Paano sinusuri ng bangko ang sertipiko? Paano sinusuri ng bangko ang sertipiko? Sinusuri ba ng Russian Agricultural Bank ang 2nd personal income tax certificate?

Ang modernong industriya ay nakakahanap ng isang diskarte sa bawat potensyal na mamimili, na nalulugod sa isang kasaganaan ng mga kalakal.

Madalas makuha ang gusto ng isang tao nag-aaplay para sa isang pautang.

Kung saan sinusuri ng mga bangko ang lahat ng kasalukuyang dokumentasyon ng nanghihiram, pagbibigay ng espesyal na pansin sa 2-NDFL certificate. Siya ay nagpapakilala solvency ng kliyente.

Minamahal na mga mambabasa! Pinag-uusapan ng aming mga artikulo ang mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema - tumawag libreng konsultasyon:

Tulong sa 2-NDFL

Ang Certificate 2-NDFL ay isang dokumentong naglalaman ng kumpirmasyon ng kita ng isang empleyado para sa isang tiyak na tagal ng panahon (karaniwan ay isang taon ng kalendaryo).

Ang sertipiko ay isa sa mga pangunahing dokumento ng isang mamamayan, kasama ang isang pasaporte, SNILS, INN.

Ito ay nagpapatunay o nagpapabulaan sa gayong katangian ng isang mamamayan bilang solvency.

Sanggunian na ibinigay sa isang empleyado ng kanyang employer nang walang bayad sa pasalita o nakasulat na kahilingan sa loob ng tatlong araw ng trabaho.

Kung saan hindi kinakailangang ibunyag ng empleyado ang layunin ng pagtanggap ang dokumentong ito sa kamay.

Karaniwan, ang isang sertipiko ay kinakailangan upang ipakita sa mga sumusunod na awtoridad:

• Institusyon sa pagbabangko. Sa kasong ito, ang kinakailangan ay batay sa pangangailangan na idokumento ang solvency ng borrower bago mag-isyu ng pautang upang makagawa ng desisyon sa pag-apruba o pagtanggi nito;
• Serbisyo ng buwis. Ang istrukturang ito ay humihiling ng 2-NDFL na sertipiko kung ang isang mamamayan ay naaprubahan para sa posibilidad ng isang bawas sa buwis para sa isang mortgage loan o edukasyon, iyon ay, isang bahagyang o buong refund ng buwis sa kita na binayaran ng empleyado;
• Employer. Kapag nagpapalit ng trabaho, hinihiling ng departamento ng human resources na matukoy ang halaga ng buwis sa kita mula sa simula ng taon;
• Mga awtoridad sa pangangalaga at trusteeship. Ang pagbibigay ng sertipiko sa kasong ito ay kinakailangan upang matukoy ang katayuan sa pananalapi ng potensyal na tagapangasiwa;
• Mga istrukturang panghukuman. Ang hukuman ay maaaring humiling ng isang sertipiko mula sa isang empleyado kung siya ay isang kalahok sa mga legal na paglilitis sa mga hindi pagkakaunawaan sa paggawa o mga pagbabayad ng alimony;
• Mga katawan ng proteksyong panlipunan. Ang isang organisasyon ay maaaring mangailangan ng data ng sertipiko ng kita upang kilalanin ang isang pamilya o mamamayan bilang mababang kita at pagkatapos ay magtalaga sa kanila ng isang panlipunang benepisyo;
• embahada. Sa kaso ng istrukturang ito, maaaring kailanganin ang isang sertipiko para sa mga nais pumunta sa ibang bansa, dahil kung minsan ay hinihiling sa kanila na ibigay ang dokumentong ito upang makakuha ng visa.

Ang bisa mga sertipiko 2-NDFL hindi legal na limitado sa loob ng isang tiyak na balangkas, dahil ang dokumento ay naglalaman ng permanenteng data. Kapag nagsusumite ng isang sertipiko sa isang awtoridad, dapat kang sumunod sa mga deadline para sa pagtatanghal nito, na naka-install nang paisa-isa para sa bawat indibidwal na kaso.

Paano sinusuri ng mga bangko ang nanghihiram?

Ang mga bangko ay hindi lamang maaari, ngunit kinakailangan upang suriin ang lahat ng mga dokumento ng kliyente.

Certificate 2-NDFL para sa bangko - pangunahing dokumento na nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram.

Dahil kapag nag-isyu ng pautang mayroong isang tiyak na panganib para sa nagpapahiram, kung gayon Ang data ng borrower ay maingat na pinoproseso at nabe-verify.

Ginagawa ito upang bawasan ang posibleng pagkalugi sa pananalapi banga.

Nagaganap ang pag-verify sa ilang yugto, depende sa layunin ng loan at sa nais nitong halaga.

Paunang tseke- pagpapatunay ng credit inspector sa opisina ng bangko kung saan isinumite ang loan. Ang isang espesyalista sa bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng pagiging maaasahan ng hinaharap na nanghihiram at tinatasa ang panganib sa kredito.

Kasama sa mga tungkulin ng empleyado visual na pagpapatunay ng mga isinumiteng dokumento para sa pagiging tunay, at sa kaso ng 2-NDFL certificate at para sa tamang pagpuno.

Ang Certificate 2-NDFL ay kinikilala bilang tunay kung:

1. Ang dokumento ay isinasagawa ayon sa isang karaniwang template nang walang kaunting pagkakaiba;
2. Ang dokumento ay may pirma na hindi sakop ng selyo. Ang pirma ay inilalagay ng taong responsable sa paghahanda nito o ng taong gumaganap ng kanyang mga tungkulin. Ang huling kaso ay sinamahan ng power of attorney na ibinigay sa taong ito;
3. Itugma ang TIN ng employer ayon sa form at sa stamp;
4. Walang mga pagwawasto o mga kamalian;
5. Ang kawalan ng gayong tanda ng isang pekeng bilang isang kahina-hinalang napalaki na buwanang kita.

Pangalawa, ang isang mas malalim na pagsusuri ay isinasagawa ng internal security service ng bangko. Ito ay totoo lalo na para sa mga aplikasyon para sa malaking halaga ng pautang.

Ang mga aksyon sa serbisyo ay ang mga sumusunod:

• Suriin ang authenticity ng data sa 2-NDFL certificate mula sa employer na gumagamit kahilingan sa Pension Fund(magagamit lamang para sa bangko ng estado);
• Paglilinaw ng impormasyon tungkol sa katayuan ng buwis ng isang mamamayan sa serbisyo ng buwis;
• Suriin ang solvency sa pananalapi organisasyong nagtatrabaho.

Ang pagsuri sa background na impormasyon at solvency ng hinaharap na nanghihiram ay maaaring isagawa ng pagtawag sa lugar ng trabaho ng aplikante. Ang employer ay tinanong tungkol sa kung ang taong ito ay nagtatrabaho sa organisasyon, kung siya ay hihinto, atbp.

Isinasagawa nang magkatulad pagtawag sa mga contact person tinukoy sa application form para sa layuning makilala ang hinaharap na nanghihiram at ang kanyang responsibilidad.

Tumawag sa payroll bank ng nanghihiram- isa sa mga paraan upang suriin ang data sa mga naipon na halaga ng suweldo.

Ang lahat ng data na kinakailangan upang i-verify ang nanghihiram ay natanggap ng serbisyo ng seguridad ng bangko sa maikling panahon, dahil ang mga empleyado nito ay karaniwang mga dating pulis at katulad na mga istruktura.

Upang makita kung paano sinusuri ang pagiging tunay ng isang 2-NDFL na certificate sa isang bangko, panoorin ang video:

Pagtatasa ng kasaysayan ng kredito

Ang pinansiyal na disiplina ng nanghihiram ay napatunayan ng mga katanungan sa mga credit bureaus.

Ipinapakita nito ang pagkakaroon ng credit load, anumang overdue na pagbabayad at ang tagal ng mga ito.

Karaniwang hinihiling ang data para sa isang panahon mula 1 hanggang 3 taon.

Kasabay nito, kailangang tandaan ng nanghihiram na ang mga ito ay tila walang kabuluhan tulad ng madalas na mga kahilingan para sa isang pautang at ang petsa ng huling ibinigay na pautang.

Kung ang nanghihiram ay nakatanggap kamakailan ng pautang, maaaring tanggihan siya ng bagong pinagkakautangan.

Kung nakapasa ang pagsusulit

Kung ang resulta ng lahat ng mga tseke ay positibo, ang loan officer ay nagpapaalam sa nanghihiram tungkol dito at nag-aanunsyo ng halagang inaprubahan ng bangko, na maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa nakasaad.

Tinukoy din indibidwal na taunang rate ng interes sa utang.

Sa ilang mga kaso, ang bangko ay sumasang-ayon na mag-isyu ng pautang kung mayroong pautang na nagpapababa ng panganib para sa bangko.

Basahin ang lahat tungkol sa mga mortgage: mga rate ng pautang, termino, insurance at iba pang feature.

Responsibilidad para sa pagbibigay ng isang kathang-isip na dokumento

Kung ang isang malalim na pagsusuri ng nanghihiram ng bangko ay nagpapakita ng isang pekeng dokumento, nangangahulugan ito ng isang 100% na pagtanggi at isang pahayag sa pulisya.

Ang pamemeke ng mga dokumento ay isang kriminal na pagkakasala at para dito ang lumabag ay nahaharap sa isang malaking multa, serbisyo sa komunidad o pagkakulong.

Kung ang katotohanan ng pamemeke ng mga dokumento ay nakita, ang nanghihiram ay ipinasok sa isang uri ng stop list.

Pagkatapos kung saan ang data dito ay magagamit sa lahat ng mga bangko, at wala nang bangko ang magbibigay sa kanya ng pautang.

Kung ito ay nahayag na ang sertipiko ay inihanda ng nanghihiram sa pakikipagsabwatan sa sinumang responsableng tao ng negosyo, halimbawa, ng manager o accountant nito - ito ay puno ng kriminal na pananagutan sa ilalim ng Artikulo 327, Bahagi 3 ng Criminal Code ng Russian Federation.

Kung nakapag-loan ka gamit ang pekeng certificate, hindi ka pa rin dapat maging masaya. Ang panlilinlang ay mahahayag sa isang paraan o iba pa. Kasabay nito, para sa isang indibidwal o ligal na nilalang, ang pamemeke ng isang sertipiko, kung ito ay napansin, ang Artikulo 176 ng Criminal Code ng Russian Federation ay ilalapat nang naaayon.

Parusang kriminal sa kasong ito ito ay ilalapat kung ang pinsala ay lumampas sa 1.5 milyong rubles.

Ang Gumagamit ay nagbibigay ng kanyang pahintulot sa Limitadong Kumpanya na "Expert Business Consulting", OGRN 1096673009212, address: Moscow, Skolkovo territory, st. Nobelya, 7, fl. 1 silid 148, lugar ng trabaho 1. (mula rito ay tinutukoy bilang "Kumpanya" o "Operator") upang iproseso, iimbak at ipadala ang iyong personal na data sa pamamagitan ng Internet gamit ang cryptographic na proteksyon na paraan at kinukumpirma na nagbibigay siya ng ganoong pahintulot, kumikilos sa kanyang sariling malayang kalooban at sa kanyang mga interes.

Ang pahintulot ay ibinibigay ng User para sa mga sumusunod na layunin: ang layunin ng malinaw na pagkilala sa User bilang isang user ng mga produkto ng Kumpanya na nangangailangan ng pagkakakilanlan, paggamit ng System at mga function nito na available sa personal na account, kabilang ang pagproseso ng application, pagbuo at pagsusuri ng pagtatasa ng creditworthiness, kapwa sa format ng paghuhusga at sa digitized na anyo (iskor ng pagmamarka), kasama ang pinagsama-samang anyo (pagtatasa batay sa ilang impormasyon at analytical na mapagkukunan), para sa napapanahong pagpapaalam sa User tungkol sa mga serbisyong ibinigay ng Operator, pati na rin ang pagsasama ng User sa database ng mga potensyal na User ng Partners, kabilang ang para sa pag-aalok ng mga serbisyo sa User Partners sa pamamagitan ng telepono, sa pamamagitan ng mail, sa mga SMS message o sa text ng mga email/mensahe (push notifications), pagtanggap ng mga serbisyo mula sa Partners na may kaugnayan sa agarang pag-access sa credit, banking , insurance at iba pang produkto ng Partners.

Para sa mga layunin ng Pahintulot na ito, ang ibig sabihin ng personal na data ay anumang impormasyon nang direkta o hindi direktang nauugnay sa User bilang paksa ng personal na data na ipinadala ng User nang personal sa isang website sa Internet, alinsunod sa sumusunod na listahan: apelyido, pangalan, patronymic, pagkamamamayan, kasarian, taon, buwan, petsa at lugar ng kapanganakan, tirahan address, postal address, numero at serye ng dokumento ng pagkakakilanlan, numero ng insurance ng isang indibidwal na personal na account, tahanan, trabaho, mga mobile phone, email address, data sa device ng user (kabilang ang pahintulot, bersyon at iba pang mga katangian na nailalarawan ng device ng user), data na nagpapakita ng mga segment ng audience, mga parameter ng session, data sa oras ng pagbisita sa Site, user ID na nakaimbak sa cookies, Cookies, IP address, data tungkol sa awtorisadong tao , pati na rin ang iba pang impormasyon na kinakailangan para sa mga layuning ito. Ang Pahintulot ng User na ito ay ibinibigay para sa pagpapatupad ng anumang mga legal na aksyon na may kaugnayan sa personal na data ng User na kinakailangan o ninanais para makamit ang mga layunin sa itaas, kabilang ang, nang walang limitasyon: koleksyon, sistematisasyon, akumulasyon, imbakan, paglilinaw (pag-update, pagbabago), paggamit, pamamahagi (kabilang ang paglipat sa mga ikatlong partido), depersonalization, pagharang, pagsira ng personal na data, pagproseso ng personal na data para sa mga layunin ng statistical accounting at siyentipikong pagsusuri, pati na rin ang pagsasagawa ng anumang iba pang mga aksyon sa personal na data ng User sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas ng Russian Federation.

Ang pagproseso ng personal na data ay isinasagawa gamit ang mga sumusunod na pangunahing pamamaraan (ngunit hindi limitado sa kanila): pagtanggap, pag-iimbak, pagsasama-sama, paglilipat, pati na rin ang pagproseso gamit ang iba't ibang paraan ng komunikasyon (Internet) o anumang iba pang pagproseso ng personal na data ng User alinsunod sa mga layunin sa itaas at sa kasalukuyang batas ng Russian Federation.

Ang Gumagamit dito ay sumasang-ayon at nagpapahintulot (kabilang ang mga ikatlong partido) na pagsamahin ang personal na data sa isang sistema ng impormasyon ng personal na data at iproseso ang personal na data gamit ang mga tool sa automation o nang walang paggamit ng mga tool sa automation, pati na rin ang paggamit ng iba pang mga tool sa software, pati na rin ang pagproseso ng kanyang personal data para sa pag-promote ng mga produkto, gawa, serbisyo sa merkado, upang ipaalam ang tungkol sa mga patuloy na promosyon at diskwento.

Sa pamamagitan nito, kinikilala at kinukumpirma ng Gumagamit na kung kinakailangan na magbigay ng personal na data upang makamit ang mga layunin sa itaas sa mga ikatlong partido, gayundin kapag umaakit sa mga third party na magbigay ng mga serbisyo para sa mga layunin sa itaas, ang Kumpanya ay may karapatang magbunyag ng impormasyon tungkol sa User personal sa lawak na kinakailangan upang maisagawa ang mga aksyon sa itaas (kabilang ang personal na data ng User) sa mga ikatlong partido, kanilang mga empleyado at iba pang mga taong pinahintulutan nila, pati na rin magbigay sa mga naturang tao ng mga nauugnay na dokumento na naglalaman ng naturang impormasyon.

Kasabay nito, ginagarantiyahan ng Kumpanya ang seguridad ng inilipat na personal na data. Ang Gumagamit ay binigyan ng babala na ang Operator ay may karapatan na ilipat ang kanyang personal na data para sa mga layunin sa itaas sa mga ikatlong partido lamang kung sumunod sila sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa pagtiyak ng pagiging kumpidensyal ng personal na data at ang seguridad ng personal na data sa panahon ng kanilang pagproseso.

Ang Pahintulot na ito sa pagproseso ng personal na data ay walang limitasyon, ay may bisa mula sa sandaling natanggap ito ng Operator sa pamamagitan ng pagpaparehistro ng User sa website, sa pamamagitan ng pagsuri sa kahon, at maaaring bawiin sa pamamagitan ng pagpapadala ng nakasulat na aplikasyon sa Operator sa email address: support@site o sa pamamagitan ng postal address : 620041, Ekaterinburg, st. Krasina, 7, PO Box 160.

Sa pamamagitan nito, kinikilala at kinukumpirma ng Gumagamit na ang Gumagamit ay independyente at ganap na responsable para sa personal na data na ibinigay niya, kabilang ang pagkakumpleto, pagiging maaasahan, hindi malabo at kaugnayan nito nang direkta sa Gumagamit.

Ang Gumagamit sa pamamagitan nito ay kinikilala at kinukumpirma na siya ay may ganap na legal na kapasidad na ipahayag ang pahintulot na ito at ipahayag ang kanyang pahintulot.

Ang Gumagamit dito ay kinikilala at kinukumpirma na may mga karapatan at obligasyon alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Personal na Data", kasama. Pamilyar ako sa pamamaraan para sa pagbawi ng pahintulot sa pagproseso ng personal na data.

Dapat panatilihing lihim ng User ang password para sa kanyang personal na account sa website ng Operator sa: , at tiyakin din ang seguridad ng pag-access sa email kung saan irerehistro ang kanyang personal na account. Kung sa ilang kadahilanan ay hindi kumpiyansa ang User sa kaligtasan ng kanyang password, dapat agad na makipag-ugnayan ang User sa administrator ng website ng Operator upang mabago ito. Kung hindi, ang responsibilidad para sa pagtagas ng personal na impormasyon ng User ay nasa User lamang. Sa bahagi nito, ginagarantiyahan ng administrator ng website ng Operator ang seguridad ng data ng User.

Ang pagkilala sa Gumagamit ay isang pamamaraan para sa hindi malabong pagkilala sa Gumagamit batay sa personal na data na ibinigay niya at isinasagawa sa boluntaryong aplikasyon ng Gumagamit.

Kung ang personal na data ay nagbago pagkatapos ng pagpaparehistro sa site, ang Gumagamit ay kinakailangang magpadala ng aplikasyon sa e-mail support@site

PC "Taxpayer PRO"

PC "Taxpayer" - ay inilaan para sa pagpapanatili ng mga talaan ng accounting, paghahanda ng accounting at pag-uulat ng buwis sa Federal Tax Service, Pension Fund ng Russian Federation, Social Insurance Fund, FSRAR sa electronic form sa magnetic o papel na media sa mga aprubadong form at format, kabilang ang para sa paghahatid sa pamamagitan ng mga telecommunication channel (TCC) na may electronic digital signature (EDS).

Kalendaryo

Anong bago?

ISANG PROYEKTO ng pag-uulat sa SZV-TD form ay ipinatupad - mga electronic work book (ang proyekto ay hindi pa naaprubahan). Ang pag-uulat ay binalak na isumite sa Pension Fund sa buwanang batayan simula sa 2020

Accounting: Sa seksyong Mga Pagbili at Pagbebenta, isang bagong "Sales Analytical Report" ang idinagdag para sa anumang agwat ng oras ng mga customer at/o produkto (mga serbisyo) na may malaking bilang ng mga setting

Sa mode na "Mga pahayag ng suweldo", ang kakayahang mag-print ng isang listahan ng mga pahayag ay idinagdag

Sa mga setting sa tab na "Pagbubuwis" para sa mga organisasyong IT (taripa 06), simula sa 2019, idinagdag ang petsa para sa pagtanggap ng akreditasyon. Kapag pinupunan ang petsang ito, ang pagkalkula ng mga kontribusyon sa isang preferential rate ay ginawa hindi mula sa simula ng quarter, ngunit mula sa buwan ng pagtanggap ng accreditation

Sa mga naka-print na form para sa mga pay slip, isang bagong dokumento ang idinagdag - isang talaan ng pagpapalabas ng mga pay slip

Ang kakayahang mag-upload ng mga dokumento mula sa nagbebenta (mga invoice, UPD, Acts, TORG-12, atbp.) sa program information base sa pamamagitan ng electronic document management (EDF) ayon sa mga naaprubahang format (Accounting-EDO menu) ay ipinatupad.

Kapag kinakalkula/muling kinakalkula ang bakasyon at kabayaran sa bakasyon, ang pag-print ng isang hindi pinag-isang form para sa pagkalkula ng mga average na kita ay idinagdag

Mga bagong indicator sa seksyong "Counterparty Monitoring." Pinahusay na katatagan.

Nagdagdag ng bagong mode: "Mga suweldo at tauhan -> Pagkalkula ng mga dibidendo"

Ang kakayahang mag-import mula sa software ng Bukhsoft Simplified System ay naidagdag sa mode na "Mag-import mula sa mga programang Bukhsoft"

Ang pag-import ng data mula sa mga produkto ng software ng BukhSoft ay ipinatupad. Menu "Mga setting at serbisyo", "Import, i-export", "I-import mula sa mga programa ng Bukhsoft"

Ipinatupad ang output ng form P-4 (statistics) sa magnetic media

Suriin ang 2-NDFL online

Kadalasan, ang mga accountant ay walang oras upang subaybayan ang mga pagbabago sa personal na buwis sa kita sa 2017. Ito ay dahil ang mga kinakailangan sa pag-uulat ay regular na ina-update. Mga deadline para sa pagsusumite ng 2-personal na income tax sa 2018 na may sign 1 - bago ang Abril 2, na may sign 2 - bago ang Marso 1.

Upang mabilis na dalhin ang isang dokumento sa pagsunod sa batas at napapanahong isumite ito sa Federal Tax Service ng Russian Federation, maaaring gamitin ng mga accountant ang programang “Taxpayer PRO” o ang 2-NDFL online na serbisyo sa pag-verify.

Mga error kapag pinupunan ang 2-NDFL

Kapag pinupunan ang form, dapat mong ipahiwatig nang tama ang mga detalye at halaga. Kung walang kabuuang mga tagapagpahiwatig, isang zero ang ipinasok sa mga walang laman na column. Kapag bumubuo ng isang sertipiko, ang mga code ng mga bansa, mga constituent entity ng Russian Federation at iba pang mga teritoryo ay ginagamit, pati na rin ang mga code para sa mga uri ng kita, mga pagbabawas at OKTMO.

Itinatag ng mga opisyal ang pagiging tunay ng dokumento, sinusuri ang anyo at kawastuhan ng impormasyon. Kapag sinusuri ang ulat ng 2-NDFL online, maaaring matukoy ang mga sumusunod na uri ng mga error:

• Pagbaluktot ng mga kinakalkula na tagapagpahiwatig.
• Hindi pagkalkula at (o) hindi kumpletong pagkalkula ng mga buwis.
• Maling indikasyon ng buong pangalan, address, TIN, mga code.
• Pag-ikot ng natanggap na kita.

Kung ang mga resulta ng pagsuri sa 2-NDFL file ay nagpapakita ng maling impormasyon, ang mga awtoridad sa regulasyon ay maaaring magpataw ng multa na 500 rubles sa indibidwal na negosyante o kumpanya.

Mga paraan upang suriin ang iyong form online

Tinutulungan ka ng mga online na 2-NDFL na programa sa pag-verify na mahanap at maalis ang anumang mga kamalian. Ang mga bayad at libreng serbisyo ay nilikha para sa:

• Pagsubaybay sa mga kasalukuyang bersyon ng mga form sa pag-uulat.
• Magsagawa ng mga kalkulasyon ng aritmetika.
• Pagsusuri ng data mula sa mga espesyal na sangguniang libro sa buwis.
• Pagtatatag ng pagsunod sa dokumento sa mga kinakailangan ng mga serbisyo ng kontrol.

Ang operasyon upang makontrol ang kawastuhan ng pagpuno ng mga form ay awtomatikong isinasagawa. Pagkatapos makumpleto ang pagsusuri, ang isang detalyadong ulat ay magagamit sa gumagamit.

Paano nakakatulong ang “Taxpayer PRO” at “Taxpayer Online” na suriin ang 2-NDFL

Ang programa at serbisyo ng Taxpayer PRO ay mga kasangkapan para sa kontrol sa pagpapatakbo ng iba't ibang anyo ng mga dokumento ng accounting. Patuloy na sinusubaybayan ng system ang impormasyon sa pambatasan at kinikilala ang pinakamaliit na mga kamalian. Ang online na pag-verify ng 2-NDFL na mga ulat ay libre.

Ang mga indibidwal ay nagsusumite ng 2-NDFL na sertipiko sa mga bangko bilang kumpirmasyon ng kanilang sariling kita kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Ang pangangailangang ito ng bangko ay dahil sa pagnanais na protektahan ang sarili mula sa mga panganib ng pag-isyu ng mga pautang sa mga hindi mapagkakatiwalaang kliyente o manloloko na hindi nagnanais na bayaran ang utang. Ang mga sertipiko ay inisyu ng departamento ng accounting ng negosyo kung saan gumagana ang potensyal na nanghihiram. Ang Certificate 2-NDFL para sa isang bangko ay ang pangunahing dokumento na tumutukoy sa solvency ng kliyente, dahil nag-iipon ito ng impormasyon tungkol sa kita para sa tagal ng panahon na itinatag ng bangko. Madalas may tanong ang mga nanghihiram: sinusuri ba ng bangko ang 2-NDFL certificate at paano ito nangyayari? Alamin natin kung matutukoy ng bangko ang pagiging tunay ng impormasyong ibinigay.

Paano sinusuri ng mga bangko ang sertipiko ng 2-NDFL?

Sa anumang istruktura ng kredito mayroong isang serbisyo sa seguridad sa ekonomiya (SE). Ang pangunahing gawain nito ay ang pag-iwas sa mga hakbang upang maprotektahan ang pinansyal, komersyal at kumpidensyal na impormasyon, pagproseso ng impormasyon tungkol sa kasalukuyan at potensyal na mga kliyente. Ibig sabihin, sinusuri ng Security Service, kasama ng mga credit inspector, ang mga aplikante at ang 2-NDFL certificate na ibinibigay nila.

Ang pag-verify ng isinumiteng impormasyon ay nagsisimula sa isang credit inspector na tumatanggap ng aplikasyon mula sa isang potensyal na borrower. Sa sertipiko ng 2-NDFL, sinusuri niya ang data ng pasaporte, ang pagkakumpleto ng pagpuno sa mga linya ng dokumento gamit ang impormasyong nakapaloob sa form ng aplikasyon ng borrower, at kasama ang pangunahing impormasyon tungkol sa kumpanya na magagamit sa iba pang mga dokumento na bumubuo sa application package .

Ang inspektor ay nagbibigay ng espesyal na pansin sa:

• para sa tamang pagkumpleto ng mga patlang ng sertipiko na may mga code ng kita, mga pagbabawas, pati na rin ang mga detalye ng kumpanya (halimbawa, TIN na may numero ng TIN na ipinahiwatig sa selyo);
• pagiging madaling mabasa ng pirma ng responsableng tao. Ang lagda ay hindi dapat itago ng impresyon ng selyo.

Kasabay nito, binibigyang-pansin ng inspektor ang matinding pagtaas ng kita ng indibidwal na naitala sa sertipiko (kung mayroon man), maaaring linawin ang katangian ng pagtaas ng kita at tanungin kung magpapatuloy ang antas na ito sa hinaharap. Malalaman niya ang impormasyong ito sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng telepono na tinukoy sa 2-NDFL kasama ang accountant ng kumpanya na nagbigay ng sertipiko.

Ang isang karaniwang paraan kapag sinusuri ang impormasyon tungkol sa isang nanghihiram ay ang pagtawag sa lugar ng trabaho. Ang mga sertipiko ng 2-NDFL para sa bangko ay lalo na maingat na sinusuri kung ang mga pautang ng malalaking halaga ay hiniling, ang pagsasangla o pagpapahiram ng kotse ay nilayon. Nilinaw ng isang empleyado ng SB Bank ang impormasyon:

• Tungkol sa negosyo kung saan gumagana ang potensyal na nanghihiram - pangalan, pagpaparehistro sa Unified State Register of Legal Entities, legal na address, mga detalye, telepono. Maaari mong ipatupad ang posibilidad na makuha ang impormasyong ito sa mapagkukunan ng Federal Tax Service. Ito ay isang legal na paraan upang makilala ang 2-NDFL na sertipiko para sa katumpakan - upang maging pamilyar sa pangunahing impormasyon tungkol sa kumpanya, dapat mong ipasok ang OGRN, TIN, pangalan ng kumpanya o buong pangalan ng negosyante sa naaangkop na mga larangan;
• Tungkol sa aplikante. Ang employer ay tatanungin kung ang potensyal na manghihiram ay talagang nagtatrabaho para sa kumpanya, kung gaano katagal, at kung siya ay nagnanais na magpatuloy sa pagtatrabaho. Minsan ang Serbisyo ng Seguridad ay maaaring humiling ng mga kopya ng mga pahayag ng pagbabayad ng sahod sa isang empleyado para sa panahon ng interes.

Sinusuri ba ng mga bangko ang mga kontribusyon sa Pension Fund?

Dahil maraming mga negosyo ang may patakaran sa pagiging kumpidensyal, maaaring tumanggi ang employer na magbigay ng impormasyon, medyo wastong tinutukoy ito at kinukumpirma lamang ang impormasyon na ang empleyado ay talagang nagtatrabaho para sa kumpanya at binigyan ng 2-NDFL para sa isang pautang.

Sa ilang mga kaso, upang matukoy ang katotohanan ng impormasyon, ang serbisyo ng seguridad ng bangko ay kumikilos sa pamamagitan ng Pension Fund ng Russian Federation, na bumubuo ng kaukulang kahilingan sa pondo. Gayunpaman, ang ganitong operasyon ay posible lamang sa mga bangko na direktang nauugnay sa mga ahensya ng gobyerno. Ito ay, halimbawa, Sberbank ng Russian Federation, VTB, Rosselkhozbank. Ang mga empleyado ng mga bangkong ito, pagkatapos humiling ng impormasyon tungkol sa, ay maaaring kalkulahin ang tunay na laki ng suweldo ng nanghihiram. Gayunpaman, ang naturang impormasyon ay makukuha lamang sa Pension Fund para sa nakaraang taon.

Tulad ng para sa iba pang mga bangko, sila rin ay kamakailan lamang ay nakapag-verify ng data ng kliyente sa pamamagitan ng Pension Fund ng Russia - pagkatapos na ipakilala ng Central Bank ang isang bagong sistema para sa pag-verify ng data ng kliyente.

Gayunpaman, ang bagong function ng pag-access sa data ng Pension Fund ay posible lamang sa pahintulot ng indibidwal. Upang gawin ito, kasama ng bangko sa teksto ng kasunduan ang isang sugnay sa posibilidad ng naturang pagkolekta ng data. Ang borrower, na nakarehistro sa portal ng State Services, ay nagbibigay ng pahintulot sa bangko na humiling ng isang pahayag ng kita at mga pagbabawas sa Pension Fund ng Russian Federation, o siya mismo ang humiling at naglilipat ng naturang pahayag sa bangko. Ang bagong sistema ay makabuluhang pinasimple ang pag-access sa impormasyon sa pagpapatakbo sa kita at pinapabilis ang proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko.

Kasabay nito, ang nanghihiram ay hindi kinakailangang magbigay ng kanyang pahintulot sa naturang tseke, at bagama't pormal na hindi dapat tanggapin ng mga bangko ang pagbabawal ng kliyente sa pagtanggap ng pahayag bilang negatibong salik, sa katotohanan ito ay maaaring maging isa sa mga dahilan ng pagtanggi. para mag-isyu ng loan.

Ang Certificate 2-NDFL ay ang “pundasyon” sa pagkuha ng pautang. At kung minsan ay may tukso na bahagyang pagandahin ang iyong solvency. Maaari bang suriin ng mga bangko ang iyong 2-NDFL na sertipiko at paano nila ito gagawin?

Ang mga bangko ay may ilang mga uri ng pagpapatunay ng kita ng nanghihiram, na nakasalalay sa paunang pagiging maaasahan ng kliyente at ang halaga ng pautang.

1. Ang pinaka una ay sinusuri ang hitsura ng sertipiko mismo para sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Federal Tax Service. Sinusuri ng empleyado ng bangko ang pagkakaroon ng isang selyo, mga lagda ng pamamahala at accounting, TIN, KPP, OKATO, binibigyang pansin ang numero ng sertipiko, pati na rin ang pagkakaroon ng "sick leave" at "bakasyon" na mga pagbabayad sa sertipiko. Sa kaso ng pagdududa, maaaring suriin ng isang empleyado ng bangko ang data sa isang legal na entity laban sa rehistro ng Russian ng mga legal na entity - Pinag-isang Rehistro ng Estado ng Mga Legal na Entidad.
2. Ito ay karaniwang sinusundan ng tawag sa lugar ng trabaho na may paglilinaw ng impormasyon tungkol sa iyong posisyon at kita. Bilang isang patakaran, ang naturang tawag ay ginawa ng isang regular na opisyal ng pautang. Ang impormasyong natanggap niya mula sa accounting at human resources department ng iyong kumpanya ay dapat tumugma sa data na ibinigay mo sa 2-NDFL certificate. Bilang karagdagan, kung ang mga kamag-anak ay ipinahiwatig sa talatanungan, ang "kontrol na mga tawag" ay maaaring gawin sa kanila upang kumpirmahin na ikaw ay ikaw. Kadalasan ito lang ang naroroon. Gayunpaman, kung sakaling may pagdududa, maaaring gumawa ng iba pang mga aksyon.
3. Pagsusuri laban sa mga database ng inspektorate ng buwis Bilang isang patakaran, ito ay isinasagawa ng serbisyo sa seguridad ng bangko alinman sa pamamagitan ng isang opisyal na kahilingan o sa pamamagitan ng isang impormal na kakilala. Nilalayon ng audit na ihambing ang aktwal na halaga ng mga bawas sa buwis na ginawa mo bilang isang empleyado sa mga idineklara mo at ng kumpanya. Kung may nakitang pagkakaiba, ang mga tanong ay maaaring lumabas hindi lamang mula sa bangko at hindi rin mula sa iyo. Samakatuwid, kung binabayaran ka ng iyong tagapag-empleyo ng isang "grey" na suweldo, ngunit sa pamamagitan ng kasunduan ay nagpasok ng iba pang mga numero sa 2-NDFL, maaari itong maging malalaking problema para sa kanya at sa iyo.
4. Suriin sa pamamagitan ng Russian Pension Fund ay hindi masyadong naiiba sa isang pag-audit sa buwis at may parehong layunin - upang malaman ang tunay na opisyal na kita ng nanghihiram.

Tulad ng nakikita mo, ang mga tool ng mga bangko para sa pagsuri ng mga sertipiko ng 2-NDFL ay medyo malawak. Kung may nakitang pagkakaiba sa data, tatanggihan ka ng pautang, at may mataas na antas ng posibilidad na mapupunta ka sa "itim" na listahan ng mga nanghihiram. Kahit na ang iyong 2-NDFL certificate ay pumasa sa 2-NDFL check kapag nag-a-apply para sa isang loan, ang mga problema ay maaaring lumitaw sa ibang pagkakataon - kapag, kung gumawa ka ng isang maliit na pagkaantala, ang bangko ay nakahanap ng isang dahilan upang makitungo sa iyo "malapit". Samakatuwid, mariing ipinapayo namin laban sa pamemeke ng iyong opisyal na kita, lalo na't ang pamemeke ng mga dokumento ay pinarurusahan ng batas sa ilalim ng Criminal Code. Mas mahusay na pumili ng mga alternatibong landas na may mga aplikasyon ayon sa form ng bangko, at sa hinaharap, sa wakas ay baguhin ang iyong trabaho.