Новый ноутбук, долгожданный отпуск или, может, обучение ребёнка? Каждая, даже самая маленькая, финансовая цель требует плана. Давайте разберёмся, как его составить, чтобы мечты превращались в реальность.
Ясная цель – половина пути
Прежде чем открывать таблицы и приложения, нужно чётко понять, чего мы хотим. На помощь приходит принцип SMART. Он раскладывает цель на пять составляющих:
Specific (конкретная). «Хочу быть богатым» – это скорее желание, чем цель. А вот «Хочу создать инвестиционный портфель» – уже конкретнее.
Measurable (измеримая). «Хочу много денег» – сколько это «много»? «Хочу накопить три миллиона рублей» – вот это уже измеримая цель.
Achievable (достижимая). Важно трезво оценивать свои возможности. Если зарплата 50 тысяч, накопить 5 миллионов за год будет сложно. Цель должна быть амбициозной, но реалистичной.
Relevant (значимая). Бывает, что по мере приближения к цели, она теряет свою актуальность. Например, человек копил на загородный дом, а потом понял, что не готов тратить часы в пробках. В таком случае стоит пересмотреть свои приоритеты.
Time bound (ограниченная во времени). Важно определить срок достижения цели. Например, создать пассивный доход в 100 тысяч рублей к 35 годам.
Финансовых целей может быть несколько: краткосрочных (отпуск через год) и долгосрочных (пенсия через 30 лет). Для каждой – свой план.
От цели к цифрам
Допустим, вы хотите через 2 года сменить автомобиль. Присмотрели модель за 4 миллиона. Не забываем про инфляцию! Скорее всего, через два года цена вырастет. Добавим по 10% в год и получим 4,8 миллиона. Значит, нужно откладывать по 200 тысяч рублей ежемесячно.
Если желания совпадают с возможностями – отлично! Можно начинать копить. Если же 200 тысяч кажутся неподъёмной суммой, есть два пути: либо снизить планку (выбрать машину подешевле), либо искать способы увеличить доход.
Денежный поток: увеличиваем приток
Чтобы управлять финансами, нужно знать, откуда они приходят и куда уходят. Записывайте доходы и расходы: в блокноте, заметках или специальном приложении.
Источники дохода могут быть разными:
- Работа (зарплата, премии, подработки);
- Государственная поддержка (пособия, налоговые вычеты);
- Инвестиции (проценты по вкладам, дивиденды, аренда недвижимости).
Всегда есть возможность увеличить доход. Попросите повышения зарплаты, пройдите курсы повышения квалификации, найдите подработку (репетиторство, фриланс, изготовление изделий на заказ).
Деньги не должны лежать мёртвым грузом. Хранить сбережения под матрасом – значит, терять их из-за инфляции. Разместите средства на депозите под выгодный процент (сегодня ставки могут достигать 20% и выше), инвестируйте в ценные бумаги, рассмотрите возможность сдачи недвижимости в аренду.
Расходы: держим руку на пульсе
Анализируем расходы. Куда уходят деньги? Поездки на такси, утренний кофе, посиделки с друзьями – эти траты незаметно съедают бюджет.
Импульсивные покупки – ещё один враг финансового благополучия. Зашли за рубашкой, а купили полмагазина. Контролируйте эмоции, чтобы не оказаться в долговой яме.
Необязательно отказывать себе во всем. Просто возьмите расходы под контроль. Установите лимит, например, тратить на развлечения не более 5% дохода.
Отказывая себе в очередной чашке кофе, мы не лишаем себя удовольствия, а делаем вклад в будущее, приближаем достижение своих целей.
Заключение
Финансовый план – это не просто скучные цифры. Это инструмент, который помогает реализовывать мечты. Планируя финансы, мы берём под контроль свою жизнь, становимся увереннее в завтрашнем дне.
