batas o kasunduan ay nagbibigay ng pagbabago sa pagkakasunud-sunod na ito.

Kapag ang mga operasyon sa bank account ng nagbabayad ay nasuspinde alinsunod sa pederal na batas, ang mga tinukoy na order ay inilalagay sa isang pila ng mga order na naghihintay ng pahintulot na magsagawa ng mga operasyon. Kung walang sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad - isang legal na entity, isang indibidwal na negosyante, isang indibidwal na nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa batas ng Russian Federation, isang organisasyon ng kredito, pagkatapos masubaybayan ang sapat na pondo sa bangko account (paulit-ulit o isang beses), ang mga order ay hindi tinatanggap ng bangko para sa pagpapatupad at ibinalik (kinansela) sa mga nagpadala ng mga order nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ang order o sa araw na natanggap ang pagtanggap ng nagbabayad, maliban sa:

mga order para sa paglipat ng mga pondo sa mga badyet sistema ng badyet Russian Federation, pati na rin ang mga order ng pareho at nakaraang order ng pag-debit ng mga pondo mula sa isang bank account na itinatag ng pederal na batas;
mga order ng mga collectors ng pondo;
mga order na tinanggap ng bangko para sa pagpapatupad o ipinakita ng bangko alinsunod sa kasunduan.

Ang mga order na tinanggap para sa pagpapatupad ay inilalagay ng bangko sa pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras para sa karagdagang pagsubaybay sa kasapatan ng mga pondo sa bank account ng nagbabayad at pagpapatupad ng mga order sa oras at sa pagkakasunud-sunod ng priyoridad para sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account , na itinatag ng pederal na batas. Kapag naglalagay ng order sa pila ng mga overdue na order, nagpapadala ang bangko ng notification sa nagpadala ng order sa form na itinatag ng bangko, o nagbabalik ng kopya ng order sa papel nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng order. ay inilagay sa pila ng mga overdue na order.

Sa isang order na inilagay sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras, ipinapahiwatig ng bangko ang petsa kung kailan inilagay ang order sa pila. Kapag inilalagay ang order ng tatanggap ng mga pondo, ipinakita sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap, sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras, ang tinukoy na abiso ay ipinadala ng bangko ng nagbabayad sa bangko ng tatanggap para ilipat sa tatanggap ng pondo.

Kapag nasuspinde ang mga operasyon sa bank account ng nagbabayad alinsunod sa pederal na batas, ang mga order na nasa pila ng hindi natutupad na mga order na napapailalim sa pagsususpinde ay inilalagay sa pila ng mga order na naghihintay ng pahintulot na magsagawa ng mga transaksyon. Kapag nakansela ang pagsususpinde ng mga transaksyon sa bank account ng nagbabayad, ang mga tinukoy na order ay sasailalim sa pagpapatupad kung mayroong sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad o inilagay sa pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras kung walang sapat na pondo sa nagbabayad bank account sa pagkakasunud-sunod ng paglalagay ng mga order sa pila bago ang pagsususpinde ng mga transaksyon sa bank account ng nagbabayad .

Kung walang sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad - isang indibidwal, ang mga order, maliban kung itinakda ng batas o kasunduan, ay hindi tinatanggap ng bangko para sa pagpapatupad at ibinalik (kinansela) nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng natanggap ang order (kasapatan ng mga pondo para sa mga order na tinanggap para sa pagpapatupad upang maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account, ito ay tinutukoy ng institusyon ng kredito batay sa halaga ng mga pondo na ibinigay ng kliyente). Pakitandaan na ang isang pila ng mga order na hindi naisagawa sa oras para sa mga bank account ng mga nagbabayad - ang mga indibidwal ay hindi pinananatili.

Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad, ang institusyon ng kredito ng tatanggap ng mga pondo, sa mga kaso na ibinigay ng kasunduan, ay tumatanggap ng pahintulot ng organisasyon ng kredito ng nagbabayad upang isagawa ang operasyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad (mula dito ay tinutukoy sa bilang awtorisasyon). Kung positibo ang resulta ng awtorisasyon, obligado ang institusyon ng kredito ng nagbabayad na magbigay ng mga pondo sa institusyon ng kredito ng tatanggap sa paraang itinakda ng kasunduan.

Sa natanggap na order, ipinapahiwatig ng bangko ng nagbabayad ang petsa ng pagtanggap ng order ng bangko ng nagbabayad, at ang bangko ng tatanggap ay nagpapahiwatig ng petsa ng pagtanggap ng order ng bangko ng tatanggap. Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng isang order para sa pagpapatupad sa electronic form ay positibo, tinatanggap ng bangko ang order para sa pagpapatupad at nagpapadala sa nagpadala ng order ng isang abiso sa electronic form tungkol sa pagtanggap ng order para sa pagpapatupad, na nagpapahiwatig ng impormasyon na pinapayagan ang nagpadala ng order na tukuyin ang order at ang petsa ng pagtanggap nito para sa pagpapatupad. Kung ang isang order ay inilagay sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras, ipinapahiwatig ng bangko sa pagkakasunud-sunod at sa abiso sa electronic form ang petsa kung kailan inilagay ang order sa pila.

Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng isang order para sa pagpapatupad sa electronic form ay negatibo, ang bangko ay hindi tumatanggap ng order para sa pagpapatupad at nagpapadala sa nagpadala ng order ng isang abiso sa electronic form tungkol sa pagkansela ng order na nagpapahiwatig ng impormasyon na nagpapahintulot. ang nagpadala ng order upang makilala ang nakanselang order, ang petsa ng pagkansela nito, pati na rin ang dahilan ng pagkansela, na maaaring ipahiwatig sa anyo ng isang code na itinatag ng bangko at dinala sa atensyon ng nagpadala ng order .

Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng isang order sa papel, na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng isang bank account, ay positibo, tinatanggap ng bangko ang utos para sa pagpapatupad, kinukumpirma ang pagtanggap ng order para sa pagpapatupad sa pamamagitan ng pagpapahiwatig ng petsa ng ang pagtanggap nito para sa pagpapatupad, ang petsa ng paglalagay ng order sa pila na hindi naisakatuparan sa deadline para sa mga order (kapag inilagay sa isang pila), ang selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko, at nagbabalik ng kopya ng order sa ang nagpadala ng order sa paraan at sa loob ng panahon na itinakda ng kasunduan, ngunit hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ng bangko ang order.

Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng isang order sa papel na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng isang bank account ay negatibo, hindi tinatanggap ng bangko ang order para sa pagpapatupad at ibinalik ito sa nagpadala ng order na may petsa ng pagbabalik, tala ng bangko tungkol sa dahilan ng pagbabalik, selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao. ng bangko nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw na natanggap ng bangko ang order.

Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng isang order sa papel na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ay positibo, tinatanggap ng institusyon ng kredito ang order para sa pagpapatupad at kaagad pagkatapos makumpleto ang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng order para sa pagpapatupad ay nagbibigay ng ang nagpadala ng order na may isang kopya ng order sa papel o isang organisasyon ng dokumento ng kredito sa papel, na nagpapatunay sa pagtanggap ng order para sa pagpapatupad, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagtanggap at mga marka ng bangko, kabilang ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko.

Kung ang mga resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng isang order sa papel, na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng isang bank account, ay negatibo, ang institusyon ng kredito ay hindi tumatanggap ng utos para sa pagpapatupad at kaagad pagkatapos makumpleto ang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng ibinabalik ito ng order for execution sa nagpadala ng order. Linawin natin na minsang makumpirma ng bangko ang positibong resulta ng pagkumpleto ng lahat o ilang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad. Ang isang order ay itinuturing na tinanggap ng bangko para sa pagpapatupad kung mayroong isang positibong resulta ng pagkumpleto ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad na ibinigay para sa kaukulang uri ng order, kabilang ang kapag inilalagay ang order sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras.

Maaaring bawiin ang utos bago maging hindi na mababawi ang funds transfer. Ang pagbawi ng isang order na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa isang bank account ay isinasagawa batay sa isang aplikasyon sa pagbawi na isinumite ng nagpadala ng order sa bangko. Ang pagguhit ng isang aplikasyon para sa pagbawi at ang pamamaraan para sa pagtanggap nito para sa pagpapatupad ay isinasagawa ng bangko sa paraang katulad ng pamamaraan na ibinigay para sa aplikasyon para sa pagtanggap (pagtanggi sa pagtanggap) ng nagbabayad. Ang bangko, nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagtanggap ng aplikasyon para sa pagpapawalang-bisa, ay nagpapadala sa nagpadala ng utos ng paunawa ng pagpapawalang-bisa na nagpapahiwatig ng petsa, posibilidad (imposible dahil sa hindi mababawi ng paglilipat ng mga pondo) ng pagbawi ng ang order at pagkakabit ng bank stamp at ang pirma ng awtorisadong tao sa order sa papel.mukha ng bangko.

Ang aplikasyon para sa pagbawi ay nagsisilbing batayan para ibalik (kanselahin) ng bangko ang order. Ang pagbawi ng pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo na ipinakita sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ng mga pondo ay isinasagawa sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ng mga pondo.

Ang bangko ng tumatanggap ng mga pondo ay nagpapawalang-bisa sa pagkakasunud-sunod ng tumatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng pagpapadala sa bangko ng nagbabayad ng isang aplikasyon sa pagbawi na iginuhit batay sa isang aplikasyon para sa pagbawi ng tumatanggap ng mga pondo, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagtanggap ng aplikasyon ng tatanggap ng mga pondo, ang selyo ng bangko ng tatanggap ng mga pondo at ang pirma ng isang awtorisadong tao ng bangko ng tatanggap ng mga pondo.

Ang pagbawi ng isang order na ipinadala gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay isinasagawa ng kliyente sa pamamagitan ng pagkansela ng operasyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad.

Ang pagbabalik (pagkansela) ng mga hindi naisagawa na mga order ay isinasagawa ng bangko nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw kung saan lumitaw ang batayan para sa pagbabalik (pagkansela) ng order, kabilang ang pagtanggap ng isang aplikasyon para sa pagbawi. Pakitandaan na ang pagbabalik (pagkansela) ng isang order ay maaaring isagawa sa unang negatibong resulta ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng order para sa pagpapatupad. Ang pagpaparehistro ng mga nakanselang order sa electronic form, ibinalik na mga order sa papel at abiso ng mga nagpadala ng mga order tungkol sa pagbabalik (pagkansela) ng mga order ay isinasagawa sa paraang itinatag ng bangko, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagbabalik (pagkansela) ng order (na may ipinag-uutos na pagpaparehistro ng mga nakanselang order ng mga nangongolekta ng pondo). Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagpapabalik at pagbabalik (pagkansela) ng mga order ay itinatag ng bangko na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan sa itaas.

Ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order

Sa huling bahagi ng artikulo, isasaalang-alang namin ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order. Kabilang sa mga naturang pamamaraan ang:

pagpapatupad ng mga order sa paraang itinatag ng mga bangko, sa pamamagitan ng pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad, pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap, pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo, o pagtatala ng impormasyon tungkol sa mga nakumpletong paglilipat ng e-money;
bahagyang pagpapatupad ng mga order;
kumpirmasyon ng pagpapatupad ng mga order.

Ang mga bangko ay may karapatan na magtatag ng iba pang mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, kasama. order:

paglilinaw ng mga detalye ng mga order, pagbabalik ng mga pondo na hindi mai-kredito (i-isyu) sa tatanggap ng mga pondo;
pagpapatupad ng mga order na kasama sa mga rehistro, kasama. bahagyang pagpapatupad ng mga utos.

Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, kabilang ang mga order para sa isang kabuuang halaga na may mga rehistro, ay itinatag ng mga institusyon ng kredito at ipinapaalam sa mga kliyente, mga nangongolekta ng utang, mga institusyon ng kredito sa mga kontrata, mga dokumento na nagpapaliwanag ng pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, pati na rin sa pamamagitan ng pag-post ng impormasyon sa mga punto ng serbisyo sa customer.

Maliban kung iba ang itinatadhana ng batas o kasunduan, ang bangko ng tumatanggap ng mga pondo ay nagtatatag ng pamamaraan para sa pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tumatanggap ng mga pondo, habang pinapayagan itong mag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tumatanggap ng mga pondo gamit ang dalawang detalye : ang bank account number ng tatanggap ng mga pondo at iba pang impormasyon tungkol sa tatanggap ng mga pondo, na tinitiyak ang wastong pagkakakilanlan nito.

Ang bahagyang pagpapatupad ng mga order ng mga nagbabayad, mga tatanggap ng mga pondo, kabilang ang mga order kung saan ang bahagyang pagtanggap ay ibinigay ng nagbabayad, at ang mga kolektor ng pondo ay isinasagawa ng bangko sa mga kaso na ibinigay para sa batas o kasunduan, order ng pagbabayad.

Ang isang order sa pagbabayad na ginawa ng bangko para sa layunin ng bahagyang pagpapatupad ng utos ng tatanggap ng mga pondo, kung saan ang bahagyang pagtanggap ng nagbabayad ay natanggap, kung walang sapat na pondo sa bank account ng nagbabayad, ay inilagay sa pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras.

Kapag pinapanatili ang elektronikong pila ng mga order na hindi naisakatuparan sa oras, ang bangko ay nagbibigay ng pagkakataon na magbigay ng impormasyon tungkol sa bahagyang pagpapatupad ng isang order (petsa at numero ng order ng pagbabayad, serial number at halaga ng bahagyang pagpapatupad, hindi naisakatuparan na halaga, impormasyon tungkol sa awtorisadong tao ng bangko na nagsagawa ng bahagyang pagpapatupad).

Ang impormasyon tungkol sa bahagyang pagpapatupad ng isang order sa papel ay ipinahiwatig sa pagkakasunud-sunod sa papel para sa bahagyang pagpapatupad sa mga nauugnay na detalye (kung ang mga detalye ay itinatag) o sa labas ng mga lugar kung saan ang mga detalye ay ipinahiwatig, kabilang ang sa likod ng nauugnay na order ( kung ang mga detalye ay hindi itinatag), o muling ginawa sa anumang anyo sa papel bilang isang kalakip sa order para sa huling bahagyang pagpapatupad, gayundin kapag hiniling (sa paraang itinatag ng bangko). Ang isang annex sa order ay iginuhit na nagpapahiwatig ng impormasyon tungkol sa bahagyang pagpapatupad, impormasyon na nagbibigay-daan sa iyo upang maitatag ang order sa papel. Ang aplikasyon ay minarkahan ng “Attachment: partial execution on __ pages,” na nilagdaan ng isang awtorisadong tao ng bangko at pinatunayan ng isang selyo ng itinatag na uri. Ang bahagyang pagpapatupad ng utos ng nagbabayad (tatanggap ng mga pondo), na isinumite para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa isang bank account, ay nakumpirma sa paraang itinatag ng bangko, sa pamamagitan ng:

pagpapadala ng paunawa sa nagbabayad (tatanggap ng mga pondo) sa elektronikong anyo na nagsasaad ng mga detalye ng order ng pagbabayad o pagpapadala ng order sa pagbabayad sa elektronikong anyo na nagsasaad ng petsa ng pagpapatupad;
pagpapakita sa nagbabayad (tatanggap ng mga pondo) ng isang kopya ng ipinatupad na order ng pagbabayad sa papel na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad, nakakabit ng selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko.

Ang pagpapatupad ng isang order sa elektronikong paraan para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa isang bank account ay kinumpirma ng:

ng bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng pagpapadala sa nagbabayad ng isang paunawa sa elektronikong anyo tungkol sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad na nagsasaad ng mga detalye ng ipinatupad na order o sa pamamagitan ng pagpapadala ng naisakatuparan na order sa electronic form na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad (pagtanggap para sa pagpapatupad ng order sa electronic form at ang pagpapatupad nito ay maaaring kumpirmahin sa parehong oras);
sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng pagpapadala sa tatanggap ng mga pondo ng isang paunawa tungkol sa pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo na nagpapahiwatig ng mga detalye ng naisakatuparan na utos o sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang naisagawang order na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad.

Ang pagpapatupad ng isang order sa papel para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo sa isang bank account ay kinumpirma ng:

ng bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng pagpapakita sa nagbabayad ng kopya ng naisagawang order sa papel na nagsasaad ng petsa ng pagpapatupad, paglalagay ng selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko. Sa kasong ito, ang selyo ng bangko ng nagbabayad ay maaaring sabay na kumpirmahin ang pagtanggap para sa pagpapatupad ng isang order sa papel at ang pagpapatupad nito;
sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap sa pamamagitan ng pagpapakita sa tatanggap ng mga pondo ng isang kopya ng ipinatupad na order sa papel na nagpapahiwatig ng petsa ng pagpapatupad, paglalagay ng selyo ng bangko at ang pirma ng awtorisadong tao ng bangko.

Ang pagpapatupad ng isang order sa papel na isinumite ng nagbabayad para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account sa bank account ng tatanggap ng mga pondo ay kinumpirma ng institusyon ng kredito sa nagbabayad at ang tatanggap ng mga pondo.

Ang isang kopya ng ipinatupad na order sa papel (notice) mula sa institusyon ng kredito ay maaaring sabay na kumpirmahin ang pagtanggap para sa pagpapatupad ng order sa papel at ang pagpapatupad nito.

Ang pagpapatupad ng isang order sa papel, na isinumite ng nagbabayad para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account na may pagpapalabas ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal, ay nakumpirma ng institusyon ng kredito:

sa nagbabayad - sa paraang itinatag ng sugnay 4.7 ng Mga Regulasyon;
sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal - sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang abiso sa papel na nagsasaad ng mga detalye ng nagbabayad, tatanggap ng mga pondo, halaga ng paglipat, petsa ng pagpapatupad, mga marka ng bangko, kabilang ang pirma ng isang awtorisadong tao ng institusyon ng kredito o ang kanyang pagkakakilanlan , pati na rin ang pagpapahiwatig ng iba pang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito ( Kapag nag-isyu ng cash, isang kopya ng dokumento ng institusyon ng kredito ay nakakabit sa sulat-kamay na pirma ng tatanggap ng mga pondo).

Ang pagpapatupad ng utos ng kliyente kapag nagsasagawa ng isang transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay nakumpirma ng institusyon ng kredito sa pamamagitan ng isang paunawa na ipinadala sa kliyente sa paraang itinatag ng kasunduan. Ang paunawa ay magsasaad ng:

pangalan o iba pang mga detalye ng institusyon ng kredito;
numero, code at (o) iba pang identifier ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad;
uri ng operasyon;
Petsa ng operasyon;
halaga ng transaksyon;
ang halaga ng komisyon kung sisingilin;
identifier ng device (kapag gumagamit ng ganoong device para magsagawa ng transaksyon gamit ang electronic na paraan ng pagbabayad).

Ang isang paunawa na nagkukumpirma sa pagpapatupad ng isang transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad ay maaaring maglaman ng karagdagang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito. Pagpapatupad ng mga utos, kasama. ang bahagyang pagpapatupad ng mga order ay nakumpirma nang hindi lalampas sa araw ng negosyo kasunod ng araw ng pagpapatupad ng order.

Konklusyon

Iginuhit namin ang atensyon ng mga mambabasa sa katotohanan na ang mga Regulasyon ay nagsimula na, maliban sa Ch. 3 (magkakabisa sa Enero 1, 2013), pati na rin ang para. 4 sugnay 1.10 at Appendix 11 sa Mga Regulasyon (magkakabisa sa Abril 1, 2013). Ang listahan ng mga kilos na nawawalan ng puwersa mula sa petsa ng pagpasok ng mga Regulasyon ay ibinibigay sa sugnay 10.2 ng Mga Regulasyon.

Setyembre 2012

MGA REGULASYON SA MGA TUNTUNIN PARA SA PAGLIPAT NG MGA PONDO Blg. 383 - P Nakumpleto ng mag-aaral na si BD-21 Lukashevich Anastasia

Pangkalahatang probisyon Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng mga bank account at nang hindi nagbubukas ng mga bank account sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na ginawa ng mga nagbabayad, tumatanggap ng mga pondo, pati na rin ang mga tao at katawan na may karapatan sa batas na magsumite ng mga order sa bangko mga account ng mga nagbabayad ng mga bangko. Mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash Mga Settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad Mga Settlement sa pamamagitan ng mga tseke Mga Settlement sa ilalim ng isang letter of credit Mga Settlement sa anyo ng (direct debit) Mga Settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta Paglipat ng mga electronic na pondo

Ang mga nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay 1) mga legal na entity 2) mga indibidwal na negosyante 3) mga indibidwal 4) mga kliyente 5) mga bangko Ang mga bangko ay naglilipat ng mga pondo sa mga bank account sa pamamagitan ng: pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at mga nagbabayad ng kredito at nag-isyu ng mga nagbabayad at pagtaas ng mga pondo sa cash balanse ng cash mga electronic bank account ng mga pondo para sa mga tatanggap ng mga pondo mga tatanggap ng mga pondo - mga indibidwal na tatanggap ng mga pondo

Mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order at ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad.Kabilang sa mga pamamaraan ang: sertipikasyon ng karapatang magtapon ng mga pondo, kontrol sa integridad ng mga order; kontrol sa istruktura ng mga order; kontrol ng mga halaga ng mga detalye ng order; kontrol ng sapat na salapi.

Mga kakaiba ng pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad ng mga order ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad 1. Sa pagtanggap ng mga order mula sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad sa loob ng sistema ng pagbabayad, ang payment clearing center ay nagsasagawa ng clearing sa pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order ng mga kalahok para sa pagpapatupad. 2. Ang pagkontrol sa sapat na pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad ay isinasagawa ng payment clearing center sa paraang itinatag ng mga patakaran ng sistema ng pagbabayad 3. Ang payment clearing center ay maaaring magsagawa ng pamamaraan ng pag-optimize upang matukoy ang mga utos ng mga kalahok para sa pagpapatupad kung saan mayroong sapat na pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad. 4. Kung walang sapat na pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad, ang payment clearing center ay maaaring magpadala ng mga kahilingan sa mga kalahok sa sistema ng pagbabayad upang maglipat ng mga pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad. 5. Kung may sapat na pondo sa mga bank account ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad upang magsagawa ng mga order, tinutukoy ng payment clearing center ang mga posisyon sa pag-clear ng pagbabayad para sa bawat kalahok sa sistema ng pagbabayad.

Mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order at ang pamamaraan para sa kanilang pagpapatupad Pagpapatupad ng mga order sa paraang itinatag ng mga bangko, sa pamamagitan ng pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad, pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo Mga Pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order bahagyang pagpapatupad ng mga order kumpirmasyon ng pagpapatupad ng mga order Ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, kabilang ang mga order para sa kabuuang halaga na may mga rehistro, ay itinatag ng mga institusyon ng kredito at ipinaalam sa mga kliyente, mga kolektor ng pondo, mga institusyon ng kredito sa mga kontrata, mga dokumento na nagpapaliwanag ng pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order, pati na rin sa pamamagitan ng pag-post ng impormasyon sa mga customer service point.

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay nangangako na maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng bank account ng nagbabayad o nang hindi nagbubukas ng bank account ng nagbabayad ng isang indibidwal sa tatanggap ng mga pondo. Maaaring gamitin ang isang payment order upang maglipat ng mga pondo mula sa isang deposit account, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan na itinatag ng pederal na batas. Ang mga detalye, form (para sa isang order ng pagbabayad sa papel), ang mga numero ng mga detalye ng order ng pagbabayad ay itinatag sa Appendice 1-3 sa Mga Regulasyon na ito Ang order ng pagbabayad ay iginuhit, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan, sa papel. Ang order ng pagbabayad ay may bisa para sa pagsusumite sa bangko sa loob ng 10 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito. Kung ang nagbabayad ay isang bangko, ang paglipat ng mga pondo sa bank account ng kliyente ng tatanggap ng mga pondo ay maaaring isagawa ng bangko batay sa isang order ng bangko na iginuhit nito.

Mga pag-aayos sa ilalim ng isang sulat ng kredito Kapag nagbabayad sa ilalim ng isang sulat ng kredito, ang bangko, na kumikilos sa utos ng nagbabayad na magbukas ng isang sulat ng kredito, ay nagsasagawa na maglipat ng mga pondo sa tatanggap ng mga pondo, na napapailalim sa pagtanggap ng tatanggap ng mga pondo ng mga dokumentong ibinigay para sa liham ng kredito at nagpapatunay sa katuparan ng iba pang mga kundisyon nito, o nagbibigay ng awtoridad sa ibang bangko upang maisagawa ang liham ng kredito Sa liham ng kredito Ang sumusunod na ipinag-uutos na impormasyon ay dapat ipahiwatig: numero at petsa ng letter of credit uri ng letter of credit halaga ng letter of credit validity period ng letter of credit mga detalye ng nagbabayad paraan ng pagpapatupad ng letter of credit mga detalye ng issuing bank layunin ng pagbabayad detalye ng tatanggap ng mga pondo deadline para sa pagsusumite ng mga detalye ng dokumento ng pagpapatupad ng pamamaraan ng komisyon ng bangko sa bangko

Mga settlement sa pamamagitan ng collection orders Ang collection orders ay ginagamit sa mga settlement para sa collection sa mga kaso na itinakda ng kasunduan, at mga settlement ayon sa mga order ng fund collectors. Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad. Mga detalye, form, mga numero ng detalye ng order ng koleksyon. Ang isang order ng koleksyon ay iginuhit, ipinakita, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinagawa sa elektronikong paraan, sa papel. Upang maisagawa ang utos ng nagre-recover ng mga pondo, na hindi isang collection order, na direktang iniharap sa bangko ng nagbabayad, ang nasabing bangko ay gumuhit ng collection order.

Ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke ay isinasagawa alinsunod sa pederal na batas at sa kasunduan. Ang institusyon ng kredito ay obligadong i-verify ang pagiging tunay ng tseke, gayundin na ang maydala ng tseke ay ang taong pinahintulutan nito. Ang tseke ay dapat maglaman ng mga detalye na itinatag ng pederal na batas, at maaari ring maglaman ng mga detalye na tinutukoy ng institusyon ng kredito. Ang anyo ng tseke ay tinutukoy ng institusyon ng kredito. Ang mga tseke mula sa mga institusyon ng kredito ay ginagamit kapag naglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng mga pondo ng Bank of Russia.

Ang mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit) 1) Ang mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit) ay isinasagawa sa paraang itinatag ng pederal na batas. Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad. 2) Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng paglilipat ng mga pondo, sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo, ang isang kahilingan sa pagbabayad o iba pang order ng tatanggap ng mga pondo ay inilapat. 3) Ang mga detalye, form (para sa isang kahilingan sa pagbabayad sa papel), ang mga numero ng mga detalye ng kahilingan sa pagbabayad ay itinatag sa Appendice 1, 6 at 7 sa Mga Regulasyon na ito. 4) Ang kahilingan sa pagbabayad ay iginuhit, isinumite, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinagawa sa elektronikong paraan, sa papel 5) Ang kahilingan sa pagbabayad ay maaaring isumite sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap. 6) Ang isang kahilingan sa pagbabayad na isinumite sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ay may bisa para sa pagsusumite sa bangko ng tatanggap sa loob ng 10 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

"Mga kalkulasyon at gawain sa pagpapatakbo sa komersyal na bangko", 2012, N 4

Ang pagpapakilala ng bagong batas sa pambansang sistema ng pagbabayad sa Russia noong nakaraang taon ay may malaking epekto hindi lamang sa mga pagbabayad sa card at sa pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa mga indibidwal, na maaaring mukhang sa unang tingin. Ang Regulasyon na "Sa Mga Panuntunan para sa Paglilipat ng mga Pondo," na inisyu ng Bank of Russia sa katapusan ng Hunyo, ay nalalapat sa lahat ng mga anyo at uri ng mga pagbabayad na hindi cash, kabilang ang mga tseke at letter of credit na malayo sa NPS.

Pinag-uusapan natin ang Bank of Russia Regulation No. 383-P na may petsang Hunyo 19, 2012 (mula rito ay tinutukoy bilang Regulation No. 383-P), na inilathala sa Bank of Russia Bulletin noong Hunyo 28, 2012 No. 34.

Ang dokumento ay nagsimula 10 araw mula sa petsa ng opisyal na publikasyon, iyon ay, Hulyo 9, 2012; ang mga indibidwal na probisyon nito ay magkakabisa sa iba't ibang panahon.

Mula sa parehong petsa - Hulyo 9, 2012 - ang mga pangunahing regulasyong aksyon ng Bank of Russia na dati nang kinokontrol ang mga pagbabayad na hindi cash ay idineklara na hindi wasto:

Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Oktubre 3, 2002 N 2-P "Sa mga pagbabayad na hindi cash sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Regulasyon N 2-P);
Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Abril 1, 2003 N 222-P "Sa pamamaraan para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ng mga indibidwal sa Russian Federation" (mula dito ay tinutukoy bilang Regulasyon N 222-P).

Dahil ang mga dokumentong ito ay gumaganap ng isang napakahalaga - kung hindi pangunahing - papel sa mga aktibidad ng anumang institusyon ng kredito sa Russia, maaari nating ligtas na sabihin na ang mga pagbabago sa batas sa mga pagbabayad na hindi cash ay mangangailangan ng mga bangko na maingat at maingat na muling isagawa ang maraming mga panloob na probisyon. Sa kasong ito, kakailanganing isaalang-alang ang mga kinakailangan hindi lamang ng bagong Regulasyon N 383-P, kundi pati na rin ng lahat ng lehislatibo at regulasyong batas na namamahala sa pambansang sistema ng pagbabayad.

Pangkalahatang probisyon

Tulad ng iminumungkahi ng pangalan ng bagong dokumento, ang pangunahing paksa nito ay hindi mga pagbabayad na walang cash, ngunit paglilipat ng pera. Gayunpaman, sa mas malapit na pagsusuri, lumalabas na ang iba't ibang anyo ng mga pagbabayad na hindi cash ay makikita sa Regulasyon N 383-P. Na, sa pangkalahatan, ay lohikal, dahil ang dating umiiral na Mga Regulasyon No. 2-P at No. 222-P ay nawawalan ng puwersa, at ang Bank of Russia ay hindi naglabas ng iba pang mga dokumento sa mga pagbabayad na hindi cash.

Ang mga paglilipat ng pondo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng mga sumusunod na anyo ng mga pagbabayad na hindi cash (sugnay 1.1 ng Regulasyon Blg. 383-P):

mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad;
mga pag-aayos sa ilalim ng isang liham ng kredito;
mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon;
mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke;
direktang pag-debit (mga pag-aayos sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo);
mga settlement sa anyo ng electronic money transfer.

Ang pinakaunang punto ng Ch. 1 "Mga Pangkalahatang Probisyon" ipinakilala ng regulator ang isang bagong konsepto para sa larangan ng mga pagbabayad na hindi cash - isang order para sa paglipat ng mga pondo. Ang ganitong utos ay maaaring iguhit:

nagbabayad ng mga pondo;
mga tatanggap ng pondo;
mga kolektor ng mga pondo (mga tao o katawan na may karapatan, batay sa batas, na magsumite ng mga order sa mga bank account ng mga nagbabayad).

Kasabay nito, ang mga kolektor ng mga pondo ay maaaring mga tatanggap ng mga pondo (o maaaring, nang naaayon, hindi).

Ang listahan ng mga pamamaraan kung saan maaaring ilipat ang mga pondo sa pamamagitan ng mga bank account o pag-bypass sa mga ito ay mukhang hindi inaasahan. Isinasaalang-alang ng regulator na ang mga paglilipat - isang tila eksklusibong paraan ng pagbabayad na hindi cash - ay maaaring magsama ng mga elemento ng mga pagbabayad na cash, kabilang ang:

pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagbibigay ng pera sa mga tatanggap - mga indibidwal
pagtanggap ng cash, order ng nagbabayad - isang indibidwal at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap ng mga pondo;
at maging ang pagtanggap ng cash, ang pagkakasunud-sunod ng nagbabayad - isang indibidwal at ang pagpapalabas ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal.

Sa huling kaso, malinaw naman, ang mga pagbabayad na hindi cash ay ganap na walang kaugnayan.

Ang paglipat ng mga pondo ay maaaring isagawa sa "reverse sequence": una, ang bangko ng tatanggap ay nagpapatupad ng utos, at pagkatapos ay binabayaran ng bangko ng nagbabayad ang mga pondong ibinayad sa tatanggap alinsunod sa kasunduan. Ang pamamaraan ng pagbabayad na ito ay tradisyonal na ginagamit noon para sa mga settlement gamit ang mga walang takip (garantisadong) letter of credit.

Ang paglilipat ng mga pondo ay maaaring isagawa sa paglahok ng isang intermediary na bangko na hindi ang bangko ng nagbabayad o ang bangko ng tatanggap (isang malawakang kasanayan kapag gumagawa ng mga pagbabayad gamit ang mga letter of credit).

Mga panloob na dokumento

Ayon sa sugnay 1.8 ng Mga Regulasyon N 383-P mga organisasyon ng kredito kinakailangang aprubahan ang mga panloob na dokumento na naglalaman ng:

ang pamamaraan para sa pagguhit ng mga order;
ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa pagpapatupad, pagpapabalik, pagbabalik (pagkansela) ng mga order;
ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga order;
iba pang mga probisyon sa organisasyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito upang maglipat ng mga pondo.

Ang mga dokumentong ito ay dapat tanggapin sa loob ng isang taon mula sa petsa ng pagpasok sa bisa ng Regulasyon N 383-P (sugnay 10.3).

Alalahanin natin na dati ay hinihiling ng Bank of Russia ang mga ward nito na bumuo at mag-apruba ng mga panuntunan para sa pagbuo ng isang sistema ng pag-aayos ng isang organisasyon ng kredito (Regulation No. 2-P), kabilang ang iba't ibang aspeto ng mga pag-aayos sa ibang mga organisasyon ng kredito at sarili nitong mga dibisyon ( mga sanga).

Hanggang ngayon, hindi na kailangang ayusin ang mga relasyon sa mga kliyente tungkol sa mga pagbabayad na hindi cash. Maliban sa pamamaraan at kundisyon para sa pagsasagawa ng mga transaksyon para sa paglilipat ng mga pondo sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng bank account, na binanggit sa sugnay 1.2.2 ng Regulasyon Blg. 222-P.

Bilang karagdagan, ang pagpapatupad ng mga pagbabayad (cash, non-cash) ay kasama sa Listahan ng mga pangunahing isyu na may kaugnayan sa pagpapatupad panloob na kontrol, ayon sa kung saan ang institusyon ng kredito ay dapat magpatibay ng mga panloob na dokumento na naaprubahan ng Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Disyembre 16, 2003 N 242-P "Sa organisasyon ng panloob na kontrol sa mga institusyon ng kredito at mga grupo ng pagbabangko."

Sa anumang kaso, ang mga metodologo ng pagbabangko at mga dalubhasang espesyalista ay kailangang, kung hindi bumuo ng isang ganap na bago, pagkatapos ay radikal na muling gagawa ng isang pakete ng mga panloob na dokumento na naglalarawan nang detalyado sa mga pamamaraan para sa mga serbisyo sa pag-aayos ng customer.

Bilang karagdagan, kakailanganin ang mga pagbabago sa karaniwang mga kontrata sa serbisyo sa pag-areglo, mga kasunduan sa bank account, mga kontrata deposito sa bangko, pati na rin ang mga taripa ng bangko, dahil magbabago ang mga pangalan ng maraming transaksyon sa pag-areglo.

Ang mga panloob na dokumento ay hindi maaaring maglaman ng mga probisyon na sumasalungat sa batas, kabilang ang Regulasyon N 383-P; Para sa ilang hindi kilalang dahilan, nagpasya ang regulator na ipakita ang malinaw na ideyang ito sa anyo ng isang hiwalay na sugnay.

Mga elektronikong paglilipat ng pera

Ito ang tiyak na aspeto ng mga pagbabayad na hindi cash kung saan ang mga institusyon ng kredito ay kailangang bumuo ng isang balangkas ng regulasyon halos mula sa simula.

Ang gawaing ito ay dapat magsimula hindi kahit na sa isang masusing pag-aaral ng mga nauugnay na seksyon ng Regulasyon N 383-P, ngunit sa Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 N 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad". Ang dokumentong ito ang nagpapakilala sa kahulugan ng pinakamahalagang terminong nauugnay sa elektronikong pera, pati na rin ang mga pangunahing panuntunan para sa pakikipagtulungan sa kanila. Ang Regulasyon Blg. 383-P ay halos walang idinagdag na bago sa mga kinakailangan ng Batas.

Ang mga bangko ay maaaring magsagawa ng mga paglilipat, kabilang ang iba't ibang mga conversion ng e-money sa tradisyonal (cash, non-cash) na mga pondo at vice versa, kabilang ang:

paglilipat ng mga pondo sa mga bank account;
paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng mga bank account.

Sa unang kaso, ang mga paglilipat ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-debit ng mga pondo mula sa mga bank account ng mga nagbabayad at pagtaas ng balanse ng EDS ng mga tatanggap.

Sa pangalawang kaso - kapag gumagawa ng mga paglilipat nang hindi nagbubukas ng mga bank account (kasama ang nagpadala ng pagbabayad) - posible ang mga sumusunod na opsyon:

pagtanggap ng cash, mga order ng nagbabayad - isang indibidwal at pagtaas sa balanse ng tatanggap ng mga pondo;
pagbabawas ng balanse ng EDS ng nagbabayad at pag-kredito ng mga pondo sa bank account ng tatanggap;
pagbabawas ng balanse ng e-money ng nagbabayad at pag-isyu ng cash sa tatanggap ng mga pondo - isang indibidwal;
pagbaba sa balanse ng EDS ng nagbabayad at pagtaas sa balanse ng EDS ng nagbabayad.

Mga order para sa paglipat ng mga pondo

Ginagamit ng Bank of Russia ang pangkalahatang terminong "mga order" upang italaga ang lahat ng mga dokumento batay sa kung saan ang mga institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng mga paglilipat ng pera.

Ang pinakakaraniwang anyo ng mga order ay:

order ng pagbabayad;
order ng koleksyon;
kahilingan sa pagbabayad;
order ng pagbabayad.

Ang mga nakalistang anyo ng mga order ay ginagamit sa lahat ng paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na tinukoy sa sugnay 1.1 ng Regulasyon N 383-P.

Ang mga Appendice sa Regulasyon N 383-P ay nagbibigay ng mga detalyadong paglalarawan at katangian ng mga order na ito: Listahan at paglalarawan ng kanilang mga detalye, mga paraan ng mga order, mga numero ng detalye, pati na rin ang Pinakamataas na halaga mga character sa mga detalye ng mga order na iginuhit sa electronic form.

Bilang karagdagan sa apat na pangunahing anyo ng mga order, ang iba pang mga uri ng mga order (tawagin natin silang "hindi pamantayan") ay maaaring gamitin sa pagsasanay sa pagbabangko, kung saan ang Regulasyon Blg. 383-P ay hindi nagtatag ng isang listahan ng mga detalye at mga form. Ang mga order na ito:

ay iginuhit ng mga nagpapadala ng mga order (kliyente, tagakolekta ng pondo, mga bangko) na nagpapahiwatig ng mga detalye na itinatag ng bangko na nagpapahintulot sa bangko na maglipat ng mga pondo;
pinagsama-sama alinsunod sa mga form na itinatag ng bangko o ang tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko;
ay ginagamit sa loob ng balangkas ng mga paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na ibinigay para sa sugnay 1.1 ng Mga Regulasyon N 383-P;
dapat maglaman ng mga pangalan ng mga order na hindi tumutugma sa mga nakalista sa itaas.

Ang mga patakarang ito, ayon sa ideya ng mga metodologo ng Bank of Russia, ay nalalapat:

sa mga aplikasyon, mga abiso, mga abiso na iginuhit sa mga kaso na ibinigay ng Regulasyon N 383-P;
mga pahayag na ginawa alinsunod sa pederal na batas para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo;
mga order na ginawa ng isang legal na entity sa elektronikong paraan o sa papel upang makatanggap ng cash mula sa bank account ng legal na entity kung walang sapat na pondo sa bank account nito.

Sa huling kaso, marahil ay pinag-uusapan natin ang pagpapalabas sahod mga empleyado ng organisasyon kung mayroon itong file cabinet ng mga hindi nabayarang dokumento. Ang ganitong "order," hindi tulad ng isang cash check (hindi malito sa isang settlement check!), Ang bangko ay maaaring maglagay sa tinukoy na file cabinet hanggang sa matanggap ang mga kinakailangang pondo.

Kaya, sa loob ng balangkas ng isang maliit na hanay ng mga umiiral na anyo ng mga di-cash na pagbabayad (mayroong anim lamang sa kanila), isang walang limitasyong bilang ng mga anyo ng mga order ay maaaring gamitin ng wala - maliban sa imahinasyon ng mga partido na kasangkot sa proseso.

Kung ang isang institusyon ng kredito ay gumagamit ng mga "hindi pamantayan" na mga order sa mga aktibidad nito, kung gayon ang kanilang mga form, mga detalye at ang pamamaraan para sa pakikipagtulungan sa kanila ay dapat na aprubahan ng mga panloob na dokumento.

Ang mga order ay maaaring ilabas kapwa sa elektronikong paraan (kabilang ang paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad) at sa papel.

Ang mga "Standard" na mga order (apat na pangunahing anyo: mga order sa pagbabayad, mga order sa pagkolekta, mga kahilingan sa pagbabayad, mga order sa pagbabayad), pati na rin ang mga order sa bangko ay mga dokumento ng settlement (pagbabayad).

Ang tanong kung ang isang bank order (isang dokumento, ang pamamaraan para sa pagguhit at pag-aaplay na itinatag ng Bank of Russia Directive No. 2360-U na may petsang Disyembre 11, 2009 "Sa pamamaraan para sa pagguhit at pag-apply ng isang order sa bangko" ( pagkatapos nito ay tinukoy bilang Directive N 2360-U) ay isang order) ay mukhang bukas sa ngayon. Ito ay malamang na depende sa uri ng operasyon: sa ilang mga kaso, ang isang bank order ay maaaring isang settlement document lamang na ginawa batay sa isang order, at sa iba ay maaari itong maging isang order. Sa isang paraan o iba pa, ang mga metodologo ng pagbabangko ay kailangang maunawaan ito - kapag bumubuo ng isang pakete ng mga panloob na dokumento, na nakatuon sa mga paglilipat ng pera.

Ang mga anyo ng "hindi pamantayan" na mga order sa papel ay hindi dapat lumampas sa isang A4 sheet. Kung ang anyo ng naturang order ay binubuo ng ilang mga sheet, kung gayon ang bawat sheet ay iginuhit sa paraang itinatag ng bangko, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan ng Regulasyon N 383-P.

Ang bilang ng mga kopya ng "hindi pamantayan" na mga order sa papel ay itinatag din ng bangko.

Ang isang institusyon ng kredito mismo ay maaaring ang "nagpadala ng order." Ang Bank of Russia ay nagbigay ng posibilidad na ito para sa mga sumusunod na sitwasyon:

pag-debit (pag-kredito) ng mga pondo mula sa isang bank account kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo (nagbabayad);
paglipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kabilang ang paglipat ng mga elektronikong pondo kung ang bangko ang tatanggap ng mga pondo.

Maaaring ipagpalagay na ang order (at kasabay nito ang dokumento ng settlement) sa mga kasong ito ay isang bank order.

Ang mga Kabanata 2 - 4 ng Mga Regulasyon N 383-P ay nakatuon sa paglilipat ng mga order. Sinasaklaw nila ang:

mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad;
mga pamamaraan para sa pagbawi ng mga utos;
mga pamamaraan para sa pagbabalik (pagkansela) ng mga order;
ang pagkakasunud-sunod ng pagpapatupad ng mga order;
mga tampok ng pagpapatupad ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa mga order ng pagpapatupad ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad;
mga pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga utos at ang pagkakasunud-sunod ng kanilang pagpapatupad.

Dapat tandaan na ang materyal sa mga seksyong ito ng Regulasyon Blg. 383-P ay isang mahusay na paghahanda para sa pagbuo, sa batayan nito, ang mga nauugnay na panloob na dokumento ng organisasyon ng kredito na binanggit sa sugnay 1.8.

Ipinaaalala namin sa iyo na ang Ch. 3 "Mga tampok ng mga pamamaraan para sa pagtanggap para sa mga utos ng pagpapatupad ng mga kalahok sa sistema ng pagbabayad" ay magkakabisa sa Enero 1, 2013.

Pagkatapos ng isang detalyadong paglalarawan ng mga kinakailangan para sa pagtatrabaho sa mga order, ang regulator ay lumipat sa mga indibidwal na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash. At dito ang kanyang estilo ay nagiging mas laconic - lalo na sa paghahambing sa mga salita ng kaukulang mga kabanata ng Regulasyon Blg. 2-P, na nalubog sa limot.

Gayunpaman, ang pangkalahatang konsepto ng mga pagbabayad na hindi cash ay nananatiling halos hindi nagbabago.

Mga settlement sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad

Tulad ng dati, kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order ng pagbabayad, ang bangko ng nagbabayad ay nagsasagawa na maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng bank account ng nagbabayad o nang hindi nagbubukas ng bank account (para sa mga indibidwal na nagbabayad) sa tatanggap ng mga pondong tinukoy sa order ng nagbabayad.

Ang isang order sa pagbabayad ay maaari ding gamitin upang maglipat ng mga pondo mula sa isang deposito account, na isinasaalang-alang ang mga kinakailangan na itinatag ng pederal na batas.

Tulad ng iba pang mga uri ng mga order, ang isang order ng pagbabayad ay iginuhit, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Hindi rin nagbago ang validity period ng dokumentong ito: valid pa rin ang payment order para isumite sa bangko sa loob ng 10 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Kung ang nagbabayad ay isang bangko, ang paglipat ng mga pondo sa bank account ng kliyente - ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isagawa ng bangko batay sa isang order ng bangko na iginuhit nito. Bukod dito, ayon sa Regulasyon N 2360-U, ang account ng kliyente ay dapat mabuksan sa parehong bangko (panloob na transaksyon).

Kung pinag-uusapan natin ang paglilipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad - isang indibidwal, kung gayon ang kaukulang order sa papel ay dapat magpahiwatig:

mga detalye ng nagbabayad;
mga detalye ng tatanggap ng mga pondo;
mga detalye ng bangko;
halaga ng paglipat;
dahilan ng pagbabayad.

Ang iba pang impormasyon na itinatag ng institusyon ng kredito o ang tatanggap ng mga pondo na kasunduan sa bangko ay maaari ding ipahiwatig.

Ang isang utos na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad - isang indibidwal - ay maaaring iguhit sa anyo ng isang aplikasyon.

Ang anyo ng order para sa paglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ng nagbabayad - isang indibidwal sa papel ay itinatag ng institusyon ng kredito o ang tatanggap ng mga pondo sa kasunduan sa bangko.

Batay sa utos na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account para sa nagbabayad - isang indibidwal, ang institusyon ng kredito ay kumukuha ng isang order sa pagbabayad.

Ang lahat ng mga nuances ng pagpuno ng mga indibidwal na patlang, na dati ay naroroon sa pangunahing teksto ng mga probisyon sa mga hindi cash na pagbabayad (Ang Regulasyon N 222-P ay lalo na nagkasala nito), ay nakalagay na ngayon sa Mga Appendice sa Regulasyon N 383-P. Inirerekumenda namin na bigyan mo ng espesyal na pansin ang mga patakaran para sa pagpuno ng mga detalye ng "nagbabayad" at "tatanggap" ng isang order ng pagbabayad (pati na rin ang isang order sa pagkolekta at isang kahilingan sa pagbabayad) - mga linya 8 at 16 ng Appendix 1 sa Regulasyon Blg. 383-P.

Ayon sa sugnay 5.8 ng Regulasyon N 383-P, ang isang order para sa paglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang bank account ng nagbabayad - isang indibidwal, na ipinadala gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ay dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa iyo na makilala ang nagbabayad, tatanggap ng mga pondo, ang halaga ng paglilipat at ang layunin ng pagbabayad. Ang ganitong pangangailangan, tila, ay maaaring gawing ilegal ang pagsasagawa ng ilang mga bangko ng pagtanggap ng mga pondo para sa pag-kredito sa kanila sa mga card account ng mga kliyente sa bangko sa pamamagitan ng mga ATM na may cash-in function nang hindi kinikilala ang nagbabayad.

Gayunpaman, posible na ang mga bangko ay magkakaroon din ng mga argumento sa kanilang pagtatanggol: halimbawa, ang katotohanan na ang depositor ng mga pondo ay hindi gumagamit ng isang card - isang elektronikong paraan ng pagbabayad. Kung saan ang kabaligtaran (mula sa salitang "sa kabaligtaran") na partido ay maaaring tumutol na ang ATM mismo ay isang elektronikong paraan ng pagbabayad, dahil ito ay "isang paraan o paraan na nagpapahintulot sa kliyente ng money transfer operator na gumuhit, nagpapatunay. at magpadala ng mga order para sa layunin ng paglilipat ng mga pondo ng pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon, electronic storage media, kabilang ang mga card sa pagbabayad, pati na rin ang iba pang mga teknikal na device.” Ngunit iyon ay isang ganap na naiibang kuwento.

Batay sa mga utos ng mga nagbabayad - mga indibidwal, ang isang institusyon ng kredito ay maaaring gumuhit ng isang order ng pagbabayad para sa kabuuang halaga at ipadala ito sa tatanggap na bangko ng mga pondo, sa tatanggap ng mga pondong napagkasunduan sa bangko ng tatanggap ng mga pondo, sa tatanggap ng mga pondo gamit ang paraan ng pagpaparehistro o mga order ng mga nagbabayad - mga indibidwal.

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad, ang mga "hindi pamantayan" na mga order na ibinigay para sa sugnay 1.11 ng Mga Regulasyon N 383-P ay maaaring gamitin. Sa kasong ito, malinaw naman, tanging isang dokumento ng pagbabayad (kasunduan) na iginuhit batay sa isang "hindi pamantayan" na order ang ginagamit.

Mga settlement sa ilalim ng letter of credit

Kabanata 6 Ang "Mga Settlement sa ilalim ng letter of credit" ay ang pinakamalaki sa dami at detalyado sa nilalaman sa mga seksyong naglalarawan ng iba't ibang anyo ng mga pagbabayad na hindi cash. Hindi namin ito isasaalang-alang nang detalyado sa loob ng balangkas ng artikulong ito.

Kabilang sa mga inobasyon (kumpara sa hindi na wastong Regulasyon No. 2-P), ang mga sumusunod na posisyon ay mapapansin.

Ang paglipat ng isang liham ng kredito, mga pagbabago sa mga tuntunin ng isang liham ng kredito, mga pahayag, mga abiso, mga abiso at iba pang pagpapalitan ng impormasyon sa ilalim ng isang liham ng kredito ay maaaring isagawa sa elektronikong paraan gamit ang anumang paraan ng komunikasyon na nagbibigay-daan sa mapagkakatiwalaang pagkilala sa nagpadala. Siyempre, maaari ring makipagpalitan ng impormasyon sa papel.

Sa pagtanggap ng isang liham ng kredito, mga pagbabago sa mga tuntunin ng liham ng kredito, mga aplikasyon, mga abiso, mga abiso at iba pang impormasyon sa liham ng kredito, dapat matupad ng bangko ang lahat ng mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order para sa pagpapatupad na ibinigay ng Bank of Russia at panloob na mga dokumento (Kabanata 2 ng Mga Regulasyon N 383-P).

Ang mga detalye at form (sa papel) ng liham ng kredito ay itinatag ng bangko nang nakapag-iisa. Ang regulator ay nagtatatag lamang ng isang listahan ng mandatoryong impormasyon na dapat ipahiwatig sa sulat ng kredito.

Kapag nagsasagawa ng walang takip (garantisadong) liham ng kredito, ang nagpapatupad na bangko ay may karapatan na huwag isagawa ang liham ng kredito hanggang sa matanggap ang mga pondo mula sa nag-isyu na bangko, maliban sa kaso ng pagkumpirma ng liham ng kredito ng nagkukumpirmang bangko.

Ang pagpapatupad ng isang liham ng kredito ay isinasagawa sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng order ng pagbabayad ng nagpapatupad na bangko sa bank account ng tatanggap ng mga pondo o sa pamamagitan ng pag-kredito ng kaukulang halaga sa bank account ng tatanggap ng mga pondo sa nagpapatupad na bangko.

Mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon

Inilapat ang mga order ng koleksyon:

kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa koleksyon sa mga kaso na ibinigay para sa kasunduan;
kapag gumagawa ng mga pagbabayad ayon sa mga order ng mga collectors ng pondo.

Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad.

Ang isang order ng koleksyon ay iginuhit, ipinakita, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Ang paggamit ng mga order ng koleksyon para sa mga pagbabayad ng koleksyon ay posible sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Kaya, ang kasunduan sa bank account sa pagitan ng nagbabayad at ng bangko ng nagbabayad ay dapat maglaman ng mga sumusunod na kondisyon:

sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad at ang pagsusumite ng nagbabayad sa bangko ng nagbabayad ng impormasyon tungkol sa tatanggap ng mga pondo na may karapatang magsumite ng mga order sa pagkolekta sa bank account ng nagbabayad;
sa obligasyon ng nagbabayad at sa pangunahing kasunduan, kasama ang mga kaso na ibinigay ng pederal na batas.

Kaya, kapag ang isang kliyente sa bangko ay may mga bagong counterparty at mga kontrata na nagbibigay para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta, sa bawat oras na magkakaroon ng pangangailangan na magtapos ng mga karagdagang kasunduan sa kasunduan sa bank account (nagsasaad dito ng impormasyon tungkol sa obligasyon ng nagbabayad at ang pangunahing kasunduan).

Ang karapatang magsumite ng mga order sa pagkolekta sa bank account ng nagbabayad ay maaaring kumpirmahin ng tatanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng pagsusumite ng mga nauugnay na dokumento sa bangko ng nagbabayad. Alin ang dapat napagkasunduan sa pagitan ng nagbabayad ng mga pondo at ng kanyang bangko.

Kung ang tatanggap ng mga pondo ay ang bangko ng nagbabayad, ang kundisyon para sa pag-debit ng mga pondo mula sa bank account ng nagbabayad ay maaaring ibigay sa kasunduan sa bank account at (o) isa pang kasunduan sa pagitan ng bangko ng nagbabayad at ng nagbabayad.

Sa kasong ito, ang mga pondo ay maaaring i-debit mula sa bank account ng nagbabayad na kliyente ng bangko alinsunod sa kasunduan sa bank account batay sa isang bank order (panloob na transaksyon).

Upang maisagawa ang isang "hindi pamantayan" na order ng nagre-recover ng mga pondo, na hindi isang collection order at direktang iniharap sa bangko ng nagbabayad, ang nasabing bangko ay gumuhit ng isang collection order.

Ang collection order ng collector ng mga pondo ay maaaring iharap sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap.

Ang isang collection order na isinumite sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ay may bisa para sa pagsusumite sa bangkong ito sa loob ng 10 araw sa kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Ang bangko ng tatanggap, na tumanggap ng collection order para sa layunin ng pagkolekta ng mga pondo, ay obligadong ipakita ang collection order sa bangko ng nagbabayad. Para sa ilang kadahilanan, hindi tinukoy ng Bank of Russia ang oras ng naturang pagtatanghal.

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order sa pagkolekta, ang mga "hindi pamantayan" na mga order na ibinigay para sa sugnay 1.11 ng Mga Regulasyon N 383-P ay maaaring gamitin.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

Tungkol sa paraan ng pagbabayad na ito, na medyo kakaiba ngayon, ang regulator ay sobrang laconic. Malamang na posible na gawin nang wala ang seksyong ito nang buo sa Regulasyon Blg. 383-P, ngunit hindi mo mabubura ang mga salita mula sa Civil Code, kaya kinailangan naming sumunod.

Bilang isang resulta, ang mga tseke ay nakatanggap ng ilang mga talata, batay sa kung saan ang isang bangko na nagnanais na makipagtulungan sa kanila ay maaaring bumuo ng mga panloob na patakaran, halos hindi nililimitahan ang kanilang mga pantasya: ang mga pag-aayos na may mga tseke ay isinasagawa alinsunod sa pederal na batas at kasunduan; ang tseke ay dapat maglaman ng mga detalye na itinatag ng pederal na batas, at maaari ring maglaman ng mga detalye na tinutukoy ng institusyon ng kredito; ang anyo ng tseke ay itinatag ng institusyon ng kredito; ang institusyon ng kredito ay obligadong i-verify ang pagiging tunay ng tseke, gayundin na ang maydala ng tseke ay ang taong pinahintulutan nito; Ang mga tseke mula sa mga institusyon ng kredito ay ginagamit kapag naglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng mga pondo ng Bank of Russia.

Wala man lang binanggit kung ang tseke ay maaaring ibigay sa elektronikong paraan o sa papel lamang.

Idagdag natin na ang tseke sa kasong ito ay nagsisilbing isang order, ngunit hindi bilang isang settlement (payment) na dokumento. Batay sa tseke na ipinakita para sa pagbabayad, ang institusyon ng kredito ay dapat bumuo ng kanyang settlement (payment order) o cash register (expenditure) cash order) dokumento, sa gayon ay nagbibigay-katwiran sa paggalaw ng mga pondo.

Direktang debit

At sa seksyong ito, ang mga kinakailangan ng Bank of Russia ay nakasaad nang maikli.

Ang mga kalkulasyon sa anyo ng paglipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit) ay isinasagawa sa paraang itinatag ng pederal na batas, alinsunod sa mga kinakailangan ng Kabanata. 1, 2 at 4 ng Mga Regulasyon N 383-P.

Ang tatanggap ng mga pondo ay maaaring isang bangko, kabilang ang bangko ng nagbabayad (halimbawa, sa kaso kapag ang isang direktang debit ay ginamit upang bayaran ang utang ng nanghihiram sa isang utang mula sa kanyang bangko).

Kapag nagsasagawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo, ang mga sumusunod ay nalalapat:

kahilingan sa pagbabayad;
ibang (“hindi pamantayan”) na pagkakasunud-sunod ng tatanggap ng mga pondo.

Dapat tandaan na ang mga order sa pagkolekta ay hindi ginagamit sa paraan ng pagbabayad na ito, sa kabila ng kanilang panlabas na pagkakatulad sa mga kahilingan sa pagbabayad.

Ito ay kagiliw-giliw na ang Bank of Russia ay hindi nagpahiwatig ng pangangailangan para sa bangko ng nagbabayad na gumuhit ng isang dokumento ng pag-areglo (kahilingan sa pagbabayad) sa pagtanggap ng isang "hindi pamantayan" na order kapag gumagawa ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng direktang pag-debit, tulad ng ibinigay para sa paggawa mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga order ng koleksyon.

Kung ang tatanggap ng mga pondo ay isang bangko, ang mga pondo ay maaaring alisin mula sa bank account ng nagbabayad na kliyente, napapailalim sa pagtanggap ng nagbabayad na ibinigay nang maaga, ng bangko alinsunod sa kasunduan sa bank account batay sa isang order sa bangko iginuhit ng bangko.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay iginuhit, isinumite, tinatanggap para sa pagpapatupad at isinasagawa sa elektronikong paraan o sa papel.

Ang kahilingan sa pagbabayad ay maaaring isumite sa bangko ng nagbabayad sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap o direkta sa bangko ng nagbabayad.

Ang isang kahilingan sa pagbabayad na isinumite sa pamamagitan ng bangko ng tatanggap ay may bisa para sa pagsusumite sa bangko ng tatanggap sa loob ng 10 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paghahanda nito.

Konklusyon

Ang isang bagong regulasyong aksyon ng Bank of Russia na nagre-regulate ng mga paglilipat ay kakasimula pa lamang, at samakatuwid ay masyadong maaga upang pag-usapan ang praktikal na kakayahang magamit nito. Gayunpaman, maaari naming sabihin nang may kumpiyansa na ang mga paglilinaw, mga pagbabago at mga pagdaragdag sa Regulasyon N 383-P ay hindi maghihintay sa iyo: medyo maraming mga nuances ng mga hindi cash na pagbabayad ang nananatiling hindi isiniwalat. Kasabay nito, ang paksa ng dokumento ay may kinalaman hindi lamang sa lahat ng mga institusyon ng kredito sa Russia, kundi pati na rin sa kanilang mga kliyente - mga organisasyon at indibidwal.

Bilang karagdagan, ang batas sa pambansang sistema ng pagbabayad mismo ay sasailalim sa mga pagbabago sa malapit na hinaharap; na nangangahulugan na ang mga by-law, kabilang ang mga inilabas ng Bank of Russia, ay hindi rin maiiwasan ang kapalarang ito.

Samakatuwid, malamang na babalik tayo sa paksang ito mamaya.

Samantala, ang mga institusyon ng kredito ay dapat tumuon sa panloob na dokumentasyon: pagsubaybay sa mga kontrata sa mga kliyente para sa kanilang pagsunod sa mga bagong kinakailangan ng Bank of Russia at pagbuo ng mga panloob na dokumento sa mga pagbabayad na hindi cash.

M. Posadskaya

Metodologo ng pagbabangko

Isang murang paraan ng pagbabayad na nagbibigay-daan sa iyong matagumpay na makapagserbisyo maliit na halaga ay isang paraan ng pagbabayad gamit ang electronic money.

Ang sirkulasyon ng elektronikong pera ay karaniwang isinasagawa gamit ang Internet, mga network ng computer, mga electronic wallet, mga card sa pagbabayad, pati na rin ang mga device na gumagana sa mga card sa pagbabayad (mga kiosk sa pagbabayad, mga terminal ng POS, mga ATM, atbp.). Gumagamit din sila ng iba pang mga instrumento sa pagbabayad na may iba't ibang anyo: mga bloke ng mobile phone, key fobs, bracelet, atbp., na mayroong espesyal na chip sa pagbabayad.

Upang makapagbayad gamit ang electronic money, hindi na kailangang isagawa ang bawat transaksyon sa pamamagitan ng isang bangko. Bilang kapalit ng mga pondong inilipat ng isang tao (mula rito ay tinutukoy din bilang kliyente) na gustong gumamit ng electronic money at inilagay sa isang bank account, ang electronic money operator (mula rito ay tinutukoy din bilang operator) ay naglalabas at nagbibigay sa taong ito ng katumbas ng mga inilipat na pondo - electronic money na umiikot nang hindi nagbubukas ng bank account sa loob ng isang partikular na electronic money transfer system. Sa loob ng balangkas ng electronic money transfer system na ito, ang kalahok nito ay maaaring bumili ng mga kalakal at serbisyo gamit ang electronic money na inisyu ng operator, maglipat ng electronic money sa iba pang mga kalahok, at magsagawa rin ng iba pang mga aksyon na pinahihintulutan ng mga patakaran ng electronic money transfer system. Habang ang mga pagbabayad ay ginagawa gamit ang electronic money, ang mga non-cash na pondo ng mga taong bumili ng electronic money ay nananatiling walang paggalaw sa bank account ng operator, kung saan ang mga pondong ibinigay ng mga kliyente ay naipon. Matapos makumpleto ang mga pag-aayos, ang isang kalahok sa system, halimbawa, isang organisasyon na tumatanggap ng elektronikong pera para sa mga kalakal at serbisyo na ibinebenta, ay maaaring mag-withdraw ng natanggap na elektronikong pera mula sa system, lalo na, sa pamamagitan ng paglilipat sa bank account nito, at sa gayon ay nagko-convert ng elektronikong pera sa regular na hindi cash na pera, o sa iba pang paraan na ibinigay ng mga paraan Desisyon ng Pskov City Court ng Hulyo 22, 2013 sa kaso No. 2-2205/2013 [Electronic na mapagkukunan]. Hindi nai-publish ang dokumento. Pag-access mula sa sanggunian - legal na sistemang "ConsultantPlus"..

ang pederal na batas Ang "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" ay kinokontrol ang sirkulasyon ng fiat electronic na pera lamang, iyon ay, ang elektronikong pera na denominasyon sa pera ng estado, dahil ang kahulugan ng elektronikong pera ay nagsasaad na ang elektronikong pera ay pera.

Sa pagsasaalang-alang na ito, ang tanong ay lumitaw tungkol sa legal na rehimen ng hindi fiat na "electronic money", i.e. yaong mga instrumento sa pagbabayad na may denominasyon sa pribado, tinatawag na digital na pera. Sa legal na literatura, ang mga terminong "virtual na pera" o "virtual na pera" ay ginagamit din upang sumangguni sa hindi fiat na digital na pera na umiikot sa mga online na laro, social media site at iba pang mga lugar ng aktibidad na umiiral sa virtual na kapaligiran (pangunahin sa ang Internet). Kasabay nito, malinaw na ang non-fiat digital currency, habang hindi pormal na nahuhulog sa ilalim ng legal na rehimen ng electronic money, ay gumaganap ng parehong mga function kapag nagbabayad bilang electronic money, samakatuwid ang kanilang issuer ay dapat sumailalim sa parehong mandatoryong mga kinakailangan na ay itinatag para sa mga operator ng electronic na pera. Kaugnay nito, ang batas ay nagtatatag na ang isang tao na hindi isang electronic money operator ay walang karapatan na maging obligado para sa mga obligasyon sa pananalapi na ginagamit upang matupad ang mga obligasyon sa pananalapi sa pagitan ng ibang mga tao o upang magsagawa ng iba pang mga transaksyon na nagsasangkot ng pagwawakas ng mga obligasyon sa pagitan ng ibang tao, batay sa mga order na ipinadala sa elektronikong paraan sa obligadong tao Tingnan ang: Novoselova L.A. Sibil na regulasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko // Civilistics 1994. No. 2. P. 8 - 9..

Alinsunod sa Batas Blg. 161-FZ, ang elektronikong pera bilang isang institusyon at isang bagay ng batas ay pinaghihiwalay mula sa isang elektronikong paraan ng pagbabayad bilang isang daluyan kung saan ang elektronikong pera ay isinasaalang-alang.

Ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay inuri sa ilang mga uri, ang bawat isa ay nailalarawan sa pamamagitan ng ilang mga tampok.

Ayon sa pag-aari ng anonymity, ang mga elektronikong paraan ng pagbabayad ay nahahati sa hindi personalized (anonymous) at personalized (kaugnay ng mga legal na entity At mga indibidwal na negosyante ang huli ay tinatawag na korporasyon). Ang una ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad nang hindi kinikilala ang kliyente, habang ang huli ay nangangailangan ng pagkakakilanlan ng kliyente. Sa hindi personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, mayroon ding iba't ibang uri bilang isang hindi personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad na may pinasimpleng pagkakakilanlan ng kliyente - isang indibidwal. Ang desisyon ng apela ng Judicial Board para sa Civil Cases ng Nizhny Novgorod Regional Court na may petsang Marso 24, 2015 sa kaso No. 33-2627/2015 ay nagsasabi sa amin ng kabaligtaran. Korte na may petsang Marso 24, 2015 sa kaso No. 33-2627/ 2015 [Electronic resource]. Hindi nai-publish ang dokumento. Pag-access mula sa sanggunian - legal na sistemang "ConsultantPlus". Noong Hunyo 27, 2011, ang Federal Law No. 161-FZ na may petsang Hunyo 27, 2011 "On the National Payment System" ay pinagtibay, na sa unang pagkakataon sa Russia ay komprehensibo at sa legal na antas ay kinokontrol ang sirkulasyon ng electronic money. Ang batas na ito nagbigay ng kahulugan ng konsepto ng elektronikong pera at tinukoy ang mga pangunahing karapatan at obligasyon ng mga operator ng elektronikong pera, na dati nang nakabatay sa kanilang mga aktibidad sa mga pangkalahatang dispositibong kaugalian ng batas sibil.

Ang mga pangunahing kinakailangan ng mga electronic money operator para sa kanilang mga aktibidad ay kinabibilangan ng:

1) sa sapilitan abisuhan ang Bank of Russia tungkol sa pagsisimula ng mga aktibidad para sa paglipat ng mga elektronikong pondo;

2) ay may karapatang pumasok sa mga kasunduan sa iba pang mga organisasyon, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang mga organisasyong ito ay may karapatang magbigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo sa electronic money operator;

3) magtatag ng mga patakaran para sa paggawa ng mga paglilipat at pagtiyak ng pagpapatuloy ng mga elektronikong pondo.

Ang kasanayang panghukuman ay nagmumungkahi na ang nagsasakdal ay nagbukas ng isang electronic wallet na naka-link sa cellphone, sa batayan ng isang pampublikong alok na gamitin ang serbisyo sa pagbabayad na "VISA QIVI WALLET", isang kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad ay natapos sa pagitan ng mga partido. Sa parehong araw, idineposito ng nagsasakdal ang halaga upang mabayaran ang utang sa kanyang account, pagkatapos nito ay isinara ang pag-access sa electronic wallet at hindi niya nagawang ilipat. Kalaunan ay ipinaalam ng nagsasakdal sa Bangko ang tungkol sa mga problema sa pag-access sa kanyang account, at pagkatapos ay natuklasan na walang mga pondo sa account. Walang mga mensahe mula sa nasasakdal sa nagsasakdal tungkol sa mga transaksyon na isinagawa upang maglipat ng mga pondo. Tumanggi ang nasasakdal na bigyang-kasiyahan ang kahilingan ng nagsasakdal para sa isang refund, na binanggit ang katotohanan na ang lahat ng mga pagbabayad ay pinasimulan ng user mismo at ginawa gamit ang tamang data ng pagpapatunay na ipinasok gamit ang mga detalyeng tinukoy ng user. Kasabay nito, ang katotohanan ng pag-kredito ng mga pondo sa account ng nagsasakdal ay napatunayan, ngunit ang bangko ay hindi nagbigay ng katibayan ng pag-angkin nito na gumawa ito ng mga paglilipat ng mga pondo mula sa account ni O.R. Sadovin. sa kanyang mga personal na tagubilin, hindi pinatunayan ang pag-ampon ng lahat ng kinakailangan at sapat na mga hakbang sa seguridad upang mapanatili ang natanggap na mga pondo sa electronic account ng nagsasakdal, pati na rin ang kawalan ng kanyang pagkakasala sa paglilipat ng mga pondo sa mga hindi awtorisadong tao. Kaya, ang mga pag-angkin ni Sadovin O.R. sa QIWI Bank JSC para sa pagbawi ng mga pondo at kabayaran para sa mga pinsalang moral upang matugunan Ang desisyon ng apela ng Judicial Collegium para sa Mga Kaso Sibil ng Arkhangelsk Regional Court na may petsang Agosto 3, 2015 sa kaso No. 33-3589/2015 // Opisyal na website ng Korte Suprema ng Russian Federation [Electronic na mapagkukunan]. URL: http: //www.vsrf.ru (petsa ng pag-access: 02/22/2017).. Kasunod nito mula dito na ang problema "sa loob ng network" ng mga operator na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpapatakbo para sa paglipat ng mga elektronikong pondo, ang mga kinakailangan kung saan ay itinatag ng Batas No. 161 - Pederal na Batas, ay hindi ganap na sumusunod sa panuntunan ng seguridad at "walang pagkagambala ng mga elektronikong pondo" Pederal na Batas ng Hunyo 27, 2011 No. 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" (huling binago at dinagdagan noong Hulyo 3, 2016 No. 290-FZ) // Opisyal na Internet portal ng legal na impormasyon [Electronic na mapagkukunan]. URL: http: //www.pravo.gov.ru (petsa ng pag-access: Abril 20, 2017).. Gayunpaman, sa paglutas ng problemang ito ay kinakailangan upang mapabuti ang pambansang sistema ng pagbabayad hangga't maaari, gayundin ang pagbutihin ang kontrol sa legislative at regulatory framework.

Ang draft ng Pederal na Batas No. 47538-6 "Sa mga susog sa mga bahagi ng isa, dalawa, tatlo at apat ng Civil Code ng Russian Federation, pati na rin ang ilang mga pambatasan na gawa ng Russian Federation" sa Civil Code ng Russian Federation ay nagmumungkahi upang ipakilala ang Artikulo 861.1 "Paglipat ng mga pondo", kung saan nagsasaad: "Kapag nagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo, ang bangko ay nagsasagawa, sa pamamagitan ng utos ng nagbabayad o tumatanggap ng mga pondo (order ng pagbabayad), sa gastos ng mga pondo na matatagpuan sa bank account ng nagbabayad o ibinigay niya nang hindi nagbubukas ng bank account, sa loob ng panahong itinakda sa talata 2 ng artikulong ito, ibigay ang halaga ng mga pondong tinukoy sa order ng pagbabayad sa tatanggap ng mga pondong tinukoy sa order ng pagbabayad kasama ang mga pondo na na-kredito sa isang bank account o cash na ibinibigay dito o sa ibang bangko. Ang nagbabayad at tumatanggap ng mga pondo ay maaaring isang tao. Ang bangko ng nagbabayad at ang bangko ng tatanggap ay maaaring isang bangko."

Alinsunod sa mga tinukoy na probisyon ng Batas Blg. 161-FZ, ang Regulasyon ng Bangko ng Russia "Sa mga patakaran para sa pagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo" ay pinagtibay, na inaprubahan ng Bank of Russia noong Hunyo 19, 2012 No. 383 -P. Ang Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Hunyo 19, 2012 No. 383-P "Sa mga patakaran para sa pagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo" (na may huling pagbabago at karagdagang napetsahan noong Nobyembre 6, 2015 No. 3844-U // Bulletin ng Bank of Russia. 2012. No. 34. June 28. Sumusunod mula sa dokumentong ito na ang paglilipat ng mga pondo ay isang generic na konsepto , na pinagsasama ang lahat ng anyo ng mga pagbabayad na hindi cash na tinukoy sa Civil Code ng Russian Federation ( mga order sa pagbabayad, mga sulat ng kredito, mga order sa pagkolekta, mga tseke). Gayundin, ang tinukoy na Regulasyon ay nagpapakilala ng dalawang bagong paraan ng mga pagbabayad: sa anyo ng paglilipat ng mga pondo sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit) at sa anyo ng electronic money paglipat.Kaya, ang mga pagbabayad gamit ang elektronikong pera ay nakatanggap na ngayon ng isang independiyenteng legal na batayan sa anyo ng isang hiwalay na institusyon (subinstitution) ng batas.

Ang mga batayan para sa paglilipat ng elektronikong pera ay maaaring ang utos ng nagbabayad na pabor sa tatanggap ng mga pondo (tulad ng paglipat order ng pagbabayad) o ang kahilingan ng tatanggap ng mga pondo (direct debit). Kasabay nito, ang paglipat sa kahilingan ng tatanggap ng mga pondo ay posible lamang kung ito ay ibinigay para sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad para sa paglipat ng elektronikong pera at ang kasunduan sa pagitan ng nagbabayad at ng tatanggap ng mga pondo at kung ang isang personalized o corporate electronic na paraan ng pagbabayad ay ginagamit. Ang parehong mga batayan na ito ay pinagsama ng generic na konsepto ng "kautusan ng kliyente" (Bahagi 1, Artikulo 5, Artikulo 8 ng Batas Blg. 161-FZ), na isa pang bagong konsepto ng batas sibil na ipinakilala ng Batas Blg. 161-FZ. Ang isang order ng kliyente sa pangkalahatang kahulugan ay nangangahulugang isang utos ng kliyente sa isang funds transfer operator upang magsagawa ng paglipat sa form na tinukoy sa order. Kaugnay nito, kapansin-pansin na sa Bahagi 1 ng Artikulo 7 ng Batas Blg. 161-FZ at pagsunod dito sa Mga Regulasyon sa Mga Panuntunan para sa Paglilipat ng mga Pondo (sugnay 1.1), ang paglipat ng mga elektronikong pondo mismo ay tinatawag na isang form ng mga pagbabayad na hindi cash, na hindi masyadong tumutugma sa lohika ng konsepto ng "paraan ng pagbabayad". Ang paglilipat ng mga elektronikong pondo ay maaaring isagawa sa dalawang anyo: isang utos mula sa nagbabayad na gumawa ng paglipat na pabor sa tatanggap ng mga pondo at isang kahilingan mula sa tatanggap ng mga pondo.

Ang Artikulo 8 ng Batas Blg. 161-FZ ay nagtatatag ng mga kinakailangan para sa order ng kliyente, ang pamamaraan para sa pagtanggap nito para sa pagpapatupad at pagpapatupad, na inilalapat sa lahat ng anyo ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang order ng kliyente para sa paglipat ng elektronikong pera ay ipinadala sa elektronikong anyo at dapat maglaman ng impormasyon na nagpapahintulot sa paglipat ng mga pondo sa loob ng balangkas ng mga naaangkop na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash (mga detalye ng paglilipat). Ang listahan ng mga detalye ng paglilipat ay itinatag ng mga regulasyon ng Bank of Russia, mga regulasyon ng mga pederal na ehekutibong awtoridad at isang kasunduan na tinapos ng isang operator ng paglilipat ng pera sa isang kliyente o sa pagitan ng mga operator ng paglilipat ng pera (Bahagi 1, Artikulo 8 ng Batas Blg. 161-FZ ). Hindi tulad ng tradisyonal na mga paraan ng pagbabangko ng mga pagbabayad na hindi cash, ang mga detalye nito ay itinatag ng Civil Code ng Russian Federation (kaugnay ng isang tseke, Artikulo 878 ng Civil Code ng Russian Federation) at ang Mga Regulasyon sa mga patakaran para sa paglipat ng mga pondo, na may kaugnayan sa pagkakasunud-sunod para sa paglipat ng elektronikong pera, ang mga detalye ay hindi itinatag ng mga regulasyong ligal na kilos, samakatuwid ang mga ito ay itinatag sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad para sa paglipat ng elektronikong pera. Ang mga detalye ng tatanggap ng mga pondo ay hindi pa naitatag. Ang mga detalye ng isang order at isang demand ay maaaring hindi magkaiba sa isa't isa, maliban sa uri ng operasyon (order o demand), dahil ang kanilang mga pagkakaiba ay nakasalalay, una sa lahat, sa pagkakasunud-sunod ng kanilang pagtanggap para sa pagpapatupad at ang kanilang pagpapatupad. Kadalasan ang mga detalye ay: petsa at numero ng order, pera ng paglilipat, halaga ng paglilipat, halaga ng komisyon (maaaring ipakita bilang halaga ng paglilipat na may komisyon), nagbabayad (naka-personalize at corporate electronic na paraan ng pagbabayad), virtual account number ng nagbabayad ("electronic wallet" ), tatanggap ng pagbabayad (personalized at corporate electronic na paraan ng pagbabayad), virtual account number ng tatanggap ng pagbabayad. Ang kahilingan sa pagbabayad ay maaari ding maglaman ng impormasyon tungkol sa mga tuntunin ng pagbabayad (ang pangangailangan para sa pagtanggap) at ang panahon ng pagtanggap. Ang pagkumpirma ng pagpapatupad ng utos ng kliyente na magsagawa ng isang electronic money transfer, na ibinigay sa kliyente ng electronic money operator, ay maaaring magsilbing katibayan ng pagbabayad sa korte Resolution ng Plenum ng Korte Suprema ng Russian Federation na may petsang Hunyo 28, 2012 No. 17 "Sa pagsasaalang-alang ng mga korte ng mga sibil na kaso sa mga hindi pagkakaunawaan tungkol sa proteksyon ng mga karapatan ng mga mamimili" [Electronic na mapagkukunan]. Pag-access mula sa sanggunian - legal na sistemang "ConsultantPlus". .

Kapag tumatanggap ng utos ng kliyente para sa pagpapatupad, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na i-verify ang karapatan ng kliyente na magtapon ng mga pondo, suriin ang mga detalye ng paglilipat, ang sapat na pondo upang maisagawa ang utos ng kliyente, at magsagawa din ng iba pang mga pamamaraan para sa pagtanggap ng mga order ng kliyente para sa pagpapatupad, na ibinigay ng batas ng Russian Federation (Bahagi 4 Artikulo 8 ng Batas Blg. 161-FZ). Ang sertipikasyon ng karapatan ng kliyente na magtapon ng mga elektronikong pondo ay nangyayari, bilang panuntunan, sa pamamagitan ng pagpasok ng kliyente ng isang elektronikong pirma - code (password) Pederal na Batas ng Abril 6, 2011 No. 63-FZ "Sa Electronic Signature" (na may huling pagbabago at karagdagang mula Hunyo 23, 2016 No. 220-FZ) // Opisyal na Internet portal ng legal na impormasyon [Electronic na mapagkukunan]. URL: http: //www.pravo.gov.ru (petsa ng pag-access: Abril 20, 2017). at pagpapatunay ng electronic money transfer operator. Ang pagsasanay ay hindi rin tahimik at sinasabi ang Appeal ruling ng Judicial Collegium for Civil Cases ng Supreme Court of the Russian Federation na may petsang Agosto 18, 2015 sa kaso No. 33-1309/2015 // Opisyal na website ng Supreme Court of the Russian Federation [Electronic na mapagkukunan]. URL: http: //www.vsrf.ru (petsa ng pag-access: Marso 12, 2017). na kung walang sapat na pondo, ang utos ng kliyente, na isinasaalang-alang ang pagbabawal sa pagpapahiram sa kliyente (Bahagi 5 ng Artikulo 7), ay hindi tinatanggap para sa pagpapatupad ng operator ng paglilipat ng pera at ang kliyente ay agad na naabisuhan tungkol dito. Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isinasagawa kaagad pagkatapos tanggapin ng operator ng elektronikong pera ang order ng kliyente.

Ang paglipat ng electronic money ay isinasagawa sa pamamagitan ng sabay-sabay na pagtanggap ng electronic money operator ng order ng kliyente, pagbabawas ng balanse ng electronic money ng nagbabayad at pagtaas ng balanse ng electronic money ng tatanggap sa halaga ng electronic money transfer (Bahagi 11, 10 Artikulo 7 ng Batas Blg. 161- Pederal na Batas). Pagkatapos makumpleto ang mga pagkilos na ito, ang electronic money transfer ay magiging hindi na mababawi at pinal Tingnan ang: Garkusha M. S. Electronic pera bilang isang kababalaghan ng virtual na ekonomiya: mga function at pamamaraan ng institutionalization: dis. Ph.D. econ. Sci. Krasnodar, 2010. pp. 201 - 202..

Gayundin, ang paglipat ng elektronikong pera ay maaaring isagawa sa offline mode (offline na mode ng paggamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad), kung ito ay ibinigay para sa kasunduan sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad para sa paglipat ng elektronikong pera. Nalalapat ito sa naturang electronic money media bilang mga prepaid card, na ginagamit upang magbayad sa mga punto ng pagbebenta (English point of sale), kung saan naka-install ang kaukulang mga terminal ng pagtanggap ng card. Sa kasong ito, ang pagtanggap ng operator ng order ng kliyente, ang pagbaba sa balanse ng electronic na pera ng nagbabayad at ang pagtaas sa balanse ng electronic na pera ng tatanggap ay hindi nangyayari nang sabay-sabay, ibig sabihin: ang impormasyon mula sa card ng kliyente ay binabasa ng punto ng terminal ng pagbebenta, sa pagtatapos ng araw ng pagtatrabaho ang nagbebenta (tatanggap ng mga pondo) ay nagpapadala ng impormasyon tungkol sa mga transaksyong isinagawa sa electronic money operator, na isinasaalang-alang ang lahat ng nakumpletong electronic money transfer operations. Sa kasong ito, ang paglilipat ay nagiging hindi na mababawi sa sandaling ang kliyente ay gumagamit ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad (Bahagi 16, Artikulo 7 ng Batas Blg. 161-FZ), i.e. sa sandali ng pag-swipe ng prepaid card sa terminal.

Upang maprotektahan ang mga karapatan ng kliyente bilang isang mahinang partido sa relasyon para sa paglipat ng elektronikong pera, ang mga patakaran ay itinatag para sa operator na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagpapatupad ng paglipat ng elektronikong pera (tungkol sa pagkumpleto ng bawat transaksyon gamit ang isang elektronikong paraan ng pagbabayad) alinsunod sa Bahagi 13, 14, Artikulo 7, Bahagi 4 ng Artikulo 9 ng Batas Blg. 161-FZ. Ang nasabing impormasyon ay ipinapadala sa kliyente kaagad pagkatapos na maisagawa ang paglipat o kaagad pagkatapos na isaalang-alang ng electronic money operator ang impormasyong ibinigay ng tatanggap ng mga pondo sa panahon ng offline na mode ng paggamit ng elektronikong paraan ng pagbabayad.

Ang katuparan ng electronic money operator ng obligasyon na ipaalam sa kliyente ang direktang pagtukoy sa kanyang sibil na pananagutan upang ibalik ang halaga ng isang transaksyon na ginawa nang walang pahintulot ng kliyente. Kaya, kung ang operator ng paglilipat ng pera ay hindi tumupad sa obligasyon na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa transaksyon na ginawa, obligado ang operator ng paglilipat ng pera na ibalik sa kliyente ang halaga ng transaksyon kung saan ang kliyente ay hindi sinabihan at kung saan ay isinagawa nang walang pahintulot ng kliyente (Bahagi 13 ng Art. .9 Batas Blg. 161-FZ). Ang legal na katangian (legal na mekanismo) ng paglipat ng mga elektronikong pondo ay nauugnay sa legal na katangian ng mga elektronikong pondo, na kung saan ay ang mga karapatan ng claim sui generis ng kliyente sa operator para sa paglipat ng mga elektronikong pondo. Ayon sa legal na mekanismo nito, ang paglipat ng elektronikong pera ay pinakamalapit sa paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account Tingnan ang: Electronic na pera at mga pagbabayad sa mobile. Encyclopedia / bilang. mga may-akda. M.: KNORUS: TsIPSIR, 2009. pp. 101 - 103; Gaiduk A. S. Pagsusuri ng mga sistema ng pagbabayad batay sa elektronikong pera: abstract. dis. Ph.D. econ. Sci. Novosibirsk, 2011. pp. 33 - 35. .

Ang electronic money transfer ay isang bilateral settlement transaction sa pagitan ng isang kliyente at isang electronic money operator, na ginawa batay sa isang kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad para sa paglilipat ng electronic money at Batas No. 161-FZ, alinsunod sa kung saan ang ang karapatan sa paghahabol bilang asset ng ari-arian ay inilipat (muling ibinabawas) mula sa virtual account ng nagbabayad patungo sa virtual account ng tatanggap ng mga pondo. Gaya ng ipinahihiwatig ng Batas, ang mga pondo ay isinasaalang-alang pabor sa tatanggap ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account (Bahagi 3 ng Artikulo 5). Ang transaksyong ito ay mababaw na kahawig ng pagtatalaga ng karapatan ng paghahabol. Gayunpaman, ang paglipat ng elektronikong pera ay hindi maaaring ituring na isang simpleng pagtatalaga ng karapatan sa pag-claim. Tulad ng hindi cash na pera, ang elektronikong pera ay isang karapatan sa pag-angkin ng isang espesyal na uri, "abstract, walang kondisyon at hindi limitado sa tagal" at pagmamay-ari ng kliyente, sa kaibahan sa karaniwang karapatan ng paghahabol, sa isang ganap na karapatan - ang karapatan ng pagmamay-ari. Bilang karagdagan, ang mga patakaran sa mga obligasyon sa pag-areglo, at hindi ang mga patakaran ng Civil Code ng Russian Federation sa pagtatalaga, ay nalalapat sa naturang transaksyon. Sa kasong ito, ang legal na mekanismo ng paglilipat ay katulad ng legal na mekanismo ng paglilipat ng hindi cash na pera, na may pagkakaiba na ang paglilipat ng elektronikong pera ay isinasagawa nang walang bank account, at ang mga ganitong uri ng paglilipat ay bumubuo ng magkakahiwalay na anyo ng hindi -mga pagbabayad ng cash, na nangangailangan ng aplikasyon ng iba't ibang mga patakaran para sa pagbabayad.

Ang Batas Blg. 161-FZ (Bahagi 8, Artikulo 7) ay nagtatatag ng posibilidad ng paglilipat ng elektronikong pera sa pagitan ng mga kliyente ng iba't ibang mga operator ng elektronikong pera, ngunit hindi kinokontrol ang pamamaraan para sa naturang paglilipat. Sa kasong ito, ang legal na mekanismo ay naiiba sa inilarawan sa bahaging iyon ng mga aksyon upang maisakatuparan ang transaksyon sa pag-aayos ay ipinagkatiwala, na may pahintulot ng kliyente, sa isang ikatlong partido - isa pang operator ng elektronikong pera. Mayroong dalawang mga pagpipilian dito: ang kliyente ay naglilipat ng elektronikong pera sa kanyang virtual na account sa isa pang operator (sa kasong ito, ang kliyente ay kailangang pumasok sa isang kasunduan sa operator na ito) o ang kliyente ay naglilipat ng elektronikong pera sa ibang tao na isang kliyente ng iba operator (sa kasong ito, hindi kailangang pumasok ang kliyente sa isang kasunduan sa ibang operator). kasunduan sa operator). Ang isang kasunduan ay dapat tapusin sa pagitan ng mga electronic money transfer operator, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan sila nakikipag-ugnayan kapag gumagawa ng mga electronic money transfer.

Kaya, ang pananaw na ito ng legal na mekanismo ng electronic money transfer ay sumusunod sa teorya ng transaksyon sa debate sa pagitan ng mga legal na iskolar tungkol sa legal na katangian ng mga aksyon ng may utang upang matupad ang isang sibil na obligasyon, hindi bababa sa tungkol sa mga hindi cash na pagbabayad, na, siyempre , ay may sariling mga detalye kumpara sa iba pang mga obligasyon. Pangkalahatang tuntunin Ang aming diskarte ay kung ang paksa ng paglipat ay pera, i.e. mga yunit ng pananalapi, isinasaalang-alang para sa paggamit ng isa sa mga legal na kinikilalang anyo ng pera (cash, non-cash funds, electronic money) at mayroong direktang pinangalanang probisyon ng batas na ang paglilipat na ito ay isang paraan ng hindi cash na mga pagbabayad, kung gayon ang paglipat na ito ay magiging isinagawa sa batayan obligasyon sa pag-areglo ayon sa mga tuntuning itinatadhana ng batas at kontrata. Kung walang ganoong tuntunin, at ang paglilipat ay isang "walang pangalan" na paraan ng pagbabayad, tulad ng nangyari sa paglilipat ng elektronikong pera bago ang pag-ampon ng Batas Blg. 161-FZ, kung gayon pangkalahatang probisyon sa pagtatalaga ng mga paghahabol at paglilipat ng utang. Kaya, kung ang mga pondo ay inilipat sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, ang batas ay hindi nagtatatag ng anumang non-cash na paraan ng pagbabayad na may kaugnayan sa nanghiram ng pera, at maaari lamang italaga ng pinagkakautangan ang kanyang karapatan sa pag-angkin sa may utang sa pamamagitan ng pagtatalaga. Kung ang mga pondo ay idineposito sa isang bank account o inilipat sa isang operator para sa layunin ng paglilipat ng mga elektronikong pondo, ang batas ay nagbibigay ng mga espesyal na paraan ng mga pagbabayad na hindi cash, na ginagamit sa kasong ito sa halip na pagtatalaga at paglilipat ng utang.

Ang tanong ay nananatiling hindi malinaw kung posible bang maglipat ng elektronikong pera sa ilalim ng anumang kundisyon (halimbawa, sa ilalim ng kondisyon na ang katapat ay nagsusumite ng ilang mga dokumento na nagpapahiwatig ng katuparan ng isang obligasyon), dahil ang anyo ng isang sulat ng kredito ay hindi direktang ibinigay ng Batas Blg. 161-FZ para sa paglilipat ng elektronikong pera. Naniniwala kami na ito ay pinahihintulutan dahil sa kalayaan ng kontrata (Artikulo 421 ng Civil Code ng Russian Federation), kung ang mga probisyon ng naturang sulat ng kredito ay hindi sumasalungat sa mga ipinag-uutos na pamantayan ng batas.

Ang paglipat ng mga elektronikong pondo ay isang bilateral na transaksyon sa pag-areglo sa pagitan ng kliyente at ng electronic money operator, na isinasagawa batay sa isang kasunduan para sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabayad batay sa utos ng kliyente, sa pagsunod sa kung saan ang karapatan ng pag-angkin bilang isang ari-arian Ang asset ay inilipat (muling may diskwento) mula sa virtual account ng nagbabayad patungo sa mga pondo ng virtual account ng tatanggap.