Gray na garantiya ng bangko. Ano ang grey bank guarantee

Naka-on modernong yugto pag-unlad ng merkado ng garantiya ng bangko, ang mga kalahok sa paglalagay ng mga order ng estado at munisipyo ay nahaharap sa isang bilang ng mga problema na nauugnay sa pagkuha ng mga garantiya sa bangko sa maikling panahon. Ang isang makabuluhang bahagi ng mga problemang ito ay pangunahing sanhi ng isang problema, ang problema ng aktibong pag-unlad sa mga nakaraang taon parallel market ng "grey" na mga garantiya. Ang isang "grey" na garantiya ng bangko ay isang dokumento, sa karamihan ng mga kaso na iginuhit bilang pagsunod sa lahat ng mga pormal na kinakailangan (sa letterhead, pinirmahan at naselyohang). Ang isang "grey" o kung tawagin din itong "off-balance sheet" na garantiya ng bangko ay mahalagang garantiya ng bangko sa pangalan lamang, dahil hindi ito nagdadala ng anumang mga obligasyon. Sa proseso ng pag-isyu ng "grey" na garantiya, ang mga taong kasangkot sa pagpapalabas nito (ang bangko at ang broker, o ang broker lamang) ay nagbibigay ng mga legal na pagkakataon upang matiyak na ang bangko, sa pormal na legal na mga batayan, ay may pagkakataong tumanggi na masiyahan. ang legal na pangangailangan ng customer ng estado na magbayad sa ilalim ng garantiya ng bangko.

Tulad ng isang legal na "puti", ang naturang bank guarantee ay ibinibigay sa customer sa isang bayad na batayan, at ang unang senyales na ang garantiya ay malamang na "grey" ay ang broker na nag-isyu ng garantiya ay nag-aalok na bayaran ang interes na babayaran sa ang bangko para sa pagpapalabas, hindi direkta sa bangko, ngunit sa isang ikatlong partido (organisasyon). Sa kasong ito, ang broker, bilang panuntunan, ay nagpapaliwanag nito sa pamamagitan ng katotohanan na siya at ang bangko ay may sariling kasunduan sa ahensya, batay sa kung saan siya (ang broker) ay ililipat para sa iyo (ang kliyente) kung ano ang nararapat sa bangko. Dapat tandaan na ang katotohanan ng hindi pagpasok sa bangko Kabuuang Pera dahil sa pagbibigay ng garantiya ay magiging pangunahing pagkakataon para sa bangko na tanggihan at hindi kilalanin ang bisa ng garantiya sa bangko na iyong natanggap, at ito ay ang mga garantiyang ibinigay na may tulad na depekto na maaaring banggitin bilang isang halimbawa ng classic "grey" na mga garantiya ng bangko. Kasabay nito, hindi namin ginagawang igiit na sa pagsasagawa ng mga bangko at mga broker na nagtatrabaho para sa kanila, walang mga kaso kung saan ang bangko ay aktwal na nagpapahintulot sa broker (ahente) na tumanggap mula sa kliyente, kasama ang mga halaga ng interes na dapat bayaran sa bangko, at inililipat ng broker ang kaukulang halaga sa bangko .

Kamakailan lamang, ang antas ng pandaraya sa panahon ng pagpaparehistro "grey" na mga garantiya ng bangko ay lumago nang husto kung kaya't ang ilan sa mga broker na nagtatrabaho na may "grey" na mga garantiya ay nag-aalok, na parang nasa isang complex, ang serbisyo ng kumpirmasyon ng may-katuturang bangko, sa harap ng iyong customer ng estado o munisipyo, kadalasan sa pamamagitan ng telepono, ng katotohanan ng pagbibigay ang kaukulang garantiya, ang mga obligasyon kung saan hindi talaga inaako ng bangko .

Naturally, sa kabila ng mga kahirapan sa pagkuha ng isang legal na garantiya sa bangko, hindi lamang ang customer ng estado o munisipyo ang interesado dito, kundi pati na rin ang kumpanya, na magiging pangalawang partido sa kontrata na tinatapos, dahil, una, ganap na isang legal na garantiya ng bangko. inaalis ang mga panganib na isama ang kumpanya sa rehistro ng mga walang prinsipyong supplier at kontratista; pangalawa, walang paglabag sa batas sa pangkalahatan.

Kaya, isa sa mga pangunahing pagkakaiba Mga garantiyang “grey” o “off-balance sheet”. ay ang pagbabayad ng kabayarang dapat bayaran sa bangko para sa pag-isyu ng mga ito ay hindi nangyayari sa mga detalye ng bangkong nagbibigay ng garantiya, ngunit sa mga detalye ng isang broker o kahit isang ikatlong organisasyon. Siyempre, ang ganitong proseso ng trabaho ay hindi maaaring 100% ipahiwatig ang pagkakaroon ng isang depekto sa scheme ng pagpaparehistro ng warranty. Ngunit sa kasong ito, kailangang subaybayan ng kliyente ng naturang brokerage firm ang chain of movement Pera, kumuha sa broker dokumento sa pagbabayad, na sumasalamin sa pagbabayad para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko sa bangko, na nagsasaad ng mga detalye ng kumpanyang nag-order ng garantiya sa bangko, at pag-verify ng bisa ng naturang pagbabayad.

Dapat pansinin na, sa kabila ng umiiral na maling kuru-kuro na Bangko sentral ay nakikibahagi sa pagkumpirma ng pagiging lehitimo ng mga garantiya sa bangko, ngunit sa pagsasagawa ay hindi ito ang kaso. Ang Central Bank ay nakikilahok sa kadena ng kumpirmasyon ng garantiya ng bangko kung ito ay nilapitan sa tanong na ito, ngunit hindi nagbibigay ng kumpirmasyon mismo. Kung ang customer ay hindi sigurado na siya ay nabigyan ng legal na garantiya ng bangko, bilang karagdagan sa pakikipag-ugnayan sa bangko kung saan ang garantiyang ito ay ibinigay, siya ay may karapatang magpadala ng isang opisyal na nakasulat na kahilingan sa Central Bank na may kahilingan na kumpirmahin ang legalidad ng garantiya. Sa kasong ito, ang Bangko Sentral ay nagpapadala ng kahilingan sa komersyal na Bangko, at batay sa mga resulta nito ay nagpapaalam sa customer tungkol sa mga resulta ng kahilingan.

Ngayon ay makatitiyak ka na nakatanggap ka ng "puting" garantiya ng bangko kung:

• tumagal ang bangko ng hindi bababa sa ilang araw upang pag-aralan ang iyong dokumentasyon, ang desisyon ay hindi ginawa sa loob ng 2-3 oras;
• pagbabayad serbisyo sa pagbabangko para sa pagbibigay ng garantiya sa bangko ay binayaran nang direkta sa kasalukuyang account ng bangko;
• ang paglagda ng kasunduan sa pagkakaloob ng garantiya sa bangko ay naganap nang direkta sa bangko;
• ang pagkumpirma ng isyu ng garantiya sa bangko ay posible sa opisyal na sulat.

Sa pagpasok sa puwersa ng Pederal na Batas No. 44 - FZ, inaasahan na mula Abril 1, 2014, ang rehistro ng mga garantiya sa bangko ay sa wakas ay magpapatakbo, kung saan ang lahat ng legal na inisyu mga garantiya ng bangko, na lilikha ng karagdagang balakid sa pagpapatupad "grey" na mga scheme, dahil sa ang katunayan na ang proseso ng pagsuri sa pagiging lehitimo ng mga ibinigay na garantiya sa bangko ay magiging simple, mabilis at maa-access sa mga customer.

Goncharuk Olga,
Tagapamahala ng Pinansyal
LLC "FinDirect"

Isang dokumento na nagpoprotekta sa customer ng gobyerno mula sa mga pagkalugi kung ang nanalo sa tender ay tumangging pumasok sa isang kontrata o kung ang kontratista ay nabigo na tuparin ang kontrata. Ito ay isang opisyal na kumpirmasyon ng mga obligasyon ng bangko na magbayad ng kabayaran sa pera sa customer kung ang kontratista ay tumangging magtapos ng isang kasunduan o lumabag sa mga tuntunin nito.

Ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay madalas na isinasagawa nang nagmamadali, na lumilikha ng saklaw para sa pang-aabuso sa bahagi ng mga tagapamagitan na nagbibigay ng mga garantiya, at maging sa bahagi ng mga bangko mismo.

Mga palatandaan ng pagiging tunay ng isang garantiya sa bangko

Ang isang tunay, o puti, bank guarantee ay naglalaman ng sumusunod na data:

• ang halaga na ipinangako ng bangko na bayaran sa kostumer kung sakaling may paglabag sa mga obligasyon ng kontratista;
• listahan ng mga obligasyon ng tagapalabas;
• panahon ng warranty;
• isang listahan ng mga dokumento na dapat ipakita ng customer upang makatanggap ng bayad sa ilalim ng garantiya;
• opisyal na mga detalye ng bangko.

Kung ang pagbabayad sa ilalim ng garantiya ay naantala, ang bangko ay nangakong babayaran ang customer ng multa (0.1% para sa bawat araw ng pagkaantala). Ang mga obligasyon sa ilalim ng garantiya ay itinuturing na natupad mula sa sandaling natanggap ang mga pondo sa account ng customer. Hindi maaaring bawiin ng bangko ang garantiya at talikdan ang mga obligasyon nito. Ang lahat ng ito ay dapat na ipahiwatig sa teksto ng garantiya.

Ang mga bangko na kasama sa listahan na inaprubahan ng Russian Ministry of Finance ay may karapatang mag-isyu ng mga garantiya. Ang data sa bawat ibinigay na garantiya ng bangko ay ipinasok sa isang espesyal na rehistro ng Ministri ng Pananalapi. Sa kabila ng katotohanan na ang Pederal na Batas ng Abril 5, 2013 No. 44-FZ "Sa sistema ng kontrata sa larangan ng pagkuha ng mga kalakal, trabaho, serbisyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng estado at munisipyo" ay nagbibigay ng lahat upang maiwasan ang pamemeke ng mga garantiya sa bangko, sa pagsasagawa, ang mga gray na garantiya ay hindi legal na wasto, ay malayang ibinebenta ng dose-dosenang mga kumpanya, na nagbabanta sa negosyo ng libu-libong mapagkakatiwalaang mga supplier. Ang isa sa mga mahinang punto ng garantiya ng bangko ay ang kawalan ng mga watermark o anumang iba pang proteksyon laban sa pamemeke sa mga form.

Mga gray na scheme

Tinatayang 3–5% ng halaga kung saan ito inilabas ay sinisingil para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko. Ang 3–5% na ito ay maaaring umabot sa sampu at kahit daan-daang libong rubles. Karaniwang may tatlong araw lamang para makatanggap ng garantiya sa bangko, at maraming tao ang hindi na nag-iisip na suriing muli ang pagiging tunay nito.

Ang pinakamadaling paraan upang makagawa ng pandaraya ay ang pagbebenta ng hindi rehistradong garantiya mula sa isang maliit na kilala o, sa kabaligtaran, isang napaka-kagalang-galang na bangko. Ang isa pang pagpipilian ay para sa mga manloloko na gumamit ng mga pekeng ID upang magrehistro ng mga kinatawan ng bangko sa website ng Russian Ministry of Finance at magpasok ng data sa mga pekeng garantiya sa rehistro. Minsan ang mga ordinaryong empleyado ng bangko ay kasangkot sa mga kriminal na pamamaraan.

Pananagutan

Ang mga tseke sa bangko at nakagawiang gawain ng mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay mataas ang posibilidad na ibunyag ang katotohanan ng pagbibigay ng pekeng garantiya sa bangko. Ang mga gumagawa ng garantiya ay hindi agad nahanap at pinarurusahan, ngunit ang mga kalahok sa pagkuha ng gobyerno ay kailangang lutasin ang sitwasyon nang mabilis. Sa pagpapasya ng customer, posible ang mga sumusunod na opsyon:

• Pagpapalit ng garantiya sa bangko. Bibigyan lang ng pagkakataon ang iyong kumpanya na mag-isyu ng garantiya ng puting bangko o magdeposito ng mga pondo sa account ng customer. Ito ang pinakasimple at banayad na senaryo para sa pagbuo ng mga kaganapan.
• Pagwawakas ng kontrata o pagtanggi na tapusin ito ng customer. Sa kasong ito, nawala ang iyong kumpanya sa utos ng gobyerno, na alam ng isang limitadong grupo ng mga tao.
• Pagsasama sa rehistro ng mga walang prinsipyong supplier. Ito ay isang mahigpit na hakbang, bilang resulta kung saan ang iyong kumpanya ay mawawalan ng karapatang lumahok sa mga kumpetisyon at auction ng gobyerno sa loob ng dalawang taon. Ang desisyon ay maaaring hamunin sa FAS, ngunit ang isang bihasang abogado ay kinakailangan na kumatawan sa iyong mga interes.
• Nang-aakit sa pananagutang kriminal sa ilalim ng Artikulo 159 ng Criminal Code ng Russian Federation ("Pandaraya"). Ang pinakabihirang, ngunit posible, na senaryo ay ang kumpanyang nagpapatupad ay hindi kasama sa tender, ipinasok sa rehistro ng mga walang prinsipyong mga supplier, at ang pamamahala nito ay maaaring makatanggap ng mga sentensiya sa bilangguan.

Upang ang mga parusa ay maging minimal, kinakailangan upang kumbinsihin ang customer na ang garantiya ng bangko ay inisyu ayon sa mga patakaran at walang malisyosong layunin sa bahagi ng kontratista.

Sino ang maaari at hindi mapagkakatiwalaan

Siyempre, mas maginhawang mag-isyu ng garantiya sa bangko sa pamamagitan ng isang broker. Gayunpaman, hindi lahat ng mga ito ay mapagkakatiwalaan. Tanggihan ang mga serbisyo kumpanya ng brokerage dapat kung:

• Nag-aalok sila na mag-isyu ng garantiya sa bangko sa isang araw o kahit sa loob ng ilang oras. Hindi ito posible, dahil dapat i-verify ng bangko ang mga detalye ng iyong kumpanya para makapagbigay ng tunay na garantiya.
• Pinag-uusapan natin ang tungkol sa paghahatid ng courier ng garantiya sa bangko. Ang mga puting garantiya ay ibinibigay lamang sa bangko at kapag ipinakita lamang ang mga orihinal na dokumento ng bumubuo (mga kopya lamang ang sapat kapag nag-aaplay para sa isang garantiya).
• Ang broker ay tumatakbo sa merkado nang wala pang tatlong taon, at may kaunting impormasyon tungkol dito.
• Ang halaga ng pagbibigay ng garantiya ay kahina-hinalang mababa (1–2% ng halaga ng garantiya o mas kaunti).
• Ang broker ay hindi maaaring magpakita ng kasunduan sa ahensya sa guarantor bank.

Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng garantiya sa bangko, huwag magmadali upang agad na ibigay ito sa customer. Kung maaari, suriin ang mga detalye bago siya mismo ang magsuri. Ang garantiya ay dapat ibigay sa letterhead ng bangko. Ang bangko mismo ay dapat lumitaw sa listahan sa opisyal na website ng Ministri ng Pananalapi. Ang impormasyon tungkol sa garantiya ay dapat ipasok sa rehistro ng Ministri ng Pananalapi. Kung mayroon kang anumang mga pagdududa, maaari mong i-verify sa wakas ang pagiging tunay ng garantiya sa pamamagitan ng paghiling sa bangko, na magkukumpirma o magtatanggi sa pagpapalabas ng garantiyang ito.

Ang "Tender-Garant" ay isang maaasahang broker na nagbibigay ng karampatang tulong sa pagkuha ng mga garantiya sa bangko sa legal na paraan. Ang mga garantiya ay ibinibigay sa loob ng tatlong araw ng trabaho; kung kinakailangan, pipili sila ng isang bangko para sa iyong kumpanya at magbibigay ng kwalipikadong payo sa proseso ng paghahanda ng mga dokumento.

Ang mga kalahok sa mga auction ng gobyerno na may malawak na karanasan sa mga transaksyon ay alam na alam ang mga konsepto ng "puti" at "itim" na mga garantiya. Ang garantiyang "puting" ay itinuturing na ganap na legal, at walang mga problema dito. Ang lahat ay mas kumplikado sa isang "itim" na garantiya. Kung hindi mo matukoy ang isang broker na gumagawa ng mga ilegal na transaksyon o isang bangko na hindi nagbibigay ng tiwala sa sarili, pagkatapos ay agad kang sumali sa hanay ng mga supplier na maaaring malinlang.

Maaari naming isaalang-alang ang konseptong ito ng isang "itim" na garantiya. Ang garantiya ay ituturing na "itim" kung hindi ito makikita sa mga dokumento ng bangko.

Kinukumpirma ng customer ng estado na may garantiya na siya ay isang tagapagtustos kung saan walang mga problema, kung kanino kinakailangan tseke sa bangko, at samakatuwid ang bangko ay isang guarantor na maaaring tuparin ng kumpanya ang lahat ng obligasyon. Nangangahulugan ito na kung bibigyan ka ng "off-balance sheet", i.e. "itim" na garantiya ng bangko, pagkatapos ay awtomatikong mawawala ang tiwala sa iyo bilang isang kalahok sa mga transaksyon sa hinaharap.

Kung, pagkatapos suriin ang seguridad, natuklasan ng customer na ang kontratista ay may pekeng garantiya sa bangko, ang blacklist at pag-alis mula sa kumpetisyon ay ginagarantiyahan sa naturang organisasyon. Ang listahang ito ay isang listahan ng mga hindi kanais-nais na mga supplier at kung ang isang kalahok sa transaksyon ay kasama sa listahang ito, siya ay masususpindi ng 2 taon mula sa paglahok sa mga tender ng gobyerno.

At para mapawi ang pagbabantay ng mga kliyente, ang mga tagapamagitan ay nagsasagawa ng panloloko gamit ang mga garantiya ng bangko at sinisikap silang kumbinsihin na hindi ibe-verify ng customer ng gobyerno ang pagiging tunay ng garantiya. At arguing na ang customer ng gobyerno ay walang pagkakataon na magsagawa ng mahahabang tseke dahil sa kanyang abalang iskedyul, at hindi ayusin ang isang kahilingan upang kumpirmahin ang pagiging tunay ng seguridad.

Siyempre, maaaring hindi suriin ng customer ng gobyerno ang legalidad ng seguridad na ibinigay ng kontratista. Ngunit kung mas malaki at mas seryoso ang kontrata ng gobyerno (halimbawa, ito ay mga kontrata sa Ministry of Defense o Ministry of Health and Social Development) na natapos nito, mas responsable ito sa proseso ng pagpili ng isang paborableng customer. At malamang na kailangan niyang gamitin ang kanyang karapatan para i-verify ang legalidad ng seguridad.

Ngayon alam na natin kung ano ang maaaring mangyari sa mga nagbigay ng pekeng bank guarantee.

Ano ang "puting" bank guarantee?

Ang pagtaas ng bilang ng mga kaso na kinasasangkutan ng mga walang kabuluhang guarantor ay humantong sa pagpapatibay ng isang batas na nag-aalis ng pagtitiyak sa ilalim ng mga kontrata ng gobyerno. At ang tanong ay itinaas tungkol sa kung ang garantiya ng bangko ay magdurusa sa parehong kapalaran? Dahil napakahirap matukoy kung nasaan ang "grey" at "white" bank guarantee.

Ano ang maaaring gawin upang malaman kung ang garantiya ay "puti"?

Una kailangan mong tukuyin kung ano ang isang "grey" na garantiya ng bangko. Ito ay mga sertipiko na inisyu ng mga ilegal na umiiral na mga bangko, o mga mahalagang papel na hindi makikita sa mga talaan ng accounting ng mga organisasyong pinansyal.

Ang pandaraya sa garantiya ng bangko ay humahantong sa pagpapayaman ng parehong walang prinsipyong mga banker at hindi tapat na mga broker.

Ngunit kung ang iyong organisasyon ay nagbibigay ng hindi wastong mga garantiya sa bangko, ito ay maaaring magpalala sa kredibilidad ng organisasyon at mag-ambag sa katotohanan na ang panalong resulta ng tender na transaksyon ay legal na mapapawalang-bisa.

Paano mo masisiguro ang iyong sarili at hindi makakuha ng ganoong resulta kung peke ang garantiya ng bangko?

Mayroong isang buong listahan ng mga palatandaan na nagpapahiwatig na ang mga garantiya ng bangko ay peke.

Upang ang garantiya ay magkaroon ng legal na katayuan, kinakailangan upang mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento, kabilang ang pag-uulat mga dokumento sa accounting sa ilang nakaraang mga taon. Kung humingi ka ng mga kopya ng dokumentasyong ayon sa batas, maaari mong tapusin na nakikipag-ugnayan ka sa mga scammer.

Gayundin, ang isang garantiya sa bangko ay hindi masyadong mura; ang presyo ng dokumentong ito ay nasa loob ng 20 libong rubles. at kung mababa ang gastos, hindi ka dapat sumunod sa tukso at mag-ipon.

Kinakailangan din na bigyang-pansin ang mga kasong iyon kapag inaalok kang mag-isyu ng garantiya sa bangko nang napakabilis, dahil ang isang legal na garantiya ng bangko ay hindi ibinibigay sa isa o dalawang oras.

Isang palatandaan na ang mga garantiya ng bangko ay pinamemeke ay ang pakikipag-ugnayan mo sa bangko sa pamamagitan ng Internet o telepono.

Mga senyales na peke ang white bank guarantee:

Mayroong ilang mga paraan upang matukoy:

Paraan Blg. 1

Ang pagbabayad ng bayad para sa garantiya ng bangko sa halagang 100% ay ginawa hindi sa bangko, ngunit sa mga account ng ibang organisasyon, ayon sa hindi wastong kontrata ng isang sibil na kalikasan.
- ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay nangyayari sa pamamagitan ng proxy, ng isang tao na hindi empleyado ng bangko. Dahil may mga kinakailangan ng Bank of Russia, ayon sa kung saan, upang makapag-isyu ng garantiya sa bangko, kinakailangan ang isang pamamaraan ng pagkakakilanlan ng kliyente. At tanging isang empleyado ng bangko ang maaaring magsagawa ng gayong pamamaraan. At kung ang pamamaraan ng pagkakakilanlan na ito ay nilabag, ang bangko ay nahaharap sa mga paghahabol at pagbawi ng lisensya nito.
- ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko ay nangyayari nang walang kinakailangang magbigay ng kinakailangang pakete ng mga dokumento upang masuri ang mga ito sa departamento ng kredito; gayundin, isang minimum na hanay lamang (aplikasyon at ilang mga sheet ng balanse) ang maaaring kailanganin. Sa kasong ito, mayroon ding paglabag sa mga tagubilin Bangko ng Russia,
- upang pag-aralan ang mga dokumento para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Bank of Russia, ang maingat na trabaho ng mga espesyalista mula sa departamento ng kredito ay kinakailangan, samakatuwid ang isang garantiya sa bangko ay hindi ibinibigay sa isa o dalawang oras
- at naaayon, mga palatandaan ng mga pekeng dokumento na nakikita ng mata, i.e. ang isang garantiya sa bangko ay inisyu ng isang taong hindi awtorisadong magsagawa ng naturang operasyon; ang garantiya ay inisyu ng isang organisasyon na may pangalang katulad ng bangko.

Paraan numero 2. Sinusuri ang pagmuni-muni ng mga garantiya ng bangko sa mga dokumento ng accounting:

Sa kasalukuyan, maaari mong suriin kung ang bangko ay naglalabas ng mga garantiya nito nang legal; upang gawin ito, kailangan mong magsagawa ng ilang mga menor de edad na operasyon:

Pumunta sa website ng Bank of Russia, ipasok ang seksyong "Impormasyon sa mga institusyon ng kredito"
-pasok numero ng pagpaparehistro o ang pangalan ng bangko kung saan ka interesado
- mag-click sa sign na lalabas na may pangalan ng bangko
-sa pahina ng bangko, hanapin ang mga salitang "Data ng turnover sheet para sa mga account accounting».
- piliin ang panahon na interesado ka at i-click ang view na button. Pagkatapos nito, magbubukas ang isang seksyon na nagpapakita ng "Turnover sheet para sa mga accounting account ng credit organization", at sa buwanang form makikita mo ang mga pagbabago sa mga financial indicator.
- kinakailangang pag-aralan ang mga indicator na makikita sa account N 91315

Itinatala ng account na ito ang mga obligasyon ng institusyon ng kredito sa ilalim ng mga ibinigay na garantiya ng bangko, sa ilalim din ng mga liham ng kredito, at sa ilalim ng mga garantiya para sa mga ikatlong partido, na nagbibigay para sa katuparan ng mga obligasyong ipinahayag sa anyo ng pananalapi, kabilang dito ang mga obligasyon sa ilalim ng mga pagtanggap at pag-endorso. Sa kasong ito, ang mga halaga ay isinasawi sa pag-expire ng termino o sa maingat na pagtupad ng mga obligasyon ng institusyon ng kredito o kliyente. Sa kasong ito, ang institusyon ng kredito ay ginagabayan ng Mga Regulasyon Bangko Sentral Russia mula Marso 26, 2007 No. 302-P "Sa mga patakaran ng accounting sa mga institusyon ng kredito na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation"

Yung. Ang linya ng accounting account No. 91315 ay sumasalamin sa lahat ng mga halaga para sa mga garantiyang inisyu ng bangko, na tumataas ng mga halaga ng mga ibinigay na garantiya at bumaba ng mga halaga ng mga garantiya ng bangko na nag-expire na o kung saan ang prinsipal o ang bangko ay kailangang magbayad.

Paraan Blg. 3. Ang mga ibinigay na garantiya ng bangko ay lumampas sa itinatag na mga pamantayan sa halaga ng garantiya ng bangko.

Mayroon ding isa pang paraan upang suriin ang legalidad ng mga garantiyang inisyu ng bangko. Sa teritoryo ng Russia, ang Bangko ay may karapatang mag-isyu sa isa sa mga punong-guro ng garantiya ng bangko para sa maximum na kabuuang halaga na mas mababa sa o katumbas ng 25% ng kapital ng bangko. Nalalapat din ang paghihigpit na ito sa isang garantiya ng bangko para sa isang punong-guro.

Sa kaso ng pag-isyu ng garantiya ng bangko sa mga legal na entity na nauugnay sa isa't isa, ang kabuuang halaga ng lahat ng mga garantiyang ibinibigay nang hiwalay sa bawat legal na entity ay hindi rin dapat lumampas sa tinukoy na limitasyon ng 25% ng kapital ng bangko.

Kung ang punong-guro ay may isa pang obligasyon sa institusyon ng kredito, halimbawa, mga natitirang pautang, pagkatapos ay binabawasan ng bangko ang maximum na limitasyon ng garantiya. Ang panuntunang ito ay kinakailangan para sa bangko na sumunod sa pamantayan ng N6 na itinatag ng Bank of Russia. Sa kasong ito, ang pamantayan ng N6 ay itinakda sa 25% ng kapital ng bangko, bilang pinakamataas na pinahihintulutang halaga. Kasama sa mga obligasyon ng bangko ang araw-araw na pagsunod sa pamantayang itinatag ng Bangko Sentral. Sa kaso ng paglabag sa pamantayang tagapagpahiwatig na ito sa anumang araw, ang katotohanan ng hindi pagsunod sa ipinag-uutos na pamantayan ay naitala. Alinsunod dito, ang gayong hindi pagsunod ay humahantong sa aplikasyon ng mga parusa sa institusyon ng kredito, pati na rin ang pagbawi ng lisensya.

Ang mga institusyon ng kredito ay dapat magsumite ng buwanang form sa pag-uulat 0409118 "Data ng Konsentrasyon" sa Bangko Sentral panganib sa kredito”, na dapat punan para sa mga organisasyon ng borrower o isang grupo ng mga nauugnay na organisasyon ng borrower na may kaugnayan sa kung saan ang bangko ay may panganib sa kredito sa pinakamataas na anyo nito (ayon sa pamantayan ng H6). Upang punan ang form na ito, ang bangko ay ginagabayan ng chap. 4 Mga tagubilin ng Bank of Russia na may petsang Enero 16, 2004 N 110-I "Sa mga mandatoryong pamantayan para sa mga bangko."

Dapat ipakita ng bangko ang lahat ng impormasyon sa ulat sa pababang pagkakasunud-sunod ng halaga ng normative indicator N6, para sa 20 borrower o isang grupo ng mga nauugnay na organisasyon sa paghiram, sa petsa ng pag-uulat.

Paano matutukoy ng isang tao ang katotohanan na ang isang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mga garantiya na lumalabag sa mga pamantayang itinatag ng Bangko Sentral?

Upang gawin ito kailangan mo:

Pumunta sa website ng Bank of Russia, ipasok ang seksyong "Impormasyon sa mga institusyon ng kredito", pagkatapos ay piliin ang nais na bangko, hanapin ang pamagat na "Pagkalkula ng sariling mga pondo, impormasyon sa mga mandatoryong pamantayan", pagkatapos ay kinakailangan ang form 134.
- piliin ang panahon na interesado ka at i-click ang view na button. Susunod, magbubukas ang Pagkalkula ng sariling mga pondo ng bangko sa panahon na napili. Ang Pagkalkulang ito ay sumasalamin sa impormasyon tungkol sa sariling mga pondo ng institusyon ng kredito sa napiling petsa.
- Tingnan ang mga tagapagpahiwatig ng pag-uulat ng bangko sa linya Blg. 000 "Equity (capital)". At ang halaga ng garantiya ay hindi maaaring lumampas sa 25% ng halaga na makikita sa linyang ito.

Ngunit ang ilang mga scammer ay sadyang nagsasabi ng mga kasinungalingan, na kinukumbinsi ang mga kliyente na sa kahilingan ng customer, ang bangko ay kasunod na kumpirmahin ang pagpapalabas ng garantiya at magbabayad dito. Kung ang customer ng gobyerno ay magpapadala ng kahilingan sa bangko, ang institusyon ng kredito ay maaaring makipagsapalaran at mag-isyu ng kumpirmasyon para sa pagpapalabas ng garantiya. Ngunit malamang na ang customer ay makakatanggap ng isang pekeng dokumento, ang pagkakaroon ng kung saan ang bangko ay walang alam tungkol sa.

Ngunit sa kasalukuyan ay may kasanayan kapag ang isang customer ng gobyerno ay nagpadala ng kahilingan sa pamamagitan ng Bangko Sentral, at kasabay nito:

Ang Bangko ay hindi 100% kumpirmahin ang pagpapalabas ng isang over-limit na garantiya, dahil ito ay susundan ng mga parusa para sa paglabag sa pamantayang tagapagpahiwatig ng N6.
- ang bangko ay maaari ring hindi kumpirmahin ang pagpapalabas ng isang garantiya kung ang halaga ng garantiyang ito ay hindi lalampas sa pamantayan ng N6, ngunit malapit sa halaga nito, dahil Ito rin ay hahantong sa hindi pagiging maaasahan sa pag-uulat.
- at hindi kinukumpirma ng bangko ang pagpapalabas ng garantiya sa bangko sa kabila ng katotohanan na ang halaga ng garantiya ay maliit, dahil ito ay lubhang mapanganib para dito. Ang panganib na ito ay nabibigyang-katwiran sa pamamagitan ng katotohanan na ang lahat ng data sa ibinigay na mga garantiya ay dapat na maipakita sa mga pahayag sa pananalapi sa araw-araw, at ang bangko, nang naaayon, ay walang pagkakataon na baguhin ang mga tagapagpahiwatig para sa isa pang petsa.

Paraan numero 4. Mga garantiya ng bangko mula sa isang hindi umiiral na institusyon ng kredito.

Ang pandaraya na may mga garantiya sa bangko ay humahantong sa katotohanan na ang mga customer ng gobyerno at iba pang kalahok sa pagkuha ng gobyerno ay tumatanggap ng mga garantiya sa bangko mula sa mga hindi umiiral na organisasyong pinansyal.

Ang scheme ay medyo simple. Ang mga manloloko ay nagbukas ng isang kumpanya ng shell at nakabuo ng isang pangalan na katulad ng pangalan ng anumang bangko. Ang pangalan ng kumpanya na may salitang "bangko" ay nililinlang ang kliyente, at nagbabayad siya sa kumpanyang ito na may mga salita ng layunin sa form: "komisyon para sa pag-isyu ng garantiya sa bangko." Naniniwala ang kliyente na ang transaksyon ay nakumpleto na, ngunit ang naturang bangko ay hindi umiiral

Napag-usapan na natin kung ano ang mangyayari pagkatapos na lumabas na peke ang garantiya ng bangko.

Upang hindi maging kalahok sa isang bank guarantee scam, kailangan mong suriin ang mga numero ng pagpaparehistro at pangalan ng kumpanya tunay na bangko at ang organisasyong naglalayong magbigay ng garantiya sa iyo. Ginagabayan ng Civil Code ng Russian Federation, ang pangalan legal na entidad dapat ipahiwatig ito legal na anyo at, nang naaayon, ang pangalan ng isang legal na entity ay hindi maaaring binubuo ng mga salita na nagsasaad ng saklaw ng aktibidad.”

Responsibilidad para sa katotohanan na ang mga garantiya ng bangko ay maling kasinungalingan sa bidder. Sa Moscow, ang Kagawaran para sa Patakaran sa Kumpetisyon ay bumuo ng isang pamamaraan para sa pagtukoy ng mga pekeng garantiya sa bangko, na sinusunod ng mga customer ng gobyerno kahit na pagkatapos nilang pumasok sa isang kontrata ng gobyerno. Matapos matukoy ang mga pekeng garantiya, ang isang protocol ay iginuhit na nagsasaad na ang mga bidder ay umiiwas sa pagtatapos ng isang kontrata ng gobyerno, ang impormasyon tungkol dito ay inilipat sa rehistro ng mga hindi kanais-nais na mga supplier, ang tanggapan ng tagausig at ang Ministry of Internal Affairs ng Russian Federation.

Mayroong mga simpleng patakaran para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko:

Dapat direktang matanggap ng bangko ang pagbabayad;
Para sa paunang pagpaparehistro garantiya, dapat kolektahin ng kalahok sa transaksyon ang buong pakete ng dokumentasyon. Ito ay hindi kinakailangan para sa muling pagpaparehistro, dahil sa katotohanan na ang kalahok sa transaksyon ay na-verify na ng bangko.
Ang garantiya ng bangko ay ibinibigay sa loob ng 3-5 araw, na may paulit-ulit na pagpaparehistro mula 1 hanggang 3 araw.
Ang orihinal na dokumento ay dapat isumite sa bangko.

Ang garantiya ng bangko ay na-trigger lamang kung ang supplier ay nabigo upang matupad ang mga tuntunin ng kontrata. Pagkatapos ay tinutupad ng guarantor bank ang obligasyon nitong magbayad ng mga pondo sa customer alinsunod sa mga tuntunin ng garantiya ng bangko. Ang mga kinakailangan para sa pagpapalabas ng mga garantiya sa bangko ay itinatag sa Pederal na batas FZ-44.

Garantiyang puting bangko - layunin at pakinabang

Ipapangako nila sa iyo ang lahat ng uri ng mga himala: pagpaparehistro sa loob ng dalawang oras, ang mga pag-scan ng mga dokumentong ayon sa batas ay sapat na, libreng paghahatid ng garantiya, pagbabayad pagkatapos ng probisyon sa customer, kumpirmasyon ng garantiya ng guarantor bank sa telepono at iba pang kasiyahan ng pekeng mga garantiya sa bangko na ibinigay sa pinakamalapit na aparador.

Ang pinaka-kahanga-hangang bagay ay ang customer ay maaaring tanggapin ang garantiyang ito, dahil mayroon lamang siyang tatlong araw upang i-verify ang pagiging tunay. Ngunit ano ang mangyayari mamaya: pinirmahan ng customer ang kontrata at nagpapadala ng kahilingan para sa kumpirmasyon ng garantiya ng bangko sa bangko at tumatanggap ng negatibong tugon mula sa bangko tungkol sa pagbibigay ng garantiya sa bangko.

Sa katunayan, hindi makatotohanan ang paggawa ng white bank guarantee sa loob ng dalawang oras! Binigyan ka nila ng kumikita, mabilis, pekeng garantiya gamit ang mga na-scan na dokumento at inihatid ito sa opisina sa pamamagitan ng courier.

Magbigay lamang ng opisyal na garantiya sa bangko

Ang mga kahihinatnan ng pagkilala sa garantiya bilang hindi lehitimo ay ang mga sumusunod: hihilingin sa iyo na magbigay ng seguridad sa pananalapi para sa pagpapatupad ng kontrata o ang kontrata ay wawakasan at isasama sa rehistro ng mga walang prinsipyong mga supplier na may kaukulang mga kahihinatnan.

Samakatuwid, ang pinakamahalagang tanong kapag nag-aaplay para sa garantiya sa bangko ay HINDI "magkano ang halaga nito?", ngunit "paano matiyak na ang garantiya ng bangko ay tunay?"

Mga natatanging tampok ng isang puting (tunay) na garantiya ng bangko

• Walang bangko ang magbibigay sa iyo ng garantiya nang walang orihinal na mga dokumento: pagkatapos makatanggap ng pag-scan ng garantiya ng bangko at tapusin ang isang kontrata ng gobyerno, ang orihinal nito ay ibibigay sa paghahatid ng mga orihinal na dokumento (notarized na mga kopya) sa bangko.
• Ang isang puting garantiya ng bangko ay ginawa sa letterhead ng bangko, naglalaman ito ng mga detalye ng bangko at numero ng lisensya. Tiyaking suriin ang impormasyong ito
• Ang isang malaking garantiya sa bangko (na umaabot sa higit sa 10-15 milyong rubles), kadalasang ibinibigay sa ilalim ng garantiya

Garantiya sa bangko na walang collateral

Ang garantiya sa bangko na walang collateral ay kadalasang nakikita bilang isang kondisyon para sa pagbibigay ng mga garantiya.

Kapag sinusuri ng bangko ang mga ulat sa pananalapi at accounting na ibinigay ng kumpanya, sa kaso ng isang malaking bilang ng mga asset at positibong balanse Ang guarantor bank ay nag-isyu ng garantiya sa bangko na walang collateral, ngunit sa ilalim ng garantiya ng isang tao, halimbawa, ang pangkalahatang direktor.

Mga garantiya ng gray na bangko

Ang pagtanggap ng mga garantiya sa bangko ay nagpapahiwatig na ang bangko, Insurance Company o ang institusyon ng kredito ay nangangako na tuparin ang mga obligasyon nito. Ngunit may mga kaso kapag ang pagbibigay ng mga garantiya sa bangko ay hindi ginagarantiyahan ang anuman. Pag-usapan natin ang isang hindi kasiya-siyang kababalaghan bilang mga garantiya ng pekeng bangko.

Dahilan para maging maingat

Una sa lahat, ang sitwasyon ay dapat na nakababahala: hinihiling ng "bangko" na ang pagbabayad para sa garantiya ng bangko ay gawin sa account ng ilang LLC, at hindi direkta sa bangko.

Gayundin, ang ideya ng isang pekeng garantiya sa bangko ay iminungkahi ng sitwasyon kapag ang isang garantiya sa bangko ay inisyu ng proxy sa isang tao na hindi isang empleyado ng bangko.

Bigyang-pansin ang listahan ng mga dokumento na hiniling ng bangko. Alinsunod sa mga tagubilin ng Bank of Russia, nang walang mga dokumento o may isang minimum na hanay (aplikasyon at ilang mga form), ang departamento ng kredito ng bangko ay hindi maaaring magpasya sa posibilidad na mag-isyu ng garantiya sa bangko.

Ang bangko ay nangangailangan ng sapat na oras upang pag-aralan ang lahat ng mga dokumento, kaya ang mga garantiya ng bangko na ibinibigay "sa isang oras" ay dapat na iwasan.

Ang pinakakaraniwang mga bitag

Ang isang mas sopistikadong uri ng pandaraya ay pekeng mga garantiya sa bangko, ang pagtanggap ng pagbabayad para sa "probisyon" na kung saan ay hindi makikita sa mga talaan ng accounting. Ngunit posible ring ilantad ang mga naturang scammer.

Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa website ng Bank of Russia (http://www.cbr.ru/credit/) at hanapin ang seksyong "Impormasyon sa mga institusyon ng kredito". Ilagay ang numero ng pagpaparehistro o pangalan ng bangko ng interes. Sa pamamagitan ng pag-click sa pangalan ng bangko sa talahanayan na lilitaw, dadalhin ka sa pahina nito. Ang susunod ay usapin ng teknolohiya.

Sa pahinang ito makikita namin ang heading na "Data ng turnover sheet para sa accounting account" at tingnan ang data para sa panahon ng interes. Bigyang-pansin ang mga tagapagpahiwatig ng account No. 91315 (ang mga obligasyon na ibinigay ng institusyon ng kredito ay isinasaalang-alang dito).

Kamangha-manghang kasanayan!

Ang ilang mga institusyong pang-kredito ay nagpapatuloy pa sa kanilang paghahanap ng kita. Sa ngayon, madalas na may mga kaso ng pagbibigay ng mga garantiya sa bangko na lampas sa opisyal na itinatag na mga pamantayan para sa halaga ng isang ibinigay na serbisyo sa pagbabangko.

Ang maximum na kabuuang halaga ng garantiya ng bangko (ibinigay sa isang punong-guro) para sa mga bangko sa Russian Federation ay hindi dapat lumampas sa 25% ng kapital ng bangko.

Ang paghihigpit na ito ay nananatiling may kaugnayan din sa isang sitwasyon kung saan ang Principal ay tumatanggap ng ilang hiwalay na garantiya ng bangko mula sa ilang nauugnay mga institusyon ng kredito(Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi para sa bawat garantiya ng bangko ay summed up).

Kung may iba na ang Principal mga obligasyon sa pananalapi bago ang bangko, pagkatapos ay ang maximum na limitasyon sa garantiya ng bangko ay nabawasan. Upang matiyak na hindi ka inaalok na mag-isyu ng mga pekeng garantiya sa bangko, tingnan ang katayuan ng kapital ng bangko kung saan ka interesado.

Pumunta sa seksyong "Pagkalkula ng sariling mga pondo, impormasyon sa mga mandatoryong pamantayan" sa website ng Central Bank ng Russian Federation. Gamit ang Form 134, gawing pamilyar ang iyong sarili sa pagkalkula ng kapital ng bangko para sa napiling panahon. Bigyang-pansin ang mga tagapagpahiwatig ng linya No. 000 - ang sariling mga pondo ng bangko (kapital).

Mga kwento at pabula ng malalaking kalakalan

Kakaiba man ito, ang ilang mga scammer ay namamahala na magbenta ng mga pekeng garantiya sa bangko mula sa mga hindi umiiral na mga bangko sa mga customer at mga mamimili ng mga order ng gobyerno.

Upang maiwasan ang mga nakakasakit na "pagkakamali", dapat mong bisitahin muli ang kilalang website ng Bank of Russia (http://www.cbr.ru/credit/). Sa seksyong "Impormasyon sa mga institusyon ng kredito", maingat na ipasok ang pangalan ng bangko kung saan ka interesado.

Ang katotohanan ay ang mga scammer ay madalas na pumili ng isang pangalan para sa kanilang "bangko" na katulad ng pangalan ng isang totoong buhay na bangko.

Kung nakarating ka pa rin sa pahina ng bangko na interesado ka, suriin ang OGRN sa mga ibinigay na papeles para sa pag-isyu ng mga garantiya sa bangko, numero ng pagpaparehistro at pangalan ng aktwal na umiiral na bangko (tingnan ang sugnay 2 ng Artikulo 1473 ng Civil Code ng Russian Federation).